Of je nu betalingen van klanten accepteert, betalingen doet aan leveranciers, rekeningen betaalt, voorraad koopt of de salarisadministratie uitvoert, waarschijnlijk heeft je bedrijf regelmatig te maken met elektronische geldoverschrijvingen. Hoewel je misschien het acroniem "EFT" bent tegengekomen in de context van betalingen, weet je misschien niet waar EFT voor staat, wat het betekent en hoe een bedrijf EFT's zou kunnen gebruiken om betalingen te verzenden en te ontvangen.

Hier is alles wat je moet weten over de verschillende soorten EFT's en hoe je er het beste van kunt maken voor je bedrijf.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een EFT?
  
• Waar worden EFT's voor gebruikt?
  
• EFT vs. ACH=overschrijvingen
  
• EFT vs. bankoverschrijvingen
  
• Soorten EFT-betalingen
  
• Hoe lang duurt een EFT-betaling?
  
• EFT-voordelen voor bedrijven
  

Wat is een EFT?

Electronic Funds Transfers (EFT's) zijn transacties waarbij geld elektronisch wordt overgemaakt tussen verschillende financiële instellingen, bankrekeningen of particulieren. EFT's worden vaak elektronische bankoverschrijvingen, e-cheques of elektronische betalingen genoemd. EFT is een overkoepelende term, waaronder vele soorten transacties en overschrijvingen bestaan, maar in het kort, elke elektronische overschrijving van geld wordt beschouwd als een EFT.

Waar worden EFT's voor gebruikt?

EFT's maken het mogelijk om betalingen te verzenden en te ontvangen zonder contant geld of papieren cheques, waardoor tijd en geld wordt bespaard op allerlei soorten transacties. Elektronische betalingen hebben vele toepassingen, waaronder:

• Consumentenaankopen
  
• Betalingen van nutsvoorzieningen en andere rekeningen
  
• Betalingen via directe stortingen
  
• Geld verzonden tussen familie en vrienden
  
• Betalingen voor collegegeld
  
• Belastingteruggave en -betalingen
  
• Bijdragen aan pensioen- en beleggingsrekeningen
  
• Donaties aan goede doelen
  

EFT vergeleken met overschrijvingen ACH

Het verschil tussen EFT en ACH overdracht is echt een kwestie van details. Automated Clearing House (ACH)-overschrijvingen zijn elektronische overschrijvingen tussen twee financiële instellingen die worden gedaan via het ACH-netwerk, dat transacties tussen banken en kredietverenigingen in de VS en Puerto Rico verbindt en faciliteert. ACH transacties, die elektronisch worden overgemaakt, zijn een vorm van elektronische overschrijvingen, maar niet alle elektronische overschrijvingen zijn ACH-overschrijvingen.

Dus wanneer verwijs je naar een betaling als een ACH-overschrijving, en wanneer noem je het een EFT? Als je het specifiek heeft over een overdracht die via het ACH netwerk wordt verzonden, dan zou het juist zijn om er op die manier naar te verwijzen. Als je het hebt over elektronische bankoverschrijvingen in het algemeen, zou je kunnen zeggen EFT, bankoverschrijving of elektronische betaling - deze zijn allemaal correct.

EFT vergeleken met bankoverschrijvingen

De relatie tussen EFT's en bankoverschrijvingen is in wezen dezelfde als tussen EFT's en ACH-overschrijvingen. Terwijl ACH transacties geld verplaatsen via het ACH-netwerk, dat wordt beheerd en geëxploiteerd door de National Automated Clearing House Association (Nacha), worden bankoverschrijvingen gefaciliteerd door de Federal Reserve en vindt de overdracht plaats via het Federal Reserve Wire Network, ook wel de Fedwire genoemd.

Soorten EFT's

Aangezien elke geldoverdracht die via een elektronisch netwerk wordt uitgevoerd, als een EFT wordt beschouwd, dekt de term een reeks producten. Het elektronisch opnemen van contant geld van je persoonlijke betaalrekening is bijvoorbeeld een heel andere functie dan het betalen voor het verjaardagsdiner van je beste vriend of het sturen van duizenden euro's naar een verkoper in een ander land. Maar al deze acties gaan gepaard met elektronische overschrijvingen, of EFT's.

Hier zijn enkele populaire soorten EFT's die geld over de hele wereld verplaatsen via verschillende gebruiksscenario's:

• ACH direct deposit
  Directe storting is een vorm van een ACH-overboeking die het meest wordt gebruikt om loonstrookjes van werkgevers uit te keren. Bij deze overschrijvingen wordt het geld elektronisch rechtstreeks op de rekening van de ontvanger gestort.

• ACH direct payments
  Alle ACH-overboekingen, niet alleen directe stortingen, zijn EFT's. Dit geldt dus ook voor overschrijvingen zoals ACH direct payments.

• ACH direct debits
  Terwijl bij directe stortingen geld via het ACH-netwerk naar de rekening van de ontvanger wordt gestuurd, werken automatische incasso's in de omgekeerde richting: Geld wordt met voorafgaande toestemming van de ene rekening afgeschreven en via het ACH-netwerk naar een andere rekening gestuurd.

