När kreditkortsbetalningar nekas är det frustrerande för både kunder och företag. Kunder som inte kan slutföra ett köp kan känna sig besvikna eller generade och kan börja leta efter en annan betalningsmetod. För företagare kan nekade kreditkortsbetalningar leda till att man går miste om försäljningen, eller – ännu värre – alla framtida affärer från den kunden, på grund av den negativa upplevelsen.

Kreditkort används i stor utsträckning i vardagen. 2021 ägde 196 miljoner människor i USA ett kort. Även om det inte är möjligt att helt undvika nekade kreditkortsbetalningar kan insikter om varför de inträffar hjälpa företag att skapa en enklare betalningsprocess för sina kunder. Här är vad du behöver veta om nekade kreditkortsbetalningar och hur du kan minska dem för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en nekad kreditkortsbetalning?
  
• Process för kortauktorisering
  
  • Så här fungerar kortauktorisering
    
  • Vem avgör om en korttransaktion godkänns eller nekas?
    
• Typer av nekade kreditkortsbetalningar
  
• Vad företag ska göra när ett kreditkort nekas
  
• Hur företag kan minska antalet nekade kreditkortsbetalningar
  

Vad är en nekad kreditkortsbetalning?

Kreditkort nekas när kunder inte kan slutföra en betalning på grund av ett eller flera fel i auktoriseringsprocessen. Detta kan hända på grund av problem med leverantören, betalningsplattformen eller kreditkortsutfärdaren.

Process för kortauktorisering

Så här fungerar kortauktorisering

För att bättre förstå nekade kreditkortsbetalningar är det bra att lära sig mer om hur kreditkort auktoriseras vid köp.

När en kund betalar med kreditkort tar företagets POS-system emot kortuppgifterna och skickar dem till den utfärdande banken för att få transaktionsbegäran godkänd. Detta görs genom kreditkortsnätverk, till exempel Visa och Mastercard. När den utfärdande banken tar emot begäran verifierar den att kortet är giltigt och att kortinnehavaren har tillräckligt med pengar för att täcka försäljningsbeloppet.

Om allt ser bra ut kommer den utfärdande banken att godkänna transaktionen och skicka en auktoriseringskod till företaget. Om transaktionen nekas kommer banken att skicka en felkod och kreditkortet kommer att nekas. Läs vår artikel för en mer ingående förklaring av hur kortauktoriseringsprocessen fungerar för företag.

Vem avgör om en korttransaktion godkänns eller nekas?

Kreditkortsutfärdaren godkänner eller nekar korttransaktionen. När en betalning misslyckas skickar utfärdaren en felkod till företaget. Dessa koder för nekade kreditkort kan vara till hjälp för att förstå varför en betalning inte har gått igenom.

Typer av nekade kreditkortsbetalningar

Nedan finns en lista med koder för de vanligaste scenarierna som leder till en nekad betalning:

• Kod 51 – Otillräckliga medel: Kortinnehavaren har inte tillräckligt med pengar för att täcka transaktionen på det konto som är kopplat till kreditkortet.
  
• Kod 65 – Kreditgränsen har överskridits: Kortinnehavaren har spenderat mer än den kreditgräns som är kopplad till kortet och måste återställa saldot innan transaktionen kan fortsätta.
  
• Kod 54 – Utlöpt kort: Kreditkortet har löpt ut och är inte längre en giltig betalningsmetod.
  
• Kod 14 – Felaktigt kortnummer: Denna felkod uppstår vanligtvis under onlinetransaktioner, när det angivna kortnumret inte stämmer överens med det riktiga kreditkortsnumret (troligen på grund av mänskliga fel).
  
• Kod 63 – Fel CVC-kod: Den tre- eller fyrsiffriga säkerhetskod (CVC) som angavs under transaktionen är felaktig.
  
• Kod 41 – Borttappat kort, hämta upp: Kortinnehavaren har rapporterat kortet som borttappat och alla transaktioner har frysts för att förhindra bedrägliga debiteringar.
  
• Kod 43 – Stulet kort, hämta upp: Kortinnehavaren har informerat utfärdaren om att kortet har stulits, så att framtida transaktioner kommer att nekas.
  
• Kod 05 – Godkänn inte: Den utfärdande banken har nekat kortet av en okänd orsak.
  

