Oavsett om du tar emot betalningar från kunder, utfärdar betalningar till återförsäljare, betalar räkningar, köper in varor eller gör löpande löneutbetalningar är det troligt att ditt företag regelbundet hanterar elektroniska överföringar av medel. Även om du kan ha stött på förkortningen ”EFT” i samband med betalningar kanske du inte vet vad EFT står för, vad det innebär och hur ett företag kan använda EFT:er för att skicka och ta emot betalningar.

Den här artikeln går igenom allt du behöver veta om de olika typerna av EFT:er och hur ditt företag kan få ut mesta möjliga av dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är innebörden av EFT?
  
• Vad används EFT:er till?
  
• Hur fungerar EFT:er?
  
• EFT jämfört med ACH-överföringar
  
• EFT jämfört med banköverföringar
  
• Olika typer av EFT-betalningar
  
• Hur lång tid tar EFT-betalningar?
  
• Fördelar med EFT för företag
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är innebörden av EFT?

EFT står för ”electronic funds transfers” och är transaktioner som flyttar medel elektroniskt mellan olika finansinstitut, bankkonton eller individer. EFT:er kallas ofta för elektroniska banköverföringar, e-checkar eller elektroniska betalningar. EFT är ett paraplybegrepp som inkluderar många typer av transaktioner och överföringar, men i korthet anses alla överföringar av medel som sker elektroniskt vara en EFT.

Vad används EFT:er till?

EFT:er gör det möjligt att skicka och ta emot betalningar utan att använda kontanter eller papperscheckar, vilket sparar tid och pengar för företag och privatpersoner på många olika typer av transaktioner. Elektroniska betalningar har flera användningsområden, bland annat:

• Konsumentköp
  
• Betalningar av räkningar
  
• Direktinsättningar
  
• Pengar som skickas mellan familj och vänner
  
• Betalningar av universitets- och högskoleavgifter
  
• Skatteåterbäringar och skattebetalningar
  
• Avgifter till pensions- och investeringskonton
  
• Donationer till välgörenhet
  

Hur fungerar EFT:er?

En EFT är helt digital. Här är en stegvis titt på hur det fungerar:

1. Initiering: Personen som överför godkänner en betalning via sin bank genom att ange mottagarens bankuppgifter.

2. Auktorisering: Avsändarens bank verifierar deras identitet och kontrollerar att deras konto har tillräckliga medel.

3. Schemaläggning: Banken schemalägger överföringen.

4. Överföring: Överföringen sker på ett säkert sätt via ett betalningsnätverk, t.ex. ACH eller SWIFT.

5. Avräkning: Mottagarens bank tar emot medlen och sätter in dem på mottagarens konto.

EFT jämfört med ACH-överföringar

ACH-överföringar är elektroniska överföringar mellan två finansinstitut som görs med hjälp av ACH-nätverket, som sammanlänkar banker och kreditföreningar i USA och Puerto Rico och möjliggör transaktioner mellan dem. ACH-transaktioner, som är elektroniskt överförda medel, är en typ av EFT, men alla EFT:er är inte ACH-överföringar.

Så vad är skillnaden mellan en ACH- och en EFT-överföring? Om du pratar specifikt om en överföring som skickas via ACH-nätverket är det korrekt att kalla den för en ACH-överföring. Om du pratar om elektroniska banköverföringar i allmänhet kan du säga EFT, banköverföring eller elektroniska betalningar – alla dessa är korrekta.

EFT jämfört med banköverföringar

Förhållandet mellan EFT:er och banköverföringar är i stort sett detsamma som mellan EFT:er och ACH-överföringar. Medan ACH-transaktioner flyttar medel med hjälp av ett banks clearingnummer via ACH-nätverket, som administreras och drivs av National Automated Clearing House Association (NACHA), görs banköverföringar inom USA av Federal Reserve. Överföringen sker på Federal Reserve Wire Network, som även kallas för Fedwire.

Typer av EFT-betalningar

Eftersom alla överföringar av pengar som slutförs med hjälp av ett elektroniskt nätverk betraktas som en EFT, omfattar termen en rad produkter. Att exempelvis ta ut kontanter elektroniskt från ditt personliga checkkonto skiljer sig från att betala för din väns födelsedagsmiddag eller skicka tusentals dollar till en leverantör i ett annat land, men alla dessa åtgärder involverar EFT:er.

Här är några populära typer av EFT:er som flyttar pengar runt om i världen genom en mängd olika användningsfall:

• Direktinsättning
  Direktinsättning, även kallad direktkredit, är en typ av överföring som oftast används av arbetsgivare för att utfärda lön till anställda. Vid dessa överföringar sätts medlen in elektroniskt direkt på mottagarens konto. Olika regioner har egna direktkreditnätverk, inklusive ACH i USA och SEPA i Europa.

