Uitleg over betalingsverwerking: Wat het is en hoe het werkt

Payments
Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming, van veelbelovende start-ups tot multinationals.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Wat houdt de betalingsverwerking in?
  3. Waarom het verwerken van betalingen zo belangrijk is voor bedrijven
  4. Onderdelen van de betalingsverwerking
  5. Hoe werkt de betalingsverwerking ?
    1. 1. Beginnen met transacties
    2. 2. Betaalgateway
    3. 3. Autorisatie van transacties
    4. 4. Verificatie via de uitgevende bank
    5. 5. Autorisatiereactie
    6. 6. Voltooiing van transactie
    7. 7. Vereffening van transactie
    8. 8. Reconciliatie en rapportage
  6. Best practices voor betalingsverwerking voor bedrijven

Digitale betalingen zullen naar verwachting $ 9,5 biljoen bedragen in 2023. Bedrijven van elke omvang moeten de complexe basisprincipes van betalingsverwerking begrijpen om concurrerend te blijven en hun klanten eenvoudige, veilige en handige manieren te bieden om te betalen.

Voor bedrijven die betalingen van klanten accepteren speelt de betalingsverwerking een belangrijke rol bij het beheer van de cashflow, het verhogen van de klanttevredenheid en het beperken van frauderisico's. De betaalsector evolueert samen met snelle technologische ontwikkelingen en veranderend klantgedrag. Bedrijven moeten op de hoogte blijven van trends, regelgeving en beveiligingsnormen in de branche om ervoor te zorgen dat ze zich kunnen aanpassen.

Hieronder gaan we in op verschillende aspecten van betalingsverwerking. Hieronder gaan we in op de componenten, hoe betalingsverwerking werkt, aanbevolen werkwijzen voor bedrijven en het belang van het kiezen van de juiste aanbieder om je te helpen een effectief betalingsverwerkingssysteem op te zetten en te onderhouden. Op basis van deze concepten kunnen bedrijven weloverwogen beslissingen nemen over hun strategieën en oplossingen voor betalingsverwerking en kunnen ze een betaalervaring bieden die groei stimuleert.

Wat staat er in dit artikel?

  • Wat houdt de betalingsverwerking in?
  • Waarom betalingsverwerking belangrijk is voor bedrijven
  • Onderdelen van betalingsverwerking
  • Hoe werkt de betalingsverwerking ?
  • Best practices voor betalingsverwerking voor bedrijven

Wat houdt de betalingsverwerking in?

Betalingsverwerking is de opeenvolging van acties waarmee geld veilig wordt overgeschreven tussen een betaler en een begunstigde. Meestal gaat het om de autorisatie, verificatie en vereffening van transacties via elektronische betalingssystemen.

Betalingsverwerkingssystemen zijn geschikt voor verschillende soorten transacties, waaronder creditcards en betaalkaarten, elektronische overschrijvingen (EFT's), geautomatiseerde clearinghouse (ACH) overschrijvingen, mobiele betalingen, digitale portemonnees, en cryptocurrencies. Deze systemen worden ontwikkeld en beheerd door allerlei belanghebbenden, waaronder banken, financiële instellingen, betalingsverwerkers, technologieleveranciers, bedrijven en toezichthouders.

Waarom het verwerken van betalingen zo belangrijk is voor bedrijven

Een breed scala aan technologieën, diensten en financiële instrumenten (elk fysiek of digitaal instrument dat wordt gebruikt om girale transacties uit te voeren, zoals een creditcard of betaalpas) werken samen om een snelle en veilige overdracht van geld tussen partijen te garanderen. Systemen voor betalingsverwerking vergemakkelijken de handel, ondersteunen e-commerce en bevorderen economische groei. De betaaloplossingen die een bedrijf gebruikt, bepalen hoe goed dat bedrijf kan communiceren met klanten en met de bredere handelswereld.

Bovendien zijn bedrijven van elke omvang afhankelijk van efficiënte en betrouwbare betalingsverwerking om de cashflow, klanttevredenheid en algehele bedrijfsvoering te helpen beheren. Door verschillende betaalopties aan te bieden, kunnen bedrijven inspelen op de uiteenlopende voorkeuren van hun klanten, wat het gemak vergroot en het vertrouwen wekt. En een goed functionerend systeem voor de betalingsverwerking helpt ook het risico op fraude te verminderen, de gegevensbeveiliging te waarborgen en de relevante regelgeving en branchenormen na te leven.

In de afgelopen jaren is het landschap van betalingsverwerking aanzienlijk geëvolueerd, gedreven door technologische vooruitgang, veranderend klantgedrag en de opkomst van nieuwe marktspelers. Deze veranderingen hebben geleid tot de opkomst van innovatieve betalingsoplossingen, een betere toegankelijkheid van financiële diensten en meer concurrentie in de sector. Hierdoor kunnen bedrijven en klanten nu profiteren van betalingsverwerkingsopties die sneller, veiliger en handiger zijn.

