信用卡支付被拒绝会让顾客和企业都感到沮丧。未能完成购买的顾客可能会感到失望或尴尬，并浪费时间寻找其他支付方式。对于企业主来说，信用卡被拒绝可能会导致失去交易，甚至因为负面体验失去该顾客未来的业务。

信用卡在日常生活中无处不在；2021 年，美国有 1.96 亿人是持卡人。虽然完全避免信用卡被拒是不可能的，但了解原因可以帮助企业为客户打造更简单的支付流程。以下是您需要了解的关于信用卡被拒的信息，以及如何减少这种情况在您的企业中发生。

目录

• 什么是信用卡拒付？
  
• 银行卡授权流程
  
  • 银行卡授权的工作原理
    
  • 谁来决定银行卡交易是被批准还是被拒绝？
    
• 信用卡拒付的类型
  
• 信用卡被拒时企业应采取的措施
  
• 企业如何减少信用卡拒付
  

什么是信用卡拒付？

当顾客无法完成支付时，就会发生信用卡被拒的情况，这是由于授权流程中的一项或多项失败所致。这可能是因为供应商、支付处理平台或信用卡发卡行的问题。

银行卡授权流程

银行卡授权的工作原理

为了更好地理解信用卡拒付，了解信用卡在购买过程中是如何被授权的会有所帮助。

当顾客使用信用卡支付时，企业的销售点 (POS) 软件会接收卡片详细信息并将其发送到发卡行，以获取交易请求的批准。这是通过信用卡组织（如 Visa 和 Mastercard）完成的。一旦发卡行收到请求，他们会验证卡的有效性，并确保持卡人有足够的资金支付该笔交易金额。

如果一切正常，发卡行将批准交易并向企业发送授权代码。如果交易被拒绝，银行会发送错误代码，信用卡将被拒绝。阅读我们的文章，进一步了解卡授权流程对企业的帮助。

谁来决定银行卡交易是被批准还是被拒绝？

信用卡发卡行负责批准或拒绝银行卡交易。当收款失败时，发卡行会向企业发送错误代码。这些信用卡拒付代码有助于理解支付未完成的原因。

信用卡拒付的类型

以下是最常见的导致付款被拒绝的信用卡拒付代码列表：

• 代码 51—资金不足： 持卡人账户中的余额不足以支付交易。
  
• 代码 65—超出信用额度： 持卡人的消费超过了其卡的信用额度，他们需要先清偿余额才能继续交易。
  
• 代码 54—卡片过期： 信用卡已过期，不再是有效的支付方式。
  
• 代码 14—卡号错误： 此错误代码通常发生在在线交易时，输入的卡号与实际信用卡号不匹配（通常是人为错误造成的）。
  
• 代码 63—CVC 错误： 交易中输入的三位或四位安全码 (CVC) 不正确。
  
• 代码 41—丢失的卡，没收： 持卡人已挂失该卡，所有交易已被冻结，以防止欺诈性收款。
  
• 代码 43—盗来的卡，没收： 持卡人已通知发卡行该卡被盗，因此未来的交易将被拒绝。
  
• 代码 05—不予受理： 发卡行因未知原因拒绝了该卡片。
  

除了上述常见代码外，还有其他信用卡拒付代码会在支付失败时出现。我们为 Stripe 客户整理了完整的错误代码列表在此。

信用卡被拒绝时企业应采取的措施

无论是在线上还是线下销售商品和服务，信用卡被拒绝都会给企业主带来挑战。根据错误代码，企业主可以在信用卡被拒绝时采取以下措施：

• 请顾客重新尝试使用该卡，以防是由于人为错误导致的拒绝。这在拒付代码与错误信息有关时（例如 CVC 码、PIN、邮政编码或卡号不匹配）非常有效。

• 建议顾客使用其他支付方式。当拒付代码表明卡已报告丢失或被盗，或者资金不足时，这是最佳解决方案。

• 建议顾客联系发卡行，了解信用卡被拒绝的原因。如果错误代码显示卡被未知原因拒绝，这是最佳选择。

企业如何减少信用卡拒付

虽然无法完全避免信用卡拒付，但企业可以通过一些关键策略减少交易失败的次数。

维持强大的安全系统
当发卡行检测到潜在的欺诈风险时，就会发生信用卡拒付。撤单率高的企业（顾客联系银行对交易提出争议的次数）会有更多的信用卡被拒绝，因为其历史记录会促使发卡行对其交易采取更保守的怀疑态度。

为了降低撤单率，企业应建立一个强大的反欺诈安全系统。Stripe Radar 利用机器学习来分析数据并识别可疑交易。该系统通过解释卡组织合作伙伴的数据、顾客支付信息和结账流程，有效地检测高风险活动，而不会阻止合法支付，确保客户销售不受影响。Stripe 用户无需额外设置 Radar，它已集成在 Stripe 的产品套件中。

接受数字钱包支付
数字钱包（如 Apple Pay 和 Google Pay）使用双重认证，即需要密码或生物识别 ID 才能完成交易。由于这种额外的安全层，使用这些工具的支付获得发卡行的批准率更高。企业可以通过 Stripe 快速设置 Apple Pay，方便顾客通过应用程序或 Apple 设备付款。在此处进一步了解如何为企业设置 Apple Pay。

确保账单信息准确
如果您的企业有在线结账流程，准确的顾客数据可以减少信用卡拒付。在您的结账页面，尽量收集尽可能多的账单信息（如账单地址和邮政编码），以便发卡行快速验证付款请求的合法性。

优化支付体验
如果您希望为顾客构建一个流畅的结账流程，Stripe 可以提供帮助。我们的 Checkout 页面是一个现成的界面，简化了整个流程。通过地址查找、实时银行卡验证和信用卡发卡行识别等智能功能，它旨在提高企业的转化率。

Stripe 还支持通过 Terminal 进行店内支付，并可与您的在线销售渠道集成。兼容 Stripe 的产品套件，如 Payments、Connect 和 Billing。

创建一个简单、安全的支付流程对保护您的业务和顾客免受信用卡拒付的困扰非常重要。Stripe 的 支付平台为您提供一系列软件和 API，助您增加销售。进一步了解我们如何帮助发展您的业务。