De wereldwijde verschuiving naar betalingen zonder contant geld is in een stroomversnelling geraakt in de afgelopen jaren, en bedrijven moeten zich aanpassen aan de veranderende betaalvoorkeuren van hun klanten.

Inzicht in de rol van moderne betalingsverwerkers, waaronder onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's), is belangrijk voor bedrijven die hun betalingsverwerking mogelijkheden. Maar ISO's zijn niet alleen betalingsverwerkers. Ze slaan een brug tussen bedrijven en de financiële instellingen die verantwoordelijk zijn voor de verwerking van elektronische betalingen.

Dit artikel beschrijft de belangrijkste aspecten van ISO's, waarom hun rol belangrijk is geworden en hoe ze bedrijven kunnen helpen hun activiteiten te verbeteren. Samenwerken met een ISO kan nieuwe e-commercekansen voor je bedrijf genereren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een ISO?
  
• Wat doen ISO's voor bedrijven?
  
• ISO versus betalingsverwerker: Wat is het verschil?
  
• Zijn ISO's anders dan die van aanbers van services voor verkopers?
  
• Wie kan ISO worden?
  
• Wat voor soort bedrijven moeten met een ISO werken?
  
• Voor- en nadelen van het werken met een ISO
  

Wat is een ISO?

Een ISO is een externe entiteit die geautoriseerd is om de creditcardverwerking diensten van banken of creditcardmaatschappijen te vermarkten en te verwerken. Zij zijn tussenpersonen tussen deze financiële instellingen en bedrijven die creditcardtransacties moeten verwerken.

ISO's zijn geregistreerd bij en worden gereguleerd door grote creditcardmaatschappijen en ze zijn verplicht om bepaalde normen te handhaven, waaronder een relatie met een sponsorende bank. Hun inkomsten zijn afkomstig van transactiekosten en soms van de verkoop of verhuur van apparatuur zoals betaalterminals of kaartlezers.

Wat betekenen ISO's voor bedrijven?

Naarmate bedrijven steeds meer actief zijn in digitale ruimtes en wereldwijde markten, zijn ISO's belangrijker geworden. Ze stellen bedrijven in staat om een breed scala aan betaalmethoden te accepteren en oplossingen te bieden die zijn afgestemd op specifieke zakelijke behoeften, die grotere financiële instellingen mogelijk niet bieden. ISO's stemmen hun diensten af op e-commerce transacties, mobiele betalingen, en geïntegreerde betalingsoplossingen.

ISO's bieden het meest zichtbare waarde in sectoren waar traditionele bankdiensten tekortschieten, met name in sectoren met een hoog risico en voor bedrijven die een flexibelere of gespecialiseerdere betalingsverwerking vereisen. De opkomst van ISO's weerspiegelt ook bredere trends in financiën en technologie, waar veel vraag is naar personalisatie, gebruiksgemak, flexibiliteit en gespecialiseerde oplossingen.

ISO's leveren verschillende belangrijke diensten aan bedrijven, voornamelijk met betrekking tot de verwerking van betalingen met creditcards en betaalpassen. Denk bijvoorbeeld aan het volgende:

• Verkopersaccounts
  ISO's helpen bedrijven bij het instellen van verkopersaccounts, dit zijn speciale soorten bankrekeningen waarmee bedrijven betalingen met creditcards en betaalkaarten kunnen accepteren.

• Betalingsverwerking
  ISO's leveren de technologie en diensten die nodig zijn om creditcardtransacties te verwerken. Hieronder vallen bijvoorbeeld fysieke kaartlezers, online betalingsgateways, en meer.

• Verkoop of leasing van apparatuur
  Veel ISO's verkopen of leasen de apparatuur die nodig is om kaartbetalingen te accepteren, zoals creditcardterminals of point-of-sale (POS)-systemen.

• Klantenondersteuning
  ISO's bieden vaak klantenondersteuning om bedrijven te helpen bij het oplossen van eventuele problemen met hun betalingsverwerkingssystemen.

