Option de paiement numérique majeure d'origine chinoise, WeChat Pay fait partie intégrante de la plateforme WeChat. WeChat Pay s'adresse à une large base d'utilisateurs : environ 940 millions d'individus utilisaient les paiements mobiles en Chine à la mi-2023, et WeChat Pay représente le deuxième moyen de paiement numérique le plus populaire du pays. Ce service facilite les paiements pour un large éventail d'activités en ligne et hors ligne, depuis les transferts pair-à-pair et le paiement des factures jusqu'aux achats au détail.
Sur le plan mondial, WeChat Pay est parvenu à étendre sa portée à travers des partenariats, mais aussi en s'adressant aux touristes chinois et aux entreprises internationales désireuses de pénétrer le marché Chine. Le service de paiement a adapté ses fonctionnalités de façon à prendre en charge différentes devises et à répondre aux besoins des entreprises et des clients du monde entier. Il prend également en charge les paiements transfrontaliers, ce qui permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions en devises étrangères, que le système convertit en yuans à un taux déterminé par le marché. Cette fonctionnalité permet de répondre aux demandes du nombre croissant de touristes chinois, qui préfèrent la familiarité et la commodité de WeChat Pay.
Ce service constitue une plateforme adaptable, capable de répondre aux besoins des clients dans plusieurs scénarios de paiement. Il offre un système de paiement qui s'appuie sur la technologie de code QR et qui réduit les transactions à un simple scan sur appareil mobile. WeChat Pay assure la sécurité des transactions grâce à une combinaison de protections appliquées à l'échelle du système et de procédures d'authentification des utilisateurs.
Pour les entreprises et les particuliers qui souhaitent s'engager dans la sphère des paiements numériques en Chine, il est important de comprendre toute l'étendue des services de WeChat Pay, ses capacités de traitement des transactions et ses mesures de sécurité. Découvrez ci-dessous les fonctionnalités de WeChat Pay, comment les utiliser et la stratégie du fournisseur pour s'adapter aux différents marchés. Ce guide vous explique également comment WeChat Pay s'inscrit dans le contexte plus large des solutions de paiement internationales.
Sommaire
- Présentation de WeChat Pay
- Portée de WeChat Pay
- Profil des utilisateurs de WeChat Pay
- Fonctionnement de WeChat Pay
- Avantages liés à l'acception de WeChat Pay pour les entreprises
- Mesures de sécurité appliquées à WeChat Pay
- Exigences relatives à l'acception de WeChat Pay pour les entreprises
- Solutions comparables à WeChat Pay
Présentation de WeChat Pay
WeChat Pay est un service de portefeuille électronique intégré à WeChat, la plus grande application chinoise de réseaux sociaux et de messagerie. WeChat, qui compte plus d'un milliard d'utilisateurs actifs mensuels, utilise les codes QR pour faciliter les paiements mobiles instantanés, une approche qui a transformé les comportements financiers en Chine. WeChat Pay fait partie intégrante de l'économie numérique chinoise et s'étend au-delà des transferts pair-à-pair et des achats en ligne pour inclure également le paiement des factures, des services de transport et même des services publics.
Avec WeChat Pay, les clients relient leurs comptes bancaires à leur profil WeChat de façon à pouvoir effectuer des paiements électroniques rapidement et en toute sécurité. Les entreprises reçoivent une confirmation instantanée du paiement, ce qui réduit le risque de défaut de paiement et améliore l'efficacité du traitement des transactions. La rapidité et l'efficacité de WeChat Pay contribuent à l'important volume de paiements mobiles réalisés en Chine, où des milliards de transactions sont traitées chaque mois.
Selon une étude publiée en 2023, près de 70 % des Chinois interrogés utilisent les paiements mobiles. WeChat Pay, ainsi que ses concurrents, sont à l'origine de cette adoption grandissante des paiements numériques, qui se traduit par une acceptation généralisée de la technologie mobile pour les transactions financières dans le pays et par une grande dépendance à son égard. L'intégration de WeChat Pay dans la vie quotidienne témoigne de la manière dont la technologie remodèle les moyens de paiement, faisant des transactions dématérialisées la norme plutôt que l'exception dans une économie numérique chinoise qui progresse rapidement.
