Abonnementsondernemingen verliezen gemiddeld 9% van hun omzet door mislukte betalingen. Deze verliezen kunnen het gevolg zijn van geweigerde transacties, verwerkingsfouten of inefficiënties in betalingsroutering, die allemaal van invloed kunnen zijn op klantrelaties, bedrijfsactiviteiten en omzet. Om betalingen via elk kanaal mogelijk te maken en de klantervaring te beschermen, moeten ondernemingen de rol begrijpen van belangrijke spelers, zoals betalingsverwerkers en ontvangers, die samenwerken om digitale betalingen mogelijk te maken. Verwarring over deze entiteiten kan leiden tot inefficiënte betaalconfiguraties, hogere verwerkingskosten en een verhoogd risico op mislukte transacties.

In dit artikel gaan we in op betalingsverwerkers en handelaar-ontvangers: hun verschillen, hun unieke functies en hoe ze samenwerken in het betaalproces. We bespreken bovendien hoe Stripe's alles-in-één benadering van betaaldiensten de betalingsverwerking voor ondernemingen stroomlijnt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsverwerker?
  
• Wat is een handelaar-ontvanger?
  
• Verschillen tussen betalingsverwerkers en ontvangers
  
• Hoe werken betalingsverwerkers en ontvangers samen?
  
• Hebben Stripe-klanten een aparte ontvanger nodig?
  
• Hoe Stripe omgaat met betalingsverwerking en ontvangers
  

Wat is een betalingsverwerker?

Een betalingsverwerker is een onderneming of dienst die elektronische transacties tussen klanten en ondernemingen faciliteert door het verwerken en autoriseren van creditcards, debitcards en andere digitale betaalmethoden, zoals digitale wallets. De primaire functie van een betalingsverwerker is het verifiëren van de transactiegegevens, ervoor zorgen dat er geld beschikbaar is en het geld veilig overschrijven tussen de rekening van de klant en de bankrekening van het bedrijf.

Zo werkt het:

• Wanneer een klant een aankoop doet, legt de betalingsverwerker de betaalgegevens vast en stuurt deze ter goedkeuring door naar de vereiste financiële instellingen.
  
• De verwerker communiceert met de uitgevende bank of het kaartnetwerk van de klant (zoals Visa of Mastercard) om de beschikbaarheid van de fondsen te bevestigen en mogelijke fraude op te sporen.
  
• Zodra de transactie is goedgekeurd, faciliteert de betalingsverwerker de veilige overdracht van geld van de rekening van de klant naar de verkopersrekening van de onderneming.
  

Betalingsverwerkers helpen ondernemingen ook om te voldoen aan compliancenormen, zoals PCI DSS, om gevoelige betalingsgegevens te beschermen en het risico op fraude te verminderen.

Wat is een handelaar-ontvanger?

Een ontvanger, ook wel ontvangende bank of handelaar-ontvanger genoemd, is een financiële instelling die samenwerkt met ondernemingen om transacties via credit- en debitcard te verwerken. Deze partij treedt op als tussenpersoon tussen ondernemingen, betalingsverwerkers en uitgevende banken, en zorgt ervoor dat de elektronische transacties veilig worden geautoriseerd, verwerkt en afgewikkeld. In het kader van elektronische betalingen speelt de ontvanger een belangrijke rol door:

1. Het opzetten en onderhouden van handelaarsaccounts, waarmee ondernemingen kaartbetalingen kunnen accepteren
   
2. Het faciliteren van de autorisatie en afwikkeling van transacties tussen de onderneming en de uitgevende bank of issuer (de bank die de credit- of debitcard aan de klant heeft verstrekt)
   
3. Het risico van chargebacks, fraude en geschillen bij kaarttransacties op zich te nemen
   

Wanneer een klant een kaartbetaling doet, stuurt de ontvanger het transactieverzoek naar de uitgevende bank (de bank die de creditcard of debitcard van de klant heeft verstrekt). Als de uitgevende bank de transactie goedkeurt, rondt de ontvanger de betaling af en zorgt ervoor dat het geld binnen een paar werkdagen op de verkopersrekening van de onderneming wordt gestort.

Zonder een acquirer zouden ondernemingen niet in staat zijn om kaartbetalingen te verwerken of vereffeningen efficiënt te beheren.

