Digitale betalingen zullen naar verwachting $ 9,5 biljoen bedragen in 2023. Bedrijven van elke omvang moeten de complexe basisprincipes van betalingsverwerking begrijpen om concurrerend te blijven en hun klanten eenvoudige, veilige en handige manieren te bieden om te betalen.

Voor bedrijven die betalingen van klanten accepteren speelt de betalingsverwerking een belangrijke rol bij het beheer van de cashflow, het verhogen van de klanttevredenheid en het beperken van frauderisico's. De betaalsector evolueert samen met snelle technologische ontwikkelingen en veranderend klantgedrag. Bedrijven moeten op de hoogte blijven van trends, regelgeving en beveiligingsnormen in de branche om ervoor te zorgen dat ze zich kunnen aanpassen.

Hieronder gaan we in op verschillende aspecten van betalingsverwerking. Hieronder gaan we in op de componenten, hoe betalingsverwerking werkt, aanbevolen werkwijzen voor bedrijven en het belang van het kiezen van de juiste aanbieder om je te helpen een effectief betalingsverwerkingssysteem op te zetten en te onderhouden. Op basis van deze concepten kunnen bedrijven weloverwogen beslissingen nemen over hun strategieën en oplossingen voor betalingsverwerking en kunnen ze een betaalervaring bieden die groei stimuleert.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat houdt de betalingsverwerking in?
  
• Waarom betalingsverwerking belangrijk is voor bedrijven
  
• Onderdelen van betalingsverwerking
  
• Hoe werkt de betalingsverwerking ?
  
• Best practices voor betalingsverwerking voor bedrijven
  

Wat houdt de betalingsverwerking in?

Betalingsverwerking is de opeenvolging van acties waarmee geld veilig wordt overgeschreven tussen een betaler en een begunstigde. Meestal gaat het om de autorisatie, verificatie en vereffening van transacties via elektronische betalingssystemen.

Betalingsverwerkingssystemen zijn geschikt voor verschillende soorten transacties, waaronder creditcards en betaalkaarten, elektronische overschrijvingen (EFT's), geautomatiseerde clearinghouse (ACH) overschrijvingen, mobiele betalingen, digitale portemonnees, en cryptocurrencies. Deze systemen worden ontwikkeld en beheerd door allerlei belanghebbenden, waaronder banken, financiële instellingen, betalingsverwerkers, technologieleveranciers, bedrijven en toezichthouders.

Waarom het verwerken van betalingen zo belangrijk is voor bedrijven

Een breed scala aan technologieën, diensten en financiële instrumenten (elk fysiek of digitaal instrument dat wordt gebruikt om girale transacties uit te voeren, zoals een creditcard of betaalpas) werken samen om een snelle en veilige overdracht van geld tussen partijen te garanderen. Systemen voor betalingsverwerking vergemakkelijken de handel, ondersteunen e-commerce en bevorderen economische groei. De betaaloplossingen die een bedrijf gebruikt, bepalen hoe goed dat bedrijf kan communiceren met klanten en met de bredere handelswereld.

Bovendien zijn bedrijven van elke omvang afhankelijk van efficiënte en betrouwbare betalingsverwerking om de cashflow, klanttevredenheid en algehele bedrijfsvoering te helpen beheren. Door verschillende betaalopties aan te bieden, kunnen bedrijven inspelen op de uiteenlopende voorkeuren van hun klanten, wat het gemak vergroot en het vertrouwen wekt. En een goed functionerend systeem voor de betalingsverwerking helpt ook het risico op fraude te verminderen, de gegevensbeveiliging te waarborgen en de relevante regelgeving en branchenormen na te leven.

In de afgelopen jaren is het landschap van betalingsverwerking aanzienlijk geëvolueerd, gedreven door technologische vooruitgang, veranderend klantgedrag en de opkomst van nieuwe marktspelers. Deze veranderingen hebben geleid tot de opkomst van innovatieve betalingsoplossingen, een betere toegankelijkheid van financiële diensten en meer concurrentie in de sector. Hierdoor kunnen bedrijven en klanten nu profiteren van betalingsverwerkingsopties die sneller, veiliger en handiger zijn.

