การชําระเงินในเยอรมนี: คู่มือเชิงลึก

Payments
Payments

Accept payments online, in person, and around the world with a payments solution built for any business—from scaling startups to global enterprises.

Learn more 
  1. บทแนะนำ
  2. รัฐของตลาด
  3. วิธีการชําระเงิน
    1. การใช้งานในปัจจุบัน
    2. แนวโน้มที่กําลังเกิดขึ้น
  4. ความง่ายและความยุ่งยากในการเข้าสู่ตลาด
    1. การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน
    2. การชําระเงินระหว่างประเทศ
    3. ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว
  5. ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสําเร็จ
  6. ประเด็นสำคัญ
    1. เสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย
    2. ยกระดับมาตรการรักษาความปลอดภัย
    3. สร้างความเชื่อมั่นให้ผู้บริโภค
    4. เกี่ยวกับ Stripe

การรับชําระเงินจากลูกค้าในเยอรมนีหมายถึงการเข้าถึงระบบเศรษฐกิจที่มีขนาดใหญ่ที่สุดในยุโรป แต่การเจาะตลาดนี้ต้องอาศัยความเข้าใจอย่างละเอียดว่าลูกค้าในเยอรมนีจัดการกับการชําระเงินอย่างไร รวมถึงข้อบังคับและกฎหมายที่กำหนดแนวทางและข้อจำกัดสำหรับธุรกิจ

ในเนื้อหาถัดจากนี้ เราจะช่วยธุรกิจต่างๆ ตรวจสอบกลยุทธ์ที่สําคัญต่อการให้บริการชำระเงินอย่างประสบความสำเร็จในเยอรมนี

  • เสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย
  • ใช้มาตรการป้องกันการฉ้อโกงที่รัดกุม
  • สร้างความเชื่อมั่นให้ผู้บริโภค

รัฐของตลาด

เยอรมนีทรงอิทธิพลอย่างยิ่งในภาคธุรกิจการชําระเงินระหว่างประเทศ บทบาทของเยอรมนีในสหภาพยุโรป (EU) ตลอดจนเครือข่ายความร่วมมือทางการค้าที่กว้างขวางทําให้ประเทศนี้เป็นฟันเฟืองสำคัญของธุรกรรมทางการเงินทั่วโลก เมืองต่างๆ อย่างเช่นแฟรงก์เฟิร์ตทําหน้าที่เป็นศูนย์กลางทางการเงินของยุโรปและของโลก

หน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลางหรือ BaFin ทำงานร่วมกับ German Bundesbank กํากับดูแลและควบคุมตลาดการเงินในเยอรมนี นอกจากนี้ยังมีการควบคุมดูแลของธนาคารกลางยุโรป ซึ่งคอยดูแลนโยบายการเงินและเสถียรภาพทางการเงินของประเทศในยูโรโซนและกำกับดูแลธนาคารสําคัญโดยตรง ในขณะที่กรอบข้อบังคับของสหภาพยุโรปกําหนดเกณฑ์มาตรฐานสําหรับการชําระเงินและความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภค เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) และคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงิน (PSD3)

สกุลเงินทางการของเยอรมนีคือยูโร ดังนั้นลูกค้าย่อมคาดหวังว่าจะเห็นราคาแสดงเป็นสกุลเงินท้องถิ่นของตัวเอง และเมื่อเทียบกับหลายประเทศที่เปลี่ยนมาใช้วิธีการชำระเงินแบบดิจิทัลอย่างรวดเร็วแล้ว เยอรมนีกลับพึ่งพาการใช้เงินสดมากกว่า ประกอบกับการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ทว่ามั่นคงและอีคอมเมิร์ซที่เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้การชําระเงินในเยอรมนีเกิดการผสมผสานกันระหว่างวิธีการแบบเก่าและนวัตกรรมใหม่ การผสมผสานกันในลักษณะนี้ทำให้เยอรมนีสามารถกําหนดอนาคตของการชําระเงินทั่วโลก รวมทั้งเป็นต้นแบบและเวทีทดสอบเทคโนโลยีใหม่ๆ