• Diensten met toegevoegde waarde
  Veel ISO's bieden aanvullende diensten die verder gaan dan alleen betalingsverwerking. Denk hierbij aan bedrijfsanalyses, geïntegreerde betaaloplossingen, beveiligings- en fraudepreventiediensten en meer.

Het doel van een ISO is om het voor bedrijven gemakkelijker te maken om kaartbetalingen te accepteren en te verwerken. Door op te treden als tussenpersoon tussen het bedrijf en de bank of creditcardmaatschappij, kunnen ISO's persoonlijke service en ondersteuning bieden die mogelijk niet rechtstreeks beschikbaar is bij grotere financiële instellingen.

ISO vs. betalingsverwerker: Wat is het verschil?

ISO's en betalingsverwerkers werken beide achter de schermen om naadloze en veilige elektronische transacties mogelijk te maken. Ze verschillen echter in de rollen die ze spelen, hun verantwoordelijkheden en hun interacties met bedrijven en financiële instellingen.

Hier is een uitleg van hun verschillen in meer detail:

• Onafhankelijke verkooporganisaties
  ISO's zijn externe entiteiten die optreden als tussenpersoon tussen bedrijven en de betalingsverwerkers of ontvangende banken. Ze zijn bevoegd om de diensten van banken en creditcardmaatschappijen te verkopen of te leasen. Hun verantwoordelijkheden omvatten het aangaan van relaties met bedrijven, het assisteren bij het opzetten van handelaarsaccounts, soms het leveren van de benodigde apparatuur voor het accepteren van kaartbetalingen, en vaak het leveren van aanvullende diensten zoals klantenondersteuning en bedrijfsanalyses.

• Betalingsverwerkers
  Betalingsverwerkers beheren de technische en financiële details van de backend van verwerkingstransacties. Wanneer een klant met een creditcard of betaalpas betaalt, communiceert de betalingsverwerker met de uitgevende bank (de bank van de cliënt) en de Ontvangende bank (de bank van het bedrijf) om de overdracht van geld te vergemakkelijken. Hun rol is ervoor te zorgen dat de transactie-informatie correct wordt overgedragen, dat de klant voldoende geld of krediet heeft en dat het geld correct van de rekening van de klant wordt afgeschreven en bijgeschreven op de rekening van het bedrijf.

Soms overlappen de rollen van ISO's en betalingsverwerkers elkaar. Sommige bedrijven fungeren zowel als ISO's als betalingsverwerker en bieden een uitgebreid scala aan diensten, van verkoop en het opzetten van accounts tot technische transactieverwerking. Door deze dubbele rol kunnen deze ISO's bedrijven één aanspreekpunt bieden voor al hun behoeften op het gebied van betalingsverwerking, wat kan leiden tot een betere betalingsverwerkingservaring.

Zijn ISO's anders dan die van merchant services providers?

"Merchant services provider" is een brede term die een verscheidenheid aan entiteiten omvat, waaronder zowel ISO's als betalingsverwerkers. Een merchant services provider is een bedrijf dat diensten aanbiedt waardoor een bedrijf elektronische betalingen kan accepteren, waaronder creditcards en debitcards.

Een ISO is een soort merchant services provider. ISO's zijn externe entiteiten die relaties hebben met banken en creditcardmaatschappijen en die geautoriseerd zijn om hun diensten aan bedrijven te verkopen of te leasen. Zij kunnen uiteenlopende diensten verlenen, zoals het opzetten van handelaarsaccounts, het verkopen of leasen van apparatuur voor betalingsverwerking, klantenondersteuning en meer.

Dus hoewel alle ISO's kunnen worden beschouwd als aanbieders van verkopersdiensten, zijn niet alle aanbieders van handelsdiensten ISO's. Andere soorten dienstverleners zijn bijvoorbeeld betalingsverwerkers, betaalgateways en bedrijven die POS systemen aanbieden.

In sommige gevallen treedt één bedrijf op als onafhankelijke verkooporganisatie en als betalingsverwerker, en biedt het een uitgebreid pakket aan zakelijke diensten. In andere gevallen kan een bedrijf met verschillende dienstverleners samenwerken om aan al hun behoeften op het gebied van betalingsverwerking te voldoen. De beste regeling kan afhangen van verschillende factoren, waaronder de grootte en het type van het bedrijf, het transactievolume en de specifieke diensten die nodig zijn.