Onderdelen van de betalingsverwerking

Betalingsverwerking omvat meerdere componenten die samenwerken om veilige, efficiënte transacties tussen de klant en het bedrijf mogelijk te maken. Deze componenten omvatten:

  • De klant: De persoon of entiteit die de betaling voor goederen of diensten initieert.
  • De handelaar: Het bedrijf of de dienstverlener die de betaling van de klant accepteert.
  • De betaalmethode: De betaalmethode die de klant gebruikt om de betaling uit te voeren, zoals creditcards, debitcards, elektronische wallets of cryptovaluta.
  • Het POS-systeem (POS): Het fysieke of digitale platform waar de transactie plaatsvindt, zoals een winkelterminal, e-commercewebsite of mobiele app.
  • De betalingsgateway: Een dienst die betaalgegevens veilig vastlegt en verzendt van het POS systeem naar de betalingsverwerker of ontvangende bank, zodat de versleuteling en beveiliging van gevoelige gegevens tijdens het transactieproces wordt gegarandeerd.
  • De betalingsverwerker: Een extern bedrijf dat de technische aspecten van de transactie afhandelt, waaronder het valideren van betaalgegevens, het verkrijgen van autorisatie en het beheren van de communicatie tussen de ontvangende en uitgevende bank.
  • De ontvangende bank, of ontvanger: De financiële instelling die de rekening van de handelaar heeft, ontvangt de betaling namens de handelaar, verwerkt de transactie en vereffent het geld op de rekening van de handelaar.
  • Het kaartnetwerk: Organisaties (zoals Visa, Mastercard en American Express) die de regels, standaarden en infrastructuur vaststellen voor het verwerken van transacties via hun eigen betaalinstrumenten.
  • De uitgevende bank of uitgevende instelling: De financiële instelling die het betaalinstrument aan de klant heeft uitgegeven en die verantwoordelijk is voor het autoriseren of weigeren van de transactie, op basis van de accountstatus, het beschikbare geld en andere factoren van de klant.
  • Betaling veiligheid: Technologieën en standaarden, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), tokenisatie of encryptie, die de veiligheid en integriteit van betaalinformatie waarborgt en bescherming biedt tegen fraude en gegevenslekken.
  • Vereffening en reconciliatie: Het proces van het overschrijven van geld tussen de ontvangende bank en de wervende bank, gevolgd door het bijwerken van het account van de verkoper en het genereren van transactiegegevens voor zowel de klant als de handelaar.

Elk onderdeel speelt een belangrijke rol in het proces en zorgt ervoor dat transacties veilig, efficiënt en in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving en industrienormen worden voltooid.

Hoe werkt de betalingsverwerking ?

Het proces omvat verschillende stappen en meerdere partijen. Hier wordt uitgelegd hoe het verwerken van betalingen werkt:

How payment processing works - Detailed visualization of how payment processing works

1. Beginnen met transacties

De klant initieert de betaling door hun betaalgegevens (bijvoorbeeld een creditcard, debitcard of een andere betaalmethode) te verstrekken bij het verkooppunt in een fysieke winkel of via een online platform zoals een e-commercewebsite of mobiele app.

2. Betaalgateway

Zodra de klant een betaalinformatie indient, worden deze veilig doorgestuurd naar de betalingsgateway, die fungeert als brug tussen de klant, het bedrijf en de betalingsverwerker. De betalingsgateway is verantwoordelijk voor het versleutelen van de transactiegegevens en zorgt ervoor dat de gegevens veilig worden verzonden naar de betalingsverwerker of de ontvangende bank.

3. Autorisatie van transacties

De betalingsverwerker ontvangt de transactiegegevens van de betalingsgateway en valideert de informatie. Vervolgens stuurt het de transactiegegevens door naar de ontvangende bank, die de informatie naar het kaartnetwerk stuurt voor validatie en autorisatie.

4. Verificatie via de uitgevende bank

Het kaartnetwerk stuurt de transactiegegevens door naar de uitgevende bank. De uitgevende bank verifieert de rekeningstatus van de klant, controleert het beschikbare saldo of de kredietlimiet en beoordeelt mogelijke risico's. Op basis van deze factoren wordt de transactie door de uitgevende bank goedgekeurd of afgewezen.

5. Autorisatiereactie

De uitgevende bank stuurt het autorisatieantwoord (goedkeuring of weigering) via het kaartnetwerk terug naar de ontvangende bank, die het antwoord vervolgens doorstuurt naar de betalingsverwerker. De betalingsverwerker stuurt het antwoord vervolgens naar de betalingsgateway, die het resultaat doorgeeft aan het POS systeem of het online platform van het bedrijf.

6. Voltooiing van transactie

Als de transactie is goedgekeurd, rondt het bedrijf de verkoop af door de klant de goederen of diensten te leveren. Als de transactie wordt geweigerd, kan het bedrijf de klant om een andere betaalmethode vragen.

