In Cina, WeChat Pay è un'importante opzione per i pagamenti digitali, che fa parte della piattaforma WeChat. WeChat Pay serve un'ampia base di utenti: circa 940 milioni di persone hanno utilizzato i pagamenti da dispositivi mobili in Cina nella prima metà del 2023 e WeChat Pay è la seconda modalità di pagamento digitale più popolare del paese. Il servizio agevola i pagamenti per una gamma diversificata di operazioni online e offline, dai trasferimenti peer-to-peer al pagamento delle bollette fino agli acquisti al dettaglio.

A livello globale, WeChat Pay ha ampliato il suo raggio d'azione attraverso una serie di partnership e i servizi offerti ai turisti cinesi e alle attività internazionali che vogliono approdare al mercato cinese. Il servizio di pagamento ha adattato le sue funzionalità per poter operare in valute diverse e soddisfare le esigenze di attività e clienti globali. Supporta anche i pagamenti transfrontalieri, consentendo agli utenti di effettuare transazioni in valuta estera, che il sistema converte in yuan a un tasso determinato dal mercato. Questa funzionalità contribuisce a soddisfare le richieste del crescente numero di turisti cinesi che apprezzano la familiarità e la praticità di WeChat Pay.

WeChat Pay è una piattaforma adattabile che soddisfa le esigenze dei clienti in diversi scenari di pagamento. Offre ai clienti un sistema di pagamento basato sul codice QR, che riduce le transazioni a una scansione da un dispositivo mobile. WeChat Pay garantisce la sicurezza delle transazioni combinando misure di protezione a livello di sistema e procedure di autenticazione degli utenti.

Per le attività e le persone fisiche che vogliono iniziare a operare nell'ambito dei pagamenti digitali in Cina, è importante conoscere la gamma completa dei servizi, le funzionalità di elaborazione delle transazioni e le misure di sicurezza di WeChat Pay. Di seguito esamineremo le funzionalità di WeChat Pay, come utilizzarle e come questo fornitore si è adattato ai diversi mercati. Questa guida spiega anche come WeChat Pay si inserisce nel contesto più ampio delle soluzioni di pagamento globali.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è WeChat Pay?
  
• Dove viene utilizzato WeChat Pay?
  
• Chi utilizza WeChat Pay?
  
• Come funziona WeChat Pay
  
• Vantaggi per le attività che accettano WeChat Pay
  
• Misure di sicurezza di WeChat Pay
  
• Requisiti per le attività che vogliono accettare WeChat Pay
  
• Alternative a WeChat Pay
  

Che cos'è WeChat Pay?

WeChat Pay è un servizio di wallet integrato in WeChat, il più grande social media cinese che include anche un'app di messaggistica. Con oltre 1 miliardo di utenti attivi ogni mese, la piattaforma WeChat utilizza i codici QR per facilitare i pagamenti da dispositivi mobili istantanei, una modalità che ha trasformato il comportamento degli utenti cinesi in ambito finanziario. WeChat Pay, ormai parte integrante dell'economia digitale cinese, include anche il pagamento delle bollette, i trasporti e persino i servizi della pubblica amministrazione, andando ben oltre i trasferimenti peer-to-peer e gli acquisti online.

Grazie a WeChat Pay, i clienti possono effettuare pagamenti elettronici in modo rapido e sicuro semplicemente collegando i conti bancari al profilo WeChat. Le attività ricevono immediatamente conferma del pagamento. In questo modo si riduce il rischio di mancato pagamento e l'elaborazione delle transazioni risulta più efficiente. La velocità e l'efficienza di WeChat Pay contribuiscono all'elevato volume di pagamenti da dispositivi mobili in Cina, dove vengono elaborati miliardi di transazioni al mese.

Secondo un sondaggio pubblicato nel 2023, quasi il 70% degli intervistati cinesi utilizza i pagamenti da dispositivi mobili. Non solo WeChat Pay, ma anche i suoi concorrenti hanno dato inizio al cambiamento che ha portato gli utenti ad accettare con fiducia la tecnologia alla base delle transazioni finanziarie da dispositivi mobili, ormai largamente diffusa nel paese. L'integrazione di WeChat Pay nella vita quotidiana evidenzia il modo in cui la tecnologia ha rimodellato le modalità di pagamento, facendo delle transazioni senza contanti la regola piuttosto che l'eccezione nell'economia digitale cinese in rapida evoluzione.

