Oavsett om du tar emot betalningar från kunder, utfärdar betalningar till återförsäljare, betalar räkningar, köper produkter eller sköter löneutbetalningar är det troligt att ditt företag regelbundet hanterar elektroniska överföringar. Även om du har stött på förkortningen ”EFT” i samband med betalningar kanske du inte vet vad det står för och hur företag kan använda EFT-överföringar för att skicka och ta emot betalningar.

Den här artikeln går igenom allt du behöver veta om de olika typerna av elektroniska överföringar och hur ditt företag kan få ut mesta möjliga av dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en EFT-överföring?
  
• Vad används EFT-överföringar till?
  
• EFT-överföringar jämfört med ACH-överföringar
  
• EFT-överföringar jämfört med banköverföringar
  
• Olika typer av EFT-betalningar
  
• Hur lång tid tar EFT-betalningar?
  
• Fördelar med EFT-överföringar för företag
  

Vad är en EFT-överföring?

EFT står för ”electronic funds transfers” och är transaktioner som flyttar medel elektroniskt mellan olika finansinstitut, bankkonton eller individer. EFT-överföringar kallas ofta för elektroniska banköverföringar, e-checkar eller elektroniska betalningar. EFT är ett paraplybegrepp för många typer av transaktioner och överföringar, men i korthet anses alla överföringar av medel som sker elektroniskt vara EFT-överföringar.

Vad används EFT-överföringar till?

EFT-överföringar gör det möjligt att skicka och ta emot betalningar utan kontanter eller papperscheckar, vilket sparar tid och pengar på alla typer av transaktioner. Elektroniska betalningar har många användningsområden, bland annat:

• Konsumentköp
  
• Betalningar av räkningar
  
• Direktinsättningar (t.ex. löneutbetalningar)
  
• Pengar som skickas mellan familj och vänner
  
• Betalningar av universitets- och högskoleavgifter
  
• Skatteåterbäringar och skattebetalningar
  
• Överföringar till och från pensionskonton och investeringskonton
  
• Donationer till välgörenhet
  

EFT-överföringar jämfört med ACH-överföringar

Skillnaden mellan EFT- och ACH-överföringar är verkligen en fråga om detaljer. ACH står för ”Automated Clearing House” och är elektroniska överföringar mellan två finansinstitut som görs med hjälp av ACH-nätverket, som möjliggör transaktioner mellan banker och medlemsbanker i USA och Puerto Rico. ACH-transaktioner, som är elektroniskt överförda medel, är en typ av EFT-överföring, men alla EFT-överföringar är inte ACH-överföringar.

Så vad är skillnaden mellan en ACH- och en EFT-överföring? Om du pratar specifikt om en överföring som skickas via ACH-nätverket är det korrekt att kalla den för en ACH-överföring. Om du pratar om elektroniska banköverföringar i allmänhet kan du säga EFT-överföringar, banköverföring eller elektroniska betalningar – alla dessa är korrekta.

EFT-överföringar jämfört med banköverföringar

Förhållandet mellan EFT-överföringar och banköverföringar är i stort sett detsamma som mellan EFT-överföringar och ACH-överföringar. Medan ACH-transaktioner flyttar medel via ACH-nätverket, som administreras och drivs av National Automated Clearing House Association (Nacha), görs banköverföringar inom USA av Federal Reserve. Överföringen sker på Federal Reserve Wire Network, som även kallas för Fedwire.

Typer av EFT-betalningar

Eftersom alla överföringar av pengar som slutförs med hjälp av ett elektroniskt nätverk betraktas som en EFT, omfattar termen en rad produkter. Att exempelvis ta ut kontanter elektroniskt från ditt personliga checkkonto skiljer sig från att betala för din bästa väns födelsedagsmiddag eller skicka tusentals dollar till en leverantör i ett annat land – men alla dessa åtgärder involverar EFT.

Här är några populära typer av EFT:er som flyttar pengar runt om i världen genom en mängd olika användningsfall:

• ACH-direktinsättning
  Direktinsättning är en typ av ACH-överföring som oftast används av arbetsgivare för att utfärda anställdas lönecheckar. Vid dessa överföringar sätts pengarna in elektroniskt direkt på mottagarens konto.

• ACH-direktbetalning
  Alla ACH-överföringar – inte bara direktinsättningar – är EFT:er. Detta inkluderar överföringar som ACH-direktbetalningar.

