การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นวิธีการส่งเงินระหว่าง 2 ฝ่ายที่ได้รับความนิยม ในปี 2024 มีการส่งการโอนเงินระหว่างธนาคารมากกว่า 200 ล้านรายการในสหรัฐอเมริกา โดยเป็นอัตราที่เพิ่มขึ้น 9% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า หากจะพิจารณาว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารควรเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การส่งและรับเงินของธุรกิจคุณหรือไม่ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของการโอนเงินระหว่างธนาคาร รวมถึงข้อดีข้อเสียที่อาจมีต่อธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การโอนเงินระหว่างธนาคารคืออะไร
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารมีวิธีการทำงานอย่างไร
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารเทียบกับการโอนเงินแบบ ACH
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศ
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารใช้เวลานานเท่าใด
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารปลอดภัยหรือไม่
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารสามารถปรับคืนหรือยกเลิกได้หรือไม่
  
• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างธนาคาร
  
• ข้อดีข้อเสียของการโอนเงินระหว่างธนาคารสำหรับธุรกิจ
  
• Stripe จะช่วยได้อย่างไร
  

การโอนเงินระหว่างธนาคารคืออะไร

การโอนเงินระหว่างธนาคารคือวิธีการย้ายเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง โดยอาจส่งระหว่างบัญชีธนาคารสองบัญชีโดยตรง หรือจากบุคคลทั่วไปไปให้บุคคลอื่น การโอนเงินระหว่างธนาคารใช้บริการโอนเงินระหว่างธนาคารภายนอกที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น MoneyGram หรือ Western Union การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นวิธีการโอนย้ายเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศที่รวดเร็ว เชื่อถือได้ และปลอดภัย

การโอนเงินระหว่างธนาคารมีวิธีการทำงานอย่างไร

ในการโอนเงินระหว่างธนาคารกับธนาคารทั่วไป ระบบจะส่งเงินทุนผ่านเครือข่ายโอนเงินระหว่างธนาคาร ในสหรัฐอเมริกา ธนาคารกลางจะจัดการ Federal Reserve Wire Network (เรียกกันว่า Fedwire) ที่ธนาคารใช้ส่งและรับเงิน Fedwire เป็นระบบการชําระเงินแบบเรียลไทม์ของธนาคารกลางซึ่งอำนวยความสะดวกทางอิเล็กทรอนิกส์ในการทำธุรกรรมระหว่างสถาบันทางการเงิน ทั้งธุรกิจ, ผู้บริโภค, ธนาคาร และหน่วยงานรัฐต่างใช้เครือข่ายนี้ในการโอนเงินอย่างปลอดภัยและรวดเร็ว

การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นที่นิยมเนื่องจากความสะดวกและความรวดเร็ว และ Fedwire ก็จัดการปริมาณการโอนเงินจำนวนมาก ในปี 2024 มีการโอนเงินเฉลี่ยมากกว่า 800,000 ครั้งต่อวัน

เจ้าของบัญชีสามารถเริ่มโอนเงินระหว่างธนาคารผ่านสถาบันธนาคารของตัวเองได้โดยตรง หากต้องการโอนเงินระหว่างธนาคาร ผู้ส่งจะต้องให้ข้อมูลต่อไปนี้

• หมายเลขบัญชีธนาคารและ ABA Routing Number ของผู้ส่ง
  
• ชื่อของผู้รับ
  
• ชื่อธนาคารของผู้รับ
  
• หมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับและ ABA Routing Number
  
• ที่อยู่ของผู้รับ
  
• จำนวนเงินที่จะส่ง
  

เนื่องจากธนาคารจะอนุมัติการโอนเงินก็ต่อเมื่อเงินที่พร้อมใช้งานครอบคลุมจำนวนเงินดังกล่าว ผู้รับจึงไม่ต้องรออนุมัติ ในกรณีส่วนใหญ่ การโอนเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศจะออกจากบัญชีของคุณในวันเดียวกับที่คุณส่งคำขอให้โอนเงิน

การโอนเงินระหว่างธนาคารเทียบกับการโอนเงินแบบ ACH

การโอนเงินระหว่างธนาคารและการโอนเงินแบบ ACH เป็นประเภทการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ที่ได้รับความนิยมซึ่งส่งและรับเงินโดยไม่ต้องใช้เงินกระดาษ เช็คใบจริง หรือบัตรเครดิต ทั้งสองวิธีใช้เครือข่ายของบุคคลที่สามเพื่อโอนย้ายเงินระหว่างบัญชีในสถาบันทางการเงินต่างๆ

แต่การโอนเงินระหว่างธนาคารและการโอนเงินแบบ ACH นั้นไม่สามารถใช้แทนกันได้และมีความแตกต่างที่สำคัญๆ ดังต่อไปนี้

