Wenn eine Kreditkartenzahlung abgelehnt wird, ist das sowohl für Kundinnen und Kunden als auch für Unternehmen frustrierend. Kundinnen und Kunden, die einen Kauf nicht abschließen können, sind möglicherweise enttäuscht oder beschämt und müssen Zeit für die Suche nach einer anderen Zahlungsmethode aufwenden. Für Unternehmensinhaber/innen kann eine abgelehnte Kreditkartenzahlung bedeuten, dass das Geschäft nicht zustande kommt oder, schlimmer noch, dass sie aufgrund der negativen Erfahrung auch zukünftige Geschäfte mit dieser Person verlieren.

Kreditkarten sind ein wichtiger Bestandteil des täglichen Lebens. Im Jahr 2025 besaßen 82 % der Erwachsenen in den USA eine Kreditkarte. Auch wenn es für Unternehmen nicht möglich ist, abgelehnte Zahlungen bei Kreditkarten vollständig zu vermeiden, können sie bei einem Verständnis der Gründe dafür einen einfacheren Zahlungsprozess für ihre Kundschaft schaffen. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie über abgelehnte Kreditkartenzahlungen wissen sollten und wie Sie deren Anteil in Ihrem Unternehmen reduzieren können.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Zur Ablehnung bei Kreditkartenzahlungen kommt es, wenn der Autorisierungsprozess irgendwo zwischen dem Anbieter, dem Zahlungsabwickler und dem Kartenaussteller fehlschlägt, und Kartenaussteller weisen jeder abgelehnten Zahlung einen spezifischen Code zu, der den Grund angibt.

• Abgelehnte Zahlungen lassen sich in zwei Kategorien einteilen: „Soft Declines“, die vorübergehend sind und bei denen sich ein erneuter Versuch lohnt, und „Hard Declines“, die dauerhaft sind und mit einer Aufforderung an die Kundinnen und Kunden verbunden sein sollten, eine andere Zahlungsmethode zu verwenden.

• Unternehmen können den Anteil abgelehnter Zahlungen senken, indem sie ihre Betrugsvorbeugung verstärken, Digital Wallets akzeptieren, korrekte Abrechnungsinformationen erfassen und den Bezahlvorgang vereinfachen.

Was ist eine Kreditkartenablehnung?

Kreditkarten werden abgelehnt, wenn Kundinnen oder Kunden eine Zahlung per Kreditkarte nicht abschließen können. Dafür muss es mindestens einen Fehler während des Prozesses der Autorisierung gegeben haben. Dies kann auf Probleme mit dem Anbieter, mit der Plattform für die Zahlungsabwicklung oder mit dem Aussteller der Kreditkarte zurückzuführen sein.

Was sind Ablehnungscodes für Kreditkarten?

Der Aussteller der Kreditkarte genehmigt die Kartentransaktion oder lehnt sie ab. Wenn eine Kontobelastung fehlschlägt, sendet der Aussteller einen Fehlercode an das Unternehmen. Diese Ablehnungscodes für Kreditkarten können Unternehmen dabei helfen, zu verstehen, warum eine Zahlung nicht erfolgreich war.

Jeder Code, bei dem es sich um eine kurze numerische oder alphanumerische Kennung handelt, entspricht einem spezifischen Grund für die abgelehnte Zahlung, wie z. B. unzureichende Deckung, eine abgelaufene Karte oder der Verdacht auf Betrug. Diese Codes bieten Unternehmen einen Anhaltspunkt, um herauszufinden, was schiefgelaufen ist und wie sie darauf reagieren können.

Häufige Ablehnungscodes für Kreditkarten

Im Folgenden finden Sie eine Liste der Kreditkarten-Ablehnungscodes für die gängigsten Ursachen einer Zahlungsablehnung:

• Code 51 \– unzureichende Deckung: Der/Die Karteninhaber/in hat auf dem mit der Kreditkarte verknüpften Konto nicht genügend Geld, um die Transaktion zu decken. Bei Kreditkarten bedeutet Code 51 in der Regel, dass das Kreditlimit erreicht ist. Bei Debitkarten bedeutet es, dass das verfügbare Guthaben zu gering ist, um die Transaktion zu decken.
  
• Code 65 \– Abhebungslimit überschritten: Die Transaktion überschreitet ein für die Karte festgelegtes Abhebungs-, Ausgaben- oder Aktivitätslimit, häufig eine tägliche Obergrenze oder eine Obergrenze pro Transaktion, oder eine maximale Anzahl von Transaktionen, die in einem bestimmten Zeitraum zulässig sind. Je nach Kartenaussteller kann sich dies mit dem Kreditlimit oder Kontostandsproblemen überschneiden, aber es handelt sich in erster Linie um eine Häufigkeits- oder Betragsobergrenze.
  