Portée de WeChat Pay
La base d'utilisateurs actifs de WeChat Pay s'est élargie à plus de 900 millions d'individus dans le monde en 2021, ce qui témoigne de son intégration réussie à l'application WeChat, qui est devenue un élément indispensable de la communication quotidienne en Chine et au-delà. Si la plupart des utilisateurs de WeChat Pay vivent en Chine, le service fonctionne également dans d'autres régions.
Asie-Pacifique
Dans les pays où les communautés chinoises sont importantes, comme en Malaisie et à Singapour, certaines entreprises locales proposent WeChat Pay pour répondre aux besoins des résidents et des touristes.Amérique du Nord et Europe
Les commerçants nord-américains et européens, en particulier ceux qui se trouvent dans des villes à forte densité touristique ou dans des villes où la communauté chinoise est importante, ont adopté WeChat Pay pour répondre aux préférences de leurs clients. Aux États-Unis et au Canada, ainsi que dans des pays européens comme le Royaume-Uni et l'Italie, les commerces de détail qui comptent sur les voyageurs chinois adoptent également WeChat Pay.Océanie
En Australie et en Nouvelle-Zélande, un nombre croissant d'entreprises ont intégré WeChat Pay à leurs systèmes de paiement pour répondre aux besoins des étudiants et des expatriés chinois.
Profil des utilisateurs de WeChat Pay
L'immense quantité de paiements mobiles traités en Chine témoigne de la popularité de WeChat Pay auprès des entreprises et des clients. Voici comment le service profite à ces groupes.
Entreprises
Commerces de détail et entreprises e-commerce
WeChat Pay est largement utilisé sur le marché chinois de la vente au détail, que ce soit par les petits vendeurs ou par les grandes places de marché en ligne. Ce service est important pour les entreprises, car il s'aligne sur les préférences des clients locaux en matière de paiements mobiles.Secteur de la restauration
Les restaurants, les cafés et les bars privilégient souvent WeChat Pay pour la rapidité des transactions de paiement. Le fait de permettre aux clients de régler rapidement leurs additions au moyen de codes QR s'aligne sur la nature dynamique du secteur.Agences de voyage et professionnels du tourisme
L'industrie des voyages, y compris les hôtels, les compagnies aériennes et les agences de voyage en Chine, s'appuie fortement sur WeChat Pay. Les entreprises de ce secteur qui travaillent avec des touristes chinois qui voyagent à l'étranger adoptent WeChat Pay pour attirer et satisfaire cette clientèle.Secteur des services
Les fournisseurs de services publics, de télécommunications, de services de streaming, etc. intègrent WeChat Pay pour traiter leur facturation régulière. Grâce à ce service, les utilisateurs ont la possibilité de gérer leurs dépenses mensuelles au moyen d'une seule application.Professionnels des transports
Les services de taxi et les réseaux de transport public en Chine acceptent WeChat Pay, ce qui en fait l'un des moyens de paiement les plus populaires pour les déplacements domicile-travail.Propriétaires de petites entreprises
Les petites entreprises utilisent les paiements efficaces et les outils marketing intégrés de WeChat Pay pour stimuler leurs ventes et fidéliser leur clientèle.
Clients
Clients ordinaires
Une grande partie de la population chinoise utilise WeChat Pay pour ses transactions quotidiennes, ce qui témoigne de sa praticité et de sa rapidité.Population jeune
Les jeunes, nés avec les technologies numériques, choisissent souvent WeChat Pay pour son intégration à l'application WeChat, qui est au cœur de l'interaction avec les réseaux sociaux et les achats en ligne en Chine.Touristes et voyageurs
Les touristes chinois qui voyagent à l'étranger utilisent WeChat Pay pour sa familiarité et pour éviter les problèmes de change.Expatriés et étudiants à l'étranger
Les expatriés et les étudiants chinois qui vivent à l'étranger continuent souvent d'utiliser WeChat Pay pour gérer leurs transactions et leurs factures.
Fonctionnement de WeChat Pay
Réseau de traitement des paiements à part entière, WeChat Pay fonctionne en parfaite harmonie avec d'autres outils de l'économie numérique chinoise. L'examen des opérations de WeChat Pay permet de se rendre compte de la manière dont le service incarne une approche moderne des transactions financières.