Verschillen tussen betalingsverwerkers en ontvangers

Betalingsverwerkers en -ontvangers spelen verschillende rollen in het totale betalingsverwerkingssysteem en dienen elk een uniek doel bij het faciliteren van transacties tussen klanten en ondernemingen. Hoewel hun rollen op het eerste gezicht op elkaar lijken, is het belangrijk om hun individuele functies en relaties binnen het systeem te begrijpen.

Hier volgt een samenvatting van de belangrijkste verschillen tussen betalingsverwerkers en ontvangers:

Rol in het transactieproces:

• Betalingsverwerker: De betalingsverwerker faciliteert en autoriseert elektronische transacties tussen klanten en ondernemingen door de transactiegegevens te verifiëren, de beschikbaarheid van fondsen te controleren en veilig geld over te schrijven tussen klant- en handelaarsaccounts.

• Ontvanger: De ontvanger werkt samen met ondernemingen om transacties met creditcards en debitcards te verwerken en is verantwoordelijk voor het opzetten en onderhouden van handelaarsaccounts. het vergemakkelijken van de autorisatie en afwikkeling van transacties met uitgevende banken; en het risico van chargebacks, fraude en chargebacks op zich te nemen.

Relatie met de onderneming:

• Betalingsverwerker: De betalingsverwerker treedt op als dienstverlener voor de onderneming en verwerkt en autoriseert namens de onderneming transacties. De Onderneming heeft geen directe relatie met de verwerker, maar wel een directe relatie met een betalingsdienstaanbieder die optreedt als tussenpersoon tussen de onderneming en de betalingsverwerker. In sommige gevallen zijn de betalingsverwerker en de betaaldienstverlener dezelfde entiteit, zoals bijvoorbeeld bij Stripe. In die gevallen hebben ondernemingen wel een directe relatie met de verwerker.

• Ontvanger: Door het handelaarsaccount te verstrekken en te beheren, heeft de ontvanger een directe relatie met de onderneming. De ontvanger is verantwoordelijk voor het risico-evaluatie van het account van de handelaar en neemt een bepaald risico op zich in geval van geschillen of chargebacks. Nogmaals, als de onderneming samenwerkt met een uitgebreide betaaldienstaanbieder zoals Stripe, is het niet nodig om met een aparte ontvanger te werken. Hieronder bespreken we meer over hoe Stripe deze gecombineerde functionaliteit biedt.

Relatie met kaartnetwerken en uitgevende banken:

• Betalingsverwerker: De betalingsverwerker communiceert met kaartnetwerken en uitgevende banken om transacties te verifiëren en te autoriseren. De verwerker heeft doorgaans overeenkomsten met meerdere acquirers en werkt als intermediair tussen ontvangers en ondernemingen.

• Ontvanger: De ontvanger communiceert met kaartnetwerken en uitgevende banken om transacties te autoriseren en af te wikkelen. Ontvangers zijn lid van kaartnetwerken en hebben overeenkomsten om transacties namens hen te verwerken.

Zowel de betalingsverwerker als de ontvangersentiteiten zijn essentieel voor een soepel en veilig elektronisch betaalproces. Betalingsverwerkers nemen de technische aspecten van het verwerken en autoriseren van transacties voor hun rekening, terwijl ontvangers het financiële stuk beheren, inclusief het opzetten van handelaarsaccounts en het faciliteren van communicatie met uitgevende banken.

Hoe werken betalingsverwerkers en ontvangers samen?

Betalingsverwerkers en -ontvangers zijn belangrijke onderdelen van het ecosysteem voor elektronische betalingen en werken samen om efficiënte en veilige transacties tussen klanten en ondernemingen te garanderen. De nauwe samenwerking tussen deze twee entiteiten kan worden opgesplitst in de volgende stappen:

• Initiëren van transacties
  Wanneer een klant een betaling initieert met een creditcard of betaalkaart, legt de betalingsgateway van de onderneming de transactiegegevens veilig vast en verzendt deze naar de betalingsverwerker.

• Autorisatie van transacties
  De betalingsverwerker stuurt de transactie-informatie door naar de ontvangers, die deze doorstuurt naar het kaartnetwerk. Het kaartnetwerk stuurt de transactie naar de uitgevende bank voor autorisatie.

