Comme les entreprises à abonnement perdent, en moyenne, 9 % de leurs revenus en raison d'échecs de paiement, il est évident que trouver une approche nuancée et stratégique du traitement des paiements est important pour les entreprises qui souhaitent améliorer leurs opérations et leurs revenus. Pour faciliter les paiements sur chaque canal, et pour protéger l'expérience client, les entreprises doivent comprendre les rôles des acteurs clés, comme les prestataires de services de paiement et les acquéreurs, qui collaborent pour rendre les paiements numériques possibles.

Dans cet article, nous allons examiner les prestataires de services de paiement et les acquéreurs : leurs différences, leurs fonctions uniques et comment ils fonctionnent ensemble dans le processus de paiement. Nous traiterons également de la façon dont l'approche tout-en-un de Stripe en matière de services de paiement simplifie le traitement des paiements pour les entreprises. Voici ce qu'il faut savoir.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu'est-ce qu'un acquéreur ?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les acquéreurs ?
  
• Comment les prestataires de services de paiement et les acquéreurs fonctionnent-ils ensemble ?
  
• Les clients de Stripe doivent-ils disposer d'un acquéreur distinct ?
  
• Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les acquéreurs
  

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite des transactions électroniques entre des clients et des entreprises en traitant et en autorisant une carte de crédit, une carte de débit et tout autre moyen de paiement numérique, comme les portefeuilles électroniques. La fonction principale d'un prestataire de services de paiement est de vérifier les détails de la transaction, de s'assurer que les fonds sont disponibles et de transférer en toute sécurité les fonds entre le compte du client et le compte bancaire de l'entreprise.

Qu'est-ce qu'un acquéreur ?

Un acquéreur, également appelé banque acquéreuse ou acquéreur marchand, est un établissement financier qui s'associe à des entreprises pour traiter les transactions par carte de crédit et de débit. Dans le contexte des paiements électroniques, l'acquéreur joue un rôle important en exécutant les tâches suivantes :

1. Création et maintenance des comptes marchands, ce qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte
   
2. Facilitation de l'autorisation et du règlement des transactions entre l'entreprise et la banque émettrice ou l'émetteur (la banque ayant délivré la carte de crédit ou de débit au client)
   
3. Prise en charge du risque des contestations de paiement, la fraude et les litiges liés aux transactions par carte
   

L'acquéreur communique avec la banque émettrice via les réseaux de cartes pour vérifier les détails de la transaction et s'assurer que les fonds sont disponibles. Lorsqu'une transaction est approuvée, l'acquéreur crédite les fonds à l'entreprise, en général en quelques jours ouvrables.

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les acquéreurs ?

Les prestataires de services de paiement et les acquéreurs jouent des rôles différents dans le système global de traitement des paiements, et chacun a un objectif unique dans la facilitation des transactions entre les clients et les entreprises. Bien que leurs rôles puissent sembler similaires à première vue, il est important de comprendre leurs fonctions individuelles et leurs relations au sein du système.

Voici un résumé des différences clés entre les prestataires de services de paiement et les acquéreurs :

Rôle dans le processus de transaction :

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement facilite et autorise les transactions électroniques entre les clients et les entreprises en vérifiant les détails des transactions, en s'assurant de la disponibilité des fonds et en transférant les fonds en toute sécurité entre le compte du client et le compte marchand.

• Acquéreur : L'acquéreur s'associe aux entreprises pour traiter les transactions par carte de crédit et de débit. Il a la responsabilité de créer et d'entretenir les comptes marchands, de faciliter l'autorisation et le règlement des transactions avec les banques émettrices et d'assumer le risque des contestations de paiement, de la fraude et des litiges.

Relation avec l'entreprise :

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement sert de fournisseur de services pour l'entreprise. Il traite et autorise les transactions en leur nom. L'entreprise n'a pas de relation directe avec le sous-traitant, mais elle a une relation directe avec un prestataire de services de paiement qui sert d'intermédiaire entre l'entreprise et le sous-traitant en charge du paiement. Dans certains cas, le prestataire de services de paiement et le fournisseur de services de paiement sont une seule et même entité, ce qui est le cas de Stripe, par exemple, et cette entité a une relation directe avec l'entreprise.

• Acquéreur : Puisqu'il fournit et gère le compte marchand, l'acquéreur a une relation directe avec l'entreprise. L'acquéreur a la responsabilité d'évaluer les risques pour le compte marchand et d'assumer un certain niveau de risque en cas de litiges ou de contestations de paiement. Là encore, si l'entreprise collabore avec un fournisseur de services de paiement complet comme Stripe, elle n'a pas besoin de travailler avec un acquéreur distinct. Nous traiterons plus en détail ci-dessous comment Stripe fournit cette fonctionnalité combinée.

Collaboration avec les réseaux de cartes et les banques émettrices :

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement communique avec les réseaux de cartes et les banques émettrices pour vérifier et autoriser les transactions. Le prestataire dispose généralement d'accords avec plusieurs acquéreurs et sert d'intermédiaire entre les acquéreurs et les entreprises.

• Acquéreur : L'acquéreur communique avec les réseaux de cartes et les banques émettrices pour autoriser et régler les transactions. Les acquéreurs sont des membres des réseaux de cartes et ont des accords en place pour traiter les transactions en leur nom.