Onderdelen van de betalingsverwerking

Betalingsverwerking omvat meerdere componenten die samenwerken om veilige, efficiënte transacties tussen de klant en het bedrijf mogelijk te maken. Deze componenten omvatten:

• De klant: De persoon of entiteit die de betaling voor goederen of diensten initieert.
  
• De handelaar: Het bedrijf of de dienstverlener die de betaling van de klant accepteert.
  
• De betaalmethode: De betaalmethode die de klant gebruikt om de betaling uit te voeren, zoals creditcards, debitcards, elektronische wallets of cryptovaluta.
  
• Het POS-systeem (POS): Het fysieke of digitale platform waar de transactie plaatsvindt, zoals een winkelterminal, e-commercewebsite of mobiele app.
  
• De betalingsgateway: Een dienst die betaalgegevens veilig vastlegt en verzendt van het POS systeem naar de betalingsverwerker of ontvangende bank, zodat de versleuteling en beveiliging van gevoelige gegevens tijdens het transactieproces wordt gegarandeerd.
  
• De betalingsverwerker: Een extern bedrijf dat de technische aspecten van de transactie afhandelt, waaronder het valideren van betaalgegevens, het verkrijgen van autorisatie en het beheren van de communicatie tussen de ontvangende en uitgevende bank.
  
• De ontvangende bank, of ontvanger: De financiële instelling die de rekening van de handelaar heeft, ontvangt de betaling namens de handelaar, verwerkt de transactie en vereffent het geld op de rekening van de handelaar.
  
• Het kaartnetwerk: Organisaties (zoals Visa, Mastercard en American Express) die de regels, standaarden en infrastructuur vaststellen voor het verwerken van transacties via hun eigen betaalinstrumenten.
  
• De uitgevende bank of uitgevende instelling: De financiële instelling die het betaalinstrument aan de klant heeft uitgegeven en die verantwoordelijk is voor het autoriseren of weigeren van de transactie, op basis van de accountstatus, het beschikbare geld en andere factoren van de klant.
  
• Betaling veiligheid: Technologieën en standaarden, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), tokenisatie of encryptie, die de veiligheid en integriteit van betaalinformatie waarborgt en bescherming biedt tegen fraude en gegevenslekken.
  
• Vereffening en reconciliatie: Het proces van het overschrijven van geld tussen de ontvangende bank en de wervende bank, gevolgd door het bijwerken van het account van de verkoper en het genereren van transactiegegevens voor zowel de klant als de handelaar.
  

Elk onderdeel speelt een belangrijke rol in het proces en zorgt ervoor dat transacties veilig, efficiënt en in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving en industrienormen worden voltooid.

How does payment processing work?

The process involves several steps and multiple parties. Here’s an explanation of how payment processing works:

1. Transaction initiation

The customer initiates the payment by providing their payment information (e.g., a credit card, debit card, or another payment method) at the point of sale in a physical store, or through an online platform like an ecommerce website or mobile app.

2. Payment gateway

Once the customer submits their payment information, it’s securely transmitted to the payment gateway, which acts as a bridge between the customer, the business, and the payment processor. The payment gateway is responsible for encrypting the transaction data and ensuring the data is transmitted securely to the payment processor or the acquiring bank.

3. Transaction authorization

The payment processor receives the transaction data from the payment gateway and validates the information. It then forwards the transaction details to the acquiring bank, which sends the information to the card network for validation and authorization.

4. Issuing-bank verification

The card network forwards the transaction details to the issuing bank. The issuing bank verifies the customer’s account status, checks the available balance or credit limit, and assesses any potential risks. Based on these factors, the issuing bank either approves or declines the transaction.

5. Authorization response

The issuing bank sends back the authorization response—approval or decline—through the card network to the acquiring bank, which then forwards the response to the payment processor. The payment processor then sends the response to the payment gateway, which communicates the result to the business’s POS system or online platform.

6. Transaction completion

If the transaction is approved, the business completes the sale by providing the customer with the goods or services. If the transaction is declined, the business may request an alternative payment method from the customer.

7. Transaction settlement

At the end of each day, the business sends a batch of approved transactions to the payment processor or the acquiring bank for settlement. The acquiring bank requests the funds from the issuing bank through the card network. The issuing bank transfers the funds to the acquiring bank, which then deposits the money into the business’s account, usually within a few business days.

