考虑到订阅业务损失（平均来看，因付款失败而损失的收入为 9%），很明显，对于想要改善运营和收入的企业来说，找到一种细致入微的战略性支付处理方法非常重要。为了促进每个渠道的支付并保护客户体验，企业必须了解支付处理商和收单行等关键参与者的角色，这些参与者共同努力使数字支付成为可能。

在本文中，我们将探讨支付处理商和收单行：它们的区别、它们的独特职能以及它们在支付过程中如何协同工作。我们还将介绍 Stripe 的一体化支付服务方法如何简化企业的支付处理。以下是您需要了解的内容。

目录

• 什么是支付处理商？
  
• 什么是收单行？
  
• 支付处理商和收单行之间有什么区别？
  
• 支付处理商和收单行如何协同工作？
  
• Stripe 客户是否需要有单独的收单行？
  
• Stripe 如何处理支付处理和收单行
  

什么是支付处理商？

支付处理商是通过处理和授权信用卡、借记卡和其他数字支付方式（如数字钱包）协助完成客户和企业之间的电子交易的公司或服务。支付处理商的主要职能是验证交易明细，确保资金的可用性，并在客户账户和企业银行账户之间安全地转移资金。

什么是收单行？

收单行 也称为收单银行或商户收单行，是与企业合作处理信用卡和借记卡 交易的金融机构。在电子支付方面，收单行通过以下方式发挥着重要作用：

1.建立和维护商家账户，允许企业接受银行卡付款
2.推动企业与发卡行或发卡机构（向客户发行信用卡或借记卡的银行）之间的交易授权和结算
3.承担银行卡交易中的拒付、欺诈和争议的风险

收单行通过卡组织与发卡行沟通，以验证交易明细并确保资金可用。交易获得批准后，收单行通常会在几个工作日内与企业结算资金。

支付处理商和收单行之间有什么区别？

支付处理商和收单行在整个支付处理系统中扮演着不同的角色，各自在协助完成客户和企业之间的交易 方面发挥着独特的作用。虽然它们的角色乍看起来相似，但了解它们在系统中的各自职能和关系非常重要。

下面总结了支付处理商和收单行之间的主要区别：

交易过程中的角色：

• 支付处理商：支付处理商通过验证交易明细、检查资金可用性以及在客户和商家账户之间安全地转移资金，协助完成和授权客户与企业之间的电子交易。

• 收单行：收单行与企业合作处理信用卡和借记卡交易，并负责建立和维护商家账户；协助对与发卡行的交易进行授权和结算；并承担拒付、欺诈和争议的风险。

与企业的关系：

• 支付处理商：支付处理商作为企业的服务提供商，代表他们处理和授权交易。企业与处理商没有直接关系，但与支付服务商有直接关系，支付服务商充当企业与支付处理商之间的中介。在某些情况下，支付处理商和支付服务商是同一个实体（例如 Stripe），并且该实体确实与企业有直接关系。

• 收单行：通过提供和管理商家账户，收单行与企业有直接关系。收单行负责承保商家账户，并在发生争议或拒付时承担一定程度的风险。同样，如果企业与像 Stripe 这样的综合支付服务商合作，则无需与单独的收单行合作。下面，我们将详细讨论 Stripe 如何提供这种组合功能。

与卡组织和发卡行的关系：

• 支付处理商：支付处理商与卡组织和发卡行进行通信，以验证和授权交易。处理商通常与多个收单行签订协议，并充当收单行和企业之间的中介。

• 收单行：收单行与卡组织和发卡行进行通信，以授权和结算交易。收单行是卡组织的成员，并签订了代表他们处理交易的协议。

换句话说，支付处理商处理的是处理和授权交易的技术方面，而收单行则管理金融部分，包括建立商家账户和促进与发卡行的通信。这两个实体都是实现顺利而安全的电子支付流程的关键。

支付处理商和收单行如何协同工作？

支付处理商和收单行是电子支付生态系统的重要组成部分，共同确保客户和企业之间的交易高效、安全。这两个实体之间的密切合作可以分解为以下步骤：

• 交易发起
  当客户使用信用卡或借记卡发起付款时，企业的支付网关会安全地捕获交易明细并将其传输到支付处理商。

• 交易授权
  支付处理商将交易信息转发给收单行，收单行将其发送给卡组织。卡组织将交易转到发卡行进行授权。

• 批准或拒绝
  发卡行会验证银行卡的详细信息，并检查客户账户中的资金可用性。基于这些因素，发卡行要么批准交易，要么拒绝交易。此响应通过卡组织、收单行和支付处理商发送回企业。

• 结算
  如果交易获得批准，发卡行将资金转给收单行。收单行通常会在几个工作日内将资金存入商家账户。支付处理商确保交易数据被准确记录并传输给各方。

在整个过程中，支付处理商和收单行协同工作，分别管理交易的技术和财务方面。支付处理商处理交易数据的授权和安全传输，而收单行管理商家账户，授权与发卡行进行交易，并促进资金结算。

Stripe 客户是否需要有单独的收单行？

Stripe 是一个支付处理平台，既是支付处理商，又是收单行。当企业注册 Stripe 时，不需要有单独的收单行或建立单独的商家账户。Stripe 处理电子支付处理的所有方面，从交易授权到资金结算。

作为一家全栈支付服务商，Stripe 通过将支付处理商和收单行的角色合并到一项服务中，简化了企业的支付流程。这意味着使用 Stripe 的企业可以接受不同形式的数字支付，包括信用卡和借记卡，而无需与多个实体建立关系。

Stripe 如何处理支付处理和收单行

通过将支付处理和收单功能集成到一个平台中，Stripe 简化了企业的电子支付流程。下面介绍 Stripe 如何处理支付处理和收单：

• 入驻
  当企业注册 Stripe 时，它会创建一个 Stripe 账户，该账户实际上充当其商家账户。该账户允许企业接受各种形式的数字支付，包括信用卡和借记卡，而无需单独的收单行或商家账户。

• 交易流程
  当客户在公司的网站或应用上发起付款时，Stripe 的集成支付网关会安全地捕获交易明细并将其转发到 Stripe 的处理基础设施。

• 交易授权
  作为支付处理商和收单行，Stripe 与卡组织和发卡行沟通，以验证交易明细并检查资金的可用性。

• 批准或拒绝
  发卡行根据银行卡详细信息和可用资金批准或拒绝交易。此响应通过卡组织发送回 Stripe，后者将决策转发给企业。

• 结算
  如果交易获得批准，Stripe 会协助将资金从发卡行转移到企业的 Stripe 账户。然后，Stripe 将资金转入企业的指定企业银行账户，这称为提现，通常需要几个工作日内。

通过结合支付处理商和收单行的角色，Stripe 为企业提供全面、集成的解决方案来接受、处理和管理电子支付。这种一体化方法简化了支付流程，减少了支付环境中对多种关系的需求，并简化了企业及其客户的整体体验。要了解更多信息并开始使用，请访问此页面。