Au cours des dernières années, l'adoption des paiements numériques s'est accélérée dans le monde entier et les entreprises doivent s'adapter à l'évolution des préférences de leurs clients.
Le rôle joué par les prestataires de services de paiement récemment implantés, tels que les organisations de vente indépendantes (OVI), doit être bien compris par les entreprises qui cherchent à s'adapter et à améliorer leurs capacités de traitement des paiements. Toutefois, les OVI ne sont pas simplement des prestataires de services de traitement des paiements. Elles jouent le rôle d’intermédiaire entre les entreprises et les institutions financières chargées de traiter les paiements électroniques.
Cet article décrit les principales caractéristiques des OVI, leur raison d’être, ainsi que les différentes façons dont elles peuvent aider les entreprises à améliorer leurs opérations. Un partenariat avec une OVI peut être à l'origine de nouvelles opportunités de commerce en ligne pour votre entreprise.
Sommaire
- Qu'est-ce qu'une OVI?
- Que font les OVI pour les entreprises?
- OVI ou prestataire de services de paiement : quelle est la différence?
- Les OVI diffèrent-elles des fournisseurs de services marchands?
- Qui peut devenir une OVI?
- Quels sont les types d'entreprises qui peuvent bénéficier d'un partenariat avec une OVI?
- Avantages et inconvénients de travailler avec une OVI
Qu'est-ce qu'une OVI?
Une OVI est une entité tierce autorisée à commercialiser et à vendre les services de traitement des cartes de crédit des institutions financières ou des sociétés émettrices de carte de crédit. Elle fait office d'intermédiaire entre ces institutions financières et les entreprises qui traitent des transactions par carte de crédit.
Les OVI sont enregistrées et réglementées par les principales sociétés émettrices de cartes de crédit, et elles sont tenues de se conformer à certaines normes, notamment être parrainées par une institution financière. Leurs revenus proviennent de la perception de frais de transaction, ainsi que de la vente ou de la location occasionnelles d'équipements, tels que des terminaux de paiement ou des lecteurs de cartes.
Que font les OVI pour les entreprises?
Les OVI ont progressivement gagné en importance avec l’expansion des entreprises à l’échelle internationale, notamment au moyen du commerce en ligne. Leur rôle est de permettre aux entreprises d'accepter un large éventail de moyens de paiement. Pour cela, elles fournissent des solutions adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, que les grandes institutions financières ne sont pas toujours en capacité d'offrir. Les OVI alignent leurs services sur les transactions de commerce en ligne, les paiements mobiles et les solutions de paiement intégrées.
C'est dans les secteurs où les services bancaires traditionnels ne sont pas à la hauteur que les OVI apportent le plus de valeur, en particulier dans les industries à haut risque ou auprès des entreprises qui nécessitent un traitement des paiements plus flexible ou spécialisé. L'essor des OVI reflète également des tendances plus générales des secteurs de la finance et des technologies, où la personnalisation, la facilité d'utilisation, la flexibilité et les solutions spécialisées font l'objet d'une demande accrue.
Les OVI fournissent aux entreprises un certain nombre de services stratégiques principalement axés sur le traitement des paiements par carte de crédit et de débit, notamment ce qui suit :
Comptes marchands
Les OVI aident les entreprises à souscrire des comptes marchands, qui sont des types particuliers de comptes bancaires permettant aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit.Traitement des paiements
Les OVI procurent la technologie et les services nécessaires au traitement des transactions par carte de crédit. Il peut s'agir de lecteurs de cartes physiques, de plateformes de paiement en ligne, et plus encore.Vente ou location de matériel
De nombreuses OVI vendent ou louent les équipements nécessaires à l'acceptation des paiements par carte, tels que des terminaux de paiement par carte de crédit ou des systèmes de point de vente (PDV).Service d'assistance aux clients
Les OVI proposent souvent une assistance à la clientèle pour la résolution des problèmes rencontrés avec les systèmes de traitement des paiements.Services à valeur ajoutée
De nombreuses OVI proposent des services supplémentaires qui vont au-delà du simple traitement des paiements. Il peut s'agir de services comme l'analyse d'activités commerciales, des solutions de paiement intégrées, des services de sécurité et de prévention des fraudes, et plus encore.
