Als een creditcardbetaling wordt geweigerd, is dat frustrerend voor klanten en bedrijven. Klanten die een aankoop niet kunnen voltooien, kunnen zich teleurgesteld of beschaamd voelen en tijd verspillen aan het zoeken naar een andere betaalmethode. Voor bedrijfseigenaren kan een weigering van een creditcard ertoe leiden dat ze de verkoop mislopen, of, erger nog, een toekomstig bedrijf van die klant, vanwege de negatieve ervaring.

Creditcards zijn alomtegenwoordig in het dagelijks leven; in 2021 hebben 196 miljoen mensen in de VS kaarthouders waren. Hoewel het niet mogelijk is om geweigerde creditcards volledig te voorkomen, kan inzicht in het waarom ervan een eenvoudiger betaalproces voor hun klanten creëren. Dit is wat je moet weten over geweigerde creditcardbetalingen en hoe je deze waarde voor je bedrijf kunt verminderen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een creditcardweigering?
  
• Autorisatieproces voor betaalkaarten
  
  • Zo werkt kaartautorisatie
    
  • Wie bepaalt of een kaarttransactie wordt goedgekeurd of geweigerd?
    
• Soorten geweigerde creditcardbetalingen
  
• Wat bedrijven moeten doen als een creditcard wordt geweigerd
  
• Hoe bedrijven het aantal geweigerde creditcardbetalingen kunnen verminderen
  

Wat is een creditcardweigering?

Creditcardweigeringen treden op wanneer klanten een betaling niet kunnen voltooien vanwege een of meer fouten in het autorisatieproces. Dit kan gebeuren vanwege problemen met de leverancier, het betalingsverwerkingsplatform of de uitgever van de creditcard.

Autorisatieproces voor betaalkaarten

Zo werkt kaartautorisatie

Voor een beter inzicht in geweigerde creditcardbetalingen is het handig om meer te weten te komen over hoe een creditcard tijdens een aankoop wordt geautoriseerd.

Wanneer een klant met een creditcard betaalt, ontvangt de POS-software (POS) van het bedrijf de kaartgegevens en stuurt deze door naar de uitgevende bank om de transactieaanvraag goed te keuren. Dit gebeurt via creditcardnetwerken, zoals Visa en Mastercard. Zodra de uitgevende bank het verzoek heeft ontvangen, controleert deze of de kaart geldig is en of de kaarthouder nog voldoende geld over heeft om het bedrag van de verkoop te dekken.

Als alles er goed uitziet, keurt de uitgevende bank de transactie goed en stuurt een autorisatiecode naar het bedrijf. Als de transactie wordt geweigerd, stuurt de bank een foutcode en wordt de creditcard geweigerd. Lees ons artikel voor een uitgebreidere uitleg van hoe het kaartautorisatieproces voor bedrijven werkt.

Wie bepaalt of een kaarttransactie wordt goedgekeurd of geweigerd?

De verstrekker van de creditcard keurt de kaarttransactie goed of af. Wanneer een betaling mislukt, stuurt de verstrekker een foutcode naar het bedrijf. Deze weigeringscodes voor creditcards kunnen nuttig zijn om te begrijpen waarom een betaling niet is doorgegaan.

Soorten geweigerde creditcardbetalingen

Hieronder vind je een lijst met weigeringscodes voor creditcards voor de meest voorkomende scenario's die leiden tot een geweigerde betaling:

• Code 51 — Ontoereikend saldo: De kaarthouder heeft onvoldoende geld om de transactie te dekken op de rekening die aan de creditcard is gekoppeld.
  
• Code 65—Kredietlimiet overschreden: De kaarthouder heeft meer uitgegeven dan de kredietlimiet die aan de kaart is gekoppeld. Er moet een saldo van de kaarthouder worden vrijgemaakt voordat hij of zij verder kan gaan met de transactie.
  
• Code 54 - Verlopen kaart: De creditcard is verlopen en niet meer geldig als betaalmethode.
  
• Code 14—Onjuist kaartnummer: Deze foutcode treedt meestal op bij online transacties, wanneer het ingevoerde kaartnummer niet overeenkomt met het echte creditcardnummer (waarschijnlijk als gevolg van een menselijke fout).
  
• Code 63 - Verkeerde CVC: De drie- of viercijferige beveiligingscode (CVC) die tijdens de transactie is ingevoerd, is onjuist.
  
• Code 41 – Kaart kwijt, ophalen: De kaarthouder heeft de kaart als verloren opgegeven en alle transacties zijn bevroren om frauduleuze betalingen te voorkomen.
  
• Code 43 - Gestolen kaart, ophalen: De kaarthouder heeft de kaartverstrekker laten weten dat de kaart is gestolen, dus toekomstige transacties worden geweigerd.
  
• Code 05- Niet honoreren: De uitgevende bank heeft de kaart om een onbekende reden geweigerd.
  

