Wire Transfers sind eine beliebte Methode zum Senden von Geldern zwischen zwei Parteien. 2021 gab es mehr als 200 Millionen gesendete Wire Transfers und damit einen Anstieg von 11 % im Vergleich zum Vorjahr.

Sind Wire Transfers zum Senden und Empfangen von Geldern für Ihr Unternehmen geeignet? Im Folgenden erfahren Sie mehr über Wire Transfers und Ihre Funktionsweise. Außerdem stellen wir die Vor- und Nachteile für Unternehmen vor.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Wire Transfer?
  
• Wie funktionieren Wire Transfers?
  
• Wire Transfers vs. ACH-Überweisungen
  
• Internationale Wire Transfers
  
• Wie lange dauern Wire Transfers?
  
• Sind Wire Transfers sicher?
  
• Können Wire Transfers storniert werden?
  
• Gebühren für Wire Transfers
  
• Vor- und Nachteile von Wire Transfers für Unternehmen
  

Was ist ein Wire Transfer?

Ein Wire Transfer ist eine Möglichkeit, Gelder elektronisch von einer Partei zu einer anderen zu bewegen, und zwar entweder direkt zwischen zwei Bankkonten oder von Person zu Person über einen Überweisungsservice eines Drittanbieters, bei dem es sich nicht um eine Bank handelt, z. B. MoneyGram oder Western Union. Wire Transfers sind eine schnelle, zuverlässige und sichere Möglichkeit, Gelder im Inland und international zu übertragen.

Wie funktionieren Wire Transfers?

Bei herkömmlichen Wire Transfers von Bank zu Bank werden Gelder über Überweisungsnetzwerke übertragen. In den USA verwaltet die US-Notenbank das Netzwerk, das Banken nutzen, um Gelder mittels Wire Transfers zu senden und zu empfangen: das Überweisungsnetzwerk der US-Notenbank (auch bekannt als Fedwire). Fedwire ist ein Echtzeit-Abwicklungssystem für Zentralbankgelder, das elektronische Transaktionen zwischen Finanzinstituten ermöglicht. Dieses Netzwerk wird von Unternehmen, Verbraucherinnen und Verbrauchern, Banken und Regierungsbehörden genutzt, um Gelder sicher und schnell zu überweisen.

Durch ihre Einfachheit und Schnelligkeit sind Wire Transfers eine beliebte Option. Mit Fedwire wird dabei ein Großteil des Überweisungsverkehrs abgewickelt. Im März 2022 haben gemäß der regelmäßigen Fedwire-Berichterstattung Einzelpersonen und Unternehmen mehr als 18 Millionen Wire Transfers gesendet.

Kontoinhaber/innen können Wire Transfers direkt über ihr Bankinstitut initiieren. Um eine Banküberweisung zu senden, müssen Absender/innen die folgenden Informationen bereitstellen:

• Bankkontonummer und ABA-Routingnummer der Absenderin/des Absenders
  
• Name der Empfängerin/des Empfängers
  
• Name der Bank der Empfängerin/des Empfängers
  
• Bankkontonummer und ABA-Routingnummer der Empfängerin/des Empfängers
  
• Adresse der Empfängerin/des Empfängers
  
• Zu sendender Geldbetrag
  

Da Sie Wire Transfers direkt über Ihre Bank initiieren können, die eine Überweisung nur dann genehmigt, wenn der Betrag durch verfügbare Gelder gedeckt ist, muss der/die Empfänger/in nicht darauf warten, dass die Überweisung genehmigt wird. In den meisten Fällen werden bei inländischen Wire Transfers die Gelder an dem Tag abgebucht, an dem Sie die Überweisung angefordert haben.

Wire Transfers vs. ACH-Überweisungen

Wire Transfers und ACH-Überweisungen sind beliebte Möglichkeiten für die elektronische Überweisung von Geldern (EFTs), die zum Senden und Empfangen von Geldern ohne Nutzung von Papiergeld, physischen Schecks oder Kreditkarten verwendet werden. Beide Verfahren nutzen ein Netzwerk, das von einer Drittanbieterorganisation betrieben wird, um Gelder zwischen Konten bei unterschiedlichen Finanzinstituten zu bewegen. Wire Transfers und ACH-Überweisungen sind jedoch nicht das Gleiche und weisen einige wichtige Unterschiede auf:

1. Das verwendete Netzwerk
ACH-Überweisungen nutzen das Automated Clearing House (ACH), um Gelder von einem auf ein anderes Konto zu übertragen. Das ACH ist ein zentrales US-Finanznetzwerk, das von Banken und Kreditgenossenschaften genutzt wird, um elektronische Zahlungen und Geldüberweisungen zu senden und zu empfangen. Es wird von der National Automated Clearing House Association (Nacha) verwaltet. Die unabhängige Organisation befindet sich im Besitz zahlreicher Banken, Kreditgenossenschaften und Zahlungsabwickler. Wire Transfers werden hingegen über das Fedwire abgewickelt.

