WeChat Pay es una opción para hacer pagos digitales que forma parte de la plataforma WeChat. Se ha desarrollado en China y ha logrado ocupar una posición muy destacada. WeChat Pay presta sus servicios a una cartera de usuarios muy nutrida: se calcula que a mediados de 2023, tan solo en China, alrededor de 940 millones de personas habían recurrido a efectuar pagos con dispositivos móviles y WeChat Pay es el segundo método de pago digital más popular del país. Este servicio habilita los pagos para una gran variedad de actividades por Internet y también sin conexión: desde transferencias de igual a igual y pago de facturas hasta compras en comercios minoristas.

En el plano mundial, WeChat Pay ha expandido su alcance por medio de asociaciones con otras plataformas y atendiendo a turistas de China y empresas internacionales que quieren entrar en el mercado chino. Este servicio de pago ha adaptado sus funciones a medida para operar con distintas divisas y responder a las demandas de las empresas y la clientela globales. También admite pagos transfronterizos y así permite que sus usuarios efectúen transacciones en monedas extranjeras, que el sistema a continuación convierte al yuan aplicando los tipos que determine el mercado. Esta función contribuye a cubrir las demandas del creciente número de turistas chinos, quienes prefieren usar WeChat Pay porque lo conocen bien y les parece práctico.

WeChat Pay es una plataforma flexible, que se adapta para satisfacer las necesidades de sus clientes en diversos escenarios de pago. Les proporciona un sistema de pago mediante código QR que sintetiza las transacciones y las transforma en un simple escaneo a partir de un dispositivo móvil. WeChat Pay cuida la seguridad de las transacciones mediante una combinación de salvaguardas a nivel de sistema y procedimientos de autenticación de usuarios.

Para aquellas empresas y personas particulares que deseen interactuar con la esfera de los pagos digitales en China, es fundamental que conozcan qué alcance tienen realmente los servicios de WeChat Pay, sus capacidades de procesamiento de transacciones y sus medidas de seguridad. Por eso a continuación nos proponemos examinar las funciones de WeChat Pay y explicar cómo se usan y cómo las ha adaptado este proveedor a diferentes mercados. Además, esta guía detalla cómo encaja WeChat Pay en el contexto de las soluciones de pagos globales.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es WeChat Pay?
  
• ¿Dónde se usa WeChat Pay?
  
• ¿Quiénes utilizan WeChat Pay?
  
• ¿Cómo funciona WeChat Pay?
  
• Ventajas que supone para las empresas aceptar WeChat Pay
  
• Medidas de seguridad de WeChat Pay
  
• Requisitos para las empresas interesadas en aceptar WeChat Pay
  
• Alternativas a WeChat Pay
  

¿Qué es WeChat Pay?

WeChat Pay es un servicio de monedero digital incrustado en WeChat, la red social y aplicación de mensajería más utilizada en China. WeChat presume de contar con más de 1000 millones de usuarios activos cada mes. La plataforma utiliza códigos QR que permiten realizar pagos con dispositivos móviles instantáneos, un método que ha transformado los hábitos financieros en China. WeChat Pay es parte integral de la economía digital china y su alcance no se detiene en las transferencias entre iguales o las compras por Internet: además abarca pagos de facturas, transportes e incluso servicios gubernamentales.

Una vez registrado en WeChat Pay, cada usuario vincula una cuenta bancaria a su perfil de WeChat, lo que le permitirá realizar pagos electrónicos de un modo seguro y veloz. Las empresas reciben la confirmación de esos pagos al instante, lo que reduce el riesgo de impago y aumenta la eficiencia en el procesamiento de transacciones. La velocidad y la eficiencia de WeChat Pay contribuyen al elevado volumen de pagos mediante dispositivos móviles que se producen y procesan en China, que ascienden a miles de millones cada mes.