L'objectif d'une OVI est de faciliter l'acceptation et le traitement des paiements par carte pour les entreprises. En agissant en tant qu'intermédiaires entre l'entreprise et l'institution financière ou la société émettrice de cartes de crédit, les OVI sont en mesure d'assurer un service et une assistance personnalisés que les grandes institutions financières ne sont pas toujours en mesure de fournir.
OVI ou prestataire de services de paiement : quelle est la différence?
Les OVI, tout comme les prestataires de services de paiement, travaillent en arrière-plan pour permettre des transactions électroniques transparentes et sécurisées. Toutefois, ces deux acteurs diffèrent de par le rôle qu'ils jouent sur le marché, leurs responsabilités, ainsi que leurs interactions avec les entreprises et les institutions financières.
Voici une explication plus détaillée de ces distinctions :
Organisations de vente indépendantes
Les OVI sont des entités tierces qui servent d'intermédiaire entre les entreprises et les prestataires de services de paiement ou les institutions financières acquéreuses. Elles sont autorisées à vendre ou à louer les services proposés par des institutions financières et des sociétés émettrices de cartes de crédit. Leur responsabilité consiste à établir des relations avec les entreprises, à assister celles-ci dans la souscription de comptes marchands, parfois à leur fournir l'équipement nécessaire pour accepter les paiements par carte, et souvent à leur proposer des services supplémentaires tels qu'une assistance aux clients ou l'analyse d'activités commerciales.Prestataires de services de paiement
Les prestataires de services de paiement gèrent les aspects techniques et financiers liés au traitement des transactions. Lorsqu'un client règle un achat avec une carte de crédit ou de débit, le prestataire de services de paiement communique avec l'institution financière émettrice (c'est-à-dire l'institution financière du client) et l'institution financière acquéreuse (institution financière de l'entreprise), afin de procéder au transfert de fonds. Son rôle est d'assurer que les informations relatives à la transaction sont transmises avec exactitude, que le client dispose de fonds ou de crédits en quantité suffisante, et que ces fonds sont correctement débités du compte du client, puis crédités dans celui de l'entreprise.
Il arrive que les rôles des OVI et des prestataires de services de paiement se chevauchent. Certaines entreprises exercent simultanément la fonction d'OVI et de prestataire de services de paiement en proposant une gamme complète de services, qui vont des ventes à l'ouverture de compte en passant par la gestion technique des transactions. Ce double rôle leur permet d'offrir aux entreprises un point de contact unique pour tous leurs besoins en matière de traitement des paiements.
Les OVI diffèrent-elles des prestataires de services marchands?
Le terme prestataire de services marchands est une notion générique qui englobe une grande variété d'entités, dont les OVI et les prestataires de services de paiement. Un prestataire de services marchands est une entreprise qui commercialise des services permettant à une entreprise d'accepter des paiements électroniques, dont les cartes de crédit et de débit.
Une OVI est un type de prestataire de services marchands. Les OVI sont des entités tierces qui entretiennent des relations avec les institutions financières et les sociétés émettrices de cartes, et qui sont autorisées à vendre ou à louer leurs services à des entreprises. Leur gamme de services couvre la création de comptes marchands, la vente ou la location d'équipements de traitement des paiements, le service d'assistance aux clients, et plus encore.
Ainsi, alors que toutes les OVI peuvent être considérées comme des prestataires de services marchands, ces derniers ne sont pas nécessairement des OVI. Parmi les autres types de prestataires de services marchands figurent les prestataires de services de paiement, les fournisseurs de plateformes de paiement et les entreprises qui commercialisent des systèmes de point de vente.
Dans certains cas, une entreprise unique peut agir en tant qu'OVI et en tant que prestataire de services de paiement en proposant une gamme complète de services marchands. Dans d'autres situations, une entreprise peut travailler avec plusieurs prestataires de services marchands distincts afin de répondre à tous les besoins en matière de traitement des paiements. La configuration optimale peut dépendre de différents facteurs, dont la taille et le type de l'entreprise, le volume des transactions ou les services spécifiques requis.