Dove viene utilizzato WeChat Pay?

Il numero di utenti attivi di WeChat Pay ha raggiunto gli oltre 900 milioni di persone in tutto il mondo a partire dal 2021, a testimonianza del successo riscosso dall'integrazione con l'app WeChat, che è diventata un elemento indispensabile della comunicazione quotidiana in Cina e non solo. Sebbene la maggior parte degli utenti di WeChat Pay viva in Cina, il servizio è attivo anche in altre aree geografiche:

• Asia-Pacifico
  In paesi con comunità cinesi molto numerose, come la Malesia e Singapore, alcune attività locali offrono WeChat Pay per rispondere alle esigenze di residenti e turisti.

• Nord America ed Europa
  I venditori al dettaglio nordamericani ed europei, soprattutto nelle città ad alta densità turistica o con una nutrita comunità cinese, hanno adottato WeChat Pay per assecondare le preferenze dei loro clienti. Negli Stati Uniti e in Canada, così come in paesi europei come il Regno Unito e l'Italia, WeChat Pay è stato adottato anche dalle attività di commercio al dettaglio che contano sulle vendite ai viaggiatori cinesi.

• Oceania
  In Australia e Nuova Zelanda, un numero sempre maggiore di attività sta integrando WeChat Pay nei sistemi di pagamento per rispondere alle esigenze degli studenti e degli espatriati cinesi.

Chi utilizza WeChat Pay?

L'enorme quantità di pagamenti da dispositivi mobili elaborati in Cina dimostra la popolarità di WeChat Pay presso le attività e i clienti. Ecco i vantaggi offerti dal servizio a tali gruppi:

Attività

• Commercio al dettaglio ed e-commerce
  WeChat Pay è largamente utilizzato nel mercato al dettaglio cinese, dai piccoli fornitori ai grandi marketplace online. Questo servizio è importante per le attività perché è in linea con le esigenze dei clienti locali che preferiscono i pagamenti da dispositivi mobili.

• Ristorazione
  Ristoranti, caffetterie e bar spesso preferiscono WeChat Pay perché assicura transazioni di pagamento rapide. Consentendo ai clienti di pagare i conti tramite i codici QR, è adatto alla natura frenetica del settore.

• Viaggi e turismo
  Per il settore dei viaggi, che include hotel, linee aeree e agenzie di viaggi in Cina, WeChat Pay è molto importante. Le attività di questo settore a cui si rivolgono i turisti cinesi che viaggiano all'estero hanno adottato WeChat Pay per attrarre e soddisfare questa clientela.

• Servizi
  I fornitori di servizi di pubblica utilità, telecomunicazioni, servizi di streaming e altri hanno integrato WeChat Pay per gestire gli addebiti regolari. Grazie a WeChat Pay, gli utenti possono gestire le spese mensili in un'unica applicazione.

• Trasporto
  I servizi di taxi e le reti di trasporto pubblico cinesi accettano WeChat Pay, che è una delle modalità di pagamento più diffuse tra i pendolari.

• Titolari di piccole imprese
  Grazie agli efficienti strumenti di pagamento e di marketing integrati di WeChat Pay, le piccole imprese possono incrementare le vendite e favorire la fidelizzazione dei clienti.

Clienti

• Clienti abituali
  Moltissimi utenti cinesi utilizzano WeChat Pay per le transazioni quotidiane, a riprova della sua praticità e velocità.

• Giovani
  I nativi digitali spesso scelgono WeChat Pay perché è integrato con l'app WeChat, che in Cina è fondamentale per interagire sui social media e fare acquisti online.

• Turisti e viaggiatori
  I turisti cinesi che viaggiano all'estero utilizzano WeChat Pay, con cui hanno già familiarità e che evita di avere problemi con il cambio valuta.

• Espatriati e studenti fuori sede
  Gli espatriati e gli studenti cinesi residenti oltreconfine spesso continuano a utilizzare WeChat Pay per gestire transazioni e conti.

Come funziona WeChat Pay

WeChat Pay è un circuito di elaborazione dei pagamenti completo, che si integra perfettamente con altri strumenti alla base dell'economia digitale cinese. Esaminando le operazioni di WeChat Pay, possiamo osservare che il servizio è caratterizzato da un approccio moderno alle transazioni finanziarie.