• Code 54 \– abgelaufene Karte: Die Kreditkarte ist abgelaufen und daher keine gültige Zahlungsmethode mehr.
  
• Code 14 \– Kartennummer falsch: Dieser Fehlercode tritt in der Regel bei Online-Transaktionen auf, wenn die eingegebene Kartennummer nicht mit der tatsächlichen Nummer übereinstimmt (wahrscheinlich aufgrund eines Eingabefehlers).
  
• Code 63 \– Sicherheitsverstoß: Die Transaktion hat während der Autorisierung eine Sicherheitsprüfung nicht bestanden. Eine Nichtübereinstimmung des CVC ist ein häufiger Auslöser für diesen Code, aber Code 63 kann auch auf eine Nichtübereinstimmung bei AVS (Rechnungsadresse), eine fehlgeschlagene 3D Secure-Authentifizierung oder ein anderes Problem mit Sicherheitsinformationen hinweisen. Er ist also weiter gefasst als ein reiner CVC-Fehler.
  
• Code 41 \– Karte verloren, Karte einbehalten: Der/Die Karteninhaber/in hat die Karte als verloren gemeldet. Alle Transaktionen werden angehalten, damit es nicht zu betrügerischen Abbuchungen kommt.
  
• Code 43 \– Karte gestohlen, Karte einbehalten: Der/Die Karteninhaber/in hat die Karte gegenüber dem Kartenaussteller als gestohlen gemeldet. Alle zukünftigen Transaktionen werden abgelehnt.
  
• Code 05 \– Do not honor (Universalmeldung): Die ausstellende Bank hat die Transaktion abgelehnt, ohne einen spezifischen Grund anzugeben. Im Gegensatz zu Codes wie 51 oder 54, die auf eine genaue Ursache hinweisen, ist Code 05 eine allgemeine, allumfassende Ablehnung.
  

Neben den oben aufgeführten häufigen Codes gibt es noch weitere Kreditkarten-Ablehnungscodes für das Fehlschlagen von Abbuchungen. Eine vollständige Liste der Fehlercodes für Kundinnen und Kunden von Stripe finden Sie hier.

Funktionsweise der Kartenautorisierung

Wenn eine Kundin oder ein Kunde per Kreditkarte zahlt, werden die Kartenangaben von der POS-Software empfangen und an die ausstellende Bank gesendet, die die Transaktionsanfrage genehmigen muss. Dies erfolgt über Kreditkartennetzwerke wie z. B. Visa und Mastercard. Sobald die ausstellende Bank die Anfrage erhält, prüft sie, ob die Karte gültig ist und ob der/die Karteninhaber/in über die Mittel zur Begleichung des fraglichen Betrags verfügt.

Wenn alles in Ordnung ist, genehmigt die ausstellende Bank die Transaktion und sendet einen Autorisierungscode an das Unternehmen. Wenn die Transaktion abgelehnt wird, sendet die Bank einen Fehlercode und die Kreditkarte wird abgelehnt.

Kartenautorisierung ist nicht dasselbe wie die Zahlungsabwicklung, obwohl die beiden Begriffe manchmal vermischt werden. Die Autorisierung ist der oben beschriebene Echtzeit-Genehmigungsschritt, bei dem die ausstellende Bank die Gültigkeit der Karte überprüft und die Gelder zurückstellt, aber es ist noch kein Geld geflossen. Die Zahlungsabwicklung ist der separate Prozess, der später erfolgt, in der Regel ein bis drei Werktage nach der Transaktion, bei dem diese Gelder von der Bank der Karteninhaberin oder des Karteninhabers auf das Konto des Unternehmens überwiesen werden. Eine Zahlungsablehnung erfolgt in der Autorisierungsphase, bevor die Zahlungsabwicklung erreicht ist.

Was sollten Unternehmen tun, wenn eine Kreditkarte abgelehnt wird?

Abgelehnte Kreditkarten können für Inhaber/innen von Unternehmen eine Herausforderung darstellen, und zwar unabhängig davon, ob sie online oder vor Ort verkaufen (oder beides). Je nach Fehlercode können die Unternehmensinhaber/innen bei der Ablehnung einer Kreditkarte folgende Maßnahmen ergreifen:

• Wenn die Ablehnung auf einen menschlichen Fehler zurückzuführen ist, können sie die Kundin oder den Kunden bitten, die Karte erneut zu nutzen. Dies ist hilfreich, wenn die Ablehnung auf falschen Angaben bei Prüfziffer (CVC), PIN, Postleitzahl oder Kreditkartennummer beruht.

• Sie können der Kundin oder dem Kunden eine andere Zahlungsmethode empfehlen. Dies ist die beste Lösung, wenn der Ablehnungscode darauf hindeutet, dass eine Karte als verloren oder gestohlen gemeldet wurde, oder wenn die Transaktion nicht gedeckt ist.