• ACH-direktbetalningar
  Medan direkta insättningar innebär att medel sätts in på mottagarens konto via ACH-nätverket, fungerar autogiro i motsatt riktning: Medel dras från ett konto, med förhandsgodkännande, och skickas via ACH-nätverket till ett annat konto.

• Banköverföring
  Banköverföringar var de allra första EFT:erna. Denna metod går tillbaka till 1851, då tidiga banköverföringar skickades över Western Unions fysiska överföringar. Nuförtiden sker inhemska banköverföringar i USA via Fedwire-nätverket, och banköverföringar utomlands använder olika nätverk baserat på plats – alla dessa är EFT:er.

• Bankomattransaktioner
  Bankomatuttag, överföringar och insättningar är EFT:er, som börjar med världens första bankomat, som öppnade 1967 på en Barclays-bank i London.

• Bankkort
  Sedan de först kom in på scenen 1966, genom Bank of Delaware, har bankkort varit den mest använda typen av EFT för konsumenter.

• Peer-to-peer-betalningar
  Från och med PayPal 1998, då känd under sitt ursprungliga namn, Confinity, har de senaste decennierna sett en spridning av applikationer som syftar till att underlätta direkta peer-to-peer-betalningar. Dessa appar, som nu inkluderar allmänt använda alternativ som Venmo, Cash App och Zelle, är ett enkelt sätt för konsumenter att göra direktbetalningar till företag, för företag att skicka betalningar till andra företag och för familj och vänner att skicka pengar.

• Alla elektroniska betalningar som skickas med hjälp av bankkontouppgifter
  Om du är osäker på om du ska klassificera något som en EFT eller inte, så finns det ett enkelt sätt att kontrollera: Om betalningen skickas elektroniskt, vilket innebär att inga kontanter eller papperscheckar byter händer, är transaktionen en EFT.

Hur lång tid tar EFT-betalningar?

Vissa EFT-betalningar, som kontaktlösa digitala plånboksbetalningar som använder NFC-teknik (Near Field Communication), tar bara några sekunder från början till slut. Andra typer av EFT-betalningar, som ACH-överföringar, tar flera dagar. Här följer en snabb genomgång av hur lång tid det tar för olika typer av EFT-överföringar att nå slutdestinationen.

Fördelar med EFT-överföringar för företag

Elektroniska överföringar är en oundviklig del av att göra affärer i dagens finansiella ekosystem – och det är bra. EFT-överföringar ger stora fördelar, något som bidragit till deras popularitet. Fördelar inkluderar bland annat:

• Enkelhet och flexibilitet
  Eftersom EFT-överföringar omfattar ett så stort utbud av produkter och användningsområden ger de användare en enorm flexibilitet när det gäller att flytta pengar elektroniskt. Oavsett om du behöver få tillgång till kontanter via en bankomat, betala dina anställdas löner eller skicka en banköverföring till en leverantör utomlands finns det minst en typ av EFT-överföring för de flesta konsument- och B2B-transaktioner.

• Säkerhet
  I takt med att tekniken har utvecklats under de senaste decennierna har EFT-överföringar blivit säkrare, både för konsumenter och företag. Tidiga bankkort använde till exempel magnetremsan på baksidan av kortet för att överföra det riktiga kortnumret till kortterminalen, vilket gjorde transaktionen sårbar för bedrägerier. Men nuförtiden använder de flesta kortbetalningar EMV-chip eller kontaktlösa NFC-betalningar, metoder som skickar krypterade koder och inte själva kortnumren till kortterminalerna. Detta är bara ett exempel på hur EFT-överföringar har blivit säkrare, tryggare och mer tillförlitliga med tiden.

• Prisvärd lösning
  Olika typer av EFT-överföringar har olika avgifter, som ytterligare kan variera beroende på nätverk eller leverantör. Men sammantaget kan man säga att avgifterna för EFT-överföringar är relativt låga, särskilt när de vägs mot andra faktorer som snabbhet och bekvämlighet.

• Utbredd acceptans
  Majoriteten av alla EFT-överföringar – betalkort, bank- och ACH-överföringar, bankomater osv. – är idag grundläggande funktioner i den globala ekonomin. Vissa andra typer av överföringar, som digitala plånböcker, är på frammarsch världen över. Oavsett var du befinner dig, vilken typ av bransch du arbetar i eller vilken typ av överföring du försöker göra, finns det förmodligen en EFT som passar dina behov.

• Hastighet
  De flesta typer av EFT-överföringar skapades för att flytta pengar snabbt och enkelt, och EFT-överföringar är mycket snabbare än manuella överföringar för att skicka och ta emot pengar.