• Avvio e instradamento delle transazioni
  Una transazione WeChat Pay inizia quando un utente avvia un pagamento, ad esempio attraverso i codici QR (predominanti in Cina) o le funzioni di pagamento in-app di WeChat. Il cliente scansiona il codice QR dell'attività o esibisce il proprio codice QR che viene scansionato dall'attività. Dopo che un utente ha avviato un pagamento, i dettagli della transazione vengono crittografati e inviati dalla soluzione POS dell'attività ai server di WeChat Pay. Il meccanismo di routing di WeChat Pay prevede la comunicazione in tempo reale con il conto bancario collegato del cliente o con il wallet di WeChat, nel corso di una procedura che valuta quasi istantaneamente la disponibilità di fondi e il rischio di frode. Il circuito di WeChat Pay invia quindi una richiesta di autorizzazione all'istituto finanziario associato alla modalità di pagamento del cliente. Durante la verifica, WeChat Pay inoltra l'approvazione all'attività, completando la procedura in pochi secondi.

• Sicurezza dei dati
  WeChat Pay investe moltissimo nella sicurezza dei dati. Il circuito utilizza standard di crittografia e protocolli di sicurezza sofisticati per proteggere i dati delle transazioni. Inoltre, la protezione dei dati finanziari degli utenti è assicurata da valutazioni periodiche della sicurezza e dalla conformità alle normative locali. Anche la tokenizzazione, che prevede la sostituzione dei dati sensibili con simboli univoci di identificazione, è una prassi standard.

• Struttura tariffaria
  WeChat Pay vanta una struttura tariffaria competitiva. In genere, i clienti non pagano commissioni per utilizzare WeChat Pay. Le attività pagano una commissione sulle transazioni, calcolata come percentuale dell'importo della transazione. Queste tariffe hanno l'obiettivo di incoraggiare il maggior numero possibile di attività di diverse dimensioni ad adottare il sistema di pagamento. Le commissioni di WeChat Pay possono variare in base al settore, alla dimensione della transazione e ad altri fattori.

• Regolamento e liquidazione
  Il regolamento con WeChat Pay funziona su base netta differita, in cui le transazioni si accumulano per un certo periodo, spesso per un giorno, e vengono regolate in serie. In questo modo il servizio può gestire il grande volume di transazioni giornaliere in modo efficiente. Il processo di liquidazione riconcilia le transazioni tra WeChat Pay, la banca del cliente e il conto dell'attività e alla fine trasferisce i fondi sul conto dell'attività.

• Dati delle transazioni e approfondimenti
  WeChat Pay assicura alle attività l'accesso a strumenti di reportistica e analisi dei dati, che offrono informazioni utili su comportamento dei clienti, schemi delle transazioni e report sul regolamento. Le attività possono poi sfruttare queste informazioni per ottimizzare le operazioni, personalizzare le strategie di marketing e accrescere il coinvolgimento dei clienti.

Vantaggi per le attività che accettano WeChat Pay

• Maggiore accessibilità per i clienti
  Le attività che utilizzano WeChat Pay possono attingere al vasto mercato cinese dei pagamenti digitali. Con quasi 1 miliardo di utenti attivi, WeChat ha un raggio d'azione immenso e fornisce alle attività l'accesso a una base di utenti davvero considerevole, che preferisce le transazioni basate su dispositivo mobile. Le attività che aggiungono WeChat Pay come modalità di pagamento possono soddisfare le esigenze dei clienti che preferiscono opzioni di pagamento rapide e semplici. Questa caratteristica è particolarmente importante in Cina, dove l'adozione dei pagamenti da dispositivi mobili è tra le più alte al mondo.

• Transazioni più veloci
  La procedura di pagamento di WeChat Pay è davvero semplice: il cliente scansiona un codice QR e l'attività può elaborare la transazione. Questa modalità di pagamento richiede considerevolmente meno tempo rispetto a quelle tradizionali per completare una transazione.

• Sicurezza avanzata
  L'impegno di WeChat Pay nella sicurezza è considerevole, come dimostra l'approccio a più livelli, che include il monitoraggio delle transazioni per individuare in tempo reale eventuali attività fraudolente e l'adesione a normative rigorose di protezione dei dati. Per le attività ciò significa casi meno frequenti di frodi e riduzione dei costi associati e dei rischi relativi alla reputazione.