• Sie können der Kundin oder dem Kunden vorschlagen, beim Kartenaussteller den Grund für die Ablehnung zu erfragen. Dies ist die beste Option für den Fall, dass die Karte laut Fehlercode aus unbekanntem Grund abgelehnt wurde.

„Soft Decline“ verglichen mit „Hard Decline“

So können Unternehmen die Zahl der Kreditkartenablehnungen reduzieren

Kreditkartenablehnungen lassen sich nicht vollständig verhindern. Unternehmen können aber die Anzahl der fehlschlagenden Transaktionen mit einigen zentralen Maßnahmen reduzieren.

Betrugsbedingt abgelehnte Zahlungen mit starken Sicherheitsmaßnahmen reduzieren

Kreditkarten werden abgelehnt, wenn die Aussteller ein potenzielles Betrugsrisiko erkennen. Unternehmen mit hohen Rückbuchungsquoten – also der Zahl der Kundinnen und Kunden, die sich an die Bank wenden, um eine Transaktion rückgängig zu machen – haben eine höhere Zahl von Kreditkartenablehnungen, da Kartenaussteller sie als risikoreicher einstufen.

Um die Rückbuchungsquoten für Ihr Unternehmen zu senken, ist es wichtig, ein robustes Sicherheitssystem zur Betrugsbekämpfung einzurichten. Stripe Radar verwendet KI, um Daten zu analysieren und verdächtige Transaktionen zu identifizieren. Durch die Interpretation der Daten von Netzwerkpartnern, der Zahlungsinformationen von Kundinnen und Kunden und der Bezahlvorgänge kann das System effektiv hochriskante Aktivitäten erkennen, ohne legitime Zahlungen zu blockieren. International verkaufende Unternehmen sollten sich darüber im Klaren sein, dass grenzüberschreitende Transaktionen in der Regel häufiger abgelehnt werden als inländische, da Kartenaussteller Käufe, die nicht dem typischen Standort oder der Währung der Karteninhaberin oder des Karteninhabers entsprechen, häufig einer zusätzlichen Prüfung unterziehen.

Nicht bei jeder abgelehnten Zahlung müssen Kundinnen oder Kunden aktiv werden. „Soft Declines“, wie unzureichende Deckung oder ein vorübergehender Ausfall des Kartenausstellers, sind oft erfolgreich, wenn sie zum richtigen Zeitpunkt und nicht sofort erneut versucht werden. Eine intelligente, automatisierte Wiederholungslogik kann diese Wiederholungen intelligent planen und gleichzeitig übermäßige Versuche vermeiden, die Netzwerkstrafen oder Betrugsmarkierungen zur Folge haben könnten. Netzwerk-Tokenisierung ist eine weitere Möglichkeit, vermeidbare abgelehnte Zahlungen zu reduzieren. Sie ersetzt die tatsächliche Nummer einer Karte durch ein sicheres, vom Netzwerk ausgestelltes Token, das automatisch aktualisiert wird, wenn eine Karte neu ausgestellt oder ersetzt wird, sodass veraltete Kartenangaben nicht zum Fehlschlagen einer Transaktion führen.

Zahlungen per Digital Wallet akzeptieren

Digital Wallets, wie Apple Pay und Google Pay, verwenden eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, die ein Passwort oder eine biometrische ID erfordert, um eine Transaktion abzuschließen. Diese zusätzliche Sicherheitsebene bedeutet, dass Zahlungen, die diese Tools verwenden, eine höhere Akzeptanzrate bei Kartenausstellern aufweisen. Unternehmen, die Stripe verwenden, können problemlos Apple Pay von Kundinnen und Kunden akzeptieren. Unternehmen, die in Regionen tätig sind, in denen eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich ist, wie z. B. in Europa, sollten auch 3D Secure eingerichtet haben. Dies fügt einen ähnlichen Verifizierungsschritt direkt beim Kartenaussteller hinzu und verbessert in der Regel die Genehmigungsraten, da die Kartenaussteller mehr Vertrauen in eine authentifizierte Transaktion haben.

Alternative Zahlungsmethoden beim Bezahlvorgang anbieten

Eine abgelehnte Zahlung muss nicht bedeuten, dass das Geschäft nicht zustande kommt. Wenn Sie Ihren Kundinnen und Kunden mehr als eine Zahlungsmöglichkeit anbieten, können diese auf eine andere Methode zurückgreifen, wie z. B. Banklastschriften, „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Optionen oder lokale Zahlungsmethoden, die für ihr Land relevant sind, anstatt den Bezahlvorgang komplett abzubrechen.

