WeChat Pay is een prominente dienst voor digitale betalingen in China die onderdeel is van het WeChat-platform. WeChat Pay bedient een groot aantal gebruikers: medio 2023 maakten ongeveer 940 miljoen mensen in China gebruik van mobiele betalingen en WeChat Pay is de op één na populairste digitale betaalmethode van het land. De service faciliteert betalingen voor een breed scala aan online en offline activiteiten, van overschrijvingen tussen particulieren en betaling van facturen tot aankopen in de detailhandel.

Wereldwijd heeft WeChat Pay zijn bereik vergroot door partnerschappen aan te gaan en zich te richten op Chinese toeristen en internationale ondernemingen die hun intrede willen doen op de Chinese markt. De betaaldienst heeft zijn functies aangepast om in verschillende valuta's te werken en tegemoet te komen aan de behoeften van ondernemingen en klanten over de hele wereld. Ook internationale betalingen worden ondersteund, waardoor gebruikers transacties in vreemde valuta kunnen uitvoeren, die het systeem omzet in yuan tegen een door de markt bepaalde koers. Hiermee wordt ingespeeld op de eisen van het groeiende aantal Chinese toeristen die de voorkeur geven aan de vertrouwdheid en het gemak van WeChat Pay.

WeChat Pay is een aanpasbaar platform dat klanten met verschillende betaalscenario's van dienst is. Het biedt klanten een betaalsysteem op basis van QR-codes, dat transacties omzet in een scan van een mobiel apparaat. WeChat Pay garandeert de beveiliging van transacties door een combinatie van beveiligingsmaatregelen op systeemniveau en procedures voor gebruikersauthenticatie.

Voor ondernemingen en particulieren die de overstap willen maken naar digitale betalingen in China, is het belangrijk om inzicht te hebben in de volledige reikwijdte van de diensten, de mogelijkheden voor transactieverwerking en de beveiligingsmaatregelen van WeChat Pay. Hieronder zetten we de functies van WeChat Pay op een rijtje, leggen we het gebruik ervan uit en beschrijven we hoe de aanbieder zich heeft aangepast aan verschillende markten. In deze whitepaper gaan we ook in op de plaats die WeChat Pay inneemt in de bredere context van internationale betaaloplossingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is WeChat Pay?
  
• Waar wordt WeChat Pay gebruikt?
  
• Wie gebruikt WeChat Pay?
  
• Hoe werkt WeChat Pay?
  
• Voordelen voor ondernemingen die WeChat Pay accepteren
  
• Beveiligingsmaatregelen van WeChat Pay
  
• Vereisten voor ondernemingen die WeChat Pay willen accepteren
  
• Alternatieven voor WeChat Pay
  

Wat is WeChat Pay?

WeChat Pay is een digitale wallet die is geïntegreerd in WeChat, de grootste social media- en berichtenapp van China. WeChat telt meer dan 1 miljard maandelijkse actieve gebruikers en gebruikt QR-codes om directe mobiele betalingente faciliteren, een methode die het financiële gedrag in China ingrijpend heeft veranderd. WeChat Pay is een integraal onderdeel van de digitale economie van China en wordt niet alleen gebruikt voor overschrijvingen tussen particulieren en voor online shoppen, maar ook voor het betalen van facturen, openbaar vervoer en zelfs overheidsdiensten.

Met WeChat Pay koppelen klanten hun bankrekening aan hun WeChat-profiel en kunnen ze snel en veilig elektronisch betalen. Ondernemingen ontvangen onmiddellijk een bevestiging van betaling, waardoor het risico op wanbetaling wordt beperkt en transacties efficiënter worden verwerkt. De snelheid en efficiëntie van WeChat Pay dragen bij aan het grote aantal mobiele betalingen in China, waar maandelijks miljarden transacties worden verwerkt.