Qui peut devenir une OVI?
Le marché des OVI a récemment évolué, en partie sous l'effet de la croissance rapide des transactions numériques et des besoins croissant en solutions de paiement spécialisées. De plus en plus d'entreprises proposent des services d'OVI afin de tirer parti de cette évolution en offrant des services personnalisés dans des secteurs d'activité spécifiques. Si les institutions financières traditionnelles ont parfois du mal à s'adapter rapidement aux nouvelles tendances ou aux particularités des marchés de niche, les OVI savent combler ces lacunes par leur agilité et de leur approche centrée sur le client.
Devenir une OVI peut être attrayant pour une entreprise qui souhaite aider d'autres entreprises à gérer la complexité des paiements ou à mettre en place des modèles de revenus récurrents. L'augmentation du nombre d'OVI s'inscrit dans une tendance générale du secteur financier, caractérisée par la décentralisation et le recours à la technologie en vue d'offrir des services plus efficaces et personnalisés.
Pour devenir une OVI, une entreprise doit satisfaire à un certain nombre de critères et se soumettre à une procédure d'inscription officielle. Les grandes étapes pour devenir une OVI sont les suivantes :
Constituer une entité commerciale
La première étape consiste à constituer une entité commerciale légitime, telle qu'une société ou une SARL dans le cas des États-Unis. Pour ce faire, vous devez déposer les documents appropriés auprès du registre du commerce de votre État ou d'une autre administration compétente.Trouver une institution financière de parrainage
Les OVI doivent être parrainées par une institution financière. Il s'agit d'une institution financière qui entretient des relations avec les principaux réseaux de cartes de crédit et est autorisée à garantir les transactions traitées par l'OVI. L'institution financière de parrainage est responsable de tous les risques liés aux transactions traitées par l'OVI.S’inscrire auprès des réseaux de cartes
Les OVI doivent s'inscrire auprès des principaux réseaux de cartes avec lesquels elles prévoient de travailler. Cette affiliation fait généralement l'objet de frais d'enregistrement, et l'OVI doit satisfaire aux normes des réseaux en matière de stabilité financière et de respect des réglementations.Souscrire une assurance
Les OVI sont généralement tenues de disposer d'un certain montant d'assurance pour couvrir leurs pertes potentielles.Mettre en place des processus de conformité
Les OVI doivent se conformer à l'ensemble des réglementations pertinentes, dont la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), ainsi qu'à toutes les lois locales, étatiques ou fédérales en vigueur.Mettre en place des fonctions de service à la clientèle et d'assistance technique
Les OVI doivent mettre en place un système pour soutenir leurs entreprises clientes. Pour ce faire, elles peuvent choisir d'embaucher du personnel ou de passer des contrats avec des fournisseurs tiers.
Il ne faut pas oublier qu'il ne s'agit que de mesures générales. Les exigences spécifiques peuvent varier en fonction de la réglementation en vigueur dans votre région, ainsi que des conditions imposées par l'institution financière de parrainage et par les réseaux de cartes. De plus, l'acquisition du statut d'OVI représente un investissement élevé qui comporte des risques financiers. Il est donc nécessaire de bien comprendre l'entreprise et de disposer d'un plan d'affaires solide avant de se lancer.
Quels sont les types d'entreprises qui peuvent bénéficier d’un partenariat avec une OVI?
