Si l’on considère que les entreprises d’abonnement perdent en moyenne 9 % de leur chiffre d’affaires en raison d’échecs de paiement, il est clair que trouver une approche nuancée et stratégique du traitement des paiements est important pour les entreprises qui souhaitent améliorer leurs opérations et leurs revenus. Pour faciliter les paiements sur tous les canaux et protéger l’expérience client, les entreprises doivent comprendre le rôle des principaux acteurs, tels que les prestataires de services de paiement et les acquéreurs, qui travaillent ensemble pour rendre les paiements numériques possibles.

Dans cet article, nous examinerons les prestataires de services de paiement et les acquéreurs : leurs différences, leurs fonctions uniques et la manière dont ils travaillent ensemble dans le processus de paiement. Nous verrons également comment l’approche tout-en-un de Stripe en matière de services de paiement simplifie le traitement des paiements pour les entreprises. Voici ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu’est-ce qu’un acquéreur?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les acquéreurs?
  
• Comment les prestataires de services de paiement et les acquéreurs travaillent-ils ensemble ?
  
• Les clients de Stripe doivent-ils avoir un acquéreur distinct ?
  
• Gestion du traitement des paiements par Stripe et des acquéreurs
  

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement?

Un prestataire de services de traitement des paiements est une entreprise ou un service qui facilite les transactions électroniques entre les clients et les entreprises en traitant et en autorisant les cartes de crédit, carte de débit et autres moyens de paiement numériques tels que les portefeuilles numériques. La fonction principale d’un prestataire de services de paiement est de vérifier les détails de la transaction, de s’assurer de la disponibilité des fonds et de transférer en toute sécurité les fonds entre le compte du client et le compte bancaire de l’entreprise.

Qu’est-ce qu’un acquéreur?

Un [acquéreur](https://stripe.com/fr-ca/resources/more/what-is-an-acquirer "Stripe | Qu'est-ce qu'un acquéreur? Tout ce que les entreprises doivent savoir sur les banques acquéreuses »), également appelée banque acquéreuse ou acquéreur marchand, est une institution financière qui s’associe à des entreprises pour traiter les cartes de crédit et de débit. Dans le cadre des paiements électroniques, l’acquéreur joue un rôle important en :

1. Établissement et gestion de comptes marchands, qui permettent aux entreprises d’accepter les paiements par carte
   
2. Faciliter l’autorisation et le règlement des transactions entre l’entreprise et la banque émettrice ou l’émetteur (la banque qui a émis la carte de crédit ou de débit au client)
   
3. Assumer le risque de contestation de paiement, fraude et litiges dans les transactions par carte
   

L’acquéreur communique avec la banque émettrice par le biais de réseaux de cartes pour vérifier les détails de la transaction et s’assurer que les fonds sont disponibles. Une fois la transaction approuvée, l’acquéreur règle les fonds avec l’entreprise, généralement en quelques jours ouvrables.

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les acquéreurs?

Les prestataires de services de traitement des paiements et les acquéreurs jouent des rôles différents dans l’ensemble du système de traitement des paiements, chacun ayant pour objectif unique de faciliter les transactions entre les clients et les entreprises. Bien que leurs rôles puissent sembler similaires à première vue, il est important de comprendre leurs fonctions individuelles et leurs relations au sein du système.

Voici un résumé des principales différences entre les prestataires de services de paiement et les acquéreurs :

Rôle dans le processus de transaction :

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement facilite et autorise les transactions électroniques entre les clients et les entreprises en vérifiant les détails de la transaction, en vérifiant la disponibilité des fonds et en transférant en toute sécurité les fonds entre les comptes des clients et ceux des marchands.

• Acquéreur : L’acquéreur s’associe à des entreprises pour traiter les transactions par carte de crédit et de débit et est responsable de l’établissement et de la gestion des comptes marchands. faciliter l’autorisation et le règlement des transactions avec les banques émettrices ; et en assumant le risque de contestation de paiement, de fraude et de litiges.

Relation avec l’entreprise :

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement agit en tant que prestataire de services pour l’entreprise, en traitant et en autorisant les transactions en son nom. L’entreprise n’a pas de relation directe avec le prestataire de services de paiement, mais elle a une relation directe avec un prestataire de services de paiement qui joue le rôle d’intermédiaire entre l’entreprise et le prestataire de services de paiement. Dans certains cas, le prestataire de services de paiement et le prestataire de services de paiement forment la même entité, comme c’est le cas de Stripe, par exemple, et cette entité entretient une relation directe avec l’entreprise.

• Acquéreur : En fournissant et en gérant le compte marchand, l’acquéreur a une relation directe avec l’entreprise. Il incombe à l’acquéreur de garantir le compte marchand et d’assumer un certain niveau de risque en cas de litige ou de contestation de paiement. Encore une fois, si l’entreprise travaille avec un prestataire de services de paiement complet comme Stripe, il n’est pas nécessaire de travailler avec un acquéreur distinct. Ci-dessous, nous verrons plus en détail comment Stripe fournit ces fonctionnalités combinées.

Relation avec les réseaux de cartes et les banques émettrices :

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement communique avec les réseaux de cartes et les banques émettrices pour vérifier et autoriser les transactions. Le sous-traitant a généralement conclu des accords avec plusieurs acquéreurs et agit en tant qu’intermédiaire entre les acquéreurs et les entreprises.