• Accesso a informazioni analitiche sui clienti
  Le analisi di WeChat Pay possono essere una risorsa preziosa per le attività, che ricevono report dettagliati sui modelli di acquisto e sulle preferenze dei clienti, dati preziosi per la creazione di campagne di marketing mirate, l'ottimizzazione della gestione dell'inventario e la personalizzazione dell'esperienza del cliente.

• Integrazione multipiattaforma
  WeChat Pay funziona su tutti i canali di vendita. Che la transazione avvenga in negozio, online o via dispositivo mobile, le attività possono integrare WeChat Pay nell'infrastruttura di pagamento esistente. Questa flessibilità consente alle attività di offrire un'esperienza di pagamento coerente tra i diversi punti di contatto dei clienti.

• Semplificazione delle operazioni
  WeChat Pay offre una suite di API (Application Programming Interface) che le attività possono integrare nelle operazioni esistenti, per semplificare la contabilità, la gestione dell'inventario e la riconciliazione finanziaria. Questo è fondamentale per le attività che necessitano di agilità operativa e di un'accurata rendicontazione finanziaria.

• Supporto per le iniziative di marketing e fidelizzazione
  Le attività che utilizzano WeChat Pay possono anche usufruire del supporto della piattaforma per i programmi di fidelizzazione e le promozioni. Questi strumenti possono essere determinanti per creare una base di clienti fedeli che ripetono gli acquisti, contribuendo in ultima analisi alla crescita dei ricavi a lungo termine.

• Coinvolgimento dei clienti in tempo reale
  WeChat Pay opera all'interno dell'ambiente WeChat e consente l'interazione in tempo reale con i clienti. Le attività possono utilizzare l'app per comunicare direttamente con i clienti, gestire le richieste dell'assistenza e pubblicizzare le promozioni. Questo forte coinvolgimento contribuisce a creare un'esperienza più dinamica per i clienti e a coltivare un senso di comunità intorno a un brand.

Misure di sicurezza di WeChat Pay

WeChat Pay continua a migliorare i protocolli di sicurezza per affrontare le complesse sfide della protezione delle transazioni finanziarie. Queste misure di sicurezza in continua evoluzione includono:

• Crittografia su più livelli
  WeChat Pay utilizza sofisticate funzionalità di crittografia per proteggere i dati delle transazioni e le informazioni sugli utenti, inclusi i dati in transito e inattivi, con metodi di crittografia diversi per ogni fase della gestione dei dati. La piattaforma di pagamento utilizza lo standard AES (Advanced Encryption Standard), lo stesso applicato dagli istituti finanziari di tutto il mondo.

• Monitoraggio in tempo reale e gestione dei rischi
  La piattaforma impiega sistemi avanzati per la gestione dei rischi, che monitorano le transazioni per individuare eventuali attività sospette. Grazie agli algoritmi di machine learning basati su set di dati di grandi dimensioni, WeChat Pay è in grado di rilevare e di rispondere alle frodi potenziali in tempo reale, riducendo il rischio di transazioni non autorizzate.

• Conformità agli standard locali e globali
  WeChat Pay rispetta i rigorosi requisiti normativi sia in Cina che negli altri territori in cui opera. La conformità a standard come PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) garantisce che WeChat Pay soddisfi i benchmark di sicurezza internazionali.

• Protocolli di autenticazione dei pagamenti
  Per l'autenticazione dei pagamenti, WeChat Pay impiega protocolli di autenticazione a più fattori, incluse le password e la verifica tramite SMS, oltre a controlli biometrici come il riconoscimento facciale e delle impronte, a seconda delle funzionalità del dispositivo dell'utente.

• Tecnologia di tokenizzazione
  La tokenizzazione è un'altra funzionalità utilizzata da WeChat Pay per migliorare la sicurezza. Durante le transazioni, il numero del conto bancario o della carta di un cliente viene sostituito con un token univoco per ridurre al minimo l'esposizione dei dati effettivi del conto e migliorare la sicurezza dei pagamenti online e da dispositivi mobili.

• Controlli della privacy dei dati
  Per WeChat Pay, la privacy dei clienti è fondamentale. Il sistema è progettato per condividere solo le informazioni necessarie per completare una transazione, nascondendo gli altri dati personali ad attività e terze parti.

• Formazione degli utenti in materia di sicurezza
  Attraverso i messaggi in app e i canali ufficiali, la piattaforma illustra agli utenti aspetti importanti della sicurezza, ad esempio le best practice per impostare password complesse, riconoscere i tentativi di phishing e proteggere le informazioni personali.