Korrekte Rechnungsinformationen bereitstellen

Wenn Ihr Unternehmen einen Online-Bezahlvorgang anbietet, können korrekte Kundendaten die Zahl der Kreditkartenablehnungen reduzieren. Versuchen Sie, auf der Seite für den Bezahlvorgang so viele Rechnungsinformationen wie möglich zu erfassen (z. B. Rechnungsadresse und Postleitzahl), damit der Kartenaussteller schnell prüfen kann, ob eine Zahlungsaufforderung legitim ist.

Insbesondere für Unternehmen mit Abonnements sind abgelaufene oder neu ausgestellte Karten eine häufige (und oft vermeidbare) Quelle für abgelehnte Zahlungen. Visa Account Updater und Mastercard Automatic Billing Updater sind Dienstleistungen von Kartennetzwerken, die automatisch aktualisierte Kartenangaben, etwa ein neues Ablaufdatum oder eine neue Kartennummer, an registrierte Händler/innen weiterleiten, sobald sich die Karte der Kundin oder des Kunden ändert. Das bedeutet, dass wiederkehrende Abbuchungen weiterhin erfolgreich sind, ohne dass die Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsinformationen selbst aktualisieren müssten.

Durch die Vereinfachung des Bezahlvorgangs Reibungsverluste reduzieren

Wenn Sie für Ihre Kundinnen und Kunden einen reibungslosen Bezahlvorgang entwickeln möchten, kann Stripe Ihnen dabei helfen. Unsere Seite für den Bezahlvorgang ist eine sofort einsatzbereite Oberfläche, mit der der Prozess so einfach wie möglich gestaltet wird. Eine Reihe von Funktionen wurde speziell entwickelt, um die Art von Fehlern zu verhindern, die abgelehnte Zahlungen verursachen: Die Adresssuche trägt dazu bei, dass die Abrechnungsdetails mit denen übereinstimmen, die beim Kartenaussteller hinterlegt sind (was AVS-bezogene Zahlungsablehnungen reduziert), die Echtzeit-Kartenvalidierung erkennt Tippfehler in der Kartennummer oder beim Ablaufdatum, noch bevor die Zahlung übermittelt wird, und die Erkennung von Kreditkartenausstellern hilft dabei, die Transaktion für den entsprechenden Kartenaussteller richtig zu formatieren und weiterzuleiten.

Stripe unterstützt auch Zahlungen vor Ort über Terminal, das in Ihre Online-Vertriebskanäle integriert werden kann. Es ist mit der Produktsuite von Stripe kompatibel, wie etwa Payments, Connect und Billing.

Die Erstellung eines einfachen, sicheren Zahlungsprozesses ist wichtig, um Ihr Unternehmen – und Ihre Kundinnen und Kunden – vor Problemen aufgrund von abgelehnten Kreditkarten zu schützen. Die Zahlungsplattform von Stripe bietet eine Reihe von Softwarelösungen und APIs, die Sie beim Umsatzwachstum unterstützen. Erfahren Sie mehr darüber, wie das Angebot von Stripe zum Unterscheidungsmerkmal Ihres Unternehmens werden kann.

So kann Stripe Payment Links Sie unterstützen

Stripe Payment Links ist eine No-Code-Lösung, mit der Sie schnell sichere Bezahlseiten online erstellen und teilen können.

Payment Links kann Sie folgendermaßen unterstützen:

• Schnellere Zahlungsakzeptanz: Teilen Sie nutzerdefinierte Zahlungslinks mit Kundinnen und Kunden und akzeptieren Sie einmalige oder wiederkehrende Zahlungen sofort – ohne Rechnungsstellung oder komplexe Integrationen.

• Bessere Conversion: Steigern Sie die Conversion-Rate bei Zahlungen mit einem für Mobilgeräte optimierten Design und einem optimierten Bezahlvorgang.

• Zeitersparnis: Sie können Bezahlseiten einfach über das Stripe-Dashboard erstellen, anpassen und freigeben – mit minimalem Programmieraufwand.

• Weltweite Expansion: Akzeptieren Sie Zahlungen von Kundschaft auf der ganzen Welt – mit Adaptive Pricing, das Preise für mehr als 135 Währungen lokal anpasst und sofort einsatzbereite lokale Zahlungsmethoden anbietet.

• Zugang zu anderen Stripe-Produkten: Integrieren Sie Payment Links in andere Stripe-Produkte, darunter Stripe Billing, Stripe Radar und Stripe Tax, um weitere Zahlungsfunktionen hinzuzufügen.

• Ständige Kontrolle: Passen Sie das Erscheinungsbild Ihrer Bezahlseiten an Ihre Marke an und verfolgen Sie alle Ihre Zahlungsaktivitäten an einem Ort.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie mit Payment Links ganz einfach Online-Zahlungen akzeptieren können, oder starten Sie noch heute.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkartenablehnungen