การถูกปฏิเสธการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิดสำหรับลูกค้าและธุรกิจ ลูกค้าที่ไม่สามารถทำการสั่งซื้อได้อาจรู้สึกผิดหวังหรืออับอายและเสียเวลาไปกับการค้นหาวิธีการชำระเงินอื่นๆ สำหรับเจ้าของธุรกิจ การปฏิเสธบัตรเครดิตอาจส่งผลให้สูญเสียการขาย หรือแย่กว่านั้น คือ อาจสูญเสียธุรกิจในอนาคตจากลูกค้ารายนั้น เนื่องจากประสบการณ์เชิงลบ

บัตรเครดิตได้รับการใช้งานอย่างแพร่หลายในชีวิตประจําวัน โดยในปี 2021 นั้น มีเจ้าของบัตรถึง 196 ล้านคน ในสหรัฐอเมริกา แม้ว่าจะไม่สามารถหลีกเลี่ยงการปฏิเสธบัตรเครดิตได้ทั้งหมด แต่การทำความเข้าใจสาเหตุที่เกิดขึ้นจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สร้างกระบวนการชำระเงินที่ง่ายขึ้นสำหรับลูกค้าได้ ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการปฏิเสธบัตรเครดิต และวิธีลดการปฏิเสธสําหรับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การปฏิเสธบัตรเครดิตคืออะไร
  
• ขั้นตอนการอนุมัติบัตร
  
  • วิธีการทํางานของการอนุมัติบัตร
    
  • ใครเป็นผู้ตัดสินว่าธุรกรรมบัตรได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ
    
• ประเภทของการปฏิเสธบัตรเครดิต
  
• ธุรกิจควรทําอย่างไรเมื่อบัตรเครดิตถูกปฏิเสธ
  
• วิธีที่ธุรกิจต่างๆ สามารถลดการปฏิเสธบัตรเครดิตได้
  

การปฏิเสธบัตรเครดิตคืออะไร

การปฏิเสธบัตรเครดิตเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าไม่สามารถชําระเงินให้เสร็จสิ้นได้ เนื่องจากมีการล้มเหลวอย่างน้อย 1 ครั้งในกระบวนการการอนุมัติ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้เนื่องจากปัญหากับผู้ให้บริการ แพลตฟอร์มประมวลผลการชําระเงิน หรือบริษัทผู้ออกบัตรเครดิต

ขั้นตอนการอนุมัติบัตร

วิธีการทํางานของการอนุมัติบัตร

โปรดอ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการอนุมัติบัตรเครดิตระหว่างขั้นตอนการซื้อ เพื่อทําความเข้าใจการปฏิเสธบัตรเครดิตให้ดียิ่งขึ้น

เมื่อลูกค้าชําระเงินด้วยบัตรเครดิต ซอฟต์แวร์ระบบบันทึกการขาย (POS) ของธุรกิจจะได้รับรายละเอียดของบัตรและส่งไปให้ธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อให้คําขอธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ขั้นตอนนี้ดําเนินการผ่านเครือข่ายบัตรเครดิต เช่น Visa และ Mastercard เมื่อธนาคารที่ออกบัตรได้รับคําขอแล้ว ธนาคารจะยืนยันว่าบัตรดังกล่าวใช้ได้และเจ้าของบัตรมีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมจํานวนเงินของยอดขาย

หากข้อมูลทั้งหมดถูกต้อง ธนาคารที่ออกบัตรจะอนุมัติธุรกรรมและส่งรหัสการอนุมัติไปให้ธุรกิจดังกล่าว หากธุรกรรมถูกปฏิเสธ ธนาคารจะส่งรหัสข้อผิดพลาดและบัตรเครดิตจะถูกปฏิเสธ อ่านบทความของเราเพื่อรับคําอธิบายอย่างละเอียดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับวิธีการทํางานของกระบวนการอนุมัติบัตรสําหรับธุรกิจ

ใครเป็นผู้ตัดสินว่าธุรกรรมบัตรได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ

บริษัทผู้ออกบัตรเครดิตอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมผ่านบัตร เมื่อการเรียกเก็บเงินไม่สําเร็จ บริษัทผู้ออกบัตรจะส่งรหัสข้อผิดพลาดไปยังธุรกิจ รหัสการปฏิเสธการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์ในการทําความเข้าใจว่าเพราะเหตุใดการชําระเงินจึงไม่สำเร็จ

ประเภทการปฏิเสธบัตรเครดิต

ด้านล่างนี้เป็นรายการรหัสปฏิเสธบัตรเครดิตสำหรับสถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดที่ส่งผลให้การชำระเงินถูกปฏิเสธ