• Goedkeuren of afwijzen
  De uitgevende bank verifieert de kaartgegevens en controleert of er geld beschikbaar is op de rekening van de klant. Op basis van deze factoren keurt de uitgevende bank de transactie goed of weigert ze deze. Dit antwoord wordt via het kaartnetwerk, de ontvanger en de betalingsverwerker naar de onderneming teruggestuurd.

• Afwikkeling
  Als de transactie is goedgekeurd, maakt de uitgevende bank het geld over naar de ontvanger. De ontvanger stort het geld op de rekening van de handelaar, meestal binnen een paar werkdagen. De betalingsverwerker zorgt ervoor dat de transactiegegevens nauwkeurig worden geregistreerd en aan alle partijen worden doorgegeven.

Gedurende dit hele proces werken de betalingsverwerker en de ontvanger samen om respectievelijk de technische en financiële aspecten van de transactie te beheren. De betalingsverwerker zorgt voor de autorisatie en veilige overdracht van transactiegegevens, terwijl de ontvanger het account van de handelaar beheert, de transactie met de uitgevende bank autoriseert en de afwikkeling van geld faciliteert.

Hebben Stripe klanten een aparte ontvanger nodig?

Stripe is een platform voor betalingsverwerking dat zowel als betalingsverwerker als ontvanger fungeert. Wanneer een bedrijf zich aanmeldt bij Stripe, hoeft het geen aparte ontvanger te hebben of een apart handelaarsaccount aan te maken. Stripe behandelt alle aspecten van elektronische betalingsverwerking, van transactieautorisatie tot het vereffenen van geld.

Als full-stack payment service provider vereenvoudigt Stripe het betaalproces voor bedrijven door de rollen van betalingsverwerker en ontvanger in één dienst te combineren. Dit betekent dat bedrijven die Stripe gebruiken, verschillende vormen van digitale betalingen kunnen accepteren, waaronder creditcards en betaalpassen, zonder relaties aan te gaan met meerdere entiteiten.

Hoe Stripe omgaat met betalingsverwerking en ontvangers

Door de functies van betalingsverwerking en -acceptatie in één platform te integreren, vereenvoudigt Stripe het elektronische betalingsproces voor bedrijven. Zo verwerkt Stripe betalingen en neemt je klanten het volgende op:

• onboarding
  Wanneer een bedrijf zich aanmeldt bij Stripe, maakt het een Stripe account dat in feite dienst doet als handelaarsaccount. Met dit account kan het bedrijf verschillende vormen van digitale betalingen accepteren, waaronder creditcards en betaalpassen, zonder dat er een aparte koper- of handelaarsaccount nodig is.

• Transactieverwerking
  Wanneer een klant een betaling initieert op de website of in de app van het bedrijf, worden de transactiegegevens door de geïntegreerde betalingsgateway van Stripe veilig vastgelegd en doorgestuurd naar de verwerkingsinfrastructuur van Stripe.

• Autorisatie van transacties
  Stripe treedt op als betalingsverwerker en ontvanger en communiceert met de kaartnetwerken en de uitgevende banken om de transactiegegevens te verifiëren en de beschikbaarheid van geld te controleren.

• Goedkeuren of afwijzen
  De uitgevende bank keurt de transactie goed of af op basis van de kaartgegevens en het beschikbare geld. Dit antwoord wordt via het kaartnetwerk teruggestuurd naar Stripe, die de beslissing doorgeeft aan het bedrijf.

• Afwikkeling
  Als de transactie wordt goedgekeurd Stripe, wordt de overdracht van geld van de uitgevende bank naar de Stripe rekening van het bedrijf vergemakkelijkt. Stripe maakt het geld vervolgens over naar de opgegeven zakelijke bankrekening van het bedrijf, dit wordt een uitbetaling—meestal binnen een paar werkdagen.

Door de rollen van betalingsverwerker en ontvanger te combineren, biedt Stripe een uitgebreide, geïntegreerde oplossing voor bedrijven om elektronische betalingen te accepteren, verwerken en beheren. Deze alles-in-één-aanpak vereenvoudigt het betaalproces, vermindert de behoefte aan meerdere relaties binnen de betaalomgeving en stroomlijnt de algehele ervaring voor bedrijven en hun klanten. Ga voor meer informatie en om aan de slag te gaan hier.