วิธีการชําระเงิน

เยอรมนีใช้วิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ต่อไปนี้คือรายละเอียดของวิธีการชําระเงินในตลาดนี้

การใช้งานในปัจจุบัน

สําหรับการชําระเงินแบบ B2C ที่จุดขาย บัตรเงินสดและบัตรเดบิตครองตลาดส่วนนี้ โดยธุรกรรมผ่านบัตรเดบิตมีมูลค่ารวมประมาณ 5.9 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 และมีการใช้บัตรเครดิตน้อยกว่าประเทศอื่นๆ ในยุโรปหลายประเทศ แต่เครือข่ายบัตร girocard เป็นวิธีการชําระเงินแบบไร้เงินสดที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในเยอรมนี

กระเป๋าเงินดิจิทัล รวมถึง PayPal ครองสัดส่วนมากที่สุดสำหรับธุรกรรมออนไลน์แบบ B2C โดยลูกค้าชาวเยอรมันกว่า 46% เลือกใช้ PayPal เมื่อซื้อผลิตภัณฑ์ทางออนไลน์ในปี 2022 ส่วนบริการชำระเงินแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ก็ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ โดยโซลูชันทั้งที่มีแบรนด์และไม่มีแบรนด์เข้ามามีบทบาทสำคัญ บริการต่างๆ เช่น Klarna เป็นโซลูชัน BNPL ที่มีแบรนด์ในเยอรมนี ส่วนวิธีการชำระเงินแบบ BNPL ที่ไม่มีแบรนด์ ซึ่งเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้" จะปรากฏอยู่ใต้ชื่อธุรกิจ ไม่ใช่ชื่อบริษัทที่ให้บริการ BNPL

วิธีการชําระเงินแบบ B2C ที่ได้รับความนิยมในเยอรมนี

วิธีการชําระเงินแบบ B2B ที่ได้รับความนิยมในเยอรมนี

  • การโอนเงินผ่านธนาคาร
  • การหักบัญชีอัตโนมัติ (เช่น SEPA)
  • บัตรเครดิต
  • บริการ BNPL

แนวโน้มที่กําลังเกิดขึ้น

การช็อปปิ้งออนไลน์และการชําระเงินด้วยบัตรที่สะดวกขึ้นกำลังเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินสดของลูกค้าในเยอรมนีไปอย่างช้าๆ และผลักดันให้ลูกค้าเหล่านี้หันมาใช้เงินสดร่วมกับการชำระเงินแบบดิจิทัลในสัดส่วนที่สมดุลกันมากขึ้น รายงาน Deutsche Bundesbank แสดงให้เห็นว่าชาวเยอรมันใช้ธนบัตรและเหรียญคิดเป็นสัดส่วน 58% ของการซื้อสินค้าและบริการในปี 2021 ซึ่งลดลงจาก 74% ในปี 2017 แม้ว่าบัตรเครดิตในเยอรมนีจะยังไม่ได้รับความนิยมเหมือนอย่างประเทศอื่น ๆ ในยุโรป แต่ก็มีการเปลี่ยนแปลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา โดยการหมุนเวียนบัตรเดบิตสูงกว่าบัตรเครดิตเนื่องจากวัฒนธรรมของเยอรมนีที่ไม่ชอบการกู้ยืม แต่เมื่อการช็อปปิ้งออนไลน์แพร่หลายมากขึ้น ลูกค้าก็มีแนวโน้มที่จะหันมาใช้บัตรเครดิตมากขึ้นในการทำธุรกรรมเหล่านี้ นอกจากนี้ การชําระเงินแบบไร้สัมผัสและผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่กําลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในหมู่ประชากรอายุน้อย

ความง่ายและความยุ่งยากในการเข้าสู่ตลาด

การเข้าสู่ตลาดแห่งใหม่จำเป็นต้องคํานึงถึงเรื่องภาษี การโต้แย้งการชําระเงิน การชําระเงินระหว่างประเทศ และระเบียบการรักษาความปลอดภัยที่แตกต่างกันไป ต่อไปนี้คือตัวอย่างสิ่งที่ธุรกิจควรคํานึงถึงเมื่อต้องการขยายธุรกิจไปยังประเทศเยอรมนี

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน

การดึงเงินคืนเป็นกลไกที่ลูกค้าใช้โต้แย้งธุรกรรม และอาจทำให้ธุรกิจที่ประกอบกิจการในเยอรมนีประสบความท้าทายหลายอย่างเช่นเดียวกับการดําเนินธุรกิจในประเทศอื่นๆ หน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลาง (BaFin) กําหนดแนวทางขึ้นมาโดยเฉพาะว่าธุรกิจควรจัดการธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงการดึงเงินคืนอย่างไร นอกจากนี้ คําสั่งของสหภาพยุโรปก็มีบทบาทเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงิน 2 (PSD2) หากธุรกิจพิสูจน์ได้ว่ามีการตรวจสอบสิทธิ์ที่รัดกุม ก็มักจะส่งผลต่อผลลัพธ์ในการขอดึงเงินคืน

ธุรกิจและสถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎเหล่านี้ ซึ่งอาจเข้มงวดกว่าประเทศอื่นๆ เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบทางกฎหมาย ธุรกิจในเยอรมนีมักจะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางกฎหมายที่มีความเชี่ยวชาญเรื่องแนวทางของ BaFin อย่างใกล้ชิดเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกําหนดในท้องถิ่นเกี่ยวกับการดึงเงินคืนอย่างครบถ้วน

การชําระเงินระหว่างประเทศ

ไม่ว่าธุรกิจของคุณจะมีส่วนเกี่ยวข้องกับการรับชำระเงินที่จุดขายจากนักท่องเที่ยว การซื้อสินค้าอีคอมเมิร์ซจากต่างประเทศ หรือการชําระเงินแบบ B2B ในสกุลเงินต่างๆ หรือไม่ก็ตาม ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาสําคัญในการรับชําระเงินระหว่างประเทศในเยอรมนี

  • การโอนเงินแบบ SEPA
    ในฐานะสมาชิกของสหภาพยุโรป เยอรมนีอยู่ในเขตพื้นที่การชำระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร (SEPA) ซึ่งประกอบด้วยเยอรมนีและอีก 35 ประเทศ ทำให้โอนเงินภายในยุโรปได้อย่างรวดเร็ว

  • การแปลงสกุลเงิน
    สําหรับธุรกรรมข้ามพรมแดน เช่น การโอนเงินระหว่างธนาคาร บัตรเครดิตและเดบิต และการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่มีสกุลเงินอื่นๆ เข้ามาเกี่ยวข้อง ทั้งลูกค้าและธุรกิจจำเป็นต้องใช้บริการแปลงสกุลเงิน จึงมีแนวโน้มที่ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้น ดังนั้น การแปลงสกุลเงินอาจส่งผลต่อผลกําไรของธุรกิจที่ทำธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ บริษัทบางแห่งเลือกใช้โซลูชันประกันความเสี่ยงแบบต่าง ๆ มาบรรเทาความเสี่ยงเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยนที่ผันผวน และบางบริษัทอาจใช้สัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศเพื่อล็อกอัตราแลกเปลี่ยนสําหรับธุรกรรมในอนาคต

  • แพลตฟอร์มจากตลาดเกิดใหม่
    เยอรมนีมีการโต้ตอบกับตลาดเกิดใหม่มากขึ้น เช่น จีน เห็นได้ชัดการเติบโตของแพลตฟอร์มการชําระเงินอย่าง Alipay และ WeChat Pay ในธุรกิจค้าปลีกของเยอรมนีที่ขับเคลื่อนโดยการท่องเที่ยวและการค้าระหว่างสองประเทศนี้เป็นหลัก แม้แพลตฟอร์มเหล่านี้จะเป็นของจีนอย่างเห็นได้ชัด แต่การคงอยู่ในเยอรมนีแสดงให้เห็นถึงระดับการทํางานร่วมกันของระบบการชําระเงินระหว่างประเทศ โดยเฉพาะในภาคธุรกิจค้าปลีก