De acuerdo con una encuesta publicada en 2023, casi el 70 % de las personas chinas que respondieron utilizan los pagos con dispositivos móviles. Junto a otros competidores, WeChat Pay impulsa un auténtico cambio de paradigma en los pagos digitales dentro del país, que fomenta una aceptación y confianza generalizadas de la tecnología móvil para realizar transacciones financieras. La integración de WeChat Pay en la vida cotidiana subraya hasta qué punto la tecnología ha irrumpido y alterado los métodos de pago en el caso de China, hasta convertir las transacciones sin efectivo en la norma y no la excepción dentro del panorama del rápido avance de la economía digital del país.

¿Dónde se usa WeChat Pay?

La base de usuarios activos de WeChat Pay ha ido creciendo hasta superar los 900 millones de personas en todo el mundo en 2021, buena muestra del éxito de su integración con la aplicación WeChat, que se ha erigido en un ingrediente fundamental para la comunicación diaria, tanto en China como en otros lugares. Aunque la mayoría de quienes usan WeChat Pay viven en China, ese mismo servicio opera también en otras regiones:

• Asia-Pacífico
  En países donde viven comunidades chinas relevantes, como son Malasia o Singapur, algunas empresas locales ofrecen la posibilidad de usar WeChat Pay para adaptarse a los gustos de residentes y turistas.

• Norteamérica y Europa
  En el sector del comercio minorista norteamericano y europeo hay empresas que han adoptado WeChat Pay para adaptarse a las preferencias de su clientela, especialmente en ciudades que reciben grandes masas de turistas o que cuentan con una numerosa comunidad china. En Estados Unidos y Canadá, al igual que en algunos países europeos como el Reino Unido e Italia, las empresas dedicadas al comercio y orientadas al turista chino también han incorporado WeChat Pay.

• Oceanía
  En Australia y Nueva Zelanda, cada vez hay más negocios que integran WeChat Pay en su sistemas de pagos para atender las necesidades de estudiantes y expatriados de China.

¿Quiénes utilizan WeChat Pay?

La inmensa mayoría de los pagos hechos mediante dispositivos móviles que se procesan en China tienen que ver con la popularidad de WeChat Pay entre empresas y clientes. ¿Y cómo beneficia este servicio a los dos grupos? Veámoslo:

Empresas

• Comercio minorista y e-commerce
  WeChat Pay registra un nivel de uso altísimo dentro del mercado de comercio minorista de China, que comprende desde proveedores modestos hasta enormes marketplaces en línea. El servicio es muy importante para los negocios porque se ajusta a las preferencias locales, que se decantan por los pagos con dispositivos móviles.

• Hostelería: restaurantes, cafeterías y similares
  Restaurantes, cafés y bares suelen apostar por WeChat Pay porque ejecuta las transacciones de pago muy rápidamente, así que se pueden cobrar cuentas de la clientela mediante códigos QR, un recurso perfecto dado el ritmo al que se trabaja en este sector.

• Viajes y turismo
  La industria del turismo y los viajes (incluidos establecimientos hoteleros, aerolíneas y agencias de viaje en China) depende en gran medida de WeChat Pay. Las empresas de este sector que trabajan con turistas chinos que viajan al extranjero han adoptado WeChat Pay para atraer y atender a esta clientela.

• Sector de servicios
  Son muchos los proveedores de servicios que han incorporado WeChat Pay para gestionar sus facturaciones periódicas: proveedores de servicios públicos como gas o electricidad, telecomunicaciones, servicios de streaming y muchos más. WeChat Pay permite que sus usuarios gestionen los gastos mensuales con la ayuda de una sencilla aplicación.

• Transporte
  En China, los servicios de taxi y las redes de transporte público aceptan WeChat Pay, que es uno de los métodos de pago más utilizados para los desplazamientos cotidianos.

• Propietarios de pequeñas empresas
  Las empresas de pequeño tamaño aprovechan la eficiencia en los pagos y las herramientas de marketing integradas que tiene WeChat Pay para impulsar sus ventas y reforzar la fidelidad de la clientela.