Volgens een in 2023 gepubliceerd onderzoek gebruikt bijna 70% van de Chinese respondenten mobiele betalingen. WeChat Pay is, samen met zijn concurrenten, de drijvende kracht achter deze transitie naar digitale betalingen. Dit heeft geresulteerd in een wijdverbreide acceptatie en afhankelijkheid van mobiele technologie voor financiële transacties in het land. De integratie van WeChat Pay in het dagelijks leven onderstreept nog eens hoe technologie heeft geleid tot een ingrijpende verandering in betaalmethoden: transacties zonder contant geld zijn eerder de norm dan de uitzondering in de zich razendsnel ontwikkelende digitale economie van China.

Waar wordt WeChat Pay gebruikt?

Het aantal actieve gebruikers van WeChat Pay is sinds 2021 toegenomen tot meer dan 900 miljoen mensen over de hele wereld. Dat is een bewijs van de succesvolle integratie met de WeChat-app, die een onmisbaar onderdeel is geworden van de dagelijkse communicatie in China en daarbuiten. Hoewel de meeste WeChat Pay-gebruikers in China wonen, is de dienst ook actief in andere regio's:

• Azië-Pacific
  In landen met een omvangrijke Chinese gemeenschap, zoals Maleisië en Singapore, bieden sommige lokale ondernemingen WeChat Pay aan om inwoners en toeristen van dienst te zijn.

• Noord-Amerika en Europa
  Noord-Amerikaanse en Europese retailers, vooral in steden met veel toerisme of steden met een grote Chinese gemeenschap, zijn overgestapt op WeChat Pay omdat hun klanten hieraan de voorkeur geven. In de Verenigde Staten en Canada, maar ook in Europese landen zoals het Verenigd Koninkrijk en Italië, zijn ook retailers die veel Chinezen als klant hebben, overgestapt op WeChat Pay.

• Oceanië
  In Australië en Nieuw-Zeeland hebben steeds meer ondernemingen WeChat Pay geïntegreerd in hun betaalsystemen om Chinese studenten en expats van dienst te zijn.

Wie gebruikt WeChat Pay?

Het immense aantal mobiele betalingen dat in China wordt verwerkt, zegt iets over de populariteit van WeChat Pay bij ondernemingen en klanten. Hieronder zetten we de voordelen van de dienst per groep op een rijtje:

Ondernemingen

• Retail en e-commerce
  WeChat Pay wordt op grote schaal gebruikt in de Chinese retailmarkt, van kleine leveranciers tot grote online marktplaatsen. Deze dienst is belangrijk voor ondernemingen omdat dit aansluit op de voorkeur van lokale klanten voor mobiele betalingen.

• Levensmiddelen- en drankenbranche
  Restaurants, cafés en bars geven vaak de voorkeur aan WeChat Pay vanwege de snelheid waarmee betaaltransacties worden afgehandeld. Klanten kunnen snel betalen met een QR-code en dat past bij het snelle karakter van de branche.

• Reizen en toerisme
  In de reisbranche, waaronder hotels, luchtvaartmaatschappijen en reisbureaus in China, wordt enorm veel gebruikgemaakt van WeChat Pay. Ondernemingen in deze sector die met Chinese toeristen werken die naar het buitenland reizen, zijn overgestapt op WeChat Pay om deze klanten aan te trekken en van dienst te zijn.

• Dienstverlening
  Energiebedrijven, telecommunicatiebedrijven, streamingdiensten en andere ondernemingen hebben WeChat Pay geïntegreerd om de reguliere facturering af te handelen. Met WeChat Pay kunnen gebruikers hun maandelijkse uitgaven via één app beheren.

• Openbaar vervoer
  Taxidiensten en het openbaar vervoer in China accepteren WeChat Pay, waardoor het een van de populairste betaalmethoden voor woon-werkverkeer is.

• Eigenaren van kleine ondernemingen
  Kleine ondernemingen gebruiken de efficiënte betalingen en geïntegreerde marketingtools van WeChat Pay om de verkoop te stimuleren en klanten aan zich te binden.