• Acquéreur : L’acquéreur communique avec les réseaux de cartes et les banques émettrices pour autoriser et régler les transactions. Les acquéreurs sont membres de réseaux de cartes et ont conclu des accords pour traiter les transactions en leur nom.

En d’autres termes, les prestataires de services de paiement s’occupent des aspects techniques du traitement et de l’autorisation des transactions, tandis que les acquéreurs gèrent la partie financière, notamment en établissant des comptes marchands et en facilitant la communication avec les banques émettrices. Ces deux entités sont essentielles à un processus de paiement électronique fluide et sécurisé.

Comment les prestataires de services de paiement et les acquéreurs travaillent-ils ensemble?

Les prestataires de services de paiement et les acquéreurs sont des éléments importants de l’écosystème des paiements électroniques, car ils travaillent ensemble pour garantir des transactions efficaces et sécurisées entre les clients et les entreprises. L’étroite collaboration entre ces deux entités peut se décomposer selon les étapes suivantes :

• Initiation d’une transaction
  Lorsqu’un client effectue un paiement par carte de crédit ou de débit, la plateforme de paiement de l’entreprise capture en toute sécurité les détails de la transaction et les transmet au prestataire de services de paiement.

• Autorisation de transaction
  Le prestataire de services de paiement transmet les informations de transaction à l’acquéreur, qui les transmet au réseau de cartes. Le réseau de cartes dirige la transaction vers la banque émettrice pour autorisation.

• Approbation ou refus
  La banque émettrice vérifie les informations de la carte et la disponibilité des fonds sur le compte du client. En fonction de ces facteurs, la banque émettrice approuve ou refuse la transaction. Cette réponse est renvoyée à l’entreprise par le réseau de cartes, l’acquéreur et le prestataire de services de paiement.

• Règlement
  Si la transaction est approuvée, la banque émettrice transfère les fonds à l’acquéreur. L’acquéreur dépose les fonds sur le compte du marchand, généralement en quelques jours ouvrables. Le prestataire de services de paiement veille à ce que les données de transaction soient enregistrées avec précision et transmises à toutes les parties.

Tout au long de ce processus, le prestataire de services de paiement et l’acquéreur travaillent en tandem pour gérer les aspects techniques et financiers de la transaction, respectivement. Le prestataire de services de paiement s’occupe de l’autorisation et du transfert sécurisé des données de transaction, tandis que l’acquéreur gère le compte marchand, autorise la transaction auprès de la banque émettrice et facilite le règlement des fonds.

Les clients de Stripe doivent-ils avoir un acquéreur distinct ?

Stripe est une plateforme de traitement des paiements qui sert à la fois de prestataire de services de paiement et d’acquéreur. Lorsqu’une entreprise s’inscrit auprès de Stripe, elle n’a pas besoin d’avoir un acquéreur distinct ou de créer un compte marchand distinct. Stripe gère tous les aspects du traitement des paiements électroniques, de l’autorisation des transactions au règlement des fonds.

En tant que prestataire de services de paiement complet, Stripe simplifie le processus de paiement des entreprises en combinant les rôles de prestataire de services de paiement et d’acquéreur en un seul service. Cela signifie que les entreprises qui utilisent Stripe peuvent accepter différentes formes de paiements numériques, y compris des cartes de crédit et de débit, sans avoir à établir de relations avec plusieurs entités.

Comment Stripe gère le traitement des paiements et les acquéreurs

En intégrant les fonctions de traitement et d’acquisition des paiements sur une seule plateforme, Stripe simplifie le processus de paiement électronique pour les entreprises. Stripe gère le traitement et l’acquisition des paiements :

• Intégration
  Lorsqu’une entreprise s’inscrit à Stripe, elle crée un compte Stripe qui fait office de compte marchand. Ce compte permet à l’entreprise d’accepter diverses formes de paiements numériques, y compris des cartes de crédit et de débit, sans avoir besoin d’un compte acquéreur ou marchand distinct.

• Traitement des transactions
  Lorsqu’un client effectue un paiement sur le site Web ou l’application de l’entreprise, la plateforme de paiement intégrée de Stripe capture en toute sécurité les détails de la transaction et les transmet à l’infrastructure de traitement de Stripe.

• Autorisation de transaction
  En tant que prestataire de services de paiement et acquéreur, Stripe communique avec les réseaux de cartes et les banques émettrices pour vérifier les détails des transactions et la disponibilité des fonds.

• Approbation ou refus
  La banque émettrice approuve ou refuse la transaction en fonction des informations de la carte et des fonds disponibles. Cette réponse est renvoyée à Stripe par le biais du réseau de cartes, qui transmet la décision à l’entreprise.

• Règlement
  Si la transaction est approuvée, Stripe facilite le transfert des fonds de la banque émettrice vers le compte Stripe de l’entreprise. Stripe transfère ensuite les fonds sur le compte bancaire professionnel désigné de l’entreprise, appelé virement, généralement dans un délai de quelques jours ouvrables.

En combinant les rôles de prestataire de services de paiement et d’acquéreur, Stripe offre aux entreprises une solution complète et intégrée pour l’acceptation, le traitement et la gestion des paiements électroniques. Cette approche tout-en-un simplifie le processus de paiement, réduit le besoin de relations multiples au sein de l’environnement de paiement et rationalise l’expérience globale pour les entreprises et leurs clients. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous ici.