Clientes

• Clientes cotidianos
  Una enorme porción de la población china emplea WeChat Pay para realizar transacciones de la vida diaria, lo que pone de relieve qué rápida y práctica es la plataforma.

• Jóvenes
  Las personas particulares en edades jóvenes, auténticas nativas digitales, suelen optar por WeChat Pay porque está integrado en la aplicación WeChat, que en China es un espacio central para la interacción en redes sociales y las compras en línea.

• Turistas y viajes
  Los turistas chinos que salen al extranjero utilizan WeChat Pay porque lo conocen bien y porque permite evitar problemas con la conversión de divisas.

• Profesionales expatriados y estudiantes en el extranjero
  Los profesionales chinos expatriados y los estudiantes de este mismo país que viven fuera de sus fronteras siguen utilizando WeChat Pay para gestionar transacciones y pagar facturas.

¿Cómo funciona WeChat Pay?

WeChat Pay opera una red de procesamiento de pagos muy completa, que funciona a la perfección en asociación con otras herramientas que también impulsan la economía digital en China. Si nos detenemos a analizar las operaciones de WeChat Pay, veremos cómo se las ingenia este servicio para representar y adoptar un enfoque moderno sobre las transacciones financieras.

• Inicio y enrutamiento de las transacciones
  Las transacciones en WeChat Pay comienzan cuando una persona inicia un pago, cosa que puede hacer mediante códigos QR (lo más habitual en China) o a través de las funciones de pago incrustadas en la aplicación de WeChat. El cliente escanea el código QR que le presenta la empresa o también puede mostrar un código QR propio para que la empresa lo escanee. Después de haberse iniciado el pago, los detalles de la transacción se cifran y se envían desde el sistema POS del negocio a los servidores de WeChat Pay. El mecanismo de enrutamiento de WeChat Pay se basa en la comunicación en tiempo real con la cuenta bancaria vinculada del cliente o con el propio monedero digital de WeChat. Este proceso comprueba la disponibilidad de fondos y el riesgo de fraude de un modo casi instantáneo. A continuación, la red de WeChat Pay envía una solicitud de autorización a la entidad financiera asociada al método de pago elegido por el cliente. Tras conseguirse la verificación, WeChat Pay redirecciona la aprobación de vuelta a la empresa, un proceso que concluye en segundos.

• Seguridad de los datos
  WeChat Pay invierte grandes esfuerzos en la seguridad de los datos. La red utiliza sofisticados estándares de cifrado y protocolos de seguridad para salvaguardarlos datos de las transacciones. Además trabaja con evaluaciones de seguridad periódicas y respeta el cumplimiento de la normativa local, de modo que garantiza la seguridad de los datos financieros de los usuarios. Otra práctica estándar es la tokenización, que consiste en sustituir datos confidenciales por símbolos de identificación únicos.

• Estructura de comisiones
  WeChat Pay tiene una estructura de comisiones competitiva. Normalmente, los clientes no debe abonar comisiones por usar WeChat Pay. Las empresas sí pagan una comisión por transacción, que se calcula como un porcentaje del importe de la transacción. Las tarifas se establecen para fomentar la adopción generalizada del sistema de pagos por parte de empresas de distintos tamaños. Las comisiones de WeChat Pay varían según el sector de actividad, las dimensiones de la transacción y otros factores.

• Compensación y liquidación
  Con WeChat Pay, los cobros se ejecutan basándose en un sistema de liquidación neta diferida, donde las transacciones se van acumulando durante un plazo determinado (a menudo, durante 24 horas) y se cobran por lotes. Así es como el servicio consigue gestionar el enorme volumen de transacciones diarias de un modo eficaz. El proceso de compensación y liquidación concilia las transacciones entre WeChat Pay, el banco del cliente y la cuenta bancaria de la empresa. El resultado final es la transferencia de fondos a esta última.

