Bankoverschrijvingen zijn een populaire methode om geld tussen twee partijen te verzenden. In 2024 werden in de VS meer dan 200 miljoen overschrijvingen verstuurd, een stijging van 9% ten opzichte van het jaar daarvoor. Moeten bankoverschrijvingen deel uitmaken van de strategie van je onderneming voor het verzenden en ontvangen van geld? Dit is wat je moet weten over hoe bankoverschrijvingen werken en wat de mogelijke voor- en nadelen voor je onderneming zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een bankoverschrijving?
  
• Hoe werken bankoverschrijvingen?
  
• Bankoverschrijvingen vs. ACH-overschrijvingen
  
• Internationale bankoverschrijvingen
  
• Hoe lang duurt een bankoverschrijving?
  
• Zijn bankoverschrijvingen veilig?
  
• Kunnen bankoverschrijvingen worden teruggeboekt of geannuleerd?
  
• Kosten voor bankoverschrijvingen
  
• Voor- en nadelen van bankoverschrijvingen voor bedrijven
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Wat is een bankoverschrijving?

Een elektronische bankoverschrijving is een manier om geld elektronisch van de ene naar de andere partij te verplaatsen, hetzij rechtstreeks, tussen twee bankrekeningen, of van persoon naar persoon. Bankoverschrijvingen maken gebruik van een niet-bancaire, externe overschrijvingsservice, zoals MoneyGram of Western Union. Bankoverschrijvingen zijn een snelle, betrouwbare en veilige manier om geld in binnen- en buitenland over te maken.

Hoe werken bankoverschrijvingen?

Bij conventionele bank-naar-bank bankoverschrijvingen wordt het geld via banknetwerken verzonden. In de VS beheert de Federal Reserve het Federal Reserve Wire Network (beter bekend als Fedwire) dat banken gebruiken om geld te verzenden en te ontvangen. Fedwire is een realtime vereffeningssysteem van centrale-bankgeld dat transacties tussen financiële instellingen elektronisch vergemakkelijkt. Bedrijven, consumenten, banken en overheidsinstellingen gebruiken dit netwerk om veilig en snel geld over te maken.

Bankoverschrijvingen zijn populair vanwege hun gemak en snelheid, en Fedwire verwerkt veel overschrijvingen. In 2024 vonden er gemiddeld meer dan 800.000 overschrijvingen per dag plaats.

Rekeninghouders kunnen rechtstreeks via hun bankinstelling bankoverschrijvingen initiëren. Om een bankoverschrijving te verzenden, moet de afzender de volgende informatie verstrekken:

• Bankrekeningnummer van de afzender en ABA-routingnummer
  
• Naam van de ontvanger
  
• Naam van de bank van de ontvanger
  
• Bankrekeningnummer van de ontvanger en ABA-routingnummer
  
• Adres van de ontvanger
  
• Te verzenden bedrag
  

Aangezien een bank een overschrijving alleen goedkeurt als het bedrag gedekt is door beschikbaar geld, hoeft de ontvanger niet te wachten op goedkeuring. In de meeste gevallen verlaten binnenlandse bankoverschrijvingen je rekening nog op dezelfde dag dat je de overboeking aanvraagt.

Bankoverschrijvingen vs. ACH-overschrijvingen

Bankoverschrijvingen en ACH-overschrijven zijn populaire soorten Electronic Funds Transfers (EFT's) die geld verzenden en ontvangen zonder gebruik te maken van papiergeld, fysieke cheques of creditcards. Beide maken gebruik van een extern netwerk om geld te verplaatsen tussen rekeningen bij verschillende financiële instellingen.

