電信送金は 2 つの当事者間で資金を送金する人気の方法です。2024 年にアメリカでは 2 億件以上の電信送金 が送信され、前年比9%増でした。電信送金は、あなたのビジネスの送金・受金戦略の一部とすべきでしょうか？電信送金の仕組みと、ビジネスにとっての潜在的な長所と短所について知っておくべきことをご説明します。

__ この記事の内容 __

• 電信送金とは何か？
  
• 電信送金の仕組み
  
• 電信送金と ACH 送金の違い
  
• 国際電信送金
  
• 電信送金にはどのくらい時間がかかるか？
  
• 電信送金は安全か？
  
• 電信送金は取り消しまたはキャンセルできるのか？
  
• 電信送金手数料
  
• 企業にとっての電信送金の長所と短所
  
• Stripe がどのように支援できるか
  

電信送金とは何か？

電信送金とは、2 つの銀行口座間で直接、または個人間で、ある当事者から別の当事者に電子的に資金を移動する方法です。電信送金は、MoneyGram や Western Union のような非銀行の第三者電信送金サービスを使用します。電信送金は、国内および国際的に資金を移動する高速で信頼性があり安全な方法です。

電信送金の仕組み

従来の銀行間電信送金では、資金は電信ネットワークを通じて送信されます。アメリカでは、連邦準備制度理事会が銀行が 連邦準備制度電信ネットワーク(一般的に Fedwire として知られる)を管理しており、銀行はこれを資金送受信に使用しています。Fedwireは、金融機関間の取引を電子的に促進する中央銀行マネーのリアルタイム決済システムです。企業、消費者、銀行、政府機関がこのネットワークを使用して安全かつ迅速に資金を移転しています。

電信送金はその簡便性と速度により人気があり、Fedwire は大量の送金トラフィックを処理しています。2024 年には、平均日次送金が 80 万件以上 ありました。

アカウント保有者は銀行機関を通じて直接電信送金を開始できます。電信送金を送るには、送金者は以下の情報を提供する必要があります:

• 送信者の銀行口座番号と ABA 金融番号
  
• 受取人の名前
  
• 受取人の銀行名
  
• 受取人の銀行口座番号と ABA 金融番号
  
• 受取人の住所
  
• 送金額
  

銀行は利用可能資金で金額がカバーされている場合のみ送金を承認するため、受取人は承認を待つ必要がありません。ほとんどの場合、国内電信送金は送金を要請した当日にアカウントから出金されます。

電信送金と ACH 送金の違い

電信送金と ACH 送金は、紙幣、物理的な小切手、クレジットカードを使用せずに資金を送受信する人気のある電子資金移動 (EFT) の種類です。両方とも、異なる金融機関のアカウント間で資金を移動するために第三者ネットワークに依存しています。

しかし、電信送金とACH送金は互換性がなく、いくつかの重要な違いがあります：

_1. 異なるネットワークを使用 _
ACH 送金 は、アカウント間で資金を送信するために、アメリカの中央集権的金融ネットワークである自動決済機関 (ACH) を使用します。これは大規模な銀行、信用組合、決済処理会社グループが所有する独立組織である全米自動決済機関協会(Nacha) によって管理されています。一方、電信送金はFedwireを通じて移動します。

_2. 電信送金は通常より高速 _
リアルタイムで決済される電信送金は、処理に数時間から 2 営業日かかることがあり、通常ACH送金より高速です。ACH 送金は通常 1〜4 営業日かかりますが、同日 ACH 決済は 増加 しています。

_3. 電信送金は通常コストが高い _
ACH 送金は無料または数 $ 程度ですが、国内電信送金は最大 $35 かかることがあります。国際電信送金は $35 〜 $50 かかることがあります。

_4. 電信送金は国際的に送金可能 _
ACH 送金はアメリカを拠点とする銀行口座でのみ利用可能です。電信送金は国内および国際送金の両方に使用できます。

国際電信送金

国際電信送金は「送金取引」または「国際送金」とも呼ばれ、いずれもアメリカの人から他国の個人または企業に送られる EFT の用語です。2012 年 10 月、消費者金融保護局はアメリカの消費者が海外送金を行う際の保護規約を採択しました。これらの規制には、消費者リスクを軽減するため以下の条項が含まれています：

• _開示 _
  送金取引を行う金融機関は、まず消費者に特定の情報を開示することが義務付けられています。以下を含みます：

  • 為替レート (元の通貨 (この場合アメリカドル) の送金先国の現地通貨での価値)
    
