WeChat Pay は中国を本拠地とする有名なデジタル決済オプションで、WeChat プラットフォームの一部です。WeChat Pay は幅広いユーザー基盤にサービスを提供しています。中国では 2023 年の半ばまでに約 9 億 4,000 万人がモバイル決済を利用しており、WeChat Pay は同国で 2 番目に利用者が多い決済手段です。このサービスでは、個人間送金、請求書の支払い、小売購入など、オンラインとオフラインでのさまざまな活動に伴う決済が可能です。
WeChat Pay は、提携や、中国人観光客と中国市場に参入したい国際企業を対象とするビジネスによって、世界でのリーチを拡大してきました。この決済サービスの機能は、各種通貨や、グローバルビジネスとユーザーのニーズに対応できるように調整されてきました。クロスボーダー決済にも対応していますので、ユーザーは外国通貨で取引を行うことができます。取引額は市場レートで元に換算されます。使い慣れていて便利な WeChat Pay を好む中国人観光客が増えてきており、その要望にはこの機能で応えることができます。
WeChat Pay は融通が利くプラットフォームで、複数の決済シナリオで利用者のニーズに応えることができます。QR コード決済システムでは、モバイルデバイスからのスキャンに取引を抽出できます。WeChat Pay はシステムレベルのセーフガードとユーザー認証手順を組み合わせて、取引のセキュリティを保持しています。
中国のデジタル決済分野に関わりたいビジネスと個人にとっては、WeChat Pay のサービスの全貌や取引処理機能、セキュリティ対策を理解することが重要です。ここでは、WeChat Pay の機能とその使い方や、このプロバイダーがさまざまな市場にどのようにして順応してきたかについて説明します。このガイドでは、グローバル決済ソリューションの大きな枠組みに、WeChat Pay がどのように当てはまっているのかについても説明します。
この記事の内容
- WeChat Pay とは
- WeChat Pay が主に利用されている地域
- WeChat Pay の利用者
- WeChat Pay の仕組み
- WeChat Pay を導入するビジネスにとってのメリット
- WeChat Pay のセキュリティ対策
- ビジネスが WeChat Pay を受け付けるための要件
- WeChat Pay に代わる選択肢
WeChat Pay とは
WeChat Pay とは、中国最大のソーシャルメディア・メッセージングアプリである WeChat に組み込まれているデジタルウォレットサービスです。月間アクティブユーザーの数が 10 億を超える WeChat では、即時のモバイル決済のために QR コードが利用されています。この決済手段によって、中国での金融行動は変わりました。WeChat Pay は中国のデジタル経済にとって不可欠であり、個人間送金やオンラインショッピングだけに留まらず、請求書の支払い、交通、行政サービスにさえも対応を広げています。
WeChat Pay では、利用者は銀行口座を自分の WeChat プロファイルにリンクすることで、電子決済を素早く安全に行うことができます。ビジネスは支払いの確認を即時に受信しますので、不払いのリスクが軽減し、取引処理の効率が向上します。WeChat Pay のスピードと効率が、中国で大量のモバイル決済が発生する一因となっており、同国では毎月数十億件の取引が処理されています。
2023 年に公開された調査によると、70% 近くの中国人回答者がモバイル決済を使用しています。WeChat Pay とその競合他社は、このデジタル決済への移行を推進しており、中国での金融取引におけるモバイルテクノロジーの普及と依存を牽引しています。WeChat Pay が日常生活に取り入れられたことで、テクノロジーによる決済手段の変化が浮き彫りになりました。急速に発展する中国デジタル経済では、キャッシュレス取引は例外ではなく標準になりました。
WeChat Pay が主に利用されている地域
WeChat Pay のアクティブユーザー基盤は 2021 年に世界で 9 億人を超えるまでに拡大しました。これは、WeChat アプリとの連携が成功した証です。WeChat は中国やその他の国での日常のコミュニケーションに欠かせなくなりました。WeChat Pay のユーザーのほとんどは中国在住ですが、このサービスはほかの地域でも運営されています。
アジア太平洋
マレーシアやシンガポールなど、大きな中国人コミュニティがある国では、居住者や観光客に対応するために WeChat Pay を提供するローカルビジネスがあります。北米とヨーロッパ
北米とヨーロッパの小売業者は、特に観光が盛んな都市や、大きな中国人コミュニティがある都市で、利用者の選好に応えるために WeChat Pay を導入しています。アメリカ、カナダ、イギリスやイタリアなどのヨーロッパ諸国で、中国人旅行者に依存する小売業者も WeChat Pay を導入しています。オセアニア
オーストラリアとニュージーランドでは、中国人の学生と移住者のニーズに応えるために WeChat Pay を自社の決済システムに連携させるビジネスが増えています。
