Den globala övergången till kontantlösa betalningar har tagit fart under de senaste åren - och företagen måste anpassa sig till kundernas förändrade betalningspreferenser.

Att förstå vilken roll moderna leverantörer av betalningshantering har, inklusive oberoende försäljningsorganisationer (ISO), är viktigt för företag som vill anpassa och förbättra sin betalningshantering. Men ISO är inte bara en leverantör av betalningshantering. De fungerar som en bro mellan företag och de finansinstitut som ansvarar för bearbetning av elektroniska betalningar.

I den här artikeln beskrivs de viktigaste aspekterna av ISO, varför deras roll har blivit så viktig och hur de kan hjälpa företag att förbättra sin verksamhet. Ett partnerskap med en ISO kan skapa nya möjligheter för e-handel för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en ISO?
  
• Vad gör ISO:er för företag?
  
• ISO vs. betalningsleverantör: Vad är skillnaden?
  
• Skiljer sig ISO:er från leverantörer av handelstjänster?
  
• Vem kan bli ISO?
  
• Vilka typer av företag bör arbeta med en ISO?
  
• För- och nackdelar med att arbeta med en ISO
  

Vad är en ISO-standard?

En ISO är en tredjepartsenhet som är auktoriserad att marknadsföra och sälja kreditkortsbehandling tjänster från banker eller kreditkortsföretag. De är mellanhänder mellan dessa finansinstitut och företag som behöver behandla kreditkortstransaktioner.

ISO:er är registrerade hos och reglerade av stora kreditkortsföretag, och de måste upprätthålla vissa standarder, inklusive en relation med en sponsrande bank. Intäkterna kommer från transaktionsavgifter och ibland från försäljning eller uthyrning av utrustning t.ex. betalterminaler eller kortterminaler.

Vad gör ISO:er för företag?

I takt med att företag i allt högre grad verkar i digitala utrymmen och på globala marknader har ISO:er blivit allt viktigare. De gör det möjligt för företag att acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder och tillhandahåller lösningar som är skräddarsydda för specifika affärsbehov, vilket större finansinstitut kanske inte erbjuder. ISO:er anpassar sina tjänster till e-handel transaktioner, mobila betalningar och integrerade betalningslösningar.

ISO:er ger värde mest synligt i sektorer där traditionella banktjänster inte räcker till, särskilt i högriskbranscher och för företag som kräver mer flexibel eller specialiserad betalningshantering. Framväxten av ISO:er speglar också bredare trender inom finans och teknik, där personalisering, användarvänlighet, flexibilitet och specialiserade lösningar är mycket efterfrågade.

ISO:er tillhandahåller flera viktiga tjänster till företag, främst relaterade till kredit- och betalkortsbetalningar. Dessa inkluderar:

• Handlarkonton
  ISO:er hjälper företag att skapa handlarkonton, som är särskilda typer av bankkonton som gör det möjligt för företag att acceptera kredit- och bankkortsbetalningar.

• Betalningshantering
  ISO:er tillhandahåller den teknik och de tjänster som behövs för att behandla kreditkortstransaktioner. Detta kan inkludera fysiska kortläsare, onlinebetalningsgateways med mera.

• Försäljning eller leasing av utrustning
  Många ISO:er säljer eller leasar den utrustning som behövs för att ta emot kortbetalningar, t.ex. kreditkortsterminaler eller POS-system.

• Kundtjänst
  ISO:er tillhandahåller ofta kundsupport för att hjälpa företag att felsöka eventuella problem de kan ha med sina betalningshanteringssystem.

• Mervärdestjänster
  Många ISO:er erbjuder ytterligare tjänster utöver bara betalningshantering. Det kan omfatta saker som affärsanalys, integrerade betalningslösningar, tjänster för säkerhet och förebyggande av bedrägerier med mera.

Målet med en ISO är att göra det lättare för företag att acceptera och behandla kortbetalningar. Genom att fungera som en mellanhand mellan företaget och banken eller kreditkortsföretaget kan ISO:er tillhandahålla personlig service och support som kanske inte är tillgänglig direkt från större finansinstitut.

ISO vs. betalningsleverantör: Vad är skillnaden?

ISO:er och betalningsleverantörer arbetar båda bakom kulisserna för att underlätta smidiga och säkra elektroniska transaktioner. De skiljer sig dock åt i de roller de spelar, deras ansvar och deras interaktioner med företag och finansinstitut.

Här är en förklaring av deras skillnader mer detaljerat:

• Oberoende försäljningsorganisationer
  ISO:er är tredjepartsenheter som fungerar som mellanhänder mellan företag och betalningsprocessorer eller inlösande banker. De har rätt att sälja eller leasa tjänster från banker och kreditkortsföretag. Deras ansvar inkluderar att etablera relationer med företag, hjälpa dem att skapa handelskonton, ibland tillhandahålla nödvändig utrustning för att acceptera kortbetalningar och ofta tillhandahålla ytterligare tjänster som kundsupport och affärsanalys.