Klanten

• Dagelijkse klanten
  Een groot deel van de Chinese bevolking gebruikt WeChat Pay voor dagelijkse transacties, wat het gebruiksgemak en de snelheid ervan aantoont.

• Jongere mensen
  Jongere mensen die gewend zijn aan digitale diensten, kiezen vaak voor WeChat Pay vanwege de integratie met de WeChat-app, die een centrale rol speelt bij interactie op sociale media en online shoppen in China.

• Toeristen en reizigers
  Chinese toeristen die naar het buitenland reizen, gebruiken WeChat Pay omdat ze de dienst goed kennen en niet zitten te wachten op gedoe met het omwisselen van valuta.

• Expats en studenten in het buitenland
  Chinese expats en studenten die in het buitenland wonen, blijven WeChat Pay vaak gebruiken voor transacties en facturen.

Hoe werkt WeChat Pay?

WeChat Pay fungeert als een volwaardig betaalnetwerk dat naadloos samenwerkt met andere tools die de drijvende kracht zijn achter de digitale economie van China. Wanneer we de functies van WeChat Pay onder de loep nemen, wordt duidelijk hoe de dienst op een moderne manier financiële transacties afhandelt.

• Transacties starten en routeren
  Een WeChat Pay-transactie begint wanneer een gebruiker een betaling start via een QR-code (gebruikelijk in China) of via de betaalfuncties in de WeChat-app. De klant scant de QR-code van de onderneming of geeft een eigen code weer die de onderneming kan scannen. Nadat een gebruiker een betaling heeft gestart, worden de transactiegegevens versleuteld en van het POS-systeem van de onderneming naar de servers van WeChat Pay verzonden. Binnen het routeringsmechanisme van WeChat Pay vindt realtime communicatie plaats met de gekoppelde bankrekening van de klant of de eigen digitale wallet van WeChat. Hierbij wordt vrijwel onmiddellijk nagegaan of het geld beschikbaar is en wat het frauderisico is. Het netwerk van WeChat Pay stuurt vervolgens een autorisatieverzoek naar de financiële instelling die aan de betaalmethode van de klant is gekoppeld. Na verificatie stuurt WeChat Pay de goedkeuring terug naar de onderneming, waardoor het proces binnen enkele seconden is voltooid.

• Beveiliging van gegevens
  WeChat Pay investeert veel in gegevensbeveiliging. Het netwerk maakt gebruik van geavanceerde encryptiestandaarden en beveiligingsprotocollen om transactiegegevens te beschermen. Bovendien zorgen regelmatige beveiligingsbeoordelingen en compliance met lokale wet- en regelgeving ervoor dat financiële gegevens van gebruikers veilig blijven. Ook tokenisatie, waarbij gevoelige gegevens worden vervangen door unieke identificatiesymbolen, wordt standaard toegepast.

• Kostenstructuur
  WeChat Pay heeft een concurrerende kostenstructuur. Klanten betalen doorgaans niet voor het gebruik van WeChat Pay. Ondernemingen betalen een percentage van het transactiebedrag als transactiekosten. Deze tarieven zijn ingesteld om ondernemingen van verschillende omvang aan te moedigen het betaalsysteem te omarmen. De tarieven van WeChat Pay kunnen verschillen per branche, grootte van de transactie en op basis van andere factoren.

• Verrekening en vereffening
  Transacties met WeChat Pay worden met uitstel netto verrekend: hierbij worden transacties over een bepaalde periode (meestal één dag) geaccumuleerd en in batchmodus verrekend. Dit stelt de dienst in staat om het grote volume aan dagelijkse transacties op een efficiënte manier af te handelen. Bij de vereffening worden transacties tussen WeChat Pay, de bank van de klant en de rekening van de onderneming gereconcilieerd, wat uiteindelijk leidt tot de overschrijving van geld naar de rekening van de onderneming.