De nombreux types d'entreprises peuvent bénéficier d'une collaboration avec une OVI, notamment celles qui traitent un volume important de transactions par carte de crédit ou de débit. Plusieurs types d'entreprises peuvent envisager un partenariat avec une OVI dont celles qui suivent :
Commerces de détail
Toute entreprise disposant d'une présence physique et dont la clientèle effectue régulièrement ses achats par carte de crédit ou de débit peut bénéficier des services d'une OVI. Il peut s'agir de boutiques de vêtements, de restaurants ou encore d'épiceries.Entreprises en ligne
Les entreprises de commerce en ligne, les marchands en ligne et toutes les entreprises acceptant des paiements en ligne peuvent également bénéficier de la collaboration avec une OVI.Prestataires de services
Les entreprises qui rendent des services telles que les salons de coiffure, sociétés de conseil ou les ateliers de réparation acceptent souvent les paiements par carte et peuvent bénéficier des services d'une OVI.Entreprises des secteurs à haut risque
Certaines entreprises opèrent dans des secteurs considérés comme « à haut risque » par les prestataires de services de paiement, en raison de facteurs, tels que des taux de contestation de paiement plus élevés ou de leur assujettissement à une surveillance réglementaire. Ce peut être le cas, par exemple, dans les secteurs du divertissement pour adultes, des jeux d'argent, du tabac ou du CBD. Les OVI peuvent parfois aider ces entreprises à souscrire des comptes marchands alors que les institutions financières traditionnelles seraient réticentes à le faire.Petites et moyennes entreprises (PME)
Bien que les entreprises de toute envergure peuvent collaborer avec des OVI, les petites et moyennes entreprises peuvent être particulièrement intéressées par leur service à la clientèle personnalisé.
Même si nombreuses entreprises peuvent bénéficier de la coopération avec une OVI, ce choix n'est pas toujours pertinent pour chacune d'elles. Avant de décider de travailler avec une OVI, tenez compte de la taille de votre entreprise, de votre secteur d'activité, du volume de vos transactions et de vos besoins spécifiques.
Avantages et inconvénients de travailler avec une OVI
La collaboration avec une OVI présente de multiples avantages, mais aussi des inconvénients potentiels.
Avantages de travailler avec une OVI
Service à la clientèle
Les OVI offrent souvent un service à la clientèle plus personnalisé et plus réactif que les grandes institutions financières ou les prestataires de service de traitement de cartes. Elles sont généralement plus accessibles et permettent de répondre rapidement à toutes les questions ou préoccupations.Flexibilité
Les OVI proposent souvent des solutions plus flexibles et adaptables aux besoins spécifiques d'une entreprise. Elles peuvent proposer une plus grande variété d'options d'équipement, de plateformes de paiement et de structures tarifaires.Assistance aux entreprises des secteurs à haut risque
Les entreprises des secteurs à haut risque peuvent rencontrer des difficultés pour souscrire un compte marchand auprès d'une institution financière traditionnelle. Les OVI sont souvent plus flexibles et peuvent aider ces entreprises à ouvrir des comptes.Services à valeur ajoutée
De nombreuses OVI proposent des services supplémentaires qui vont au-delà du traitement des paiements, tels que l'analyses d'activités commerciales, des services de sécurité et de prévention de la fraude, et bien plus encore.
Inconvénients de travailler avec une OVI
Coût plus élevé
Les OVI sont susceptibles de facturer des frais plus élevés que les prestataire de services de traitement directs ou les institutions financières. Ces charges peuvent inclure des frais d'ouverture de compte marchand, des frais de transaction, des frais mensuels, ainsi que des frais de location ou d'achat d'équipement.Frais cachés
Certaines OVI ne sont pas transparentes quant à leur structure tarifaire, ce qui peut occasionner des coûts inattendus pour les entreprises.Conditions contractuelles
Certaines OVI exigent des entreprises la signature de contrats à long terme dont il peut être difficile et coûteux de résilier.Fiabilité et réputation
Comme pour toute entreprise, la qualité des services fournis par les OVI est variable. Il est important que les entreprises fassent preuve de diligence et se renseignent sur la réputation de l'OVI avant de conclure un accord avec cette dernière.
La décision de collaborer ou non avec une OVI dépend des besoins et des circonstances propres à votre entreprise. Menez des recherches approfondies et examinez toutes les options avant d'opter pour une solution de traitement des paiements. L'objectif est de vous assurer que votre fournisseur est non seulement équipé pour répondre à vos besoins actuels en matière de paiement, mais aussi pour suivre la croissance et l'évolution de votre entreprise, y compris les conséquences de cette progression sur vos besoins en paiement futurs.
Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de consulter un avocat compétent ou un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.