Maar bankoverschrijvingen en ACH-overschrijvingen zijn niet uitwisselbaar en hebben enkele belangrijke verschillen:

1. Ze gebruiken verschillende netwerken
ACH-overschrijvingen maken om geld over te maken tussen rekeningen gebruik van het Automated Clearing House (ACH), een gecentraliseerd Amerikaans financieel netwerk. Het wordt beheerd door de National Automated Clearing House Association (Nacha), een onafhankelijke organisatie die eigendom is van een grote groep banken, kredietverenigingen en betalingsverwerkingsbedrijven. Bankoverschrijvingen daarentegen verlopen via Fedwire.

2. Bankoverschrijvingen zijn meestal sneller
De verwerking van bankoverschrijvingen, die in realtime worden vereffend, kunnen een paar uur tot twee werkdagen in beslag nemen en zijn meestal sneller dan ACH-overschrijvingen. ACH-overschrijvingen nemen doorgaans één tot vier werkdagen in beslag, hoewel ACH-overboekingen op dezelfde dag [steeds vaker] plaatsvinden (https://www.nacha.org/content/ach-network-volume-and-value-statistics).

3. Bankoverschrijvingen kosten meestal meer
ACH-overschrijvingen zijn gratis of kosten slechts een paar dollar, terwijl binnenlandse bankoverschrijvingen tot $ 35 kunnen kosten. Internationale bankoverschrijvingen kunnen tussen $ 35 en $ 50 kosten.

4. Met bankoverschrijvingen kun je geld internationaal versturen
ACH-overschrijvingen kunnen alleen worden gebruikt met bankrekeningen in de Verenigde Staten. Bankoverschrijvingen kunnen worden gebruikt voor zowel binnenlandse als internationale overschrijvingen.

Internationale bankoverschrijvingen

Internationale bankoverschrijvingen worden ook wel 'overmakingen' of 'internationale geldoverschrijvingen' genoemd, beide termen voor EFT's die door iemand in de VS naar een persoon of bedrijf in een ander land worden verzonden. In oktober 2012 heeft het Consumer Financial Protection Bureau een reeks regels aangenomen om Amerikaanse consumenten te beschermen wanneer ze geld naar het buitenland sturen. Deze verordeningen omvatten de volgende bepalingen, gericht op het verminderen van het risico voor de consument:

• Openbaarmakingen
  Financiële instellingen die overmakingen versturen, zijn verplicht om eerst bepaalde informatie aan consumenten bekend te maken, waaronder:

  • De wisselkoers, dit is de waarde van de oorspronkelijke valuta (in dit geval Amerikaanse dollars) in de lokale valuta van het land waar de overschrijving naartoe wordt gestuurd
    
  • Alle kosten, inclusief kosten van de bank (of andere entiteit) die de overmaking initieert, en die van ontvangende en bemiddelende agenten in het buitenland
    
  • Het uiteindelijke bedrag dat zal worden geleverd, minus kosten en belastingen
    

• Ontvangstbewijs
  Nadat de bankoverschrijving is gestart, moet de afzender een ontvangstbewijs ontvangen met de volgende informatie:

  • Wanneer het geld naar verwachting op de plaats van bestemming aankomt
    
  • Annuleringsperiode waarin de afzender de transactie kan annuleren (meestal 30 minuten)
    
  • Stappen die de afzender kan nemen om de transactie te annuleren
    
  • Hoe je klachten en andere feedback met betrekking tot de overdracht kunt indienen
    

De regels schrijven ook voor hoe de agent van de verzender de bovengenoemde items moet afleveren. Deze tussenpersoon is meestal de bank van de verzender of een extern bankoverschrijvingsbedrijf. Ze moeten de afzender voorzien van informatie voordat de overschrijving wordt verzonden en van het gespecificeerde ontvangstbewijs nadat de overschrijving is voltooid.

Hoelang duurt een bankoverschrijving?

Binnenlandse bankoverschrijvingen worden doorgaans binnen één werkdag verwerkt en geleverd, maar als de overboeking op vrijdag laat op de dag wordt gestart, is het mogelijk dat het geld pas de volgende maandag wordt afgeleverd (of de volgende werkdag, als maandag een feestdag is).