Initiation et acheminement des transactions
Les transactions WeChat Pay débutent dès lors qu'un utilisateur initie un paiement, ce qu'il peut faire par le biais d'un code QR (approche très répandue en Chine) ou via les fonctions de paiement intégrées à WeChat. Le client scanne le code QR de l'entreprise ou affiche son propre code pour que l'entreprise le scanne. Une fois le paiement initié par l'utilisateur, les détails de la transaction sont chiffrés et envoyés du système de point de vente de l'entreprise aux serveurs de WeChat Pay. Le mécanisme d'acheminement de WeChat Pay implique une communication en temps réel avec le compte bancaire lié du client ou le portefeuille électronique de WeChat, dans un processus qui évalue presque instantanément la disponibilité des fonds et le risque de fraude. Le réseau de WeChat Pay envoie ensuite une demande d'autorisation à l'établissement financier associé au moyen de paiement du client. Après vérification, WeChat Pay redirige l'approbation à l'entreprise, ce qui clôture le processus en quelques secondes.Sécurité des données
WeChat Pay investit massivement dans la sécurité des données. Le réseau utilise des normes de chiffrement et des protocoles de sécurité sophistiqués pour protéger les données des transactions. En outre, des évaluations régulières de la sécurité et le respect des réglementations locales permettent de garantir la sécurité des données financières des utilisateurs. La tokenisation, qui consiste à remplacer les données sensibles par des symboles d'identification uniques, est également couramment utilisée.Structure des frais
La structure tarifaire de WeChat Pay se veut compétitive. Les clients ne paient en général aucun frais pour l'utilisation du service. De leur côté, les entreprises sont facturées selon un pourcentage du montant des transactions. Les taux applicables sont fixés de manière à encourager l'adoption généralisée du système de paiement par des entreprises de différentes tailles. Les frais WeChat Pay peuvent varier en fonction du secteur d'activité, de la valeur de la transaction et d'autres facteurs.Virement des fonds et finalisation de la transaction
Le virement des fonds avec WeChat Pay fonctionne sur une base nette différée, selon laquelle les transactions s'accumulent sur une certaine période (souvent une journée) pour ensuite être réglées en lot. Cette approche permet au service de traiter efficacement le grand nombre de transactions quotidiennes. Le processus de finalisation rapproche les transactions entre WeChat Pay, la banque du client et le compte de l'entreprise pour finalement aboutir au transfert des fonds sur le compte de destination.Données et informations sur les transactions
WeChat Pay permet aux entreprises d'accéder à des outils d'analyse de données et de reporting. Ces outils fournissent des informations sur le comportement des clients, les modèles de transaction ainsi que des rapports sur les virements de fonds, autant d'informations que ces entreprises peuvent exploiter pour optimiser leurs opérations, adapter leurs stratégies marketing et renforcer l'engagement de leurs clients.
Avantages de l'acception de WeChat Pay pour les entreprises
Accessibilité accrue pour les clients
Les entreprises qui utilisent WeChat Pay ont accès au vaste marché chinois des paiements numériques. Avec près d'un milliard d'utilisateurs actifs, la portée de WeChat Pay est massive et permet d'accéder à une importante base d'utilisateurs qui privilégie les transactions mobiles. L'adoption de WeChat Pay en tant que moyen de paiement permet aux entreprises de répondre aux attentes des clients en matière de rapidité et de simplicité. Cela est particulièrement important en Chine, où le taux de pénétration des paiements mobiles est l'un des plus élevés au monde.Optimisation de la vitesse de transaction
WeChat Pay rationalise le processus de paiement et permet aux entreprises de traiter les transactions en invitant les clients à scanner un code QR. Ce processus réduit considérablement le temps nécessaire à la réalisation d'une transaction par rapport aux moyens de paiement traditionnels.Sécurité éprouvée
WeChat Pay fait preuve d'un engagement fort en matière de sécurité grâce à son approche à plusieurs niveaux, qui comprend la surveillance des transactions pour détecter les activités frauduleuses en temps réel et l'adhésion à des réglementations strictes en matière de protection des données. Cet engagement signifie moins de cas de fraude pour les entreprises et donc une diminution des coûts associés et des risques pour leur réputation.Accès à des informations sur les clients
Les analyses de WeChat Pay constituent de précieuses ressources pour les entreprises. Ces dernières reçoivent en effet des rapports détaillés sur les habitudes d'achat et les préférences de leur clientèle, des données particulièrement utiles pour élaborer des campagnes marketing ciblées, optimiser la gestion des stocks et personnaliser l'expérience client.Intégration multiplateforme