• Transactiegegevens en inzichten
  WeChat Pay biedt ondernemingen toegang tot tools voor gegevensanalyse en -rapportage. Deze tools geven inzicht in klantgedrag, transactiepatronen en verrekeningsrapporten. Met behulp van deze inzichten kunnen ondernemingen de bedrijfsvoering optimaliseren, marketingstrategieën op maat maken en de klantbetrokkenheid vergroten.

Voordelen voor ondernemingen die WeChat Pay accepteren

• Betere toegankelijkheid voor de klant
  Ondernemingen die WeChat Pay gebruiken, kunnen profiteren van aansluiting op de enorme Chinese markt voor digitale betalingen. Met bijna 1 miljard actieve gebruikers heeft WeChat Pay een gigantisch bereik en biedt het ondernemingen toegang tot een substantieel aantal gebruikers dat de voorkeur geeft aan mobiele transacties. Door WeChat Pay als betaalmethode toe te voegen, kunnen ondernemingen inspelen op de voorkeur van klanten voor snelle en gemakkelijke betaalopties. Dit is vooral relevant in China, waar de penetratie van mobiele betalingen een van de hoogste ter wereld is.

• Betere transactiesnelheid
  WeChat Pay stroomlijnt het betaalproces en stelt ondernemingen in staat transacties te verwerken door klanten een QR-code te laten scannen. Hierdoor kan een transactie in veel kortere tijd worden afgehandeld dan bij traditionele betaalmethoden.

• Robuuste beveiliging
  WeChat Pay laat zien dat het veel waarde hecht aan beveiliging: de dienst hanteert een meerlaagse aanpak, waarbij transacties worden gecontroleerd op frauduleuze activiteiten. Dat gebeurt in realtime en met inachtneming van strenge wet- en regelgeving voor gegevensbescherming. Voor ondernemingen betekent dit minder fraude, waardoor de daarmee samenhangende kosten en reputatierisico's afnemen.

• Toegang tot klantinzichten
  De analyses van WeChat Pay kunnen ondernemingen veel informatie bieden. Ondernemingen ontvangen gedetailleerde rapporten over aankooppatronen en voorkeuren van klanten. Deze gegevens zijn van onschatbare waarde voor het opzetten van gerichte marketingcampagnes, het optimaliseren van voorraadbeheer en het bieden van een klantervaring op maat.

• Integratie met meerdere platforms
  WeChat Pay werkt in verschillende verkoopkanalen. Of de transactie nu in de winkel, online of via een mobiel apparaat plaatsvindt, ondernemingen kunnen WeChat Pay opnemen in hun bestaande betaalinfrastructuur. Deze flexibiliteit stelt ondernemingen in staat om klanten op alle contactpunten een consistente betaalervaring te bieden.

• Gestroomlijnde bedrijfsvoering
  WeChat Pay biedt een pakket Application Programming Interfaces (API's) die ondernemingen kunnen integreren in hun bestaande activiteiten, waardoor boekhouding, voorraadbeheer en financiële reconciliatie worden vereenvoudigd. Dit is essentieel voor ondernemingen die operationeel flexibel willen blijven en de financiële rapportage nauwkeurig willen houden.

• Ondersteuning van marketing- en loyaliteitsinitiatieven
  Ondernemingen die WeChat Pay aanbieden, kunnen ook gebruikmaken van de ondersteuning van het platform voor loyaliteitsprogramma's en promotionele activiteiten. Deze tools kunnen een belangrijke rol spelen bij het stimuleren van klanten om terug te komen en het opbouwen van een loyaal klantenbestand, wat uiteindelijk bijdraagt aan omzetgroei op de lange termijn.

• Realtime klantbetrokkenheid
  WeChat Pay werkt binnen de WeChat-omgeving en maakt realtime interactie met klanten mogelijk. Ondernemingen kunnen via de app rechtstreeks met hun klanten communiceren, vragen van de klantenservice afhandelen en promoties bekendmaken. Deze hoge mate van betrokkenheid kan een dynamischere klantervaring creëren en een gemeenschapsgevoel rond een merk bevorderen.