• Valutazioni periodiche della sicurezza
  WeChat Pay è sottoposto a valutazioni di sicurezza di routine per testare e migliorare le difese contro minacce nuove e in evoluzione. Queste valutazioni includono test di penetrazione e verifiche da parte di esperti interni ed esterni per garantire che tutti gli aspetti del sistema di pagamento siano sicuri.

• Certificazioni di sicurezza
  La piattaforma di pagamento ha ottenuto diverse certificazioni di sicurezza che testimoniano il costante impegno nella protezione delle transazioni finanziarie e dei dati degli utenti. Queste certificazioni vengono rinnovate periodicamente.

Requisiti per le attività che vogliono accettare WeChat Pay

Dal momento che i pagamenti da dispositivi mobili continuano a influenzare il settore delle transazioni finanziarie, integrare servizi come WeChat Pay può essere una strategia utile per le attività che vogliono entrare in contatto con un pubblico globale più ampio, soprattutto nel mercato cinese o tra i clienti cinesi nel mondo. Ecco i requisiti per iniziare ad accettare WeChat Pay.

• Convalida l'identità delle attività
  Le attività che vogliono accettare WeChat Pay devono innanzitutto confermare la propria identità fornendo, ad esempio, una licenza commerciale o un documento equivalente. Questo passaggio conferma lo stato giuridico e la capacità operativa dell'attività.

• Configura un conto bancario
  Le attività devono avere un conto bancario intestato alla loro ragione sociale e devono collegarlo alla piattaforma WeChat Pay. Questo conto verrà utilizzato per il regolamento delle transazioni elaborate attraverso WeChat Pay.

• Implementa la configurazione tecnica
  Adattare l'infrastruttura di pagamenti di un'attività ai sistemi di WeChat Pay è un requisito tecnico. WeChat Pay offre API e materiali di supporto per facilitare questo processo, che può richiedere l'esperienza di sviluppatori o fornitori esterni.

• Rispetta i protocolli di sicurezza
  Le attività che utilizzano WeChat Pay devono rispettare lo standard PCI DSS, oltre alle leggi locali sulla protezione dei dati. Tale conformità ha lo scopo di salvaguardare i dati dei clienti.

• Classifica l'attività
  Viene assegnato un codice di categoria esercente (MCC) per classificare un'attività in base ai beni o ai servizi offerti. WeChat Pay utilizzerà questo codice per categorizzare e semplificare le transazioni.

• Prepara la reportistica fiscale
  Le attività devono essere organizzate per una corretta gestione delle imposte sulle transazioni. WeChat Pay richiede l'adozione di un sistema per gestire e versare le imposte senza errori.

• Integra le esperienze dei clienti
  La procedura di pagamento deve essere compatibile con l'interfaccia utente dell'app WeChat, che spesso richiede l'utilizzo di codici QR per le transazioni e la compatibilità con i pagamenti in app.

• Istituisci l'assistenza clienti
  Le attività devono aprire un canale per gestire le richieste dei clienti e le contestazioni per le transazioni WeChat Pay. Questo è fondamentale per continuare ad avere la fiducia dei clienti e relazionarsi con loro.

• Esamina le restrizioni del mercato e del settore
  Le attività devono conoscere e rispettare le eventuali restrizioni in vigore in alcuni mercati o settori specifici, perché determinate normative e politiche possono compromettere la disponibilità e l'utilizzo di WeChat Pay.

• Gestisci le transazioni multivaluta
  Le attività operative a livello internazionale devono essere in grado di gestire i pagamenti in valute diverse, inclusa la gestione delle procedure di conversione di valuta e di regolamento delle transazioni.

Alternative a WeChat Pay

Le alternative a WeChat Pay includono wallet, piattaforme di pagamento digitale e piattaforma di pagamento complete come Stripe. Stripe collabora con attività di tutte le dimensioni per facilitare i pagamenti online e si integra facilmente con piattaforme di e-commerce diverse. I servizi di Stripe includono elaborazione dei pagamenti, addebito e reportistica finanziaria. Stripe Payments agevola una serie di servizi di pagamento che supportano le transazioni online e da dispositivi mobili. Il volume delle transazioni e le metriche di crescita dimostrano l'influenza sempre maggiore di Stripe, in particolare tra le start-up e le attività nate online. Inoltre, l'approccio di Stripe basato sulle API consente di personalizzare le esperienze di pagamento.