• Betalleverantörer
  Betalningsleverantörer hanterar de tekniska och finansiella detaljerna i backend för att behandla transaktioner. När en kund betalar med ett kredit- eller betalkort kommunicerar betalningsförmedlaren med den utfärdande banken (kundens bank) och den inlösande banken (företagets bank) för att underlätta överföringen av medel. Deras roll är att se till att transaktionsinformationen överförs korrekt, att kunden har tillräckliga medel eller krediter och att pengarna debiteras korrekt från kundens konto och krediteras företagets konto.

Ibland överlappar rollerna som ISO och betalningsleverantör varandra. Vissa företag fungerar som både ISO:er och betalningsleverantörer och erbjuder ett omfattande utbud av tjänster, från försäljning och kontoinställningar till teknisk transaktionshantering. Denna dubbla roll gör det möjligt för dessa ISO:er att erbjuda företag en enda kontaktpunkt för alla deras behov av betalningshantering, vilket kan leda till en bättre betalningshanteringsupplevelse.

Skiljer sig ISO:er från leverantörer av handelstjänster?

"Leverantör av handelstjänster" är en bred term som omfattar en mängd olika enheter, inklusive både ISO:er och betalningsleverantörer. En leverantör av handelstjänster är ett företag som tillhandahåller tjänster som gör det möjligt för ett företag att acceptera elektroniska betalningar, inklusive kredit- och betalkort.

En ISO är en typ av leverantör av handelstjänster. ISO:er är tredjepartsenheter som har relationer med banker och kreditkortsföretag och är auktoriserade att sälja eller hyra ut sina tjänster till företag. De kan tillhandahålla en rad olika tjänster, t.ex. att upprätta handlarkonton, sälja eller leasa betalningshanteringsutrustning, erbjuda kundsupport och mer.

Så även om alla ISO:er kan betraktas som leverantörer av handelstjänster, är inte alla leverantörer av handelstjänster ISO:er. Andra typer av leverantörer av handelstjänster kan inkludera betalningsprocessorer, leverantörer av betalningsgateways och företag som erbjuder POS-system.

I vissa fall kan ett enskilt företag fungera som både en ISO och en betalningsprocessor och tillhandahålla en omfattande uppsättning handelstjänster. I andra fall kan ett företag samarbeta med flera olika leverantörer av handelstjänster för att tillgodose alla deras behov av betalningshantering. Det bästa arrangemanget kan bero på en mängd olika faktorer, inklusive företagets storlek och typ, transaktionsvolymen och de specifika tjänster som krävs.

Vem kan bli ISO?

ISO-marknaden har utvecklats på senare tid, delvis drivet av den snabba tillväxten av digitala transaktioner och det ökande behovet av specialiserade betalningslösningar. Fler företag erbjuder ISO-tjänster för att dra nytta av denna utveckling och tillhandahålla personliga tjänster till specifika affärssektorer. Eftersom traditionella bankinstitut ibland har svårt att snabbt anpassa sig till nya trender eller nischmarknadsbehov kan ISO:er fylla denna lucka med sin smidighet och ett kundcentrerat tillvägagångssätt.

Att bli en ISO kan vara attraktivt för ett företag som vill hjälpa andra företag med komplexiteten i betalningar eller implementera modeller för återkommande intäkter. Och ökningen av ISO:er återspeglar bredare trender inom finanssektorn mot decentralisering och användning av teknik för att tillhandahålla mer personliga, effektiva tjänster.

För att bli en ISO måste du uppfylla flera kriterier och gå igenom en formell registreringsprocess. Här är de allmänna stegen för att bli en ISO:

• Bilda en företagsenhet
  Det första steget är att skapa en legitim affärsenhet, till exempel ett företag eller ett LLC. Detta innebär att du lämnar in lämpligt pappersarbete till din statssekreterare eller annan lämplig myndighet.

• Skaffa en sponsrande bank
  ISO:er måste ha en sponsrande bank. Detta är en bank som har en relation med de stora kreditkortsnätverken och kan garantera de transaktioner som behandlas av ISO. Den sponsrande banken är ansvarig för alla risker i samband med de transaktioner som behandlas av ISO.

• Registrera dig hos kortnätverken
  ISO:er måste registrera sig hos de större kortbetalningsnätverk som de planerar att arbeta med. Detta innebär vanligtvis att man betalar en registreringsavgift, och ISO måste uppfylla nätverkens standarder för finansiell stabilitet och efterlevnad av regelverk.

• Trygg försäkring
  ISO:er måste vanligtvis ha en viss försäkring för att täcka potentiella förluster.

• Konfigurera efterlevnadsprocesser
  ISO-organisationer måste följa alla relevanta bestämmelser, inklusive Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) och alla tillämpliga lokala, statliga eller federala lagar.