2. Geschwindigkeit der Überweisung
Die Abwicklung von Wire Transfers, die in Echtzeit erfolgt, kann wenige Stunden bis hin zu zwei Geschäftstagen dauern. Sie gilt in der Regel als die schnellere Option. Im Vergleich dazu dauern ACH-Überweisungen bis zu vier Geschäftstage. Im März 2021 änderte die NACHA ihre Abwicklungsregeln, um den Zugriff auf taggleiche ACH-Transaktionen zu erweitern. Dies ermöglicht nun eine taggleiche Abwicklung vieler ACH-Transaktionen.

3. Kosten
Wire Transfers sind in der Regel teurer als ACH-Überweisungen. Während ACH-Überweisungen entweder kostenfrei sind oder nur wenige Dollar kosten, können inländische Wire Transfers bis zu 35 US-Dollar und internationale Wire Transfers zwischen 35 und 50 US-Dollar kosten.

4. Region
ACH-Überweisungen sind nur für Bankkonten in den USA verfügbar. Wire Transfers können für inländische und internationale Überweisungen verwendet werden.

Internationale Wire Transfers

Internationale Wire Transfers werden auch als sogenannte „Remittance Transfers“ bezeichnet. Dabei handelt es sich um elektronische Überweisungen (ETFs), die von einer Person in den USA an eine Person oder ein Unternehmen in einem anderen Land gesendet werden. Internationale Wire Transfers unterliegen dem Bundesschutz. Im Oktober 2012 stellte die US-amerikanische Behörde mit der Bezeichnung „Consumer Financial Protection Bureau“, eine Behörde für den Verbraucherschutz im Finanzbereich, Regeln vor, um Verbraucher/innen in den USA zu schützen, wenn sie Gelder in das Ausland senden. Diese Bestimmungen enthalten die folgenden Vorschriften, die dazu dienen sollen, das Risiko auf Seiten der Verbraucher/innen zu reduzieren:

• Veröffentlichungen
  Finanzinstitute, die diese Überweisungen senden, müssen gegenüber Verbraucherinnen und Verbrauchern bestimmte Informationen offenlegen, bevor eine Überweisung gesendet werden kann, darunter:

  • den Wechselkurs, bei dem es sich um den Wert der ursprünglichen Währung (in diesem Fall US-Dollar) in der Währung des Landes handelt, in das die Überweisung gesendet wird
    
  • sämtliche Gebühren, darunter auch Gebühren von der Bank (oder einer anderen Einheit), die die Überweisung initiiert, sowie jene Gebühren für den Empfang im Ausland und von Zwischenbanken
    
  • den finalen Geldbetrag, der geliefert wird, abzüglich Gebühren und Steuern
    

• Zahlungsbeleg
  Nach dem Initiieren des Wire Transfers muss der/die Absender/in einen Zahlungsbeleg mit den folgenden Informationen erhalten:

  • Zeitpunkt, zu dem die Gelder voraussichtlich am Bestimmungsort eintreffen
    
  • Stornierungsfenster, in dem der/die Absender/in die Transaktion stornieren kann (in der Regel 30 Minuten)
    
  • Schritte, die der/die Absender/in unternehmen kann, um die Transaktion zu stornieren
    
  • Anleitung zum Einreichen von Beschwerden und anderen Rückmeldungen in Bezug auf die Überweisung
    

Die Regeln schreiben außerdem vor, wie der/die Agent/in der Absenderin bzw. des Absenders (in der Regel die eigene Bank oder ein drittes Überweisungsunternehmen) die zuvor genannten Elemente bereitstellen muss. Sie müssen dem/der Absender/in die Veröffentlichungen vor dem Versenden der Überweisungen und den Zahlungsbeleg mit den Elementen nach Abschluss der Überweisung bereitstellen.

Wie lange dauern Wire Transfers?

Wire Transfers sind aufgrund der hohen Abwicklungsgeschwindigkeit äußerst beliebt. Inländische Wire Transfers werden in der Regel innerhalb eines Geschäftstages verarbeitet und bereitgestellt. Wenn die Überweisung spät an einem Freitag eingeleitet wird, ist es jedoch möglich, dass die Gelder erst am darauffolgenden Montag (oder am nächsten Geschäftstag, wenn der Montag ein gesetzlicher Feiertag ist) bereitgestellt werden.