8. Reconciliation and reporting

The business reconciles the settled transactions with its sales records and any transaction fees charged by the payment processor, acquiring bank, or other parties involved. Both the business and the customer receive transaction records, such as invoices, receipts, or account statements.

Best practices voor betalingsverwerking voor bedrijven

Door best practices voor betalingsverwerking toe te passen, kun je de klantervaring verbeteren, het risico op fraude minimaliseren en de branchevoorschriften en -normen naleven. Daarnaast is het toepassen van deze best practices een goede manier om een goed gestructureerde set interne processen voor betalingen te ontwikkelen, waarmee efficiënt gebruik wordt gemaakt van middelen en fouten tot een minimum worden beperkt.

Hier zijn een paar belangrijke aanbevolen werkwijzen voor betalingsverwerking voor bedrijven:

• Bouw een veilige betaalomgeving
  Implementeer robuuste beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie, tokenisatie en SSL-certificaten (Secure Sockets Layer), om gevoelige betaalgegevens tijdens overdracht en opslag te beschermen. Voldoe aan PCI DSS en andere relevante beveiligingsstandaarden om een veilige betaalomgeving te garanderen.

• Bied diverse betalingsmogelijkheden aan
  Speel in op de uiteenlopende voorkeuren van je klanten en verbeter hun winkelervaring door meerdere betaalopties aan te bieden, zoals creditcards en debitcards, digitale portemonnees en alternatieve betaalmethoden.

• Gebruik een gerenommeerde betalingsverwerker
  Kies een betrouwbare en gerenommeerde betalingsverwerker die uitgebreide oplossingen voor betalingsverwerking biedt, geavanceerde tools voor fraudepreventie, concurrerende tarieven en uitstekende klantenondersteuning.

• Regelmatig software en hardware updaten
  Zorg ervoor dat je software, hardware en integraties voor de betalingsverwerking up-to-date zijn met de nieuwste beveiligingspatches en technologische ontwikkelingen. Dit vermindert kwetsbaarheden en handhaaft de efficiëntie en veiligheid van je betalingsverwerkingssysteem.

• Medewerkers opleiden
  Informeer je medewerkers over best practices voor het verwerken van betalingen, beveiligingsprotocollen en maatregelen voor fraudepreventie. Zorg ervoor dat ze op de hoogte zijn van het beleid en de procedures van je bedrijf voor betalingsverwerking en potentiële beveiligingsrisico's kunnen herkennen en erop kunnen reageren.

• Implementeer tools voor fraudepreventie
  Gebruik geavanceerde tools voor fraudepreventie, zoals adresverificatieservice (AVS), kaartverificatiewaarde (CVV) controles en 3D Secure authenticatie om het risico op frauduleuze transacties en chargebacks.

• _Monitor transacties _
  Controleer en controleer je betalingsverwerkingsactiviteiten regelmatig op ongebruikelijke patronen of tekenen van fraude. Stel meldingen in om in realtime op de hoogte te blijven van verdachte activiteiten.

• Handhaaf een duidelijk beleid voor terugbetaling en terugboekingen
  Ontwikkel en communiceer een duidelijk beleid voor terugbetaling en chargebacks naar je klanten om chargebacks en misverstanden te voorkomen. Bied uitgebreide klantenservice om problemen snel op te lossen en het risico op chargebacks tot een minimum te beperken.

• Stroomlijn reconciliatie en rapportage
  Implementeer efficiënte reconciliatie- en rapportageprocessen voor een nauwkeurige boekhouding, tijdige vereffening van bedragen en effectief toezicht op je betalingsverwerkingsactiviteiten.

• Blijf op de hoogte van trends en regelgeving in de branche
  Betalingsverwerking evolueert voortdurend. Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op het gebied van betalingsverwerkingstechnologieën, best practices uit de branche en wijzigingen in de wet- en regelgeving om ervoor te zorgen dat je bedrijf aan alle compliancevereisten blijft voldoen en concurrerend blijft.

Een betalingsverwerker, zoals Stripe, kan deze best practices handhaven en bedrijven toegang geven tot een efficiënt, functioneel systeem voor de betalingsverwerking zonder hun middelen te belasten. Voor meer informatie over hoe Stripe inspeelt op de complexe behoeften van moderne bedrijven op het gebied van betalingsverwerking, begin je hier.