Wie kan een ISO worden?

De ISO-markt is de laatste tijd in ontwikkeling, mede gedreven door de snelle groei van digitale transacties en de toenemende behoefte aan gespecialiseerde betaaloplossingen. Steeds meer bedrijven bieden ISO-diensten aan om op deze ontwikkelingen in te spelen en gepersonaliseerde diensten te leveren aan specifieke bedrijfssectoren. Aangezien traditionele bankinstellingen soms moeite hebben om zich snel aan te passen aan nieuwe trends of nichemarktbehoeften, kunnen ISO's deze leemte opvullen met hun wendbaarheid en een klantgerichte aanpak.

Een ISO worden kan aantrekkelijk zijn voor een bedrijf dat andere bedrijven wil helpen met de complexiteit van betalingen of terugkerende verdienmodellen wil implementeren. En de toename van ISO's weerspiegelt bredere trends in de financiële sector in de richting van decentralisatie en het gebruik van technologie om meer gepersonaliseerde, efficiënte diensten te bieden.

Om ISO te worden, moet aan verschillende criteria worden voldaan en een formeel registratieproces worden doorlopen. Dit zijn de algemene stappen om een ISO te worden:

• Een bedrijfsentiteit oprichten
  De eerste stap is het opzetten van een legitieme bedrijfsentiteit, zoals een onderneming of een LLC. Dit houdt in dat je het juiste papierwerk indient bij de staatssecretaris van je staat of een andere geschikte instantie.

• Verkrijg een sponsorende bank
  ISO's moeten een sponsorende bank hebben. Dit is een bank die een relatie heeft met de belangrijkste creditcardnetwerken en de transacties die door de ISO worden verwerkt, kan onderschrijven. De bijdragende bank is verantwoordelijk voor alle risico's die verband houden met de transacties die door de ISO worden verwerkt.

• Registreer je bij de kaartnetwerken
  ISO's moeten zich registreren bij de grote kaartnetwerken waarmee ze willen samenwerken. Dit gaat meestal gepaard met het betalen van registratiekosten en de ISO moet voldoen aan de normen van de netwerken voor financiële stabiliteit en naleving van de regelgeving.

• Veilige verzekering
  ISO's zijn doorgaans vereist om een bepaald bedrag aan verzekeringen te hebben om mogelijke verliezen te dekken.

• Opzetten van compliance processen
  ISO's moeten voldoen aan alle relevante regelgeving, waaronder de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en alle toepasselijke lokale, provinciale of federale wetten.

• Opbouwen van klantenservice en technische ondersteuningsfuncties
  ISO's moeten een systeem hebben om hun zakelijke klanten te ondersteunen. Dit kan gaan om het inhuren van personeel of het contracteren van externe leveranciers.

Onthoud dat dit slechts algemene stappen zijn. De specifieke vereisten kunnen variëren, afhankelijk van de regelgeving in je regio en de vereisten van de sponsorende bank en kaartnetwerken. En ISO worden is een aanzienlijke onderneming die financiële risico's met zich meebrengt, dus het is belangrijk om het bedrijf grondig te begrijpen en een solide businessplan te hebben voordat je aan de slag gaat.

Wat voor soort bedrijven moeten met een ISO werken?

Veel soorten bedrijven kunnen baat hebben bij het werken met een ISO, met name bedrijven die een aanzienlijk volume aan creditcard- of debetkaarttransacties verwerken. Hier zijn een paar soorten bedrijven die zouden kunnen overwegen om samen te werken met een ISO:

• Detailhandel
  Elk bedrijf met een fysieke aanwezigheid waar klanten regelmatig met creditcards of betaalpassen betalen, kan profiteren van de diensten van een ISO. Dit omvat alles, van kledingwinkels tot restaurants tot supermarkten.

• Online bedrijven
  E-commerce bedrijven, online retailers en alle bedrijven die online betalingen accepteren, kunnen ook baat hebben bij het werken met een ISO.