WeChat Pay の利用者
中国で処理される膨大な量のモバイル決済が、ビジネスと利用者からの WeChat Pay の人気を証明しています。ここからは、それらのグループにとってのこのサービスのメリットを紹介します。
ビジネス
小売業と E コマース
WeChat Pay は、中国の小売市場において、小さな売店からオンラインマーケットプレイスまで、幅広く利用されています。国内の利用者はモバイル決済を選好しており、それに合致しているこのサービスは、ビジネスにとって重要です。飲食業
飲食店や、カフェ、バーは、迅速な決済取引のために WeChat Pay を選好することがよくあります。利用者が QR コードで素早く勘定できることが、この業界のペースの速さに適しています。旅行・観光
ホテル、航空会社、旅行代理店など、中国の旅行業界は WeChat Pay に大きく依存しています。中国人の海外旅行客をターゲットとするこのセクターのビジネスは、この顧客基盤を引き付けて対応するために WeChat Pay を導入しています。サービスセクター
公益事業、通信、ストリーミングのサービスなどを提供する事業者は、定期請求処理のために WeChat Pay を導入しています。ユーザーは 1 つのアプリケーションで毎月の経費を管理できます。交通
WeChat Pay は、中国のタクシーサービスと公共交通システムで受け付けられているため、定期での通勤や通学によく利用されている決済手段の 1 つです。小規模企業のオーナー
小規模ビジネスは、WeChat Pay の効率のよい決済と、搭載されているマーケティングツールを利用して、売上を促進し、顧客ロイヤルティを醸成しています。
利用者
一般の利用者
中国の人口の大部分が、日常の取引に WeChat Pay を利用しています。そのことが WeChat Pay の利便性とスピードの証明になっています。若者
デジタルネイティブの若者は、WeChat アプリと連携している WeChat Pay を大抵選びます。WeChat アプリは、中国でソーシャルメディアの活動やオンラインショッピングの中心となっています。観光客と旅行者
中国人の海外観光客は、使い慣れていて、面倒な両替が不要な WeChat Pay を利用します。海外移住者と留学生
中国人の海外移住者と留学生は、取引や請求書の管理に WeChat Pay を使い続けることがよくあります。
WeChat Pay の仕組み
WeChat Pay は、中国のデジタル経済を動かすほかのツールとシームレスに連携する本格的な決済処理ネットワークとして運用されています。WeChat Pay の運用内容について調べることにより、金融取引の最新の方法がこのサービスでどのように具体化されているのかを知ることができます。
取引の開始と送信
WeChat Pay の取引は、ユーザーが支払いを開始するところから始まります。それには、中国で普及している QR コード、または WeChat のアプリ内決済機能が利用されます。利用者がビジネスの QR コードをスキャンするか、自分のコードをビジネスに提示してスキャンさせます。ユーザーが支払いを開始すると、取引詳細が暗号化されて、POS システムから WeChat Pay のサーバーへ送信されます。WeChat Pay の送信メカニズムでは、リンクされた利用者の銀行口座または WeChat のデジタルウォレットとのリアルタイム通信で、残高照会と不正利用リスク評価がほぼ瞬時に行われます。その後、WeChat Pay のネットワークから、利用者の決済方法に関連付けられている金融機関へ、オーソリのリクエストが送信されます。確認が完了すると、WeChat Pay から承認がビジネスへ送信されます。このプロセスは数秒で完了します。データセキュリティ
WeChat Pay はデータセキュリティに多額の投資を行っています。高度な暗号化標準とセキュリティプロトコルを用いて、取引データを保護しています。セキュリティを定期的に評価し、国内規制を遵守することによって、ユーザーの金融取引データの安全を確保しています。機密データを一意の ID 記号に置き換えるトークン化も標準の慣行です。手数料の体系
WeChat Pay の手数料体系は他社に引けを取りません。通常では、利用者が WeChat Pay の利用料金を支払うことはありません。ビジネスが、取引金額の一定の割合として算出される取引手数料を支払います。この料金は、さまざまな規模のビジネスにこの決済システムが普及するように設定されています。WeChat Pay の料金は、業種、取引規模、その他の要素に応じて異なります。売上処理と決済
WeChat Pay では時点ネット決済が運用されています。時点ネット決済では、取引が一定期間 (大抵 1 日) 累積されてから、一括で決済されます。これにより、毎日発生する大量の取引を効率よく処理できます。決済プロセスでは、WeChat Pay、利用者の銀行、ビジネスのアカウントの間で、取引が照合されてから、ビジネスのアカウントへ資金が送金されます。取引データとインサイト