Aus den USA stammende internationale Wire Transfers erreichen nach einem bis fünf Geschäftstagen ihren Bestimmungsort. Die zusätzliche Verarbeitungszeit kann zusätzlichen Sicherheitsanforderungen geschuldet sein, die dazu bestimmt sind, das Betrugsrisiko und Geldwäsche zu reduzieren, die mit internationalen Wire Transfers einhergehen können. Außerdem sind bei diesen Überweisungen häufig Währungsumrechnungen erforderlich, die die Verarbeitungszeit verlängern.

Sind Wire Transfers sicher?

Wire Transfers werden mehrheitlich als eine sichere Möglichkeit betrachtet, um Gelder zwischen Bankkonten zu transferieren, so lange die Partei bekannt ist, an die Gelder gesendet wird. Institutionen, die Dienstleistungen rund um Wire Transfers anbieten, sind an eine Reihe strikter Regeln und Vorschriften gebunden und das Überweisungsnetzwerk an sich kann grundsätzlich als sicher betrachtet werden, obwohl es gewiss nicht immun gegen Versuche von Hackern ist.

Können Wire Transfers storniert werden?

In der Regel können Wire Transfers nach dem Versand nicht storniert werden. Internationale Wire Transfers können gelegentlich innerhalb von 30 Minuten nach der Initiierung storniert werden, wenn die Gelder noch nicht verarbeitet oder gutgeschrieben wurden.

Gebühren für Wire Transfers

Im Vergleich zu anderen Geldbewegungsmethoden sind Wire Transfers relativ teuer. Die Kosten variieren und sind von einigen Faktoren abhängig:

• Initiierung der Überweisung
  
• Bestimmungsziel der Gelder
  
• Ob Sie der/die Absender/in oder der/die Empfänger/in sind
  

Verschiedene Finanzinstitute erheben verschiedene Beträge für die Initiierung von Wire Transfers, aber für die meisten Wire Transfers wird eine Pauschale von 25 US-Dollar zum Senden von Geld an eine Person in den USA und von 35 bis 50 US-Dollar zum Senden von Geld in ein anderes Land berechnet. Abhängig von der Bank wird dem/der Empfänger/in eines Wire Transfers eine Gebühr von 10 bis 20 US-Dollar für den Empfang der Gelder berechnet. Hier finden Sie weitere Informationen zu Gebühren für Wire Transfers, die einige große US-Banken für eingehende Wire Transfers berechnen.

Stripe berechnet Nutzerinnen und Nutzern eine Gebühr für den Empfang einer Zahlung per Wire Transfer.

Vor- und Nachteile von Wire Transfers für Unternehmen

Sind Wire Transfers die richtige Wahl für Ihr Unternehmen? Schauen Sie sich die Vor- und Nachteile an:

Vorteile

• Schnelligkeit
  Obwohl Wire Transfers nicht so schnell wie Kartenzahlungen sind, gehören sie zu den schnellsten Möglichkeiten, Gelder elektronisch zu überweisen.

• Sicherheit
  Wire Transfers sind eine sichere Möglichkeit, Gelder zwischen Parteien zu transferieren.

• Zuverlässigkeit
  Wenn Sie eine Banküberweisung senden oder empfangen, können Sie darauf vertrauen, dass die Gelder zu dem von Ihnen erwarteten Zeitpunkt am Bestimmungsort eintreffen. Wenn der/die Absender/in falsche Kontoinformationen der Empfängerin bzw. des Empfängers eingibt, besteht die Möglichkeit, dass ein Fehler auftritt.

Nachteile

• Schwierig zu stornieren
  Da Wire Transfers bald nach der Initiierung verarbeitet werden, ist es schwierig oder mitunter unmöglich, diese zu stornieren, sobald sie versendet wurden.

• Hohe Kosten
  Hohe Kosten sind der größte Nachteil von Wire Transfers und daher ist es so, dass die meisten Unternehmen sich bei grundlegenden Geschäftsabläufen gegen Wire Transfers als ihre primäre Option zum Senden und Empfangen von Geldern entscheiden. Wenn Sie die Gebühren, die für das Senden (und gelegentlich auch das Empfangen) von Wire Transfers erhoben werden, addieren, eignet sich diese Methode aus rationalen Gründen nicht als kostengünstige Zahlungsstrategie.