7. Vereffening van transactie

Aan het eind van elke dag stuurt het bedrijf een reeks goedgekeurde transacties naar de betalingsverwerker of de ontvangende bank voor vereffening. De ontvangende bank vraagt het geld via het kaartnetwerk aan bij de uitgevende bank. De uitgevende bank maakt het geld over naar de ontvangende bank, die het vervolgens op de rekening van het bedrijf stort, meestal binnen een paar werkdagen.

8. Reconciliatie en rapportage

Het bedrijf reconcilieert de afgewikkelde transacties met de verkoopgegevens en eventuele transactiekosten die in rekening worden gebracht door de betalingsverwerker, de ontvangende bank of andere betrokken partijen. Zowel het bedrijf als de klant ontvangt transactiegegevens, zoals facturen, ontvangstbewijzen of rekeningafschriften.

Best practices voor betalingsverwerking voor bedrijven

Door best practices voor betalingsverwerking toe te passen, kun je de klantervaring verbeteren, het risico op fraude minimaliseren en de branchevoorschriften en -normen naleven. Daarnaast is het toepassen van deze best practices een goede manier om een goed gestructureerde set interne processen voor betalingen te ontwikkelen, waarmee efficiënt gebruik wordt gemaakt van middelen en fouten tot een minimum worden beperkt.

Hier zijn een paar belangrijke aanbevolen werkwijzen voor betalingsverwerking voor bedrijven:

  • Bouw een veilige betaalomgeving
    Implementeer robuuste beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie, tokenisatie en SSL-certificaten (Secure Sockets Layer), om gevoelige betaalgegevens tijdens overdracht en opslag te beschermen. Voldoe aan PCI DSS en andere relevante beveiligingsstandaarden om een veilige betaalomgeving te garanderen.

  • Bied diverse betalingsmogelijkheden aan
    Speel in op de uiteenlopende voorkeuren van je klanten en verbeter hun winkelervaring door meerdere betaalopties aan te bieden, zoals creditcards en debitcards, digitale portemonnees en alternatieve betaalmethoden.

  • Gebruik een gerenommeerde betalingsverwerker
    Kies een betrouwbare en gerenommeerde betalingsverwerker die uitgebreide oplossingen voor betalingsverwerking biedt, geavanceerde tools voor fraudepreventie, concurrerende tarieven en uitstekende klantenondersteuning.

  • Regelmatig software en hardware updaten
    Zorg ervoor dat je software, hardware en integraties voor de betalingsverwerking up-to-date zijn met de nieuwste beveiligingspatches en technologische ontwikkelingen. Dit vermindert kwetsbaarheden en handhaaft de efficiëntie en veiligheid van je betalingsverwerkingssysteem.

  • Medewerkers opleiden
    Informeer je medewerkers over best practices voor het verwerken van betalingen, beveiligingsprotocollen en maatregelen voor fraudepreventie. Zorg ervoor dat ze op de hoogte zijn van het beleid en de procedures van je bedrijf voor betalingsverwerking en potentiële beveiligingsrisico's kunnen herkennen en erop kunnen reageren.

  • Implementeer tools voor fraudepreventie
    Gebruik geavanceerde tools voor fraudepreventie, zoals adresverificatieservice (AVS), kaartverificatiewaarde (CVV) controles en 3D Secure authenticatie om het risico op frauduleuze transacties en chargebacks.

  • _Monitor transacties _
    Controleer en controleer je betalingsverwerkingsactiviteiten regelmatig op ongebruikelijke patronen of tekenen van fraude. Stel meldingen in om in realtime op de hoogte te blijven van verdachte activiteiten.

  • Handhaaf een duidelijk beleid voor terugbetaling en terugboekingen
    Ontwikkel en communiceer een duidelijk beleid voor terugbetaling en chargebacks naar je klanten om chargebacks en misverstanden te voorkomen. Bied uitgebreide klantenservice om problemen snel op te lossen en het risico op chargebacks tot een minimum te beperken.

  • Stroomlijn reconciliatie en rapportage
    Implementeer efficiënte reconciliatie- en rapportageprocessen voor een nauwkeurige boekhouding, tijdige vereffening van bedragen en effectief toezicht op je betalingsverwerkingsactiviteiten.

  • Blijf op de hoogte van trends en regelgeving in de branche
    Betalingsverwerking evolueert voortdurend. Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op het gebied van betalingsverwerkingstechnologieën, best practices uit de branche en wijzigingen in de wet- en regelgeving om ervoor te zorgen dat je bedrijf aan alle compliancevereisten blijft voldoen en concurrerend blijft.

Een betalingsverwerker, zoals Stripe, kan deze best practices handhaven en bedrijven toegang geven tot een efficiënt, functioneel systeem voor de betalingsverwerking zonder hun middelen te belasten. Voor meer informatie over hoe Stripe inspeelt op de complexe behoeften van moderne bedrijven op het gebied van betalingsverwerking, begin je hier.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Payments

Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming.

Documentatie voor Payments

Vind een whitepaper over de integratie van de betaal-API's van Stripe.