WeChat Pay には、ビジネス向けにデータ分析やレポートのツールも用意されています。これらのツールは、利用者の行動や取引パターン、決済レポートのインサイトを提供します。ビジネスは、業務の最適化、マーケティング戦略の調整、顧客エンゲージメントの向上に、そのインサイトを活用できます。
WeChat Pay を導入するビジネスにとってのメリット
利用者へのアクセスの向上
WeChat Pay を利用するビジネスは、中国の巨大なデジタル決済市場に参入できます。ほぼ 10 億のアクティブユーザーを持つ WeChat Pay のリーチは膨大で、ビジネスはモバイルベースの取引を選好する大規模なユーザー基盤にアクセスできます。ビジネスは WeChat Pay を決済手段として追加することで、素早く簡単な支払いオプションを好む利用者に対応できます。このことは、特に中国では重要です。中国はモバイル決済の普及率が世界で最も高いからです。取引スピードの向上
WeChat Pay は決済プロセスを効率化します。ビジネスは利用者に QR コードをスキャンしてもらうことによって、取引を処理できます。この方法では、従来の決済手段と比べて、取引の完了までにかかる時間を大幅に短縮できます。強力なセキュリティ
WeChat Pay は、取引の不正行為のリアルタイム監視や、厳格なデータ保護規制の遵守など、多層的な方法でセキュリティに強力に取り組んでいます。したがって、ビジネスにとっては不正利用の発生が少なくなり、関連コストや評判に傷が付くリスクが軽減されます。顧客インサイトへのアクセス
WeChat Pay のアナリティクスは、ビジネスにとっての豊富なリソースとなります。ビジネスは、利用者の購入パターンや選好に関する詳細レポートを受け取ります。このデータは、ターゲットマーケティングキャンペーンの作成、在庫管理の最適化、顧客体験の調整に有効です。マルチプラットフォーム連携
WeChat Pay はさまざまな販売チャネルで利用できます。取引が発生したのが店舗でも、オンラインでも、モバイルでも、ビジネスは WeChat Pay と自社の既存決済インフラストラクチャーをマージできます。この柔軟性によって、さまざまな顧客タッチポイントで一貫した決済体験を実現できます。業務の効率化
WeChat Pay は、ビジネスが自社の既存業務に組み込むことができる一連の API (アプリケーションプログラミングインターフェイス) を提供しています。これにより、簡単な会計、在庫管理、財務照会が可能になります。これは、業務上の俊敏性と正確な財務レポートを維持したいビジネスにとって重要です。マーケティングとロイヤルティに関するイニシアチブのサポート
WeChat Pay を利用するビジネスは、ロイヤルティプログラムと宣伝活動においても、このプラットフォームのサポートを活用できます。これらのツールをリピートビジネスの促進と忠実な顧客基盤の構築に活用することが、最終的には増収につながる可能性があります。リアルタイムの顧客エンゲージメント
WeChat Pay は、WeChat 環境内で運用され、リアルタイムの顧客対応を可能にします。利用者との直接のやりとり、カスタマーサービスへの問い合わせの対応、プロモーションの公開をアプリで行うことができます。この高いレベルのエンゲージメントが、活発な顧客体験の実現や、ブランドを中心とする連帯感の醸成につながる可能性があります。
WeChat Pay のセキュリティ対策
WeChat Pay は金融取引保護の複雑な課題に対処するために、セキュリティプロトコルを進歩させ続けています。進歩するセキュリティ対策には以下が含まれます。
多層暗号化
WeChat Pay は高度な暗号化で取引データとユーザー情報を保護しています。データ処理の各段階に合わせた個別暗号化方式で、送信中のデータと保存されているデータの両方を暗号化しています。この決済プラットフォームには AES (Advanced Encryption Standard) が適用されています。これは世界中の金融機関で利用されているグレードと同じです。リアルタイムのモニタリングとリスク管理
このプラットフォームには、取引の不審な行為を監視する高度なリスク管理システムが採用されています。WeChat Pay は、膨大なデータセットを用いてトレーニングされた機械学習アルゴリズムにより、リアルタイムで不正利用の可能性を検知して対処できますので、不正取引のリスクが軽減されます。国内標準とグローバル標準への準拠
WeChat Pay は中国とその他の運営地域で厳格な規制要件を遵守しています。PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) などの標準に準拠することで、セキュリティの国際基準を満たしています。支払い認証プロトコル
WeChat Pay は支払い認証には多要素認証プロトコルを採用しています。これには、パスワードや SMS 確認、ユーザーのデバイス機能によってはフィンガープリント認識や顔認識などの生体認証チェックを利用できます。トークン化テクノロジー
トークン化も、セキュリティ向上のために WeChat Pay が利用しているセキュリティ機能です。トークン化では、利用者の銀行口座やクレジットカード番号が、一意のトークンに置き換えられます。実際の口座詳細の露出を最小限に抑え、オンライン決済とモバイル決済の安全を向上させるために、取引中にこのトークンが使用されます。データプライバシーの管理