Beveiligingsmaatregelen van WeChat Pay

WeChat Pay werkt voortdurend aan verbetering van de beveiligingsprotocollen om de complexe uitdagingen op het gebied van de beveiliging van financiële transacties het hoofd te bieden. Het platform hanteert de volgende beveiligingsmaatregelen:

• Meerlaagse encryptie
  WeChat Pay maakt gebruik van geavanceerde encryptie om transactiegegevens en gebruikersinformatie te beschermen. Dit betreft zowel gegevens die onderweg zijn als in rust, met verschillende encryptiemethoden die zijn afgestemd op elke fase van de gegevensverwerking. Het betaalplatform maakt gebruik van AES (Advanced Encryption Standard), dezelfde kwaliteit die door financiële instellingen over de hele wereld wordt gebruikt.

• Realtime monitoring en risicobeheer
  Het platform maakt gebruik van geavanceerde risicobeheersystemen die transacties controleren op verdachte activiteiten. Met behulp van machine-learning-algoritmen die zijn getraind op enorme datasets, kan WeChat Pay potentiële fraude detecteren en in realtime reageren, waardoor het risico op ongeautoriseerde transacties wordt verkleind.

• Compliance met lokale en internationale standaarden
  WeChat Pay voldoet aan strenge wettelijke vereisten, zowel in China als in andere landen waar het platform operationeel is. Dankzij compliance met standaarden zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) voldoet WeChat Pay aan internationale beveiligingsbenchmarks.

• Protocollen voor betalingsauthenticatie
  Voor betalingsauthenticatie maakt WeChat Pay gebruik van multifactorauthenticatie. Dit omvat wachtwoorden en sms-verificatie naast biometrische controles zoals vingerafdruk en gezichtsherkenning, afhankelijk van de mogelijkheden van het apparaat van de gebruiker.

• Tokenisatie-technologie
  Tokenisatie is een andere beveiligingsfunctie die in WeChat Pay wordt gebruikt om de beveiliging te verbeteren. Bij tokenisatie worden de bankrekeningnummers of kaartnummers van een klant tijdens transacties vervangen door een uniek token. Dit zorgt ervoor dat de werkelijke rekeninggegevens zo min mogelijk zichtbaar zijn, waardoor online en mobiele betalingen beter zijn beveiligd.

• Controles op het gebied van gegevensprivacy
  WeChat Pay hecht veel waarde aan de privacy van klanten. Het systeem is zodanig opgezet dat alleen de informatie wordt gedeeld die nodig is om een transactie te voltooien. Andere persoonsgegevens zijn afgeschermd voor ondernemingen en derden.

• Informatie over gebruikersbeveiliging
  Via berichten in de app en officiële kanalen informeert het platform gebruikers over belangrijke beveiligingsonderwerpen, zoals aanbevolen werkwijzen voor het instellen van sterke wachtwoorden, het herkennen van phishing-pogingen en het beschermen van persoonsgegevens.

• Regelmatige beveiligingsbeoordelingen
  WeChat Pay ondergaat routinematige beveiligingsbeoordelingen om de verdediging tegen nieuwe en opkomende bedreigingen te testen en te verbeteren. Deze beoordelingen omvatten penetratietests en audits door interne en externe beveiligingsexperts om na te gaan of alle aspecten van het betaalsysteem veilig zijn.

• Beveiligingscertificeringen
  Het betaalplatform heeft verschillende beveiligingscertificeringen, een bewijs van de voortdurende inzet voor de bescherming van financiële transacties en gegevens van gebruikers. Deze certificeringen worden periodiek verlengd.

