WeChat Pay คือโซลูชันการชําระเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยมอย่างมากในประเทศจีนและเป็นส่วนหนึ่งของแพลตฟอร์ม WeChat WeChat Pay ให้บริการแก่ฐานผู้ใช้จำนวนมากซึ่งประกอบด้วยผู้ที่ใช้การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ประมาณ 940 ล้านคนในประเทศจีนภายในกลางปี 2023 นอกจากนี้ยังเป็นวิธีการชําระเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยมอันดับ 2ของประเทศ โดยสนับสนุนการชําระเงินสําหรับกิจกรรมออนไลน์และออฟไลน์หลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่การโอนเงินระหว่างบุคคลถึงบุคคลและการชําระเงินตามใบเรียกเก็บ ไปจนถึงการซื้อสินค้า

WeChat Pay ขยายการเข้าถึงไปทั่วโลกผ่านการเป็นพาร์ทเนอร์และการให้บริการแก่นักท่องเที่ยวชาวจีนและธุรกิจต่างประเทศที่ต้องการเจาะตลาดจีน โดยมีการปรับแต่งฟีเจอร์ให้รองรับหลายสกุลเงินและตอบสนองความต้องการของธุรกิจและลูกค้าทั่วโลก ไม่เพียงเท่านั้นยังรองรับการชําระเงินข้ามพรมแดน ช่วยให้ผู้ใช้ทําธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศ โดยระบบจะแปลงเป็นเงินหยวนในอัตราที่ตลาดกําหนด ฟีเจอร์นี้ตอบสนองความต้องการของนักท่องเที่ยวชาวจีนที่มีจํานวนมากขึ้นทุกวัน ซึ่งคนกลุ่มนี้จะเลือกใช้ WeChat Pay เนื่องจากความคุ้นเคยและความสะดวกสบาย

WeChat Pay เป็นแพลตฟอร์มที่ปรับเปลี่ยนได้และตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าในสถานการณ์การชําระเงินหลายแบบด้วยกัน ระบบให้บริการการชําระเงินด้วยรหัส QR แก่ลูกค้า ซึ่งจะทำธุรกรรมโดยการสแกนภาพบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ WeChat Pay รักษาความปลอดภัยให้กับธุรกรรมโดยใช้มาตรการป้องกันในระดับระบบควบคู่ไปกับขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้

ธุรกิจและบุคคลทั่วไปที่ต้องการใช้ประโยชน์จากระบบการชําระเงินดิจิทัลของจีน จำเป็นจะต้องทําความเข้าใจบริการ ฟังก์ชันการประมวลผลธุรกรรม และมาตรการรักษาความปลอดภัยของ WeChat Pay อย่างรอบด้าน ต่อไปนี้ เราจะพูดถึงฟีเจอร์ต่างๆ ของ WeChat Pay ตลอดจนวิธีใช้งาน และแนวทางในการปรับเข้ากับตลาดต่างๆ นอกจากนี้ คู่มือนี้ยังอธิบายด้วยว่า WeChat Pay มีบทบาทอย่างไรในบริบทของโซลูชันการชำระเงินทั่วโลก

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• WeChat Pay คืออะไร
  
• มีการใช้งาน WeChat Pay ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ WeChat Pay
  
• วิธีการทํางานของ WeChat Pay
  
• ประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจากการยอมรับ WeChat Pay
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ WeChat Pay
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจที่ต้องการรับชําระเงินผ่าน WeChat Pay
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก WeChat Pay
  

WeChat Pay คืออะไร

WeChat Pay เป็นบริการกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ฝังอยู่ใน WeChat ซึ่งเป็นแอปรับส่งข้อความและโซเชียลมีเดียที่ใหญ่ที่สุดของจีน แพลตฟอร์มใช้รหัส QR เพื่ออํานวยความสะดวกในการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในทันที ซึ่งเป็นวิธีการที่พลิกโฉมพฤติกรรมทางการเงินของผู้คนในจีนไปอย่างสิ้นเชิง โดย WeChat มีผู้ใช้งานกว่า 1 พันล้านคนต่อเดือน WeChat Pay คือส่วนสําคัญในเศรษฐกิจดิจิทัลของจีน และไม่เพียงให้บริการโอนเงินจากบุคคลถึงบุคคลและการช็อปปิ้งทางออนไลน์เท่านั้น แต่ยังอำนวยความสะดวกให้กับการชําระเงินตามใบเรียกเก็บ การคมนาคมขนส่ง รวมไปถึงบริการต่างๆ ของรัฐบาลด้วย

WeChat Pay ช่วยให้ลูกค้าสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของตนเข้ากับโปรไฟล์ WeChat ซึ่งจะทำให้ลูกค้าชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย ธุรกิจจะได้รับการยืนยันการชําระเงินทันที จึงลดความเสี่ยงของการไม่ได้ชําระเงินและเพิ่มประสิทธิภาพในการประมวลผลธุรกรรม ความรวดเร็วและประสิทธิภาพของ WeChat Pay ช่วยให้ประเทศจีนมีปริมาณการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อย่างมหาศาล โดยมีการประมวลผลธุรกรรมหลายพันล้านรายการต่อเดือน

ผลการสํารวจที่เผยแพร่ในปี 2023 แสดงให้เห็นว่าเกือบ 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามในจีนใช้การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ WeChat Pay และคู่แข่งรายอื่นๆ กําลังขับเคลื่อนให้เกิดการเปลี่ยนแปลงด้านการชําระเงินแบบดิจิทัล ส่งผลให้มีการใช้งานอย่างกว้างขวางและเกิดการพึ่งพาเทคโนโลยีอุปกรณ์เคลื่อนที่ในการทำธุรกรรมทางการเงินในประเทศ ซึ่งการที่ WeChat Pay กลายเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจําวันของผู้คนก็ตอกย้ำให้เห็นว่าเทคโนโลยีได้กำหนดทิศทางของวิธีการชําระเงิน และทําให้ธุรกรรมแบบไร้เงินสดกลายเป็นบรรทัดฐานทั่วไป ไม่ใช่แค่เฉพาะในเศรษฐกิจดิจิทัลที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วของจีนเท่านั้น

มีการใช้งาน WeChat Pay ในพื้นที่ใดบ้าง

ฐานผู้ใช้ของ WeChat Pay ประกอบด้วยผู้คนกว่า 900 ล้านคนทั่วโลกในปี 2021 แสดงให้เห็นถึงความสำเร็จในการผสานการทำงานกับแอป WeChat ซึ่งกลายเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้เลยในการสื่อสารในชีวิตประจำวัน ทั้งในจีนและประเทศอื่นๆ แม้ว่าผู้ใช้ WeChat Pay ส่วนใหญ่จะอาศัยอยู่ในจีน แต่แอปนี้ก็ให้บริการในภูมิภาคอื่นๆ ด้วยเช่นกัน

• เอเชียแปซิฟิก
  ในประเทศที่มีชุมชนชาวจีนอาศัยอยู่เป็นจํานวนมาก เช่น มาเลเซียและสิงคโปร์ ธุรกิจท้องถิ่นบางส่วนจะเสนอ WeChat Pay เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้อยู่อาศัยในประเทศดังกล่าวรวมถึงนักท่องเที่ยว

• อเมริกาเหนือและยุโรป
  ร้านค้าปลีกในอเมริกาเหนือและยุโรป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเมืองท่องเที่ยวหรือเมืองที่มีชุมชนชาวจีนอาศัยอยู่อย่างหนาแน่น จะนำ WeChat Pay มาใช้เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ส่วนในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา รวมถึงในประเทศแถบยุโรป เช่น สหราชอาณาจักรและอิตาลี ธุรกิจค้าปลีกที่ต้องพึ่งพานักท่องเที่ยวชาวจีนก็ใช้ WeChat Pay ด้วยเช่นกัน

• โอเชียเนีย
  ในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์ ธุรกิจต่างๆ หันมาผสานการทํางาน WeChat Pay เข้ากับระบบการชําระเงินของตนมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อรองรับความต้องการของนักเรียนและคนงานชาวจีน

ใครคือผู้ที่ใช้ WeChat Pay

การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มูลค่ามหาศาลที่ประมวลผลในจีนสะท้อนให้เห็นความนิยมของ WeChat Pay ในหมู่ธุรกิจและลูกค้า ซึ่งได้รับประโยชน์จากบริการของ WeChat Pay ดังต่อไปนี้

ธุรกิจ

• การค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซ
  WeChat Pay ได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีจากตลาดค้าปลีกของจีน ตั้งแต่ผู้จัดจำหน่ายรายย่อยไปจนถึงมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ขนาดใหญ่ บริการนี้มีความสําคัญต่อธุรกิจเนื่องจากตอบสนองความต้องการของลูกค้าในประเทศที่ชื่นชอบการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

• อุตสาหกรรมอาหารและเครื่องดื่ม
  ร้านอาหาร คาเฟ่ และบาร์นิยมใช้ WeChat Pay เพื่อให้ทำธุรกรรมการชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งการที่ลูกค้าชําระบิลได้อย่างรวดเร็วด้วยรหัส QR นั้นสามารถตอบโจทย์ของอุตสาหกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยความฉับไวได้เป็นอย่างดี

• การเดินทางและการท่องเที่ยว
  อุตสาหกรรมการเดินทาง ไม่ว่าจะเป็นโรงแรม สายการบิน และตัวแทนการเดินทางในประเทศจีนต่างก็ใช้ WeChat Pay กันอย่างแพร่หลาย ธุรกิจต่างๆ ที่ให้บริการแก่นักท่องเที่ยวชาวจีนที่เดินทางออกนอกประเทศก็เลือกใช้ WeChat Pay เพื่อดึงดูดและรองรับฐานลูกค้ากลุ่มนี้

• ภาคการบริการ
  ผู้ให้บริการด้านสาธารณูปโภค โทรคมนาคม บริการสตรีมมิง และอีกมากมายผสานรวม WeChat Pay ไว้บนแพลตฟอร์มของตนเพื่อจัดการการเรียกเก็บเงินตามรอบบิล โดย WeChat Pay ช่วยให้ผู้ใช้จัดการค่าใช้จ่ายรายเดือนผ่านแอปพลิเคชันเพียงแอปพลิเคชันเดียว

• การคมนาคม
  บริการแท็กซี่และระบบขนส่งสาธารณะในจีนรับชําระเงินผ่าน WeChat Pay ทําให้เป็นหนึ่งในวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมสูงสุดในการเดินทาง

• เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
  ธุรกิจขนาดเล็กเลือกใช้เครื่องมือการชำระเงินและการตลาดที่มีประสิทธิภาพของ WeChat Pay เพื่อกระตุ้นยอดขายและส่งเสริมความภักดีของลูกค้า

ลูกค้า

• ลูกค้าทั่วไป
  ประชากรชาวจีนจำนวนมากใช้ WeChat Pay ทําธุรกรรมในชีวิตประจําวัน ซึ่งเป็นเครื่องพิสูจน์ให้เห็นว่าบริการมีความสะดวกและรวดเร็ว

• คนรุ่นใหม่
  คนรุ่นใหม่ที่ใช้ระบบดิจิทัลได้อย่างชำนาญมักเลือกใช้ WeChat Pay ในการผสานการทํางานกับแอป WeChat ที่เป็นแหล่งรวมการติดต่อสื่อสารบนโซเชียลมีเดียและการช็อปปิ้งออนไลน์ในจีน

• นักท่องเที่ยวและนักเดินทาง
  นักท่องเที่ยวชาวจีนที่เดินทางไปต่างประเทศใช้ WeChat Pay เนื่องจากเป็นโซลูชันที่คุ้นเคยดีอยู่แล้วและเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

• ชาวจีนที่ทำงานหรือศึกษาต่อในต่างประเทศ
  ชาวจีนที่ทำงานหรือศึกษาต่อในต่างประเทศมักจะใช้ WeChat Pay ต่อ เพื่อความสะดวกในการจัดการธุรกรรมและใบเรียกเก็บเงิน

วิธีการทํางานของ WeChat Pay

WeChat Pay ดำเนินงานในฐานะเครือข่ายประมวลผลครบวงจร ทั้งยังทํางานร่วมกับเครื่องมืออื่นๆ ที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจดิจิทัลของจีนได้อย่างราบรื่น ซึ่งเมื่อพิจารณาการดำเนินงานของ WeChat Pay เราจะเห็นว่าบริการนี้นำแนวทางที่ทันสมัยมาจัดการธุรกรรมทางการเงินได้อย่างไร

• การเริ่มต้นธุรกรรมและการกําหนดเส้นทาง
  ธุรกรรม WeChat Pay จะเริ่มต้นขึ้นเมื่อผู้ใช้เริ่มชําระเงินโดยการสแกนรหัส QR (ส่วนใหญ่ในจีน) หรือผ่านฟังก์ชันการชําระเงินในแอปของ WeChat ลูกค้าจะสแกนรหัส QR ของธุรกิจหรือแสดงรหัสของตัวเองเพื่อให้ธุรกิจสแกน หลังจากผู้ใช้เริ่มต้นการชําระเงิน ระบบจะเข้ารหัสรายละเอียดธุรกรรมและส่งข้อมูลดังกล่าวจากระบบบันทึกการขาย (POS) ของธุรกิจไปยังเซิร์ฟเวอร์ของ WeChat Pay กลไกกําหนดเส้นทางของ WeChat Pay จะสื่อสารกับบัญชีธนาคารที่ลูกค้าเชื่อมโยงไว้หรือกระเป๋าเงินดิจิทัลของ WeChat แบบเรียลไทม์ โดยในระหว่างนั้น ระบบจะประเมินความพร้อมของเงินทุนและความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงเกือบจะในทันที จากนั้นเครือข่ายของ WeChat Pay จะส่งคําขออนุมัติไปยังสถาบันการเงินที่เชื่อมโยงกับวิธีการชําระเงินของลูกค้า หลังจากทำการยืนยัน WeChat Pay จะส่งการอนุมัติกลับไปยังธุรกิจ ซึ่งธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ภายในไม่กี่วินาที

• การรักษาความปลอดภัยของข้อมูล
  WeChat Pay ลงทุนเม็ดเงินจำนวนมหาศาลไปกับการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล เครือข่ายใช้มาตรฐานการเข้ารหัสและโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยที่มีความซับซ้อนมาปกป้องข้อมูลธุรกรรม อีกทั้งยังประเมินการรักษาความปลอดภัยเป็นประจําและปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับท้องถิ่นเพื่อดูแลให้ข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้ปลอดภัยอยู่เสมอ ไม่เพียงเท่านั้นยังนำการแปลงเป็นโทเค็น (การเปลี่ยนข้อมูลที่ละเอียดอ่อนให้เป็นสัญลักษณ์เฉพาะที่ไม่ซ้ำกัน) มาใช้เป็นแนวทางปฏิบัติมาตรฐานด้วย

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม
  WeChat Pay มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ได้เปรียบในการแข่งขัน โดยทั่วไปแล้ว ลูกค้าไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการใช้ WeChat Pay แต่ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมธุรกรรม ซึ่งจะคํานวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดธุรกรรม อัตราเหล่านี้กำหนดขึ้นมาเพื่อส่งเสริมให้ธุรกิจขนาดต่างๆ หันมาใช้ระบบการชําระเงินนี้กันอย่างแพร่หลาย ค่าธรรมเนียมของ WeChat Pay อาจแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม มูลค่าธุรกรรม และปัจจัยอื่นๆ

• การชําระเงินและการหักบัญชี
  การชําระเงินผ่าน WeChat Pay จะใช้วิธีการชำระยอดสุทธิแบบรอการตัดบัญชี กล่าวคือระบบจะสะสมธุรกรรมไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งมักอยู่ที่ 1 วัน แล้วค่อยชำระพร้อมกันหลายๆ รายการ การทําเช่นนี้ช่วยให้ระบบจัดการธุรกรรมรายวันในปริมาณมากด้วยวิธีที่มีประสิทธิภาพ ในขั้นตอนการหักยอด ระบบจะกระทบยอดธุรกรรมของ WeChat Pay, ธนาคารของลูกค้า และบัญชีของธุรกิจ หลังจากนั้นจึงโอนเงินเข้าบัญชีของธุรกิจ

• ข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับธุรกรรม
  WeChat Pay มอบสิทธิ์ให้ธุรกิจเข้าใช้งานเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลและการรายงาน เครื่องมือเหล่านี้มีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมลูกค้า รูปแบบธุรกรรม และรายงานการชําระเงิน ซึ่งเป็นข้อมูลเชิงลึกที่ธุรกิจจะนําไปใช้เพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงาน ปรับแต่งกลยุทธ์การตลาด และเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าได้

ประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจากการยอมรับ WeChat Pay

• เพิ่มการเข้าถึงลูกค้า
  ธุรกิจที่ใช้ WeChat Pay จะเจาะตลาดการชําระเงินดิจิทัลขนาดใหญ่ของจีนได้ เพราะด้วยฐานผู้ใช้เกือบ 1 พันล้านคน WeChat Pay จึงเข้าถึงประชากรได้จำนวนมหาศาลและเปิดโอกาสให้ธุรกิจเข้าถึงฐานผู้ใช้ขนาดใหญ่ที่ชอบทำธุรกรรมผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งการเพิ่ม WeChat Pay เป็นวิธีการชําระเงินจะช่วยให้ธุรกิจตอบสนองความต้องการของลูกค้าด้วยตัวเลือกการชําระเงินที่รวดเร็วและง่ายดาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศจีนที่เป็นหนึ่งในประเทศที่มีสัดส่วนการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่สูงที่สุดในโลก

• เพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรม
  WeChat Pay เพิ่มประสิทธิภาพให้กับกระบวนการชําระเงิน ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ประมวลผลธุรกรรมได้ด้วยการให้ลูกค้าสแกนรหัส QR วิธีนี้จะช่วยร่นเวลาในการทําธุรกรรมลงได้อย่างมาก เมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินแบบเดิมๆ

• ระบบรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม
  WeChat Pay มีความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้าในการรักษาความปลอดภัย เห็นได้จากการนำแนวทางรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้นมาใช้ ซึ่งรวมถึงการติดตามตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์และปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลที่เข้มงวด สําหรับธุรกิจแล้วนี่หมายถึงจำนวนการฉ้อโกงจะน้อยลง ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องและความเสี่ยงด้านชื่อเสียงได้

• สิทธิ์เข้าถึงข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า
  การวิเคราะห์ของ WeChat Pay ถือเป็นแหล่งข้อมูลที่ครบครันสําหรับธุรกิจ ธุรกิจจะได้รับรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับรูปแบบและความต้องการซื้อของลูกค้า อันเป็นข้อมูลที่มีประโยชน์อย่างมากสําหรับการออกแบบแคมเปญการตลาดแบบเจาะจงเป้าหมาย การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการสินค้าคงคลัง และการปรับประสบการณ์ให้เหมาะกับลูกค้า

• เชื่อมต่อการทํางานกับหลายแพลตฟอร์ม
  WeChat Pay ใช้ได้กับทุกช่องทางการขาย และไม่ว่าธุรกรรมดังกล่าวจะเกิดขึ้นที่ร้านค้า ทางออนไลน์ หรือผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ธุรกิจต่างๆ จะผสาน WeChat Pay เข้ากับระบบการรับชําระเงินที่มีอยู่แล้วได้ ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้ธุรกิจมอบประสบการณ์การชําระเงินที่สอดคล้องกันในทุกช่องทางการบริการลูกค้า

• การทํางานที่คล่องตัว
  WeChat Pay มีชุดส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) ที่ธุรกิจสามารถนำมาใช้ร่วมกับการดําเนินงานที่มีอยู่ได้ เพื่อช่วยให้ทําบัญชี จัดการสินค้าคงคลัง และกระทบยอดทางการเงินได้อย่างง่ายดาย นี่คือกุญแจสําคัญสําหรับธุรกิจที่ต้องการรักษาความคล่องตัวในการดำเนินงานและจัดทำรายงานทางการเงินที่ถูกต้อง

• สนับสนุนแผนส่งเสริมการตลาดและความภักดีของลูกค้า
  ธุรกิจที่ใช้ WeChat Pay สามารถนำการสนับสนุนของแพลตฟอร์มมาช่วยส่งเสริมโปรแกรมสะสมคะแนนและกิจกรรมส่งเสริมการขายได้ เครื่องมือเหล่านี้สําคัญอย่างยิ่งต่อการกระตุ้นให้เกิดการซื้อซ้ำและสร้างฐานลูกค้าที่ภักดี ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะส่งผลให้รายรับเติบโตในระยะยาว

• มีส่วนร่วมกับลูกค้าแบบเรียลไทม์
  WeChat Pay ทำงานภายในสภาพแวดล้อมของ WeChat และช่วยให้โต้ตอบกับลูกค้าได้แบบเรียลไทม์ ธุรกิจจะสื่อสารกับลูกค้าได้โดยตรง จัดการการสอบถามข้อมูลการบริการลูกค้า และประชาสัมพันธ์โปรโมชันโดยใช้แอป การมีส่วนร่วมระดับสูงนี้จะสร้างประสบการณ์ของลูกค้าที่น่าสนใจมากขึ้นและสร้างบรรยากาศของความเป็นชุมชนให้กับแบรนด์

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ WeChat Pay

WeChat Pay เดินหน้าพัฒนาโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยอย่างไม่หยุดยั้งเพื่อรับมือกับความท้าทายอันซับซ้อนในการปกป้องธุรกรรมทางการเงิน มาตรการรักษาความปลอดภัยที่มีการปรับปรุงพัฒนาอยู่ตลอดเวลาเหล่านี้ ได้แก่

• การเข้ารหัสแบบหลายชั้น
  WeChat Pay ใช้การเข้ารหัสที่ซับซ้อนเพื่อปกป้องข้อมูลธุรกรรมและข้อมูลผู้ใช้ ทั้งข้อมูลที่กำลังส่งและข้อมูลที่จัดเก็บไว้ รวมทั้งยังมีวิธีการเข้ารหัสที่แตกต่างกันตามแต่ละระยะของการจัดการข้อมูลด้วย โดยแพลตฟอร์มการชําระเงิน WeChat Pay จะใช้มาตรฐานการเข้ารหัสขั้นสูง (AES) ระดับเดียวกับที่สถาบันการเงินทั่วโลกใช้

• การติดตามตรวจสอบและจัดการความเสี่ยงแบบเรียลไทม์
  แพลตฟอร์มมีระบบการจัดการความเสี่ยงขั้นสูงที่คอยติดตามตรวจสอบธุรกรรมเพื่อมองหากิจกรรมที่น่าสงสัย การใช้อัลกอริทีมแมชชีนเลิร์นนิงที่ได้รับการฝึกฝนด้วยชุดข้อมูลขนาดใหญ่ช่วยให้ WeChat Pay ตรวจจับและตอบสนองต่อการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้แบบเรียลไทม์ จึงช่วยลดความเสี่ยงจากธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตได้

• ปฏิบัติตามมาตรฐานของประเทศและทั่วโลก
  WeChat Pay ปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายที่เข้มงวดทั้งในจีนและในประเทศอื่นๆ ที่ให้บริการ ซึ่งการปฏิบัติตามมาตรฐานต่างๆ เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ช่วยให้มั่นใจได้ว่า WeChat Pay มีคุณสมบัติตามเกณฑ์มาตรฐานความปลอดภัยระหว่างประเทศ

• โปรโตคอลการตรวจสอบสิทธิ์การชําระเงิน
  ในการตรวจสอบสิทธิ์การชําระเงินนั้น WeChat Pay จะใช้โปรโตคอลการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย ซึ่งนอกเหนือจากการตรวจสอบด้วยข้อมูลไบโอเมตริก เช่น ลายนิ้วมือและการจดจําใบหน้าแล้ว ยังมีการใช้รหัสผ่านและการยืนยันผ่าน SMS ด้วย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับฟังก์ชันของอุปกรณ์ผู้ใช้

• เทคโนโลยีการแปลงเป็นโทเค็น
  การแปลงเป็นโทเค็นเป็นอีกหนึ่งฟีเจอร์ด้านความปลอดภัยที่ WeChat Pay นำมาใช้ยกระดับการรักษาความปลอดภัย ในการแปลงเป็นโทเค็น ระบบจะเปลี่ยนเลขบัญชีธนาคารหรือหมายเลขบัตรของลูกค้าเป็นโทเค็นที่ไม่ซ้ำกันและนำมาใช้ระหว่างทำธุรกรรมเพื่อลดการเปิดเผยรายละเอียดจริงของบัญชีและเพิ่มความปลอดภัยในการชําระเงินออนไลน์และผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

• มาตรการควบคุมความเป็นส่วนตัวของข้อมูล
  WeChat Pay ให้ความสําคัญกับความเป็นส่วนตัวของลูกค้าเป็นอย่างยิ่ง ระบบจึงออกแบบมาให้แบ่งปันเฉพาะข้อมูลที่จําเป็นต่อการทําธุรกรรมเท่านั้นเพื่อปกป้องรายละเอียดส่วนบุคคลอื่นๆ ไม่ให้ธุรกิจและบุคคลที่สามเข้าถึงได้

• การให้ความรู้เกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยของผู้ใช้
  WeChat Pay ให้ความรู้แก่ผู้ใช้เกี่ยวกับแนวทางรักษาความปลอดภัยที่สําคัญ เช่น แนวทางปฏิบัติแนะนำในการตั้งรหัสผ่านที่เดายาก วิธีสังเกตการฟิชชิ่ง และการป้องกันข้อมูลส่วนตัวของตัวเอง ผ่านข้อความในแอปและช่องทางที่เป็นทางการของแพลตฟอร์ม

• การประเมินความปลอดภัยเป็นประจํา
  WeChat Pay ประเมินความปลอดภัยตามกําหนด โดยมีเป้าหมายเพื่อทดสอบและปรับปรุงประสิทธิภาพในการป้องกันภัยคุกคามใหม่ๆ ที่พัฒนาขึ้นทุกวัน การประเมินเหล่านี้ประกอบด้วยการทดสอบเจาะระบบและการตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการรักษาความปลอดภัยทั้งภายในและภายนอกองค์กร เพื่อให้มั่นใจว่าระบบการชําระเงินมีความปลอดภัยอย่างรอบด้าน

• การรับรองประสิทธิภาพด้านการรักษาความปลอดภัย
  แพลตฟอร์มการชําระเงิน WeChat Pay ได้รับใบรับรองประสิทธิภาพด้านการรักษาความปลอดภัยจำนวนมาก สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นอย่างต่อเนื่องในการปกป้องธุรกรรมและข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้ โดยทางแพลตฟอร์มจะต่ออายุการรับรองเหล่านี้เป็นระยะๆ

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจที่ต้องการรับชําระเงินผ่าน WeChat Pay

เนื่องจากการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ยังคงเป็นตัวกำหนดทิศทางของอุตสาหกรรมธุรกรรมทางการเงิน การเสนอบริการต่างๆ อย่าง WeChat Pay จึงน่าจะเป็นกลยุทธ์ที่มีประโยชน์สําหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายทั่วโลกในวงกว้าง โดยเฉพาะในตลาดจีนหรือในหมู่ลูกค้าชาวจีนทั่วโลก ข้อกําหนดในการเริ่มรับชําระเงินด้วย WeChat Pay มีดังนี้

• ตรวจสอบตัวตนของธุรกิจ
  ธุรกิจที่ต้องการรับชําระเงินผ่าน WeChat Pay จะต้องยืนยันตัวตนของตัวเองก่อนโดยส่งเอกสารประกอบ เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจหรือเอกสารที่เทียบเท่า มายืนยันสถานะทางกฎหมายและสถานะการดำเนินงานของธุรกิจ

• ตั้งค่าบัญชีธนาคาร
  ธุรกิจจะต้องมีบัญชีธนาคารที่ตรงกับชื่อและรายละเอียดของธุรกิจ และจะต้องเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับแพลตฟอร์ม WeChat Pay ด้วย เพราะเราจะใช้บัญชีนี้ในการชําระเงินธุรกรรมที่ประมวลผลผ่าน WeChat Pay

• เตรียมการทางเทคนิค
  ข้อกําหนดทางเทคนิคคือจะต้องปรับโครงสร้างพื้นฐานด้านการชําระเงินของธุรกิจให้สามารถรองรับระบบของ WeChat Pay ได้ WeChat Pay มี API และสื่อสนับสนุนที่จะช่วยอํานวยความสะดวกในขั้นตอนนี้ ซึ่งอาจจำเป็นต้องใช้ความเชี่ยวชาญของนักพัฒนาหรือผู้ให้บริการภายนอก

• ปฏิบัติตามโปรโตคอลรักษาความปลอดภัย
  ธุรกิจที่ใช้ WeChat Pay ต้องปฏิบัติตาม PCI DSS รวมถึงกฎหมายคุ้มครองข้อมูลในประเทศ โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า

• จัดประเภทธุรกิจ
  จะมีการกำหนดรหัสหมวดหมู่ผู้ค้า (MCC) เพื่อจำแนกประเภทธุรกิจตามสินค้าหรือบริการที่จำหน่าย ซึ่ง WeChat Pay จะใช้รหัสนี้เพื่อจัดหมวดหมู่และอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรม

• เตรียมความพร้อมด้านการรายงานภาษี
  ธุรกิจจะต้องเตรียมตัวจัดการภาษีสําหรับธุรกรรมอย่างเหมาะสม โดย WeChat Pay กําหนดให้ธุรกิจต้องมีระบบสำหรับจัดการและนําส่งภาษีอย่างถูกต้อง

• เชื่อมต่อการทํางานกับประสบการณ์ของลูกค้า
  ขั้นตอนการชําระเงินควรสามารถใช้ร่วมกับอินเทอร์เฟซผู้ใช้ของแอป WeChat ที่มักจะต้องใช้รหัส QR ในการทำธุรกรรม รวมทั้งต้องเข้ากันได้กับฟังก์ชันการชําระเงินในแอป

• ให้การสนับสนุนลูกค้า
  ธุรกิจต้องสร้างช่องทางสำหรับจัดการการสอบถามข้อมูลของลูกค้าและการโต้แย้งการชําระเงินสําหรับธุรกรรม WeChat Pay เพราะนี่คือกุญแจสําคัญในการรักษาความไว้วางใจและการจัดการความสัมพันธ์ลูกค้า

• ทําความเข้าใจข้อจํากัดของตลาดและภาคธุรกิจ
  ธุรกิจจะต้องตระหนักถึงและปฏิบัติตามข้อจํากัดที่อาจมีผลบังคับในบางตลาดหรือกับบางภาคธุรกิจ เนื่องจากหลักเกณฑ์ด้านกฎหมายและนโยบายอาจส่งผลต่อความพร้อมให้บริการและการใช้งาน WeChat Pay ได้

• จัดการธุรกรรมหลายสกุลเงิน
  ธุรกิจที่ดําเนินงานในต่างประเทศจะต้องสามารถจัดการการชําระเงินในสกุลเงินต่างๆ ได้ รวมถึงการจัดการการแปลงสกุลเงินและขั้นตอนการชําระเงินด้วย

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก WeChat Pay

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก WeChat Pay ได้แก่ กระเป๋าเงินดิจิทัล แพลตฟอร์มการชําระเงินดิจิทัล และแพลตฟอร์มการชําระเงินแบบครบวงจร เช่น Stripe Stripe ทํางานร่วมกับธุรกิจทุกขนาดเพื่ออํานวยความสะดวกในการชําระเงินออนไลน์ และผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย บริการของ Stripe ประกอบด้วยการประมวลผลการชําระเงิน การเรียกเก็บเงิน และการรายงานทางการเงิน โดย Stripe Payments อํานวยความสะดวกให้กับบริการชําระเงินที่รองรับธุรกรรมออนไลน์และธุรกรรมผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ เมตริกที่แสดงปริมาณและการเติบโตของธุรกรรมแสดงให้เห็นว่า Stripe มีอิทธิพลมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะในหมู่ธุรกิจสตาร์ทอัพและธุรกิจที่ให้ความสำคัญกับช่องทางออนไลน์เป็นอันดับแรก นอกจากนี้ วิธีการแบบใช้ API ของ Stripe ยังเหมาะกับการสร้างประสบการณ์การชําระเงินที่ออกแบบเองด้วย