Gezien het feit dat abonnementsbedrijven gemiddeld 9% van hun omzet verliezen door mislukte betalingen, is het duidelijk dat een genuanceerde en strategische benadering van betalingsverwerking belangrijk is voor bedrijven die hun activiteiten en inkomsten willen verbeteren. Om betalingen via elk kanaal mogelijk te maken en de klantervaring te beschermen, moeten bedrijven de rol begrijpen van belangrijke spelers, zoals betalingsverwerkers en ontvangers, die samenwerken om digitale betalingen mogelijk te maken.

In dit artikel gaan we in op betalingsverwerkers en ontvangers: hun verschillen, hun unieke functies en hoe ze samenwerken in het betalingsproces. We bespreken bovendien hoe Stripe's alles-in-één benadering van betaaldiensten de betalingsverwerking voor bedrijven stroomlijnt. Dit moet je allemaal weten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsverwerker?
  
• Wat is een ontvanger?
  
• Wat zijn de verschillen tussen betalingsverwerkers en ontvangers?
  
• Hoe werken betalingsverwerkers en ontvangers samen?
  
• Hebben Stripe-klanten een aparte ontvanger nodig?
  
• Hoe Stripe omgaat met betalingsverwerking en ontvangers
  

Wat is een betalingsverwerker?

Een betalingsverwerker is een bedrijf of dienst die elektronische transacties tussen klanten en bedrijven faciliteert door het verwerken en autoriseren van creditcards, debitcard en andere digitale betaalmethoden zoals digitale wallets. De primaire functie van een betalingsverwerker is het verifiëren van de transactiegegevens, ervoor zorgen dat er geld beschikbaar is en het geld veilig overschrijven tussen de rekening van de klant en de bankrekening van het bedrijf.

Wat is een ontvanger?

Een ontvanger, ook wel ontvangende bank of handelaar-ontvanger genoemd, is een financiële instelling die samenwerkt met bedrijven om creditcards en debitcards transacties. In het kader van elektronische betalingen speelt de ontvanger een belangrijke rol door:

1. Het opzetten en onderhouden van handelaarsaccounts, waarmee bedrijven kaartbetalingen kunnen accepteren
   
2. Het faciliteren van de autorisatie en afwikkeling van transacties tussen het bedrijf en de uitgevende bank of issuer (de bank die de credit- of debitcard aan de klant heeft verstrekt)
   
3. Het risico van chargebacks, fraude en chargebacks bij kaarttransacties
   

De ontvanger communiceert via kaartnetwerken met de uitgevende bank om de transactiegegevens te verifiëren en ervoor te zorgen dat er geld beschikbaar is. Zodra een transactie is goedgekeurd, vereffent de ontvanger het geld met het bedrijf, meestal binnen een paar werkdagen.

Wat zijn de verschillen tussen betalingsverwerkers en ontvangers?

Betalingsverwerkers en -ontvangers spelen verschillende rollen in het totale betalingsverwerkingssysteem en dienen elk een uniek doel bij het faciliteren van transacties tussen klanten en bedrijven. Hoewel hun rollen op het eerste gezicht op elkaar lijken, is het belangrijk om hun individuele functies en relaties binnen het systeem te begrijpen.

Hier volgt een samenvatting van de belangrijkste verschillen tussen betalingsverwerkers en ontvangers:

Rol in het transactieproces:

• Betalingsverwerker: De betalingsverwerker faciliteert en autoriseert elektronische transacties tussen klanten en bedrijven door de transactiegegevens te verifiëren, de beschikbaarheid van geld te controleren en veilig geld over te schrijven tussen klant- en handelaarsaccounts.

• Ontvanger: De ontvanger werkt samen met bedrijven om transacties met creditcards en debitcards te verwerken en is verantwoordelijk voor het opzetten en onderhouden van handelaarsaccounts. het vergemakkelijken van de autorisatie en afwikkeling van transacties met uitgevende banken; en het risico van chargebacks, fraude en chargebacks op zich te nemen.

Relatie met het bedrijf:

• Betalingsverwerker: De betalingsverwerker treedt op als dienstverlener voor het bedrijf en verwerkt en autoriseert namens het bedrijf transacties. Het bedrijf heeft geen directe relatie met de verwerker, maar wel een directe relatie met een betalingsdienstaanbieder die optreedt als tussenpersoon tussen het bedrijf en de betalingsverwerker. In sommige gevallen zijn de betalingsverwerker en de betaaldienstverlener dezelfde entiteit, zoals bijvoorbeeld bij Stripe, en deze entiteit heeft een directe relatie met het bedrijf.

• Ontvanger: Door het handelaarsaccount te verstrekken en te beheren, heeft de ontvanger een directe relatie met het bedrijf. De ontvanger is verantwoordelijk voor het risico-evaluatie van het account van de handelaar en neemt een bepaald risico op zich in geval van chargebacks of chargebacks. Nogmaals, als het bedrijf samenwerkt met een uitgebreide betalingsdienstaanbieder zoals Stripe, is het niet nodig om met een aparte ontvanger te werken. Hieronder bespreken we meer over hoe Stripe deze gecombineerde functionaliteit biedt.

Relatie met kaartnetwerken en uitgevende banken:

• Betalingsverwerker: De betalingsverwerker communiceert met kaartnetwerken en uitgevende banken om transacties te verifiëren en te autoriseren. De verwerker heeft doorgaans overeenkomsten met meerdere acquirers en werkt als intermediair tussen ontvangers en bedrijven.

• Ontvanger: De ontvanger communiceert met kaartnetwerken en uitgevende banken om transacties te autoriseren en af te wikkelen. Ontvangers zijn lid van kaartnetwerken en hebben overeenkomsten om transacties namens hen te verwerken.