WeChat Pay fonctionne sur tous les canaux de vente. Qu'il s'agisse de réaliser des transactions en boutique, en ligne ou via un téléphone portable, les entreprises ont la possibilité de fusionner WeChat Pay avec leur infrastructure de paiement existante. Cette flexibilité permet d'offrir une expérience de paiement cohérente à travers les différents points de contact.Simplification des opérations
WeChat Pay propose une série d'interfaces de programmation d'applications (API) que les entreprises peuvent intégrer à leurs opérations existantes de façon à simplifier leur comptabilité, leur gestion des stocks et le rapprochement financier. Il s'agit d'un élément clé pour les entreprises qui souhaitent préserver leur agilité opérationnelle et la précision de leurs rapports financiers.Support pour les initiatives marketing et de fidélisation
Les entreprises qui utilisent WeChat Pay peuvent également s'appuyer sur la plateforme dans le cadre de leurs programmes de fidélisation et de leurs activités promotionnelles. Les outils proposés peuvent en effet jouer un rôle déterminant dans la fidélisation de la clientèle et la construction d'une base de clients fidèles, et ainsi contribuer à la croissance à long terme des revenus.Engagement en temps réel des clients
WeChat Pay fonctionne dans l'environnement WeChat et permet une interaction en temps réel avec les clients. Les entreprises peuvent communiquer directement avec ces derniers, traiter les demandes d'assistance et faire connaître leurs promotions à l'aide de l'application. Ce niveau élevé d'engagement participe à la création d'une expérience client plus dynamique et favorise le sentiment de communauté autour des marques.
Mesures de sécurité WeChat Pay
WeChat Pay améliore ses protocoles de sécurité en continu de façon à relever les défis complexes liés à la protection des transactions financières. Ces mesures de sécurité évolutives comptent notamment celles qui suivent.
Chiffrement sur plusieurs niveaux
WeChat Pay utilise un système de chiffrement sophistiqué pour protéger les données des transactions et les informations des utilisateurs. Ce système couvre les données en transit et au repos et s'appuie sur des méthodes de chiffrement distinctes adaptées à chaque phase du traitement des données. La plateforme de paiement utilise la norme AES (Advanced Encryption Standard), qui est la même que celle utilisée par les établissements financiers du monde entier.Suivi et gestion des risques en temps réel
La plateforme utilise des systèmes avancés de gestion des risques qui surveillent les transactions en quête d'activités suspectes. Grâce à des algorithmes de machine learning entraînés sur de vastes ensembles de données, WeChat Pay est à même de détecter les fraudes potentielles et d'y répondre en temps réel, ce qui réduit le risque de transactions non autorisées.Respect des normes locales et internationales
WeChat Pay adhère à des exigences réglementaires strictes aussi bien en Chine que dans les autres territoires où elle concentre ses activités. Sa conformité à des normes telles que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est gage de son respect des exigences internationales.Protocoles d'authentification des paiements
Pour l'authentification des paiements, WeChat Pay utilise des protocoles d'authentification à plusieurs facteurs. Ces derniers incluent les mots de passe et les validations par SMS ainsi que les vérifications biométriques, notamment par la biais des empreintes d'identification et de la reconnaissance faciale, en fonction des capacités de l'appareil de l'utilisateur.Technologie de tokenisation
La tokenisation est un autre dispositif de sécurité utilisé par WeChat Pay pour renforcer la sécurité. Celui-ci consiste à remplacer les numéros de compte ou de carte bancaires des clients par un token unique qui sera utilisé lors des transactions de façon à minimiser l'exposition des véritables informations et à améliorer la sécurité des paiements en ligne et mobiles.Contrôle de la confidentialité des données
WeChat Pay met l'accent sur la protection de la vie privée des clients. Son système est conçu pour ne partager que les informations nécessaires à la réalisation des transactions tout en protégeant les autres données à caractère personnel des entreprises et des tiers.Formation des utilisateurs à la sécurité
Par le biais de messages dans l'application et de ses canaux officiels, la plateforme sensibilise ses utilisateurs à des questions de sécurité importantes telles que les bonnes pratiques en matière de mots de passe, de reconnaissance des tentatives d'hameçonnage et de protection de leurs informations personnelles.Évaluation régulière de la sécurité
WeChat Pay est soumise à des évaluations de sécurité de routine qui visent à tester et à améliorer ses défenses contre les menaces émergentes et en constante évolution. Ces évaluations comprennent des tests d'intrusion et des audits réalisés par des experts en sécurité internes et externes afin de s'assurer que tous les aspects du système de paiement sont sécurisés.Certifications de sécurité
La plateforme de paiement détient diverses certifications de sécurité qui reflètent son engagement permanent à protéger les transactions financières et les données de ses utilisateurs. Ces certifications sont renouvelées de façon périodique.