• Bygga upp kundtjänst och tekniska supportfunktioner
  ISO:er måste ha ett system på plats för att stödja sina företagskunder. Det kan handla om att anställa personal eller ingå avtal med tredjepartsleverantörer.

Kom ihåg att det här bara är allmänna steg. De specifika kraven kan variera beroende på vilka regler som gäller i ditt område och vilka krav som ställs av den sponsrande banken och kortnätverken. Och att bli ISO är ett betydande åtagande som innebär en finansiell risk, så det är viktigt att förstå verksamheten grundligt och ha en solid affärsplan på plats innan man sätter igång.

Vilka typer av företag bör arbeta med en ISO?

Många typer av företag kan dra nytta av att arbeta med en ISO, särskilt de som hanterar en betydande volym av kredit- eller betalkortstransaktioner. Här är några typer av företag som kan överväga att samarbeta med en ISO:

• Detaljhandelsföretag
  Alla företag med en fysisk närvaro där kunderna regelbundet betalar med kredit- eller betalkort kan dra nytta av tjänsterna från en ISO. Detta inkluderar allt från klädbutiker till restauranger till livsmedelsbutiker.

• Företag på nätet
  E-handelsföretag, onlineåterförsäljare och alla företag som accepterar betalningar online kan också dra nytta av att arbeta med en ISO.

• Tjänsteleverantörer
  Företag som tillhandahåller tjänster, t.ex. salonger, konsultföretag eller reparationsverkstäder, accepterar ofta kortbetalningar och kan dra nytta av en ISO:s tjänster.

• Högriskföretag
  Vissa företag verkar i branscher som anses vara ”högrisk” av betalningsleverantörer på grund av faktorer som högre återkreditering priser eller granskning av myndigheter. Exempel på detta kan vara företag inom vuxen-, spel-, tobaks- eller cannabisindustrin. ISO:er kan ibland hjälpa dessa företag att säkra handelskonton när traditionella banker kanske är ovilliga att göra det.

• Små och medelstora företag (SMB)
  Medan företag av alla storlekar kan arbeta med ISO:er, kan små och medelstora företag särskilt dra nytta av den personliga kundservice som ISO:er ofta tillhandahåller.

Även om många företag kan dra nytta av att arbeta med en ISO, är det inte rätt val för alla företag. Tänk på ditt företags storlek, bransch, transaktionsvolym och specifika behov när du bestämmer dig för om du ska arbeta med en ISO.

För- och nackdelar med att arbeta med en ISO

Att arbeta med en ISO kan erbjuda flera fördelar såväl som potentiella nackdelar för ett företag.

Fördelar med att arbeta med en ISO

• Kundservice
  ISO:er ger ofta mer personlig och lyhörd kundservice än större banker eller kortprocessorer. De är i allmänhet mer tillgängliga och kan snabbt ta itu med eventuella problem eller problem som kan uppstå.

• Flexibilitet
  ISO:er kan ofta ge mer flexibla lösningar som kan skräddarsys efter ett företags specifika behov. De kan erbjuda ett bredare utbud av utrustningsalternativ, betalningsgateways och prisstrukturer.

• Stöd till högriskföretag
  Företag i högriskbranscher kan ha problem med att säkra ett handelskonto hos en traditionell bank. ISO:er har ofta mer flexibilitet och kan hjälpa dessa företag att skapa konton.

• Mervärdestjänster
  Många ISO:er erbjuder ytterligare tjänster utöver betalningshantering, såsom affärsanalys, säkerhets- och bedrägeribekämpningstjänster med mera.

Nackdelar med att arbeta med en ISO

• Högre kostnad
  ISO:er kan ta ut högre avgifter än direktprocessorer eller banker. Detta kan inkludera avgifter för att skapa handlarkonton, transaktionsavgifter, månadsavgifter och avgifter för leasing eller köp av utrustning.

• Dolda avgifter
  Vissa ISO:er är inte transparenta om sina avgiftsstrukturer, vilket kan leda till oväntade kostnader för företagen.

• Avtalsvillkor
  Vissa ISO:er kräver att företag tecknar långsiktiga kontrakt som kan vara svåra och kostsamma att avsluta.

• Tillförlitlighet och rykte
  Som med alla företag kan kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls av ISO:er variera. Det är viktigt för företag att göra sin due diligence och undersöka ISO:s rykte innan de ingår ett avtal.

Huruvida du ska arbeta med en ISO eller inte beror på ditt företags specifika behov och omständigheter. Gör en grundlig undersökning och överväg alla alternativ innan du väljer en lösning för betalningshantering för att säkerställa att din leverantör inte bara är utrustad för att stödja dina nuvarande betalningsbehov utan också tillväxten och utvecklingen av ditt företag - och hur det kommer att förändra dina framtida betalningsbehov.