无论您是接受客户付款、向供应商支付款项、支付账单、购买库存还是进行工资发放，您的企业很可能经常涉及电子资金转账。虽然您可能在支付上下文中见过“EFT”这个缩写，但您可能不清楚 EFT 代表什么，它的含义，以及企业如何利用 EFT 发送和接收付款。

以下是您应当了解的关于不同类型 EFT 及其如何为您的企业带来最大益处的信息。

本文内容

• EFT 的含义是什么？
  
• EFT 的用途是什么？
  
• EFT 的运作机制
  
• EFT 与 ACH 转账
  
• EFT 与 电汇
  
• EFT 付款的类型
  
• EFT 付款需要多长时间？
  
• EFT 对企业的好处
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

EFT 的含义是什么？

电子资金转账 (EFT) 是指在不同金融机构、银行账户或个人之间电子移动资金的交易。EFT 通常被称为电子银行转账、电子支票或电子支付。EFT 是一个广泛的术语，涵盖许多类型的交易和转账，但简而言之，任何以电子方式进行的资金转移都被视为 EFT。

EFT 的用途是什么？

EFT 使得可以在不使用现金或纸质支票的情况下发送和接收付款，从而为企业和个人节省各类交易的时间和金钱。电子支付的多种用途包括：

• 消费者购物
  
• 公用事业及其他账单支付
  
• 直接存款支付
  
• 家人和朋友之间的资金转移
  
• 大学学费支付
  
• 税款退还和支付
  
• 退休金和投资账户的缴款
  
• 慈善捐款
  

EFT 的运作机制

EFT 完全是数字化的。以下是其运作机制的逐步介绍：

1. 发起：付款人通过输入收款人的银行账户详情，授权其银行进行付款。

2. 身份验证：付款方银行核实身份，并核查账户资金充足。

3. 安排：银行安排该笔转账。

4. 传输：转账通过 ACH 或 SWIFT 等支付网络安全地进行传输。

5. 结算：收款人的银行收到资金并将其记入收款人的账户。

EFT 与 ACH 转账

自动票据交换所 (ACH) 转账是通过 ACH 网络在两个金融机构之间进行的电子转账，该网络连接并促进美国及波多黎各的银行和信用合作社之间的交易。ACH 交易是电子转移的资金，是 EFT 的一种，但并非所有 EFT 都是 ACH 转账。

那么，何时称付款为 ACH 转账，何时称 EFT 呢？如果您具体指的是使用 ACH 网络发送的转账，那么这种叫法是准确的。如果您一般谈论电子银行转账，可以称为 EFT、银行转账或电子支付，这些都是正确的。

EFT 与 电汇

EFT 与电汇之间的关系本质上与 EFT 与 ACH 转账之间的关系相同。ACH 交易通过由全国自动票据交换所协会 (NACHA) 管理和运营的银行路径号码，在 ACH 网络上进行资金转移，而电汇则由联邦储备系统促进，传输发生在联邦储备电汇网络 (Fedwire) 上。

EFT 付款的类型

由于通过电子网络完成的任何资金转账都被视为电子资金转账 (EFT)，因此该术语涵盖了多种产品。例如，从个人支票账户中电子提取现金，与支付朋友生日晚餐或向国外供应商汇款数千美元是完全不同的功能，但所有这些操作都涉及 EFT。

以下是一些流行的 EFT 类型，它们通过各种应用场景在全球范围内移动资金：

• 直接存款
  直接存款，也称为直接贷记，是一种雇主最常用于发放员工工资的转账方式。在这种转账中，资金会以电子方式直接存入收款人账户。不同地区拥有各自的直接贷记网络，包括美国的 ACH 和欧洲的 SEPA。

• 直接借记
  与直接存款将资金推送到收款人账户不同，直接借记的资金流动方向相反：资金会在事先授权的情况下从一个账户中提取，并通过网络发送到另一个账户。

• 电汇
  电汇是最早的 EFT 形式，可以追溯到 1851 年，当时早期的电汇是通过西联汇款的实体电报线发送的。如今，美国国内的电汇通过 Fedwire 网络进行，国际电汇则根据地点使用各种网络——所有这些都属于 EFT。

• ATM 交易
  ATM 取款、转账和存款都属于 EFT。全球第一台 ATM 机于 1967 年在伦敦巴克莱银行投入使用，由此开启了 EFT 的时代。

• 借记卡
  自 1966 年由特拉华银行首次推出以来，借记卡一直是消费者最常使用的 EFT 类型。

• 点对点支付
  从 1998 年最初的 PayPal（当时名为 Confinity）开始，支持点对点直接支付的应用程序大量涌现。这些应用程序（如 Venmo、Cash App 和 Zelle）现在被广泛使用，方便消费者直接向企业付款、企业之间相互付款以及亲友间的资金往来。

• 使用银行账户信息进行的任何电子支付
  如果不确定某个交易是否属于 EFT，有一个简单的方法可以检查：如果付款是通过电子方式发送的（即没有现金或纸质支票交换），那么该交易就是 EFT。

EFT 付款需要多长时间？

一些 EFT 付款，例如使用近场通信 (NFC) 技术的非接触式数字钱包支付，从开始到完成只需几秒钟。而其他支付，如 ACH 转账，通常需要几天时间。以下是不同类型 EFT 将资金送达最终目的地所需的时间概述。

EFT 对企业的好处

使用 EFT 进行支付是当今商业活动中不可或缺的一部分，而这恰恰是件好事。EFT 因其显著优势而广受欢迎，这些优势包括：

• 便利性和灵活性
  EFT 涵盖了大量不同用途的产品，因此在电子资金转移方面具有极大的灵活性。无论您是需要通过 ATM 快速取现、使用 ACH 直接存款给员工支付工资，还是向海外供应商发送电汇，几乎总有一种 EFT 适用于大多数消费者和 B2B 交易。

• 安全性
  随着技术的发展，EFT 变得越来越安全，既保护消费者，也保护企业。例如，早期的借记卡使用卡背面的磁条将真实卡号传输给读卡器，这使得交易容易受到欺诈攻击。现在，大多数银行卡支付使用 EMV 芯片或非接触式 NFC 支付，这些方法发送的是加密代码，而不是卡号本身。这只是 EFT 随着时间的推移变得更安全、更可靠的一个例子。

• 可负担性
  不同类型的 EFT 有不同的费用，这些费用还可能因卡组织或提供商而异。总体而言，EFT 的费用相对较低，尤其是与速度和便利性等其他因素相比。

• 广泛接受度
  虽然一些较新的 EFT，如数字钱包，仍在全球范围内逐渐被采用，但大多数现在被认为是全球经济的基础性支柱，例如借记卡、电汇和 ACH 转账、ATM 等。无论您身处何地，所在行业如何，或您尝试完成的资金转移任务是什么，几乎总有一种 EFT 能够满足您的需求。

• 速度
  总而言之，大多数类型的 EFT 是为了快速、轻松地转移资金而创建的。EFT 在发送和接收资金时，比手动资金转移快得多。

EFT 也存在需要考虑的缺点。需要手动输入银行账户详情的转账容易出现人为错误，而且一旦资金转入错误账户，银行间的转账很难撤回。尽管这些挑战需要密切关注，但 EFT 为企业带来的优势往往超过其劣势。

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