Vereisten voor ondernemingen die WeChat Pay willen accepteren

Omdat mobiele betalingen een steeds belangrijkere rol spelen bij financiële transacties, kan het integreren van diensten zoals WeChat Pay een nuttige strategie zijn voor ondernemingen die in contact willen komen met een bredere internationale doelgroep, vooral op de Chinese markt of onder Chinese klanten over de hele wereld. Dit zijn de vereisten om WeChat Pay te accepteren.

• Identiteit van de onderneming valideren
  Ondernemingen die WeChat Pay willen accepteren, moeten eerst hun identiteit bevestigen met een bedrijfsvergunning of een vergelijkbaar document. Met deze stap worden de juridische status en reputatie van de onderneming bevestigd.

• Een bankrekening instellen
  Ondernemingen moeten een bankrekening hebben waarvan de naam en gegevens overeenkomen met die van de onderneming, en ze moeten die bankrekening koppelen aan het WeChat Pay-platform. Deze rekening wordt gebruikt voor de verrekening van transacties die via WeChat Pay worden verwerkt.

• Technische infrastructuur implementeren
  Het aanpassen van de betaalinfrastructuur van een onderneming aan de systemen van WeChat Pay is een technische vereiste. WeChat Pay biedt API's en ondersteuningsmateriaal om dit proces te vergemakkelijken, maar mogelijk is ook de expertise van ontwikkelaars of externe leveranciers vereist.

• Beveiligingsprotocollen naleven
  Ondernemingen die WeChat Pay gebruiken, moeten zich houden aan PCI DSS, evenals aan lokale wet- en regelgeving inzake gegevensbescherming. Deze compliance is bedoeld om de gegevens van klanten te beschermen.

• De onderneming classificeren
  Er wordt een verkopercategoriecode (MCC) toegewezen om een onderneming te classificeren op basis van de aangeboden goederen of diensten. WeChat Pay gebruikt deze code om transacties te categoriseren en te faciliteren.

• Voorbereiden op belastingaangiften
  Ondernemingen moeten worden ingesteld voor correcte fiscale afhandeling van transacties. WeChat Pay vereist dat er een systeem is om belastingen op de juiste manier te beheren en af te dragen.

• Integreren met klantervaringen
  Het betaalproces moet compatibel zijn met de gebruikersinterface van de WeChat-app. Denk hierbij aan QR-codes voor transacties en compatibiliteit met in-app-betalingen.

• Klantenservice opzetten
  Ondernemingen moeten een kanaal opzetten voor het beheren van vragen van klanten en chargebacks voor WeChat Pay-transacties. Dit is essentieel voor het behoud van vertrouwen en het beheer van klantrelaties.

• Inzicht krijgen in beperkingen van de markt en sector
  Ondernemingen moeten zich bewust zijn van en zich houden aan mogelijke beperkingen in bepaalde markten of specifieke sectoren, omdat wet- en regelgeving en beleidsregels van invloed kunnen zijn op de beschikbaarheid en het gebruik van WeChat Pay.

• Transacties met meerdere valuta's beheren
  Ondernemingen die internationaal opereren, moeten betalingen in verschillende valuta's kunnen verwerken. Dit omvat het beheer van procedures voor valutaomwisseling en verrekening.

Alternatieven voor WeChat Pay

Alternatieven voor WeChat Pay zijn onder andere digitale wallets, digitale betaalplatforms en uitgebreide betaalplatforms zoals Stripe. Stripe werkt met ondernemingen van elke omvang om online betalingen mogelijk te maken en kan eenvoudig worden geïntegreerd met verschillende e-commerceplatforms. De diensten van Stripe omvatten betalingsverwerking, facturering en financiële rapportage. Stripe Payments biedt een pakket betaaldiensten die online en mobiele transacties ondersteunen. Uit het transactievolume en de groeistatistieken blijkt dat Stripe steeds meer invloed heeft, met name onder start-ups en ondernemingen die vooral online actief zijn. De API-gerichte aanpak van Stripeis bovendien geschikt voor betaalervaringen op maat.