Naast de hierboven genoemde veelvoorkomende codes zijn er nog andere weigeringscodes voor creditcards voor wanneer een betaling mislukt. We hebben hier(.

Wat bedrijven moeten doen wanneer een creditcard wordt geweigerd

Geweigerde creditcards kunnen een uitdaging zijn voor bedrijfseigenaren, of ze hun goederen en diensten nu online, persoonlijk of beide verkopen. Afhankelijk van de foutcode kunnen bedrijfseigenaren de volgende acties ondernemen wanneer een creditcardweigering optreedt:

• Vraag de klant om de kaart opnieuw te gebruiken als de weigering het gevolg is van een menselijke fout. Dit is een handige tactiek wanneer de weigeringscode wordt gekoppeld aan onjuiste informatie, zoals een onjuiste CVC code, pincode, postcode of kaartnummer.

• De klant aanbevelen een andere betaalmethode te gebruiken. Dit is de beste oplossing als de weigeringscode aangeeft dat een kaart is opgegeven als verloren of gestolen of als er onvoldoende geld is om de transactie te dekken.

• Stel de klant voor om contact op te nemen met de uitgever van de betaalkaart om erachter te komen waarom de creditcard is geweigerd. Dit is de beste optie als de foutcodes aangeven dat de kaart om een onbekende reden is geweigerd.

Hoe bedrijven het aantal geweigerde creditcardbetalingen kunnen verminderen

Hoewel geweigerde creditcardtransacties niet volledig kunnen worden geëlimineerd, kunnen bedrijven het aantal mislukte transacties wel verminderen met een paar belangrijke strategieën.

Zorg voor een sterk beveiligingssysteem
Creditcardbetalingen worden geweigerd wanneer verstrekkers een potentieel risico op fraude ontdekken. Bedrijven met een hoog percentage chargebacks percentages (het aantal klanten dat contact opneemt met de bank om een chargeback aan te vragen voor een transactie) zal een hoger aantal geweigerde creditcardbetalingen hebben, omdat hun geschiedenis uitgevers ertoe zal aanzetten hun transacties met een conservatievere twijfelmarge te beschouwen.

Om het aantal chargebacks voor je bedrijf te verminderen, is het belangrijk om een robuust beveiligingssysteem tegen fraude op te zetten. Stripe Radar gebruikt machine-learning om gegevens te analyseren en verdachte transacties te identificeren. Door gegevens van netwerkpartners, betaalgegevens van klanten en afrekenprocessen te interpreteren, kan het systeem risicovolle activiteiten effectief detecteren zonder legitieme betalingen te blokkeren. Zo blijft de verkoop van je klanten onaangetast. Stripe gebruikers hoeven geen extra werk te doen om Radar in te stellen, omdat het al is geïntegreerd in het productpakket van Stripe.

Betalingen met een digitale wallet ontvangen
Digitale portemonnees, zoals Apple Pay en Google Pay, maken gebruik van tweefactorauthenticatie, waarbij een wachtwoord of biometrische ID nodig is om een transactie te voltooien. Dankzij deze extra beveiligingslaag worden betalingen die gebruikmaken van deze tools vaker geaccepteerd door kaartverstrekkers. Bedrijven kunnen Apple Pay instellen snel met Stripe, zodat klanten gemakkelijker kunnen betalen via apps of hun Apple-apparaat. Lees hier.

Zorg ervoor dat je factureringsgegevens correct zijn
Als je bedrijf een online afrekenproces heeft, kun je het aantal geweigerde creditcardbetalingen verminderen door nauwkeurige klantgegevens. Probeer op je afrekenpagina zo veel mogelijk factuurgegevens te verzamelen (zoals factuuradres en postcode), zodat de kaartverstrekker snel kan controleren of een betaalverzoek legitiem is.

Verbeter je betaalervaring
Als je je klanten een soepeler afrekenproces wilt bieden, kunnen Stripe helpen. Onze Checkout is een kant-en-klare interface die het proces zo eenvoudig mogelijk maakt. Met slimme functies, zoals het opzoeken van adressen, realtime validatie van creditcards en herkenning van creditcardverstrekkers, is het ontworpen om de conversieratio's voor je bedrijf te verhogen.

Stripe ondersteunt ook betalingen in winkels via Terminal, dat kan worden geïntegreerd met je online verkoopkanalen. Het is compatibel met de producten van Stripe, zoals Payments, Connect en Billing.

Het creëren van een eenvoudig, veilig betalingsproces is belangrijk om je bedrijf, en je klanten, te beschermen tegen het gedoe van geweigerde creditcards. Het betaalplatformstaat voor je klaar met verschillende software en API's om je te helpen je omzet te verhogen. Meer informatie over hoe ons aanbod een verschil kan maken voor jouw bedrijf.