  • 送金を開始する銀行 (または他の機関)の手数料、および海外の受取・仲介代理店の手数料を含むすべての手数料
    
  • 手数料と税金を差し引いた、最終的に受け取る金額
    

• __ 受領書 __
  電信送金開始後、送金者は以下の情報を含む受領書を受け取る必要があります：

  • 送信先への資金の着金予定日
    
  • 送信者が取引をキャンセルできるキャンセル可能期間 (通常は 30 分)
    
  • 取引をキャンセルするために送信者が行う手順
    
  • 送金に関連する苦情やその他の意見の提出方法
    

また、この規則では、送金者の代理人が前述の項目をどのように提供すべきかも規定しています。この代理人は通常、送金者の銀行または第三者電信送金会社です。送金前に開示事項を、送金完了後に詳細な受領書を送金者に提供する必要があります。

電信送金にはどのくらい時間がかかるか？

国内電信送金は通常 1 営業日以内に処理・配送されます。しかし、金曜日の遅い時間に送金が開始された場合、資金は翌月曜日 (月曜日が祝日の場合は次の営業日) まで配送されない可能性があります。

アメリカを起点とする国際電信送金は通常、目的地に到達するまで 1 〜 5 営業日かかります。追加の処理時間は、不正利用とマネーロンダリングのリスクを減少させることを目的とした追加のセキュリティ要件による部分があります。さらに、これらの送金には通貨換算が頻繁に含まれ、処理時間が増加します。

電信送金は安全か？

電信送金と電信ネットワーク自体は、資金を送金する相手を知っている限り、広く安全であると考えられています。電信送金サービスを提供する機関は、厳格な規則と規制に従う必要があります。

電信送金は取り消しまたはキャンセルできるのか？

電信送金は通常、送金後に取り消すことはできません。国際電信送金は、資金がまだ処理・入金されていない場合に限り、開始から 30 分以内であればキャンセルできることがあります。

電信送金手数料

他の資金移動方法と比較して、電信送金は比較的高価です。コストはいくつかの要因によって異なります:

• 送金を開始した場所
  
• 資金の送金先
  
• 送信者か受取人か
  

各金融機関は電信送金開始に異なる金額を請求しますが、アメリカ国内の他者への送金は $25 の定額料金、国際送金は $35〜$50 が一般的です。銀行によっては、電信送金の受取人が資金受取に $10 〜 $20 を支払う必要がある場合があります。

企業にとっての電信送金の長所と短所

電信送金はあなたのビジネスにとって正しい選択でしょうか？以下の長所と短所を検討してください：

長所

• __ 高速 __
  電信送金はカード決済ほど高速ではありませんが、電子的に資金を移転する最も高速な方法の一つです。

• __ 安全性 __
  電信送金は当事者間で資金を移動する安全な方法です。

• __ 信頼性 __
  送金者が受取人のアカウント情報を誤って入力しない限り、電信送金は正しい場所に到達します。

短所

• __ キャンセルが困難 __
  電信送金は開始後すぐに決済されるため、キャンセルが困難です。

• __ 高額 __
  コストにより、多くの企業が電信送金を主要な資金移転方法として使用することを思いとどまります。

Stripe がどのように支援できるか

Stripe Payments は、企業が電信送金を含む 100 以上の決済手段を設定・受付し、照合を自動化することを可能にします。拡大するスタートアップからグローバル企業まで、あらゆる企業がオンライン、対面、世界中で決済を受け入れることを支援する統一されたグローバル決済ソリューションを提供します。

Stripe Payments は以下をサポートします：

• __ 決済の自動照合： __ 各顧客の仮想銀行口座とトラブルシューティングツールを使用する自動照合エンジンで、電信送金を特定の決済または請求書に簡単に照合。
  
• __ 返金の簡素化： __ 顧客への返金または余剰資金の返却。
  
• __ 決済体験の最適化： __ 事前構築された決済 UI とStripe のデジタルウォレットであるLinkで、摩擦のない顧客体験を創出し、数千時間のエンジニアリング時間を節約。
  
• __ 対面とオンライン決済の統合： __ オンラインと対面チャネルにわたるユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズ、ロイヤルティの報酬、売上の成長。
  
• __ 決済パフォーマンスの向上： __ ノーコード不正利用対策と承認率改善の高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールで売上を増加。
  
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