• Bankoverschrijving
  Bankoverschrijvingen waren de allereerste EFT's. Deze methode dateert uit 1851, toen vroege bankoverschrijvingen werden verzonden via de fysieke draden van Western Union. Tegenwoordig worden binnenlandse bankoverschrijvingen in de VS uitgevoerd via het Fedwire-netwerk. Overschrijvingen in het buitenland gebruiken verschillende netwerken op basis van locatie. Dit zijn allemaal EFT's.

• Transacties bij geldautomaten
  Opnames, overschrijvingen en stortingen bij geldautomaten zijn allemaal EFT's, te beginnen met de eerste geldautomaat ter wereld, die in 1967 werd geopend bij een Barclays-bank in Londen.

• Debitcards
  Sinds debitcards in 1966 voor het eerst op het toneel verschenen, via de Bank of Delaware, zijn deze passen de meest gebruikte vorm van EFT voor consumenten.

• Peer-to-peer-betalingen
  Beginnend met PayPal in 1998, toen bekend onder de oorspronkelijke naam, Confinity, hebben de afgelopen decennia een wildgroei aan toepassingen gezien die gericht zijn op het faciliteren van directe peer-to-peer-betalingen. Deze apps, die nu veelgebruikte opties zoals Venmo, Cash App en Zelle bevatten, zijn een gemakkelijke manier voor consumenten om directe betalingen aan ondernemingen te doen, voor ondernemingen om betalingen naar andere ondernemingen te sturen en voor familie en vrienden om geld uit te wisselen.

• Elke elektronische betaling die wordt verzonden met behulp van bankrekeninggegevens
  Als je niet zeker weet of je iets wel of niet als EFT moet classificeren, is er een eenvoudige manier om dit te controleren: Als de betaling elektronisch wordt verzonden, wat betekent dat er geen contant geld of papieren cheques worden uitgewisseld, dan is de transactie een EFT.

Hoe lang duurt een EFT-betaling?

Sommige EFT-betalingen, zoals contactloze betalingen met een digitale wallet die gebruikmaken van NFC-technologie (Near Field Communication), duren van begin tot eind slechts enkele seconden. Andere, zoals ACH overschrijvingen, duren enkele dagen. Hier volgt een kort overzicht van hoe lang verschillende soorten EFT's nodig hebben om geld op hun eindbestemming af te leveren.

Voordelen van EFT voor bedrijven

Zakendoen in het moderne financiële ecosysteem betekent dat elektronische geldovermakingen een onontkoombaar onderdeel van je leven zijn - en dat is maar goed ook. EFT's bieden enorme voordelen die hun opmerkelijke populariteit verklaren, waaronder:

• Gemak en flexibiliteit
  Omdat EFT's zo'n groot aantal producten omvatten voor zoveel verschillende toepassingen, is er een enorme mate van flexibiliteit als het gaat om het elektronisch overschrijven van geld. Of je nu snel toegang wilt tot contant geld via een geldautomaat, je werknemers wilt betalen met ACH directe storting of een overschrijving naar een leverancier in het buitenland wilt sturen, er is ten minste één type EFT dat werkt voor de meeste soorten consumenten- en B2B transacties.

• Beveiliging
  Naarmate de technologie zich de afgelopen eeuw heeft ontwikkeld - de laatste decennia met een hoge snelheid - zijn EFT's steeds veiliger geworden, zowel voor consumenten als voor bedrijven. Vroege debitcards gebruikten bijvoorbeeld de magneetstrip op de achterkant van de kaart om het echte kaartnummer naar de kaartlezer te sturen, waardoor de transactie kwetsbaar werd voor fraudepogingen. Maar nu maken de meeste kaartbetalingen gebruik van EMV-chips of contactloze NFC-betalingen, methoden die gecodeerde codes en niet de kaartnummers zelf naar kaartlezers sturen. Dit is slechts één voorbeeld van hoe EFT's in de loop van de tijd veiliger, zekerder en betrouwbaarder zijn geworden.

• Betaalbaarheid
  Verschillende soorten EFT's hebben verschillende kosten, die verder kunnen variëren afhankelijk van het netwerk of de provider. Over het algemeen zijn de kosten voor EFT's relatief laag, vooral wanneer ze worden afgewogen tegen andere factoren zoals snelheid en gemak.

• Brede acceptatie
  Hoewel sommige nieuwere EFT's, zoals digitale wallets, wereldwijd nog steeds aan acceptatie winnen, wordt de meerderheid (debitcards, bankoverschrijvingen, geldautomat ACH en, enz.) nu beschouwd als basisproducten van de wereldeconomie. Het maakt niet uit waar je je bevindt, in wat voor soort branche je werkt, of welke taak je voor het overmaken van fondsen probeert te voltooien, er is waarschijnlijk wel een EFT die bij je past.

• Snelheid
  Uiteindelijk zijn de meeste soorten EFT's gemaakt om het probleem van het snel en gemakkelijk verplaatsen van geld op te lossen. EFT's zijn exponentieel sneller dan handmatige geldovermakingen voor het verzenden en ontvangen van geld.