• Datos de las transacciones e información útil
  WeChat Pay brinda herramientas de análisis de datos y elaboración de informes para las empresas. Dichas herramientas aportan información sobre el comportamiento de la clientela, los patrones de las transacciones y también informes de cobro. Toda ella es información útil, que las empresas pueden explotar para optimizar sus operaciones, ajustar las estrategias de marketing y potenciar la implicación de los clientes

Ventajas que supone para las empresas aceptar WeChat Pay

• Más accesibilidad para los clientes
  Las empresas que utilizan WeChat Pay tienen la posibilidad de penetrar en el colosal mercado de pagos digitales de China. El alcance de WeChat Pay es fabuloso, ya que cuenta con casi 1000 millones de usuarios activos, así que proporciona a las empresas acceso a una base masiva de usuarios a quienes les gusta más realizar transacciones mediante dispositivos móviles. Cuando un negocio incorpora WeChat Pay como método de pago admitido, tiene la oportunidad de adaptarse a las preferencias de esta clientela, que demanda opciones de pago fáciles y rápidas. Es un factor especialmente relevante en China, que registra una de las tasas de penetración de los pagos con dispositivos móviles más altas de todo el mundo.

• Transacciones más rápidas
  WeChat Pay agiliza el proceso de pago y permite a los negocios facilitar códigos QR que los clientes deben escanear para que se procese la transacción. Este método acorta significativamente el tiempo necesario para tramitar una transacción en comparación con las vías de pago tradicionales.

• Seguridad robusta
  WeChat Pay acredita su profundo compromiso con la seguridad a través de un enfoque compuesto por varias capas, que incluye la supervisión de las transacciones para detectar actividades fraudulentas en tiempo real y el respeto por estrictos reglamentos de protección de datos. Para empresas, eso se traduce en menos casos de fraude, lo que reduce los costes asociados y los riesgos para la reputación.

• Acceso a información útil sobre los clientes
  Los análisis WeChat Pay son un recurso magnífico para las empresas, que reciben informes detallados sobre los patrones de compra y las preferencias de la clientela. Unos datos que son un tesoro para elaborar campañas de marketing bien orientadas, optimizar la gestión de inventarios y ajustar la experiencia a los gustos de sus clientes.

• Integración multiplataforma
  WeChat Pay funciona en múltiples canales de venta. Da igual si la transacción tiene lugar en una tienda física, en Internet o mediante móvil, porque las empresas pueden fusionar WeChat Pay con la infraestructura de pagos que tengan instalada. Con esa flexibilidad pueden ofrecer una experiencia de pago coherente a través de diversos puntos de contacto disponibles para la clientela.

• Optimización de las operaciones
  WeChat Pay dispone de un paquete de interfaces de programación de aplicaciones (APIs) que cualquier empresa puede incorporar a sus operaciones para simplificar la contabilidad, la gestión de inventarios y la conciliación financiera. Un factor esencial para los negocios que quieran mantener la agilidad operativa y mejorar la precisión en sus informes financieros.

• Soporte para iniciativas de marketing y fidelización
  Las empresas que utilizan WeChat Pay también pueden beneficiarse del soporte técnico que ofrece esta plataforma para programas de fidelización y actividades promocionales. Estas herramientas pueden ser cruciales para potenciar los negocios repetidos y conseguir una clientela fiel, factores que se reflejan positivamente en el crecimiento de los ingresos a largo plazo.

• Captación e implicación de los clientes en tiempo real
  WeChat Pay funciona dentro del entorno de WeChat y hace posible interactuar con clientes en tiempo real. Las empresas pueden comunicarse directamente con sus clientes a través de la aplicación, pero también responder a sus solicitudes y publicitar promociones. En resumen, es un entorno con grandes posibilidades para la interacción, que puede generar una experiencia más dinámica para los clientes y fomentar cierto sentido de comunidad alrededor de una marca.