• Dienstverleners
  Bedrijven die diensten verlenen, zoals salons, adviesbureaus of reparatiewerkplaatsen, accepteren vaak kaartbetalingen en kunnen profiteren van de diensten van een ISO.

• Bedrijven met een hoog risico
  Sommige bedrijven zijn actief in branches die door betalingsverwerkers als 'hoog risico' worden beschouwd vanwege factoren als een hoger percentage chargebacks tarieven of toetsing door de toezichthouder. Voorbeelden hiervan zijn bedrijven in de volwassen-, gok-, tabaks- of cannabisindustrie. ISO's kunnen deze bedrijven soms helpen bij het beveiligen van verkopersaccounts wanneer traditionele banken misschien terughoudend zijn om dit te doen.

• Kleine en middelgrote bedrijven (MKB)
  Hoewel bedrijven van elke omvang met ISO's kunnen werken, kunnen vooral kleine en middelgrote bedrijven profiteren van de persoonlijke klantenservice die ISO's vaak bieden.

Hoewel veel bedrijven baat kunnen hebben bij het werken met een ISO, is het niet voor elk bedrijf de juiste keuze. Houd rekening met de grootte van je bedrijf, de branche, het transactievolume en de specifieke behoeften wanneer je beslist of je met een ISO wilt werken.

Voor- en nadelen van het werken met een ISO

Werken met een ISO kan verschillende voordelen bieden, maar ook mogelijke nadelen voor een bedrijf.

Voordelen van het werken met een ISO

• Klantenservice
  ISO's bieden vaak een meer gepersonaliseerde en responsieve klantenservice dan grotere banken of kaartverwerkers. Ze zijn over het algemeen toegankelijker en kunnen snel eventuele problemen of zorgen aanpakken.

• Flexibiliteit
  ISO's kunnen vaak flexibelere oplossingen bieden die kunnen worden aangepast aan de specifieke behoeften van een bedrijf. Zij kunnen een grotere verscheidenheid aan uitrustingsopties, betaalgateways en prijsstructuren.

• Bijstand voor risicovolle bedrijven
  Bedrijven in sectoren met een hoog risico kunnen problemen ondervinden bij het vinden van een handelaarsrekening bij een traditionele bank. ISO's zijn vaak flexibeler en kunnen deze bedrijven mogelijk helpen bij het opzetten van accounts.

• Diensten met toegevoegde waarde
  Veel ISO's bieden aanvullende diensten aan die verder gaan dan betalingsverwerking, zoals bedrijfsanalyses, beveiligings- en fraudepreventiediensten, en meer.

Nadelen van het werken met een ISO

• Hogere kosten
  ISO's kunnen hogere kosten in rekening brengen dan directe verwerkers of banken. Het kan hierbij gaan om kosten voor het instellen van een verkopersaccount, transactiekosten, maandelijkse kosten en lease- of aankoopkosten voor apparatuur.

• Verborgen kosten
  Sommige ISO's zijn niet transparant over hun vergoedingsstructuren, wat kan leiden tot onverwachte kosten voor bedrijven.

• Contractvoorwaarden
  Sommige ISO's vereisen dat bedrijven langetermijncontracten ondertekenen die moeilijk en kostbaar kunnen zijn om te verlaten.

• Betrouwbaarheid en reputatie
  Zoals bij elk bedrijf kan de kwaliteit van de dienstverlening van ISO's variëren. Het is belangrijk voor bedrijven om hun due diligence te doen en de reputatie van de ISO te onderzoeken voordat ze een overeenkomst aangaan.

Het al dan niet werken met een ISO hangt af van de specifieke behoeften en omstandigheden van je bedrijf. Onderzoek en overweeg alle opties grondig voordat je een oplossing voor betalingsverwerking kiest. Zo weet je zeker dat je provider niet alleen is toegerust om aan je huidige betalingsbehoeften te voldoen, maar ook aan de groei en evolutie van je bedrijf, en hoe dat je toekomstige betalingsbehoeften zal veranderen.