  • หน้าที่ในการรายงาน
    การชําระเงินระหว่างประเทศ อยู่ภายใต้หน้าที่ในการรายงานตามกฎหมายเช่นกัน ตามกฎหมายการค้าและการชําระเงินต่างประเทศ (“Außenwirtschaftsverordnung” หรือ “AWV”) ธุรกิจต้องรายงานข้อมูลการโอนเงินระหว่างประเทศที่มีมูลค่าเกินกว่า12,500 ยูโร

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

แนวทางการรักษาความปลอดภัย การปฏิบัติตามข้อกําหนด และข้อบังคับต่างๆ ของเยอรมนีถือว่าเข้มงวดกว่าตลาดอื่นๆ ทั้งในและนอกสหภาพยุโรป แม้ว่าสิ่งนี้อาจจะเป็นอุปสรรคสำหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าสู่ตลาดเยอรมนี แต่ในขณะเดียวกันก็สร้างความเชื่อมั่นในหมู่ผู้บริโภคและสร้างชื่อเสียงให้กับประเทศในแง่ของเสถียรภาพและความปลอดภัย ต่อไปนี้คือสรุปข้อมูลการรักษาความปลอดภัยและข้อบังคับเกี่ยวกับการชําระเงิน ข้อมูล และการค้าในเยอรมนี

  • กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
    เยอรมนีปฏิบัติตาม Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) และกฎหมายคุ้มครองข้อมูลแห่งชาติ รวมถึง GDPR ของสหภาพยุโรป GDPR กำหนดมาตรการที่เข้มงวดสําหรับการเก็บรวบรวม การจัดเก็บ และการประมวลผลข้อมูล การละเมิดข้อกำหนดเหล่านี้อาจทำให้ธุรกิจต้องเสียค่าปรับสูงถึง 20 ล้านยูโร หรือ 4% ของผลประกอบการทั่วโลก แล้วแต่ว่ากรณีใดสูงกว่ากัน

  • ข้อบังคับด้านความปลอดภัยทางการเงิน
    หน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลาง (BaFin) ร่วมกับ Bundesbank กำกับดูแลผู้ให้บริการชําระเงินรวมถึงสถาบันการเงินอื่นๆ ผู้ให้บริการชําระเงินต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยบริการชําระเงิน (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz หรือ ZAG) เมื่อเร็วๆ นี้ BaFin ได้จัดทำข้อกําหนดขั้นต่ำสําหรับการบริหารความเสี่ยง (MaRisk) ขึ้นมาเพื่อให้ผู้ให้บริการชําระเงินนำไปใช้อ้างอิง ข้อกําหนดเหล่านี้ระบุมาตรการควบคุมความเสี่ยงที่ต้องได้รับการตรวจสอบจากสถาบันที่กำหนด การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุมสําหรับธุรกรรมออนไลน์ต้องเป็นไปตามกฎ PSD2 ของสหภาพยุโรป

  • กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค
    การคุ้มครองผู้บริโภคส่วนใหญ่อาศัยอำนาจของประมวลกฎหมายแพ่งของเยอรมนีและกฎหมายว่าด้วยการแข่งขันอย่างไม่เป็นธรรม (UWG) ระเบียบข้อบังคับเหล่านี้ระบุข้อกำหนดเกี่ยวกับค่าบริการที่โปร่งใส สิทธิ์ในการถอนเงิน และการติดป้ายฉลากอย่างเหมาะสม โดยศูนย์ผู้บริโภค (Verbraucherzentralen) มีบทบาทสำคัญในการบังคับใช้กฎหมาย

  • แนวทางสําหรับอีคอมเมิร์ซ
    กฎหมายสื่อทางไกล (TMG) และประมวลกฎหมายแพ่งของเยอรมนีกํากับดูแลธุรกิจออนไลน์ โดยกําหนดมาตรฐานการเข้ารหัสสําหรับเกตเวย์การชําระเงินและออกประกาศที่ชัดเจนเกี่ยวกับข้อกําหนดและเงื่อนไข นโยบายการคืนสินค้า สินเชื่อสำหรับผู้บริโภค และค่าธรรมเนียมการจัดส่ง

  • โปรโตคอลระบุตัวตนดิจิทัล
    ระบบ eID ของเยอรมนีที่เปิดใช้งานตามกฎระเบียบ eIDAS ใช้ฟีเจอร์ไบโอเมตริกในการระบุตัวตนสําหรับธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งรวมถึงการจดจําใบหน้า การสแกนลายนิ้วมือ และลายเซ็นดิจิทัล

  • นโยบายการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ของรัฐบาล
    สํานักงานความปลอดภัยด้านข้อมูล (BSI) ของรัฐบาลกลางกำหนดแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด ซึ่งรวมถึงการใช้การเข้ารหัส ไฟร์วอลล์ และการปรับปรุงซอฟต์แวร์บ่อยๆ ธุรกิจต้องใช้ไฟร์วอลล์ตามแนวทางของ BSI เพื่อกรองข้อมูลการใช้งานบนเครือข่ายทั้งขาเข้าและขาออก

  • ระเบียบข้อบังคับเพื่อการป้องกันการฟอกเงิน
    กฎหมายการฟอกเงิน (GwG)ของเยอรมนีกำหนดให้ต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าอย่างเต็มรูปแบบ ธุรกิจจะต้องยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยกับหน่วยข้อมูลข่าวกรองทางการเงิน (FIU) และหากไม่ปฏิบัติตามข้อกําหนดดังกล่าวอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับและถูกเพิกถอนใบอนุญาต

  • ข้อบังคับด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางการค้า
    กฎหมายการค้าและการชําระเงินต่างประเทศกํากับดูแลการคว่ำบาตรทางการค้าร่วมกับระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรปที่เกี่ยวข้องโดยตรง ส่วนประมวลระเบียบศุลกากรของสหภาพยุโรป (UCC) กำกับดูแลกฎระเบียบศุลกากรระหว่างประเทศ UCC ระบุข้อกำหนดเกี่ยวกับการจัดทำเอกสาร การจำแนกประเภทผลิตภัณฑ์ รวมทั้งมาตรการควบคุมการนําเข้าและส่งออก พร้อมกําหนดบทลงโทษสําหรับการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ

  • เทคโนโลยีตรวจจับการฉ้อโกง
    อัลกอริทึมตรวจสอบติดตามธุรกรรมแบบเรียลไทม์ใช้แมชชีนเลิร์นนิงในการระบุรูปแบบที่น่าสงสัย กฎหมายการฟอกเงินและระเบียบข้อบังคับด้านการธนาคารกําหนดให้ธุรกิจต้องนําเทคโนโลยีที่เหมาะสมมาใช้ตรวจสอบติดตามธุรกรรมและตรวจจับการฉ้อโกง

  • การเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับในอนาคต
    การแก้ไขกฎหมาย GDPR กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน และกฎหมายป้องกันอาชญากรรมอยู่ระหว่างการหารือกันอย่างต่อเนื่อง ทำให้ธุรกิจต้องทันต่อสถานการณ์และปรับเปลี่ยนมาตรการการปฏิบัติตามข้อกําหนดอยู่เสมอ

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสําเร็จ

ระบบการชําระเงินในเยอรมนีมีความรัดกุมในหลายๆ ด้าน แต่ก็ประสบปัญหาหลายประการ ทั้งความเชื่องช้าทางเทคโนโลยี ไปจนถึงข้อกังวลเรื่องความปลอดภัยทางไซเบอร์ ธุรกิจที่ประสบความสําเร็จต้องแก้ไขปัญหาเหล่านี้โดยใช้วิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์ที่ครอบคลุมหลายแง่มุม