WeChat Pay は利用者のプライバシーを重視しています。このシステムは取引の完了に必要な情報のみを共有するように設計されており、その他の個人情報はビジネスと第三者から保護されています。ユーザー向けのセキュリティ啓発
このプラットフォームでは、アプリ内メッセージと公式チャネルを利用して、強力なパスワード設定のベストプラクティス、フィッシングの試みを見破ること、ユーザーの個人情報を保護することなど、重要なセキュリティ事項について、ユーザー向けの啓発が行われています。定期セキュリティ評価
WeChat Pay は、新たな脅威や変化した脅威に対する防御をテストして向上させるために、定期セキュリティ評価を実施しています。内部と外部のセキュリティエキスパートによる侵入テストと監査で、決済システムのすべての側面が安全であることを確認しています。セキュリティ認定
この決済プラットフォームは、さまざまなセキュリティ認定を取得して、ユーザーの金融取引とデータを保護するための取り組みを継続していることを示しています。これらの認定は定期的に更新されます。
ビジネスが WeChat Pay を受け付けるための要件
モバイル決済によって金融取引セクターが変貌する中で、世界中の消費者、特に中国市場や世界中にいる中国人の利用者とつながりたいビジネスが、WeChat Pay のようなサービスを導入することは、有効な戦略となる可能性があります。WeChat Pay を導入するための要件は次のとおりです。
ビジネスの ID 確認
WeChat Pay を受け付けたいビジネスは、ビジネスライセンスやそれに相当する書類などを提出して、ビジネスの ID をまず確認する必要があります。このステップでは、ビジネスの法的地位と経営状況が確認されます。銀行口座の設定
ビジネスの名前と詳細が登録された銀行口座が必要です。ビジネスは、その銀行口座を WeChat Pay プラットフォームにリンクする必要があります。この口座は WeChat Pay で処理される取引の決済に利用されます。技術設定
ビジネスの決済インフラを WeChat Pay システムに対応するように変更するという技術要件があります。WeChat Pay はこのプロセスを進めるための API とサポートマテリアルを提供しています。このプロセスには、開発者または外部ベンダーの専門知識が必要になる場合があります。セキュリティプロトコルへの準拠
WeChat Pay を利用するビジネスは、PCI DSS を準拠し、現地のデータ保護法を遵守する必要があります。この法令遵守の目的は、利用者のデータを保護することです。ビジネスの分類
ビジネスが提供する商品またはサービスに基づいてビジネスを分類するために、MCC (Merchant Category Code) が割り当てられます。WeChat Pay は取引の分類と促進にこのコードを使用します。税務報告の準備
ビジネスは取引上の税処理を適切に設定する必要があります。WeChat Pay では、税の適切な管理と納付のためのシステムを設定する必要があります。顧客体験との連携
決済プロセスは WeChat アプリのユーザーインターフェイスに対応している必要があります。大抵の場合は、取引用 QR コードと、アプリ内決済への対応が必要です。カスタマーサポートの立ち上げ
ビジネスは WeChat Pay の取引に関する利用者からの問い合わせと不審請求の申請を管理するチャネルを設ける必要があります。これは信頼の維持と顧客関係の管理のために重要です。市場とセクターでの規制についての理解
ビジネスは、特定の市場またはセクターに適用される規制を認識して遵守する必要があります。規制や政策のガイドラインは、WeChat Pay が利用可能であるかどうかや、WeChat Pay の利用方法に影響する場合があるからです。複数通貨での取引の管理
国際的に事業を展開している場合は、さまざまな通貨建ての決済を処理できる必要があります。これには通貨換算の管理や決済手続きが含まれます。
WeChat Pay に代わる選択肢
WeChat Pay に代わる選択肢には、デジタルウォレット、デジタル決済プラットフォーム、Stripe のような総合決済プラットフォームがあります。Stripe はオンライン決済を促進にするために、あらゆる規模のビジネスと連携しています。Stripe はさまざまな E コマースプラットフォームと簡単に連携します。Stripe は決済処理、請求、財務レポートなどのサービスを提供しています。Stripe Payments では、オンライン取引とモバイル取引をサポートする一連の決済サービスを円滑に進めることができます。取引量と成長指標によると、特にスタートアップやオンラインファーストのビジネスで Stripe の影響力が増しています。Stripe は API を中心とする方法で、カスタマイズされた決済体験にも対応しています。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。