Utöver de vanliga koderna som anges ovan finns det andra koder för nekade kreditkortsbetalningar. Vi har sammanställt en komplett lista över felkoder för Stripe-kunder här.

Vad företag ska göra när ett kreditkort nekas

Nekade kreditkortsbetalningar kan vara en utmaning för företagare, oavsett om de säljer sina varor och tjänster online, i fysisk miljö eller både och. Beroende på felkoden kan företagsägare vidta följande åtgärder när kreditkort nekas:

• Be kunden försöka igen om den nekade betalningen berodde på ett mänskligt fel. Detta är en bra taktik när den nekad betalningen beror på felaktig information, till exempel fel CVC-kod, PIN-kod, postnummer eller kortnummer.

• Be kunden att använda en annan betalningsmetod. Detta är den bästa lösningen när koden anger att ett kort har rapporterats som förlorat eller stulet, eller om det inte finns tillräckligt med pengar för att täcka transaktionen.

• Föreslå att kunden kontaktar kortutfärdaren för att ta reda på varför kreditkortet har nekats. Det här är det bästa alternativet om felkoderna anger att kortet har nekats av en okänd orsak.

Så kan företag minska antalet nekade kreditkortsbetalningar

Även om nekade kreditkortsbetalningar inte kan elimineras helt och hållet kan företag minska antalet misslyckade transaktioner med några viktiga strategier.

Upprätthåll ett starkt säkerhetssystem
Kreditkort nekas när utfärdare upptäcker en potentiell risk för bedrägeri. Företag med en hög andel återkrediteringar – antalet kunder som kontaktar banken för att bestrida en transaktion – får ett högre antal nekade kreditkort eftersom historiken gör att utfärdare blir mer försiktiga vad beträffar transaktioner med dessa kort.

För att minska återkrediteringsfrekvensen för ditt företag är det viktigt att etablera ett robust säkerhetssystem mot bedrägerier. Stripe Radar använder maskininlärning för att analysera data och identifiera misstänkta transaktioner. Genom att tolka data från nätverkspartner, kundbetalningsinformation och kassaflöden kan systemet effektivt identifiera aktivitet med hög risk utan att blockera legitima betalningar – så att försäljningen inte påverkas. Stripe-användare behöver inte göra något för att konfigurera Radar eftersom det redan är integrerat i Stripes produktsvit.

Ta emot betalningar med digitala plånböcker
Digitala plånböcker – som Apple Pay och Google Pay – använder tvåfaktorsautentisering, vilket kräver ett lösenord eller biometriskt ID för att slutföra en transaktion. Tack vare detta extra säkerhetslager har betalningar som använder dessa verktyg en högre godkännandefrekvens från kortutfärdare. Företag kan konfigurera Apple Pay snabbt med Stripe, vilket gör det enklare för kunder att betala med appar eller sin Apple-enhet. Läs mer om hur du konfigurerar Apple Pay för ditt företag här.

Se till att din faktureringsinformation är korrekt
Om ditt företag har en kassaprocess online kan korrekta kunduppgifter minska antalet nekade kreditkortsbetalningar. Försök att samla in så mycket faktureringsinformation som möjligt (t.ex. faktureringsadress och postnummer) på kassasidan så att kortutfärdaren snabbt kan verifiera att en betalningsbegäran är legitim.

Förbättra din betalningsupplevelse
Om du vill bygga en smidigare kassaprocess för dina kunder kan Stripe hjälpa till. Vår Checkout-sida är ett färdigt gränssnitt som gör processen så enkel som möjligt. Med smarta funktioner som adresssökning, kortvalidering i realtid och igenkänning av kreditkortsutfärdare är den utformad för att öka företagets konverteringsgrad.

Stripe har också stöd för betalningar i butik via Terminal som kan integreras med dina försäljningskanaler online. Den är kompatibel med Stripes produktsvit, såsom Payments, Connect och Billing.

Att skapa en enkel och säker betalningsprocess är viktigt för att skydda ditt företag – och dina kunder – från besväret med nekade kreditkort. Stripes betalningsplattform erbjuder ett stort utbud av programvara och API:er som hjälper dig att öka försäljningen. Läs mer om hur våra erbjudanden kan göra skillnad för ditt företag.