  • วิธีการชําระเงินที่หลากหลาย
    เยอรมนีนำโซลูชันการชําระเงินแบบดิจิทัลมาใช้งานช้าเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ ในยุโรป จากรายงานของ Bundesbank ในปี 2021 69% ชาวเยอรมันตั้งใจว่าจะใช้เงินสดต่อไป สําหรับธุรกรรมที่จุดขาย การยอมรับเงินสดจะช่วยให้ธุรกิจปิดการขายกับลูกค้าที่ไม่นิยมใช้วิธีการชําระเงินแบบอื่นๆ ส่วนวิธีการชำระเงินทางออนไลน์ที่มีตัวเลือกหลากหลายจะช่วยเพิ่มโอกาสให้ลูกค้าเจอวิธีการชําระเงินที่ต้องการ

  • มาตรการป้องกันการฉ้อโกงที่รัดกุม
    แม้ว่าเยอรมนีจะเป็นหนึ่งในประเทศที่มีการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์แข็งแกร่งที่สุด ทว่าภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ ทําให้ระบบการชําระเงินอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างต่อเนื่อง การศึกษาของ Cybersecurity Ventures คาดการณ์ว่ามูลค่าความเสียหายจากอาชญากรรมทางไซเบอร์ทั่วโลกจะอยู่ที่ 10.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีภายในปี 2025 การใช้มาตรการป้องกันการฉ้อโกง เช่น 3D Secure และอัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงจะช่วยธุรกิจยกระดับความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกงได้

  • ข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้าที่ได้รับการยืนยันอย่างรอบคอบ
    การตรวจสอบตัวตนของลูกค้ายังช่วยปกป้องบริษัทจากธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง การใช้บริการยืนยันที่อยู่ (AVS) และการตรวจสอบค่าการยืนยันบัตร (CVV) สามารถยืนยันความถูกต้องของธุรกรรมที่ไม่ได้แสดงบัตรจริงได้

  • การสร้างความเชื่อมั่นในหมู่ลูกค้าท้องถิ่น
    แม้ว่ากระบวนการจะล่าช้า แต่การจัดตั้งองค์กรในท้องถิ่นอาจเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจที่ต้องการขยายการดําเนินงานในเยอรมนีในวงกว้าง ในทางกลับกัน การเป็นพาร์ทเนอร์กับบริษัทท้องถิ่นเป็นวิธีที่รวดเร็วกว่าในการสร้างความไว้วางใจจากผู้ซื้อในประเทศ ในขณะเดียวกัน การแจ้งค่าบริการ ค่าธรรมเนียมธุรกรรม ลําดับเวลา และนโยบายการยกเลิกล่วงหน้าจะช่วยให้ลูกค้ามีความมั่นใจในธุรกิจของคุณ

ประเด็นสำคัญ

ธุรกิจที่ดําเนินกิจการในเยอรมนีสามารถปรับปรุงประสบการณ์การชําระเงินของลูกค้าได้ด้วยกลยุทธ์ที่ครอบคลุมรอบด้านเพื่อรับมือกับความคาดหวังของลูกค้าและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ซึ่งรวมถึงการเสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ยกระดับมาตรการรักษาความปลอดภัย และสร้างความไว้วางใจในหมู่ผู้บริโภค การดำเนินการเหล่านี้มีความซับซ้อนอย่างมากและจำเป็นต้องใช้กลยุทธ์หลายอย่างที่ต้องอาศัยความรู้เกี่ยวกับตลาดเยอรมนีและลักษณะนิสัยของผู้บริโภค ต่อไปนี้คือสรุปข้อมูลอย่างคร่าวๆ พร้อมด้วยเคล็ดลับบางส่วนที่จะช่วยปรับปรุงกลยุทธ์ของคุณ

เสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย

  • ดำเนินงานให้เหนือกว่าข้อกำหนดพื้นฐาน
    เสนอบริการกระเป๋าเงินดิจิทัลยอดนิยมอย่าง PayPal, Apple Pay และ Google Pay เป็นทางเลือกให้กับลูกค้า การเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยให้เชื่อมต่อการทำงานได้ง่ายขึ้น

  • รู้จักกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของคุณ แล้วมอบสิ่งที่ลูกค้าต้องการ
    เสนอการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้สําหรับธุรกรรมแบบ B2B หรือแผนผ่อนชําระสําหรับการซื้อจํานวนมาก แนะนำให้ใช้ผู้ให้บริการ BNPL เพื่อตอบสนองแนวโน้มที่กําลังเติบโตนี้

  • ปรับกระบวนการชําระเงินให้เหมาะกับท้องถิ่น
    แปลหน้าการชําระเงินและข้อความแสดงข้อผิดพลาดเป็นภาษาเยอรมัน แสดงราคาเป็นสกุลเงินยูโร และแสดงข้อมูลการแปลงสกุลเงินอย่างชัดเจน

ยกระดับมาตรการรักษาความปลอดภัย

  • ให้ความสําคัญกับการคุ้มครองข้อมูลเป็นอันดับแรก
    ปฏิบัติตามข้อบังคับด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูลในเยอรมนีที่เข้มงวด เช่น GDPR นําเกตเวย์การชําระเงินที่ปลอดภัยมาใช้ รับประกันการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI และแจ้งแนวทางปฏิบัติด้านการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลอย่างโปร่งใส

  • ทําทุกวิถีทางเพื่อบรรเทาความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง
    ใช้เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกง ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 3D Secure กับธุรกรรมออนไลน์ และจัดทําช่องทางการรายงานที่ชัดเจนสําหรับกิจกรรมที่น่าสงสัย

  • สร้างความเชื่อมั่นด้วยการรับรองมาตรฐาน
    แสดงสัญลักษณ์และใบรับรองมาตรฐานด้านความปลอดภัยบนเว็บไซต์ เช่น TÜV หรือ Trusted Shop เพื่อสร้างความมั่นใจให้ลูกค้า

สร้างความเชื่อมั่นให้ผู้บริโภค

  • เลือกแนวทางปฏิบัติที่โปร่งใสที่สุดเท่าที่จะทําได้
    แจ้งค่าบริการ ค่าธรรมเนียมธุรกรรม และนโยบายการยกเลิกล่วงหน้าให้ชัดเจน แจ้งขั้นตอนการชําระเงินและลําดับเวลาอย่างชัดเจน

  • มอบการสนับสนุนส่วนบุคคลแก่ลูกค้าทุกที่ที่ทําได้
    จัดหาตัวแทนบริการลูกค้าที่พูดภาษาเยอรมันและสามารถตอบคำถามเกี่ยวกับการชําระเงินได้ทันทีและอย่างมีประสิทธิภาพ

  • ติดต่อสื่อสารกันเป็นประจำในเชิงรุก
    แจ้งลูกค้าเป็นประจำเกี่ยวกับตัวเลือกการชําระเงินใหม่ๆ การอัปเดตความปลอดภัย และการหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้น แนะนำให้จัดทำจดหมายข่าวหรือคําถามที่พบบ่อยเป็นภาษาเยอรมัน

เกี่ยวกับ Stripe

ตั้งแต่ Stripe เริ่มให้บริการในเยอรมนีในปี 2017 ธุรกิจสตาร์ทอัพและองค์กรขนาดใหญ่ ซึ่งรวมถึง Axel Springer, SHARE NOW และ Avocadostore ได้ใช้ซอฟต์แวร์ Stripe เพื่อรับชําระเงินและจัดการธุรกิจทางออนไลน์

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรปรึกษาทนายความที่มีความสามารถหรือนักบัญชีที่มีใบอนุญาตประกอบวิชาชีพในเขตอํานาจศาลของคุณเพื่อขอรับคําแนะนําเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