Medidas de seguridad de WeChat Pay

WeChat Pay sigue refinando sus protocolos de seguridad para abordar las dificultades que implica proteger transacciones financieras. Estas son las medidas de seguridad más destacadas, en plena evolución:

• Cifrado de varias capas
  WeChat Pay aplica sofisticadas técnicas de cifrado para proteger los datos de las transacciones y los datos de usuarios, tanto en tránsito como en reposo. Para ello se emplean métodos de cifrado específicos para cada fase del tratamiento de datos. La plataforma de pagos utiliza el estándar de cifrado avanzado AES (Advanced Encryption Standard), un sistema del mismo nivel que emplean entidades financieras de todo el planeta.

• Supervisión en tiempo real y gestión de riesgos
  La plataforma emplea sistemas de gestión de riesgos avanzados que supervisan las transacciones para detectar actividades sospechosas. Con la ayuda de algoritmos de machine learning entrenados con vastos conjuntos de datos, WeChat Pay logra detectar y responder a posibles casos de fraude en tiempo real, lo que reduce el riesgo de que se produzcan transacciones sin autorización.

• Cumplimiento de la normativa local y estándares globales
  WeChat Pay se atiene a los estrictos requisitos regulatorios impuestos en China y en los demás territorios donde opera. El cumplimiento de normativas como la normativa del sector de pagos con tarjeta (PCI DSS) garantiza que WeChat Pay cumple los reglamentos de seguridad internacionales de referencia.

• Protocolos de autenticación de pagos
  Para la autenticación de los pagos, WeChat Pay emplea protocolos de autenticación de varios pasos. Incluye verificación mediante contraseña y SMS además de comprobaciones biométricas como las de huella dactilar y de reconocimiento facial, según las capacidades del dispositivo que maneje el usuario.

• Tecnología de tokenización
  La tokenización es otra función de seguridad que utiliza WeChat Pay para consolidar la seguridad. Con la tecnología de tokenización, los números de la cuenta bancaria o de la tarjeta de cada cliente se reemplazan por un token único que se utiliza durante las transacciones para minimizar la exposición de los datos reales de la cuenta y refuerzan la seguridad de los pagos por Internet y mediante dispositivo móvil.

• Controles de privacidad de los datos
  WeChat Play presta mucha atención a cuidar la privacidad de la clientela. El sistema se ha diseñado para compartir únicamente la información estrictamente necesaria para llevar a cabo las transacciones, mientras que el resto de datos personales permanecen ocultos para empresas y terceros.

• Formación en seguridad para usuarios
  Por medio de mensajes dentro de la aplicación y a través de canales oficiales, la plataforma educa a sus usuarios para que aprendan qué importancia tienen aspectos de la seguridad como las mejores prácticas para definir contraseñas sólidas, reconocer los intentos de phishing y proteger sus datos personales.

• Evaluaciones periódicas de la seguridad
  WeChat Pay ejecuta evaluaciones rutinarias de la seguridad para comprobar y perfeccionar las defensas frente a amenazas novedosas o que han evolucionado. Esos exámenes comprenden pruebas de penetración y auditorías a cargo de especialistas en seguridad, tanto internos como externos, cuya finalidad es verificar que todas las facetas del sistema de pagos son seguras.

• Certificaciones de seguridad
  La plataforma de pagos cuenta con varias certificaciones de seguridad que reflejan su compromiso inquebrantable con la protección de los datos y las transacciones financieras de los usuarios. Además, esas certificaciones se renuevan periódicamente.

Requisitos para las empresas interesadas en aceptar WeChat Pay

Los pagos con dispositivos móviles continúan alterando y moldeando el sector de las transacciones financieras. Con ese panorama de fondo, incorporar servicios como WeChat Pay es una estrategia válida para que las empresas conecten con un público global más amplio; sobre todo en el mercado chino o entre los clientes chinos repartidos por todo el mundo. A continuación especificamos qué requisitos hay que cumplir para aceptar pagos con WeChat Pay.