Met andere woorden, betalingsverwerkers zorgen voor de technische aspecten van het verwerken en autoriseren van transacties, terwijl ontvangers het financiële stuk beheren, inclusief het opzetten van handelaarsaccounts en het faciliteren van communicatie met uitgevende banken. Beide entiteiten zijn essentieel voor een soepel en veilig elektronisch betalingsproces.

Hoe werken betalingsverwerkers en ontvangers samen?

Betalingsverwerkers en -ontvangers zijn belangrijke onderdelen van het ecosysteem voor elektronische betalingen en werken samen om efficiënte en veilige transacties tussen klanten en bedrijven te garanderen. De nauwe samenwerking tussen deze twee entiteiten kan worden opgesplitst in de volgende stappen:

• Initiëren van transacties
  Wanneer een klant een betaling initieert met een creditcard of betaalkaart, legt de betalingsgateway van het bedrijf de transactiegegevens veilig vast en verzendt deze naar de betalingsverwerker.

• Autorisatie van transacties
  De betalingsverwerker stuurt de transactie-informatie door naar de ontvangers, die deze doorstuurt naar het kaartnetwerk. Het kaartnetwerk stuurt de transactie naar de uitgevende bank voor autorisatie.

• Goedkeuren of afwijzen
  De uitgevende bank verifieert de kaartgegevens en controleert of er geld beschikbaar is op de rekening van de klant. Op basis van deze factoren keurt de uitgevende bank de transactie goed of weigert ze. Dit antwoord wordt via het kaartnetwerk, de ontvanger en de betalingsverwerker naar het bedrijf teruggestuurd.

• Afwikkeling
  Als de transactie is goedgekeurd, maakt de uitgevende bank het geld over naar de ontvanger. De ontvanger stort het geld op de rekening van de handelaar, meestal binnen een paar werkdagen. De betalingsverwerker zorgt ervoor dat de transactiegegevens nauwkeurig worden geregistreerd en aan alle partijen worden doorgegeven.

Gedurende dit hele proces werken de betalingsverwerker en de ontvanger samen om respectievelijk de technische en financiële aspecten van de transactie te beheren. De betalingsverwerker zorgt voor de autorisatie en veilige overdracht van transactiegegevens, terwijl de ontvanger het account van de handelaar beheert, de transactie met de uitgevende bank autoriseert en de afwikkeling van geld faciliteert.

Hebben Stripe klanten een aparte ontvanger nodig?

Stripe is een platform voor betalingsverwerking dat zowel als betalingsverwerker als ontvanger fungeert. Wanneer een bedrijf zich aanmeldt bij Stripe, hoeft het geen aparte ontvanger te hebben of een apart handelaarsaccount aan te maken. Stripe behandelt alle aspecten van elektronische betalingsverwerking, van transactieautorisatie tot het vereffenen van geld.

Als full-stack payment service provider vereenvoudigt Stripe het betaalproces voor bedrijven door de rollen van betalingsverwerker en ontvanger in één dienst te combineren. Dit betekent dat bedrijven die Stripe gebruiken, verschillende vormen van digitale betalingen kunnen accepteren, waaronder creditcards en betaalpassen, zonder relaties aan te gaan met meerdere entiteiten.

Hoe Stripe omgaat met betalingsverwerking en ontvangers

Door de functies van betalingsverwerking en -acceptatie in één platform te integreren, vereenvoudigt Stripe het elektronische betalingsproces voor bedrijven. Zo verwerkt Stripe betalingen en neemt je klanten het volgende op:

• onboarding
  Wanneer een bedrijf zich aanmeldt bij Stripe, maakt het een Stripe account dat in feite dienst doet als handelaarsaccount. Met dit account kan het bedrijf verschillende vormen van digitale betalingen accepteren, waaronder creditcards en betaalpassen, zonder dat er een aparte koper- of handelaarsaccount nodig is.

• Transactieverwerking
  Wanneer een klant een betaling initieert op de website of in de app van het bedrijf, worden de transactiegegevens door de geïntegreerde betalingsgateway van Stripe veilig vastgelegd en doorgestuurd naar de verwerkingsinfrastructuur van Stripe.

• Autorisatie van transacties
  Stripe treedt op als betalingsverwerker en ontvanger en communiceert met de kaartnetwerken en de uitgevende banken om de transactiegegevens te verifiëren en de beschikbaarheid van geld te controleren.

• Goedkeuren of afwijzen
  De uitgevende bank keurt de transactie goed of af op basis van de kaartgegevens en het beschikbare geld. Dit antwoord wordt via het kaartnetwerk teruggestuurd naar Stripe, die de beslissing doorgeeft aan het bedrijf.

• Afwikkeling
  Als de transactie wordt goedgekeurd Stripe, wordt de overdracht van geld van de uitgevende bank naar de Stripe rekening van het bedrijf vergemakkelijkt. Stripe maakt het geld vervolgens over naar de opgegeven zakelijke bankrekening van het bedrijf, dit wordt een uitbetaling—meestal binnen een paar werkdagen.

Door de rollen van betalingsverwerker en ontvanger te combineren, biedt Stripe een uitgebreide, geïntegreerde oplossing voor bedrijven om elektronische betalingen te accepteren, verwerken en beheren. Deze alles-in-één-aanpak vereenvoudigt het betaalproces, vermindert de behoefte aan meerdere relaties binnen de betaalomgeving en stroomlijnt de algehele ervaring voor bedrijven en hun klanten. Ga voor meer informatie en om aan de slag te gaan hier.