1. ใช้เครือข่ายที่แตกต่างกัน
การโอนเงินแบบ ACH จะส่งเงินระหว่างบัญชีโดยใช้สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) ซึ่งเป็นเครือข่ายทางการเงินในสหรัฐอเมริกาที่รวมศูนย์ ดูแลโดย National Automated Clearing House Association (Nacha) ซึ่งเป็นองค์กรอิสระที่มีเจ้าของเป็นธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทประมวลผลการชําระเงินกลุ่มใหญ่ ในทางกลับกัน การโอนเงินระหว่างธนาคารจะดําเนินการผ่าน Fedwire

2. การโอนเงินระหว่างธนาคารมักจะเร็วกว่า
การโอนเงินระหว่างธนาคารซึ่งได้รับการชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจใช้เวลาไม่กี่ชั่วโมงจนถึง 2 วันทำการในการประมวลผล จึงมักจะเร็วว่าการโอนเงินแบบ ACH เพราะปกติแล้วการโอนเงินแบบ ACH จะใช้เวลา 1-4 วันทําการ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินแบบ ACH ภายในวันเดียวกันกำลังเพิ่มขึ้น

3. การโอนเงินระหว่างธนาคารมักมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า
การโอนเงินแบบ ACH จะไม่มีค่าใช้จ่ายหรือมีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศอาจมีค่าใช้จ่ายสูงสุดถึง $35 และการโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศอาจมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ $35 ถึง $50

4. การโอนเงินระหว่างธนาคารสามารถส่งเงินไปต่างประเทศได้
การโอนเงินแบบ ACH ใช้ได้กับบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น ขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารสามารถใช้ได้กับการโอนเงินทั้งในและต่างประเทศ

การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศ

การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "การโอนเงิน" (Remittance Transfer) หรือ "การโอนเงินระหว่างประเทศ" (International Money Transfer) ซึ่งทั้งสองคำใช้เรียก EFT ที่ส่งจากบุคคลในสหรัฐอเมริกาไปยังบุคคลหรือธุรกิจในประเทศอื่น ในเดือนตุลาคม 2012 หน่วยงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้นําชุดกฎมาใช้เพื่อปกป้องผู้บริโภคชาวอเมริกันเมื่อส่งเงินไปยังต่างประเทศ โดยเพื่อลดความเสี่ยงของผู้บริโภค กฎระเบียบเหล่านี้รวมถึงข้อกําหนดต่อไปนี้

• การเปิดเผยข้อมูล
  สถาบันการเงินที่ส่งเงินโอนนั้นจําเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลบางอย่างแก่ผู้บริโภคก่อน ซึ่งรวมถึงข้อมูลต่อไปนี้

  • อัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งเป็นมูลค่าของสกุลเงินตั้งต้น (ในกรณีนี้คือดอลลาร์สหรัฐ) ในสกุลเงินท้องถิ่นของประเทศที่จะส่งเงินโอนไปให้
    
  • ค่าธรรมเนียมทั้งหมด รวมถึงค่าธรรมเนียมจากธนาคาร (หรือหน่วยงานอื่น) ที่เริ่มต้นการโอน และค่าธรรมเนียมของตัวแทนรับและตัวแทนตัวกลางในต่างประเทศ
    
  • จํานวนเงินสุดท้ายที่จะจัดส่ง โดยหักค่าธรรมเนียมและภาษี
    

• ใบเสร็จ
  หลังจากเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างธนาคารแล้ว ผู้ส่งจะต้องได้รับใบเสร็จที่มีข้อมูลต่อไปนี้

  • จะได้รับเงินที่ปลายทางเมื่อใด
    
  • ระยะเวลาที่ผู้ส่งสามารถยกเลิกธุรกรรมได้ (ปกติแล้วจะไม่เกิน 30 นาที)
    
  • ขั้นตอนที่ผู้ส่งสามารถดำเนินการเพื่อยกเลิกธุรกรรม
    
  • วิธีส่งการร้องเรียนและความคิดเห็นอื่นๆ เกี่ยวกับการโอนเงิน
    

นอกจากนี้ กฎยังกําหนดว่าตัวแทนของผู้ส่งต้องจัดส่งรายการที่กล่าวข้างต้น โดยปกติแล้วตัวแทนดังกล่าวคือธนาคารของผู้ส่งหรือบริษัทโอนเงินระหว่างธนาคารที่เป็นบุคคลที่สาม โดยจะต้องเปิดเผยข้อมูลแก่ผู้ส่งก่อนที่จะส่งการโอน และมอบใบเสร็จที่แจกแจงรายการหลังจากการโอนเสร็จสมบูรณ์