• Validar la identidad de la empresa
  En primer lugar, los negocios que tengan interés por aceptar WeChat Pay deben confirmar su identidad. Para ello tienen que remitir cierta documentación, como su licencia de actividad o certificados similares. Este paso permite confirmar el estatus jurídico y la operatividad de la empresa.

• Abrir y configurar una cuenta bancaria
  Todo negocio debe disponer de una cuenta bancaria que coincida con el nombre y los datos de la compañía. La empresa debe vincular esa cuenta a la plataforma WeChat Pay, porque será la que sirva para cobrar las transacciones que se procesen a través de WeChat Pay.

• Implementar la instalación técnica
  Otro requisito, este de carácter técnico, consiste en adaptar la infraestructura de pagos de la empresa para incorporar los sistemas de WeChat Pay. La plataforma ofrece distintas API y materiales de apoyo que facilitan este proceso, aunque seguramente sea necesario que intervengan proveedores externos o especialistas en desarrollo con experiencia.

• Respetar los protocolos de seguridad
  Las empresas que utilicen WeChat Pay deben cumplir los estándares PCI DSS, así como la legislación local sobre protección de datos. Cumplir estas normativas tiene una finalidad clara: salvaguardar los datos de la clientela.

• Clasificar la empresa
  Se asignará un código de categoría de comerciante (MCC) para clasificar la empresa, de acuerdo con los bienes o servicios que ofrezca. WeChat Pay emplea esos códigos para categorizar y facilitar las transacciones.

• Prepararse para declarar los impuestos pertinentes
  Las empresas deben prepararse para gestionar correctamente los impuestos sobre las transacciones. WeChat Pay exige que se cuente con un sistema adecuado para calcular y presentar las declaraciones fiscales correctamente.

• Integrar la plataforma en las experiencias de cliente
  El proceso de pago debería ser compatible con la interfaz de usuario de la aplicación WeChat, donde es frecuente utilizar códigos QR para realizar transacciones y se garantiza la compatibilidad con los pagos dentro de la aplicación.

• Establecer un sistema de soporte al cliente
  Es obligatorio que cada empresa cree un canal específico para atender las consultas y disputas que planteen sus clientes en relación con las transacciones de WeChat Pay. Se trata de un ingrediente esencial para conservar la confianza y gestionar las relaciones con los clientes.

• Conocer las restricciones de cada sector y mercado
  Es imprescindible que las empresas conozcan y cumplan las restricciones que pueden afectar a ciertos mercados o sectores de actividad específicos, dado que las directrices regulatorias y sobre políticas pueden condicionar la disponibilidad y las formas de uso de WeChat Pay.

• Gestionar transacciones con varias divisas
  Las empresas que desarrollen operaciones internacionales deben ser capaces de tramitar pagos en distintas monedas, lo que implica hacerse cargo de los procedimientos de conversión de divisas y cobro.

Alternativas a WeChat Pay

Entre las alternativas a WeChat Pay figuran monederos digitales, plataformas de pagos digitales y plataformas de pagos completas como Stripe. Stripe trabaja con empresas de todos los tamaños y las habilita para tramitar pagos por Internet. Además, se integra sin problemas en diferentes plataformas de e-commerce. Entre los servicios que ofrece figuran procesamiento de pagos, facturación y elaboración de informes financieros. Stripe Payments dispone de un paquete de servicios de pago que brindan soporte para transacciones por Internet y mediante dispositivos móviles. El volumen de transacciones procesadas y las estadísticas de crecimiento son testigos de que Stripe tiene un peso cada vez mayor, especialmente entre startups y negocios cuyo principal ámbito de actuación es Internet. Por si fuera poco, uno de los ejes fundamentales de Stripe son sus API, que permiten personalizar a medida las experiencias de pago.