Un pagamento con carta di credito rifiutato è frustrante sia per il cliente che per l'attività. Probabilmente il cliente si sente deluso o imbarazzato e perde tempo a cercare un altro modo per pagare, mentre per il titolare la situazione può portare a una mancata vendita o, ancora peggio, all'interruzione del rapporto con il cliente a causa della sua esperienza negativa.

Le carte di credito sono ormai onnipresenti nella vita quotidiana. Nel 2021, 196 milioni di persone negli Stati Uniti erano titolari di una carta. Anche se non è possibile evitare del tutto il problema dei pagamenti con carta di credito rifiutati, sapere perché si verificano può aiutare le attività a creare una procedura di pagamento più semplice per i loro clienti. Ecco tutto ciò che le attività devono sapere sui pagamenti con carta di credito rifiutati e su come fare per ridurli.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un pagamento con carta di credito rifiutato?
  
• Procedura di autorizzazione della carta
  
  • Come funziona l'autorizzazione della carta
    
  • Chi decide se approvare o rifiutare una transazione con carta?
    
• Tipi di pagamenti con carta di credito rifiutati
  
• Che cosa devono fare le attività quando una carta di credito viene rifiutata
  
• In che modo le attività possono ridurre i pagamenti con carta di credito rifiutati
  

Che cos'è un pagamento con carta di credito rifiutato?

La carta di credito risulta rifiutata quando il cliente non riesce a completare il pagamento a causa di uno o più errori nella procedura di autorizzazione. La causa è da ricercare in problemi con il fornitore, con la piattaforma di elaborazione del pagamento o con la società emittente della carta di credito.

Procedura di autorizzazione della carta

Come funziona l'autorizzazione della carta

Per comprendere meglio perché le carte di credito vengono rifiutate, è utile sapere come viene autorizzata una carta di credito durante un acquisto.

Quando un cliente paga con una carta di credito, il software POS dell'attività riceve i dati della carta e li invia alla banca emittente per far approvare la richiesta della transazione. Queste operazioni vengono eseguite tramite i circuiti delle carte di credito, ad esempio Visa e Mastercard. Dopo che la banca emittente ha ricevuto la richiesta, verifica che la carta sia valida e che il titolare della carta abbia fondi sufficienti per coprire l'importo della vendita.

Se è tutto in regola, la banca emittente approva la transazione e invia un codice di autorizzazione all'attività. Se la transazione viene respinta, la banca invia un codice di errore e la carta di credito viene rifiutata. Per una spiegazione più approfondita di come funziona la procedura di autorizzazione delle carte per le attività, leggi il nostro articolo.

Chi decide se approvare o rifiutare una transazione con carta?

La società emittente della carta di credito approva o rifiuta la transazione con carta. Quando un addebito non va a buon fine, la società emittente invia un codice di errore all'attività. Questi codici possono aiutare a comprendere perché un pagamento con carta di credito è stato rifiutato.

Tipi di pagamenti con carta di credito rifiutati

Di seguito trovi un elenco di codici di rifiuto delle carte di credito per gli scenari più comuni in cui un pagamento viene respinto:

• Codice 51 - Fondi insufficienti: il titolare della carta non ha denaro a sufficienza per coprire la transazione sul conto associato alla carta di credito.
  
• Codice 65 - Limite di credito superato: il titolare della carta ha effettuato spese oltre il limite di credito associato alla carta e, prima di poter proseguire con la transazione, dovrà ripristinare la disponibilità di credito.
  
• Codice 54 - Carta scaduta: la carta di credito è scaduta e non è più una modalità di pagamento valida.
  
• Codice 14 - Numero della carta errato: di solito questo codice di errore viene visualizzato nelle transazioni online se il numero inserito non corrisponde al numero effettivo della carta di credito (probabilmente per un errore umano).
  
• Codice 63 - CVC errato: il codice di sicurezza a tre o quattro cifre (CVC) immesso durante la transazione non è corretto.
  
• Codice 41 - Carta persa, ritiro: il titolare ha segnalato lo smarrimento della carta e tutte le transazioni sono state bloccate per evitare addebiti fraudolenti.
  
• Codice 43 - Carta rubata, ritiro: il titolare ha informato la società emittente del furto della carta e tutte le transazioni future verranno rifiutate.
  
• Codice 05 - Non onorare: la banca emittente ha rifiutato la carta per un motivo sconosciuto.
  

Oltre ai codici comuni elencati qui sopra, esistono altri codici di rifiuto delle carte di credito che vengono visualizzati quando un addebito non va a buon fine. I clienti Stripe possono trovare l'elenco completo dei codici di errore qui.