• รหัส 51 - เงินทุนไม่เพียงพอ: เจ้าของบัตรมีเงินไม่พอที่จะครอบคลุมธุรกรรมในบัญชีที่เชื่อมโยงกับบัตรเครดิต
  
• รหัส 65 - เกินขีดจำกัดเครดิต: ผู้ถือบัตรได้ใช้จ่ายเกินวงเงินเครดิตที่เชื่อมโยงกับบัตรของตน และจะต้องชำระยอดคงเหลือก่อนจึงจะทำธุรกรรมต่อได้
  
• รหัส 54 - บัตรหมดอายุ: บัตรเครดิตหมดอายุแล้วและไม่ใช่วิธีการชําระเงินที่ใช้ได้อีกต่อไป
  
• รหัส 14 - หมายเลขบัตรไม่ถูกต้อง: รหัสข้อผิดพลาดนี้มักจะเกิดขึ้นระหว่างธุรกรรมออนไลน์ เมื่อหมายเลขบัตรที่ป้อนไม่ตรงกับหมายเลขบัตรเครดิตจริง (มักเกิดจากข้อผิดพลาดของมนุษย์)
  
• รหัส 63 - CVC ไม่ถูกต้อง: รหัสความปลอดภัย 3 หรือ 4 หลัก (CVC) ที่ป้อนระหว่างธุรกรรมไม่ถูกต้อง
  
• รหัส 41 - บัตรสูญหาย เก็บคืน: เจ้าของบัตรรายงานว่าบัตรสูญหาย และธุรกรรมทั้งหมดถูกอายัดเพื่อป้องกันการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง
  
• รหัส 43 - บัตรถูกขโมย เก็บคืน: เจ้าของบัตรได้แจ้งบริษัทผู้ออกบัตรว่าบัตรถูกขโมย ดังนั้นธุรกรรมในอนาคตจะถูกปฏิเสธ
  
• รหัส 05 - รายการไม่อนุมัติ: ธนาคารที่ออกบัตรปฏิเสธบัตรนี้เนื่องจากเหตุผลที่ระบุไม่ได้
  

นอกเหนือจากรหัสที่พบบ่อยที่ระบุไว้ข้างต้นแล้ว ยังมีรหัสการปฏิเสธบัตรเครดิตอื่นๆ อีกเมื่อการเรียกเก็บเงินไม่สําเร็จ เราได้รวบรวมรายการรหัสข้อผิดพลาดทั้งหมดสําหรับลูกค้า Stripe ไว้ที่นี่

ธุรกิจควรทําอย่างไรเมื่อบัตรเครดิตถูกปฏิเสธ

การปฏิเสธบัตรเครดิตอาจเป็นความท้าทายสำหรับเจ้าของธุรกิจ ไม่ว่าพวกเขาจะขายสินค้าและบริการทางออนไลน์ ด้วยตนเอง หรือทั้งสองอย่าง เจ้าของธุรกิจสามารถดําเนินการต่อไปนี้ได้เมื่อมีการปฏิเสธบัตรเครดิต ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรหัสข้อผิดพลาด

• ขอให้ลูกค้าลองใช้บัตรอีกครั้งในกรณีที่การปฏิเสธเกิดจากความผิดพลาดของมนุษย์ วิธีนี้เป็นกลวิธีที่มีประโยชน์เมื่อรหัสการปฏิเสธเชื่อมโยงกับข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง เช่น รหัส CVC, PIN, รหัสไปรษณีย์ หรือหมายเลขบัตรไม่ตรงกัน

• แนะนําให้ลูกค้าใช้วิธีการชําระเงินอื่น นี่คือวิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุดเมื่อรหัสปฏิเสธระบุว่าบัตรได้รับการรายงานว่าสูญหายหรือถูกขโมย หรือหากมีเงินไม่เพียงพอต่อการชำระเงินธุรกรรม

• แนะนําให้ลูกค้าติดต่อบริษัทผู้ออกบัตรเพื่อตรวจสอบว่าเหตุใดบัตรเครดิตจึงถูกปฏิเสธ นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดหากรหัสข้อผิดพลาดแจ้งว่าบัตรถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลที่ระบุไม่ได้

วิธีที่ธุรกิจต่างๆ สามารถลดการปฏิเสธบัตรเครดิตได้

แม้ว่าจะไม่สามารถกำจัดการปฏิเสธบัตรเครดิตได้ทั้งหมด แต่ธุรกิจก็สามารถลดจำนวนธุรกรรมที่ล้มเหลวได้ด้วยกลยุทธ์สำคัญไม่กี่ประการ