Internationale bankoverschrijvingen vanuit de VS hebben meestal één tot vijf werkdagen nodig om hun bestemming te bereiken. De extra verwerkingstijd is gedeeltelijk te wijten aan extra veiligheidsvereisten om het risico op fraude en witwaspraktijken te verminderen. Bovendien worden bij deze overschrijvingen vaak valuta omgewisseld, wat de verwerkingstijd nog langer maakt.

Zijn bankoverschrijvingen veilig?

Bankoverschrijvingen en het netwerk zelf worden algemeen als veilig beschouwd, zolang je maar weet naar welke partij je geld stuurt. Instellingen die diensten voor elektronische bankoverschrijvingen aanbieden, moeten zich aan strikte regels en voorschriften houden.

Kunnen bankoverschrijvingen worden teruggeboekt of geannuleerd?

Bankoverschrijvingen kunnen meestal niet worden teruggeboekt nadat ze zijn verzonden. Internationale bankoverschrijvingen kunnen soms binnen 30 minuten na het starten worden geannuleerd, op voorwaarde dat het geld nog niet is verwerkt en gestort.

Kosten voor bankoverschrijvingen

In vergelijking met andere methoden om geld over te maken, zijn bankoverschrijvingen relatief duur. De kosten variëren afhankelijk van een aantal factoren:

• Waar de overdracht wordt geïnitieerd
  
• Waar het geld naartoe wordt gestuurd
  
• Of je de verzender of ontvanger bent
  

Verschillende financiële instellingen brengen verschillende bedragen in rekening voor het initiëren van bankoverschrijvingen, maar de meeste kosten een vast bedrag van $ 25 om geld naar een andere persoon in de VS te sturen en $ 35 tot $ 50 om geld naar het buitenland te sturen. Afhankelijk van hun bank kan het zijn dat de ontvanger van een bankoverschrijving $10 tot $ 20 moet betalen om het geld te ontvangen.

Voor- en nadelen van bankoverschrijvingen voor bedrijven

Zijn bankoverschrijvingen de juiste keuze voor je bedrijf? Overweeg deze voor- en nadelen:

Voordelen

• Snel
  Hoewel bankoverschrijvingen niet zo snel zijn als kaartbetalingen, zijn ze een van de snelste manieren om elektronisch geld over te maken.

• Veilig
  Bankoverschrijvingen zijn een veilige manier om geld tussen partijen over te maken.

• Betrouwbaar
  Tenzij de verzender de rekeninggegevens van de ontvanger verkeerd invoert, zullen bankoverschrijvingen naar de juiste plaats gaan.

Nadelen

• Moeilijk te annuleren
  Omdat overschrijvingen snel nadat ze worden geïnitieerd worden vereffend, zijn ze moeilijk te annuleren.

• Duur
  De kosten weerhouden veel bedrijven ervan om bankoverschrijvingen als hun primaire methode voor het overmaken van geld te gebruiken.

Hoe Stripe kunnen helpen

Stripe Payments stelt bedrijven in staat om meer dan 100 betaalmethoden in te stellen en te accepteren, inclusief bankoverschrijvingen, en maakt reconciliatie automatisch. Het biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing waarmee elk bedrijf - van start-ups tot wereldwijde ondernemingen - online, persoonlijk en wereldwijd betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Automatisch betalingen te reconciliëren: Reconcilieer gemakkelijk bankoverschrijvingen met een specifieke betaling of factuur met behulp van een automatische reconciliatie-engine die virtuele bankrekeningen voor elke klant, en hulpmiddelen voor probleemoplossing gebruikt.
  
• Terugbetalingen te vereenvoudigen: Voer terugbetalingen uit of stuur te veel betaald geld terug naar de klant.
  
• Je afrekenervaring te optimaliseren: Creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces en Link, de digitale wallet van Stripe.
  
• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met u mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Leer meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen mogelijk kan maken, of aan de slag vandaag.