Che cosa devono fare le attività quando una carta di credito viene rifiutata

Le carte di credito rifiutate possono rappresentare una difficoltà per i titolari di attività, che vendano beni e servizi online, di persona o entrambi. A seconda del codice di errore, quando una carta di credito viene rifiutata, i titolari delle attività possono adottare una delle soluzioni seguenti:

• Chiedere al cliente di provare di nuovo a usare la carta, nell'eventualità che il rifiuto sia dovuto a un errore umano. È un sistema utile quando il codice di rifiuto è associato a informazioni non corrette, ad esempio codice CVC, PIN, codice postale o numero della carta non corrispondente.

• Consigliare al cliente di utilizzare un'altra modalità di pagamento. È la soluzione migliore quando il codice di rifiuto indica che è stato segnalato lo smarrimento o il furto di una carta oppure se i fondi disponibili non sono sufficienti per coprire la transazione.

• Suggerire al cliente di contattare la società emittente della carta e chiedere perché la carta di credito è stata rifiutata. È la soluzione migliore se i codici di errore indicano che la carta è stata rifiutata per un motivo sconosciuto.

In che modo le attività possono ridurre i pagamenti con carta di credito rifiutati

Anche se non è possibile evitare del tutto il problema delle carte rifiutate, le attività possono limitare il numero di transazioni non riuscite grazie ad alcune strategie mirate.

Gestire un sistema di sicurezza affidabile
Le carte di credito vengono rifiutate quando le società emittenti rilevano la possibilità di un rischio di frode. Le attività con tassi di storno elevati (il numero di clienti che contatta la banca per contestate una transazione) registreranno un numero più elevato di rifiuti delle carte di credito, perché la loro storia spingerà le società emittenti a considerare le loro transazioni con maggior cautela.

Per ridurre i tassi di storno, la tua attività dovrà implementare un sistema di sicurezza affidabile contro le frodi. Stripe Radar utilizza il machine learning per analizzare i dati e identificare le transazioni sospette. Interpretando i dati dei partner del circuito, le informazioni sui pagamenti dei clienti e i flussi di pagamento, il sistema è in grado di rilevare in modo efficace le operazioni ad alto rischio senza bloccare i pagamenti legittimi né danneggiare le vendite dei tuoi clienti. Radar è già integrato nella suite di prodotti di Stripe e gli utenti non devono eseguire alcuna operazione di configurazione.

Accettare pagamenti con wallet
I wallet, ad esempio Apple Pay e Google Pay, utilizzano l'autenticazione a due fattori, che richiede una password o un ID biometrico per completare una transazione. Grazie a questo ulteriore livello di sicurezza, i pagamenti che utilizzano questi strumenti hanno un tasso di accettazione più elevato da parte delle società emittenti delle carte. Grazie a Stripe, le attività sono in grado di configurare Apple Pay rapidamente, permettendo ai clienti di pagare più agevolmente con le app o il dispositivo Apple. Per saperne di più su come configurare Apple Pay per la tua attività, leggi qui.

Verificare che le tue informazioni di addebito siano corrette
Se la tua attività ha una procedura di pagamento online, l'accuratezza dei dati dei clienti può ridurre il numero di carte di credito rifiutate. Nella tua pagina di pagamento, cerca di raccogliere il maggior numero possibile di informazioni di addebito (ad esempio, l'indirizzo e il codice postale), in modo che la società emittente della carta riesca a verificare velocemente la legittimità di una richiesta di pagamento.

Migliorare l'esperienza di pagamento
Affidati a Stripe per creare una procedura di pagamento più fluida per i tuoi clienti. La nostra pagina Checkout è un'interfaccia pronta all'uso che semplifica il più possibile la procedura. Grazie a funzionalità intelligenti, come la ricerca dell'indirizzo, la convalida della carta in tempo reale e il riconoscimento della società emittente della carta di credito, è in grado di aumentare i tassi di conversione per la tua attività.

Stripe supporta anche i pagamenti in negozio tramite Terminal, che può essere integrato con i tuoi canali di vendita online. È compatibile con la suite di prodotti di Stripe, ad esempio Payments, Connect e Billing.

Creare una procedura di pagamento semplice e sicura è importante per evitare sia alla tua attività che ai tuoi clienti la seccatura delle carte di credito rifiutate. La piattaforma di pagamento di Stripe, dotata di un'ampia gamma di software e API, è quello che ti serve per far crescere le tue vendite. Scopri come le nostre offerte possono fare la differenza per la tua attività.