Exigences relatives à l'acception de WeChat Pay pour les entreprises
Alors que les paiements mobiles continuent de façonner le secteur des transactions financières, l'adoption de services tels que WeChat Pay peut constituer une stratégie utile pour les entreprises qui souhaitent atteindre un public mondial plus large, en particulier sur le marché chinois ou parmi les clients chinois répartis à travers le monde. Voici les conditions requises pour commencer à accepter WeChat Pay.
Validation de l'identité de l'entreprise
Les entreprises qui souhaitent accepter WeChat Pay doivent d'abord confirmer leur identité en fournissant certains documents comme un permis d'exploitation ou équivalent. Cette étape permet de confirmer le statut juridique et la capacité à exercer de l'entreprise.Configuration d'un compte bancaire
Les entreprises doivent disposer d'un compte bancaire, qui reprend le nom et les coordonnées de leur structure, et l'associer à la plateforme WeChat Pay. Ce compte sera utilisé pour le règlement des transactions traitées par WeChat Pay.Mise en place de l'infrastructure technique
L'adaptation de l'infrastructure de paiement des entreprises aux systèmes de WeChat Pay constitue une exigence technique. La plateforme propose des API et des guides pour faciliter ce processus, qui peut nécessiter l'expertise de développeurs ou de fournisseurs externes.Respect des protocoles de sécurité
Les entreprises qui utilisent WeChat Pay doivent adhérer à la norme PCI DSS, ainsi qu'aux lois locales sur la protection des données. Cette conformité vise à protéger les données des clients.Classification de l'entreprise
Chaque entreprise se voit attribuer un code de catégorie de marchand (MCC) en fonction du type de biens ou de services qu'elle propose. WeChat Pay utilise ce code pour classer et faciliter les transactions.Disposition à la réalisation des déclarations fiscales
Les entreprises doivent être en mesure de gérer correctement les taxes sur les transactions. WeChat Pay exige qu'un système soit mis en place pour gérer et verser les taxes de manière appropriée.Intégration aux expériences client
Les processus de paiement des entreprises doivent être compatibles avec l'interface utilisateur de l'application WeChat, ce qui implique souvent la prise en charge des codes QR pour les transactions et la compatibilité avec les paiements intégrés.Mise en place d'un service d'assistance à la clientèle
Les entreprises sont tenues de mettre en place un canal dédié à la gestion des demandes de renseignements et des litiges concernant les transactions WeChat Pay. Il s'agit d'un élément essentiel au maintien de la confiance et à la gestion de la relation avec les clients.Compréhension des restrictions applicables à certains marchés et secteurs d'activités
Les entreprises doivent être conscientes des restrictions qui peuvent s'appliquer sur certains marchés ou à des secteurs spécifiques et s'y conformer, dans la mesure où ces directives réglementaires et ces politiques peuvent affecter la disponibilité et l'utilisation de WeChat Pay.Gestion des transactions multidevises
Les entreprises qui opèrent à l'échelle internationale doivent être en mesure de traiter les paiements dans différentes devises. Cela inclut la gestion des procédures de conversion et de virement des fonds.
Solutions comparables à WeChat Pay
Les solutions comparables à WeChat Pay comprennent les portefeuilles électroniques, les plateformes de paiement numérique ainsi que les plateformes de paiement globales telles que Stripe. Stripe collabore avec des entreprises de toutes tailles en vue de faciliter les paiements en ligne et s'intègre facilement à différentes plateformes e-commerce. Les services offerts par Stripe comprennent le traitement des paiements, la gestion de la facturation et la génération de rapports financiers. La solution Stripe Payments propose toute une suite de services de paiement qui prennent en charge les transactions en ligne et mobiles. Le volume des transactions et les indicateurs de croissance témoignent par ailleurs de l'influence grandissante de Stripe, en particulier parmi les start-up et les entreprises en ligne. Notre approche tournée vers les API permet en outre de proposer des expériences de paiement personnalisées.