การโอนเงินระหว่างธนาคารใช้เวลานานเท่าใด

โดยทั่วไป การโอนเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศจะได้รับการดำเนินการและส่งภายใน 1 วันทำการ แต่หากดำเนินการโอนในช่วงเย็นของวันศุกร์ เงินก็อาจไม่ได้ถูกส่งจนกว่าจะถึงวันจันทร์ถัดไป (หรือวันทำการถัดไป หากวันจันทร์เป็นวันหยุดราชการ)

การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศที่มีต้นทางในสหรัฐอเมริกามักใช้เวลา 1-5 วันทำการกว่าจะถึงปลายทาง เวลาดำเนินการเพิ่มเติมส่วนหนึ่งเกิดจากข้อกำหนดด้านความปลอดภัยเพิ่มเติมที่มุ่งเน้นลดการความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการฟอกเงิน นอกจากนี้ การโอนเงินเหล่านี้มักเกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงิน ซึ่งเพิ่มเวลาในการดำเนินการ

การโอนเงินระหว่างธนาคารปลอดภัยหรือไม่

การโอนเงินระหว่างธนาคารและตัวเครือข่ายการโอนเงินเองเป็นวิธีการที่ถือกันในวงกว้างว่าปลอดภัยตราบเท่าที่คุณทราบว่าใครคือฝ่ายที่คุณส่งเงินทุนไปให้ สถาบันที่ให้บริการโอนเงินระหว่างธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับที่เข้มงวด

การโอนเงินระหว่างธนาคารสามารถปรับคืนหรือยกเลิกได้หรือไม่

โดยปกติแล้ว ระบบจะปรับคืนการโอนเงินระหว่างธนาคารไม่ได้หลังจากส่งไปแล้ว แต่บางครั้งอาจยกเลิกการโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศได้ภายใน 30 นาทีหลังจากเริ่มดําเนินการในกรณีที่เงินดังกล่าวยังไม่ได้รับการประมวลผลและฝากเงิน

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างธนาคาร

เมื่อเทียบกับวิธีอื่นๆ ในการโอนย้ายเงิน การโอนเงินระหว่างธนาคารจะมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง ซึ่งค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปโดยขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการดังต่อไปนี้

• สถานที่เริ่มต้นการโอนเงิน
  
• ประเทศที่จะส่งเงินไป
  
• คุณเป็นผู้ส่งหรือผู้รับ
  

สถาบันการเงินต่างๆ เรียกเก็บเงินในจำนวนที่แตกต่างกันในการเริ่มการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่ส่วนใหญ่จะมีค่าธรรมเนียมคงที่ $25 ในการส่งเงินให้บุคคลอื่นในสหรัฐอเมริกาและ $35–$50 เพื่อส่งเงินไปยังต่างประเทศ ผู้รับการโอนเงินระหว่างธนาคารอาจต้องชำระเงิน $10–$20 เพื่อรับเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารของผู้รับ

ข้อดีข้อเสียของการโอนเงินระหว่างธนาคารสำหรับธุรกิจ

การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่ ลองพิจารณาข้อดีข้อเสียเหล่านี้

ข้อดี

• รวดเร็ว
  แม้ว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารจะไม่รวดเร็วเท่าการชำระเงินด้วยบัตร แต่ก็เป็นหนึ่งในวิธีที่รวดเร็วที่สุดในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

• ปลอดภัย
  การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการเคลื่อนย้ายเงินระหว่าง 2 ฝ่าย

• น่าเชื่อถือ
  การโอนเงินระหว่างธนาคารจะส่งไปยังตำแหน่งที่ถูกต้อง เว้นแต่ผู้ส่งจะป้อนข้อมูลบัญชีของผู้รับไม่ถูกต้อง

ข้อเสีย

• ยกเลิกได้ยาก
  เนื่องจากการโอนเงินระหว่างธนาคารจะได้รับการชำระเงินไม่นานหลังจากที่มีการเริ่มต้น จึงยกเลิกได้ยาก

• ค่าใช้จ่ายสูง
  ค่าใช้จ่ายทำให้ธุรกิจหลายแห่งไม่ใช้การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นวิธีหลักในการโอนเงิน

Stripe จะช่วยได้อย่างไร

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจสามารถตั้งค่าและรับวิธีการชำระเงินได้มากกว่า 100 วิธี รวมถึงการโอนเงินระหว่างธนาคาร และทำให้การกระทบยอดเป็นระบบอัตโนมัติ ช่วยมอบโซลูชันการชำระเงินที่ครบวงจรและครอบคลุมทั่วโลก ซึ่งช่วยให้ธุรกิจน้อยใหญ่ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังขยายตัวไปจนถึงองค์กรระดับโลกสามารถรับชำระเงินได้ทั้งออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลก

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: กระทบยอดการโอนเงินระหว่างธนาคารกับการชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้เฉพาะได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา
  
• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า
  
• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าและ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% และความน่าเชื่อถือระดับชั้นนำในวงการ
  

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายของคุณ หรือเริ่มใช้งานวันนี้