• Autogiro
  Direktinsättningar innebär att medel sätts in på mottagarens konto och autogiro fungerar i motsatt riktning. Medel dras från ett konto, med förhandsgodkännande, och skickas via nätverket till ett annat konto.

• Banköverföring
  Banköverföringar var de allra första EFT:erna. Denna metod går tillbaka till 1851, då tidiga banköverföringar skickades över Western Unions fysiska överföringar. Nuförtiden sker inhemska banköverföringar i USA via Fedwire-nätverket, och banköverföringar utomlands använder olika nätverk baserat på plats – alla dessa är EFT:er.

• Bankomattransaktioner
  Bankomatuttag, -transaktioner och -insättningar är alla EFT:er. Världens första bankomat öppnades 1967 i en Barclays-bank i London.

• Bankkort
  Sedan de först kom in på scenen 1966, genom Bank of Delaware, har bankkort varit den mest använda typen av EFT för konsumenter.

• Peer-to-peer-betalningar
  Med början hos PayPal 1998, då känt under sitt ursprungliga namn, Confinity, har det skett en expansion av applikationer som underlättar direkta peer-to-peer-betalningsmetoder. Dessa appar, som nu inkluderar allmänt använda alternativ som Venmo, Cash App och Zelle, är ett enkelt sätt för konsumenter att göra direkta betalningar till företag, för företag att skicka betalningar till andra företag och för familj och vänner att skicka medel till varandra.

• Alla elektroniska betalningar som skickas med hjälp av bankkontouppgifter
  Om du är osäker på om du ska klassificera något som en EFT eller inte, så finns det ett enkelt sätt att kontrollera: Om betalningen skickas elektroniskt, vilket innebär att inga kontanter eller papperscheckar byts ut, är transaktionen en EFT.

Hur lång tid tar EFT-betalningar?

Vissa EFT-betalningar, som kontaktlösa e-plånboksbetalningar som använder NFC-teknik, tar bara några sekunder från början till slut. Andra typer, som ACH-överföringar, tar flera dagar. Här följer en snabb genomgång av hur lång tid det tar för olika typer av EFT:er att leverera medel till slutdestinationen.

Fördelar med EFT för företag

Att använda EFT:er för betalningar är en oundviklig del av att göra affärer idag – och det är bra. EFT:er erbjuder viktiga fördelar som bidrar till deras popularitet, inklusive:

• Enkelhet och flexibilitet
  Eftersom EFT:er omfattar ett så stort utbud av produkter och användningsområden ger de användare en enorm flexibilitet när det gäller att flytta pengar elektroniskt. Oavsett om du behöver få tillgång till kontanter via en bankomat, betala dina anställdas löner eller skicka en banköverföring till en leverantör utomlands finns det minst en typ av EFT för de flesta konsument- och B2B-transaktioner.

• Säkerhet
  I takt med att tekniken har utvecklats har EFT:er blivit säkrare, både för konsumenter och företag. Tidiga bankkort använde till exempel magnetremsan på baksidan av kortet för att överföra det riktiga kortnumret till kortterminalen, vilket gjorde transaktionen sårbar för bedrägerier. Men nuförtiden använder de flesta kortbetalningar EMV-chip eller kontaktlösa NFC-betalningar, metoder som skickar krypterade koder och inte själva kortnumren till kortterminalerna. Detta är bara ett exempel på hur EFT:er har blivit säkrare, tryggare och mer tillförlitliga med tiden.

• Prisvärd lösning
  Olika typer av EFT:er har olika avgifter, som kan variera beroende på nätverk eller leverantör. Sammantaget kan man säga att avgifterna för EFT:er är relativt låga, särskilt när de vägs mot andra faktorer som snabbhet och bekvämlighet.

• Utbredd acceptans
  Även om vissa nyare EFT:er, som e-plånböcker, fortfarande håller på att vinna acceptans världen över, så anses majoriteten idag vara grundläggande funktioner i den globala ekonomin. Exempel inkluderar betalkort, bank- och ACH-överföringar och bankomater. Oavsett var du befinner dig, vilken typ av bransch du arbetar i eller vilken typ av överföring du försöker göra, finns det förmodligen en EFT som passar dina behov.

• Hastighet
  De flesta typer av EFT:er skapades för att flytta pengar snabbt och enkelt, och EFT:er är mycket snabbare än manuella överföringar för att skicka och ta emot pengar.

EFT:er har också nackdelar att ta hänsyn till. Överföringar som kräver manuell inmatning av bankuppgifter kan vara utsatta för mänskliga fel, och överföringar mellan banker är svåra att upphäva om de skickas till fel konto. Dessa utmaningar kräver noggrann uppmärksamhet, men fördelarna med EFT:er uppväger ofta nackdelarna för företag.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.