En d'autres termes, les prestataires de services de paiement gèrent les aspects techniques liés au traitement et à l'autorisation des transactions, tandis que les acquéreurs gèrent l'aspect financier, y compris la création des comptes marchands et la communication avec les banques émettrices. Les deux entités sont essentielles à un processus de paiement électronique fluide et sécurisé.

Comment les prestataires de services de paiement et les acquéreurs fonctionnent-ils ensemble ?

Les prestataires de services de paiement et les acquéreurs sont des composants importants de l'écosystème de paiement électronique. Ils collaborent pour garantir des transactions efficaces et sécurisées entre les clients et les entreprises. L'étroite collaboration entre ces deux entités se compose des étapes suivantes :

• Lancement de la transaction
  Lorsqu'un client initie un paiement à l'aide d'une carte de crédit ou de débit, la plateforme de paiement de l'entreprise capture en sécurité les détails de la transaction et les transmet au prestataire de services de paiement.

• Demande d'autorisation
  Le prestataire de services de paiement envoie les informations concernant la transaction à l'acquéreur, qui les transmet au réseau de cartes. Le réseau de cartes dirige la transaction vers la banque émettrice à des fins d'autorisation.

• Approbation ou refus
  La banque émettrice vérifie les informations de la carte et la disponibilité des fonds sur le compte du client. En se basant sur ces facteurs, la banque émettrice autorise ou refuse la transaction. Cette réponse est renvoyée à l'entreprise via le réseau de cartes, l'acquéreur et le prestataire de services de paiement.

• Virement des fonds
  Si la transaction est approuvée, la banque émettrice transfère les fonds à l'acquéreur. L'acquéreur dépose les fonds sur le compte marchand, en quelques jours ouvrables, en général. Le prestataire de services de paiement s'assure que les données de la transaction sont correctement enregistrées et transmises à toutes les parties.

Tout au long de ce processus, le prestataire de services de paiement et l'acquéreur collaborent pour gérer, respectivement, les aspects techniques et financiers de la transaction. Le prestataire de services de paiement gère l'autorisation et le transfert sécurisé des données de la transaction, tandis que l'acquéreur gère le compte marchand, autorise la transaction auprès de la banque émettrice et facilite le virement des fonds.

Les clients de Stripe doivent-ils disposer d'un acquéreur distinct ?

Stripe est une plateforme de traitement des paiements qui sert à la fois de prestataire de services de paiement et d'acquéreur. Lorsqu'une entreprise s'inscrit à Stripe, elle n'a pas besoin de disposer d'un acquéreur distinct ou de créer un compte marchand séparé. Stripe gère tous les aspects du traitement des paiements électroniques, de l'autorisation de la transaction au virement des fonds.

En tant que fournisseur de services de paiement full stack, Stripe simplifie le processus de paiement pour les entreprises en combinant les rôles de prestataire de services de paiement et d'acquéreur dans un seul service. Cela signifie que les entreprises qui utilisent Stripe peuvent accepter différentes formes de paiements numériques, y compris les cartes de crédit et de débit, sans avoir à collaborer avec plusieurs entités.

Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les acquéreurs

En intégrant les fonctions de traitement des paiements et d'acquisition dans une seule plateforme, Stripe simplifie le processus de paiement électronique pour les entreprises. Voici comment Stripe gère le traitement des paiements et l'acquisition :

• Inscription des utilisateurs
  Lorsqu'une entreprise s'inscrit à Stripe, elle crée un compte Stripe qui lui sert de compte marchand. Ce compte permet à l'entreprise d'accepter des formes variées de paiements numériques, y compris les cartes de crédit et de débit, sans avoir besoin d'un acquéreur ou d'un compte marchand distinct.

• Traitement des transactions
  Lorsqu'un client lance un paiement sur le site Web ou dans l'application de l'entreprise, la plateforme de paiement intégrée de Stripe capture en sécurité les détails de la transaction et les transmet à l'infrastructure de traitement de Stripe.

• Autorisation de la transaction
  En tant que prestataire de services de paiement et qu'acquéreur, Stripe communique avec les réseaux de cartes et les banques émettrices pour vérifier les détails de la transaction et la disponibilité des fonds.

• Approbation ou refus
  La banque émettrice approuve ou refuse la transaction en se basant sur les informations de carte et les fonds disponibles. Cette réponse est renvoyée via le réseau de cartes à Stripe, qui transmet la décision à l'entreprise.

• Virement des fonds
  Si la transaction est approuvée, Stripe facilite le virement des fonds à partir de la banque émettrice vers le compte Stripe de l'entreprise. Stripe transfère alors les fonds sur le compte bancaire professionnel désigné de l'entreprise, cette opération est appelée virement en quelques jours ouvrables, en général.

En combinant les rôles de prestataire de services de paiement et d'acquéreur, Stripe offre une solution complète et intégrée aux entreprises afin de leur permettre d'accepter, de traiter et de gérer les paiements électroniques. Cette approche tout-en-un simplifie le processus de paiement, réduit le besoin d'entretenir plusieurs relations au sein de l'environnement de paiement et rationalise l'expérience globale pour les entreprises et leurs clients. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous ici.