รักษาระบบรักษาความปลอดภัยที่ีรัดกุม
การปฏิเสธบัตรเครดิตเกิดขึ้นเมื่อบริษัทผู้ออกบัตรตรวจพบความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น ธุรกิจที่มีการดึงเงินคืนหรือจำนวนลูกค้าที่ติดต่อธนาคารเพื่อโต้แย้งธุรกรรมสูง จะมีจำนวนการปฏิเสธบัตรเครดิตสูงขึ้น เนื่องจากประวัติของลูกค้าจะกระตุ้นให้ผู้ให้บริการบัตรเครดิตพิจารณาธุรกรรมของลูกค้าด้วยความรอบคอบมากขึ้น

หากต้องการลดอัตราการดึงเงินคืนสำหรับธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องสร้างระบบความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อป้องกันการฉ้อโกงStripe Radar ใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลและระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ด้วยการตีความข้อมูลของพาร์ทเนอร์เครือข่าย ข้อมูลการชำระเงินของลูกค้า และขั้นตอนการชำระเงิน ระบบจะสามารถตรวจจับกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูงได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยไม่บล็อกการชำระเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย ดังนั้นยอดขายของลูกค้าของคุณจึงไม่ได้รับผลกระทบ ผู้ใช้ Stripe ไม่จําเป็นต้องดําเนินการใดๆ เพิ่มเติมเพื่อตั้งค่า Radar เนื่องจากมีการผสานการทํางานเข้ากับชุดผลิตภัณฑ์ของ Stripe อยู่แล้ว

รับชําระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัล
กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยซึ่งต้องใช้รหัส รหัสผ่าน หรือ ID ไบโอเมตริกเพื่อทําธุรกรรม ด้วยการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมอีกขั้น การชำระเงินที่ใช้เครื่องมือเหล่านี้จึงมีอัตราการยอมรับจากผู้ออกบัตรที่สูงขึ้น ธุรกิจสามารถตั้งค่า Apple Pay ได้อย่างรวดเร็วด้วย Stripe ซึ่งช่วยให้ลูกค้าชําระเงินโดยใช้แอปหรืออุปกรณ์ Apple ได้ง่ายขึ้น อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีตั้งค่า Apple Pay สําหรับธุรกิจของคุณที่นี่

ตรวจสอบว่าข้อมูลการเรียกเก็บเงินของคุณถูกต้อง
หากธุรกิจของคุณมีกระบวนการชําระเงินออนไลน์ ข้อมูลลูกค้าที่ถูกต้องจะช่วยลดอัตราการปฏิเสธบัตรเครดิตได้ ในหน้าการชําระเงิน ให้ลองรวบรวมข้อมูลการเรียกเก็บเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทําได้ (เช่น ที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินและรหัสไปรษณีย์) เพื่อให้บริษัทผู้ออกบัตรสามารถยืนยันว่าคําขอชําระเงินถูกต้อง

ปรับปรุงประสบการณ์การชําระเงินของคุณ
หากต้องการสร้างขั้นตอนการชําระเงินที่ราบรื่นขึ้นสําหรับลูกค้า Stripe จะช่วยคุณได้ หน้า Checkout ของเราคืออินเทอร์เฟซสําเร็จรูปที่ช่วยให้กระบวนการนี้ง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ฟีเจอร์อัจฉริยะ เช่น การค้นหาที่อยู่ การตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์ และการรับรู้บริษัทผู้ออกบัตรเครดิต ออกแบบมาเพื่อเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินให้ธุรกิจของคุณ

นอกจากนี้ Stripe ยังรองรับการชําระเงินภายในร้านผ่าน Terminal ซึ่งผสานการทํางานกับช่องทางการขายออนไลน์ของคุณได้ โดยสามารถใช้ร่วมกับชุดผลิตภัณฑ์ของ Stripe อย่าง Payments, Connect และ Billing

การสร้างกระบวนการชําระเงินที่ง่ายดายและปลอดภัยเป็นสิ่งสําคัญในการปกป้องธุรกิจของคุณและลูกค้า เพื่อลดความยุ่งยากที่เกิดจากการปฏิเสธการชําระเงินผ่านบัตรเครดิต แพลตฟอร์มการชําระเงินของ Stripe พร้อมช่วยเหลือคุณเสมอ ด้วยซอฟต์แวร์และ API จํานวนมากที่จะช่วยให้คุณเพิ่มยอดขายได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ข้อเสนอของเราสร้างความแตกต่างให้กับธุรกิจของคุณ