L'expansion de votre entreprise à Singapour peut augmenter votre base de clients sur un marché comptant plus de 3,51 millions d'utilisateurs de commerce électronique. Mais les clients de cette cité-État préfèrent les moyens de paiement locaux. En comprenant quelles options ils s'attendent à voir, vous pouvez commencer à accepter des paiements à Singapour et à exécuter votre plan d'affaires.

Ci-dessous, nous explorerons comment les entreprises étrangères peuvent participer au système de paiement de Singapour en :

• Diversifier les paiements numériques
  
• Investir dans la cybersécurité
  
• Instaurer la confiance des clients
  

L'état du marché

Avec son héritage financier profondément enraciné, Singapour combine les services bancaires traditionnels avec des systèmes de paiement de pointe. Bien que les paiements en espèces ne soient pas obsolètes, ils sont complétés, et dans certains cas, remplacés, par des alternatives numériques, y compris les portefeuilles numériques, les paiements par code QR et les transferts électroniques de fonds (TEF).

L'Autorité monétaire de Singapour (MAS), la banque centrale et le régulateur financier intégré du pays, supervise la scène financière animée de Singapour, où la monnaie officielle est le dollar de Singapour (SGD). La MAS, outre ses fonctions essentielles de formulation des politiques monétaires, met l'accent sur la promotion d'un environnement réglementaire solide pour les systèmes de paiement du pays.

Moyens de paiement

Bien que les transactions de détail soient encore effectuées en espèces, les clients se tournent de plus en plus vers les méthodes numériques, encouragés par les améliorations technologiques. Voici un aperçu de quelques moyens de paiement courants à Singapour, de ceux actuellement utilisés aux tendances émergentes.

Utilisation actuelle

Les cartes de crédit et de débit sont le moyen de paiement prédominant pour de nombreux Singapouriens. Une étude de 2021 menée par Visa a révélé que 31 % des clients choisissaient les paiements par carte sans contact comme leur moyen de paiement préféré, tandis que 23 % choisissaient les paiements par carte en ligne.

Outre les cartes, l'adoption du paiement mobile est très répandue. En 2022, 1,8 million de Singapouriens ont utilisé des portefeuilles mobiles, un chiffre qui devrait croître d'année en année. Au-delà des acteurs mondiaux tels que Apple Pay et Google Pay, la demande de solutions locales telles que GrabPay et Singtel Dash augmente dans le paysage du paiement mobile de Singapour. Une enquête UOB de 2021 a révélé que 46 % des Singapouriens qui utilisent un portefeuille numérique utilisent GrabPay, une émanation de l'application de covoiturage Grab.

Fast And Secure Transfers (FAST), un service de TEF qui permet aux clients de transférer de l'argent presque immédiatement, est devenu populaire pour les transactions entre entreprises et consommateurs (B2C) et interentreprises (B2B), enregistrant 292 millions de transactions en 2022. Les solutions de paiement basées sur des codes QR telles que PayNow ont également gagné du terrain ; PayNow représentait près de la moitié de toutes les transactions FAST en novembre 2020. Le code de réponse rapide de Singapour (SGQR), un système de code QR unifié qui combine plusieurs codes QR en une seule étiquette SGQR, a contribué à simplifier les paiements par QR.

Moyens de paiement B2C populaires à Singapour

• Cartes de crédit et de débit
  
• Portefeuilles numériques (p. ex., GrabPay)
  
• Les TEF (p. ex., FAST)
  
• Codes QR (p. ex., PayNow)
  

Moyens de paiement B2B populaires à Singapour

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Les TEF (p. ex., FAST)
  

Tendances émergentes

Avec sa réputation de centre financier mondial, Singapour est devenue un acteur important dans l'espace des cryptomonnaies. En 2024, près d'un quart des Singapouriens avaient adopté la cryptomonnaie. La démographie des utilisateurs de cryptomonnaies est cependant jeune ; en 2025, la génération Z et les milléniaux sont les plus conscients de cet actif.

Facilité et difficultés d'entrée sur le marché

L'acceptation de paiements à Singapour nécessite des considérations particulières concernant les taxes, les contestations de paiement, les paiements transfrontaliers et la sécurité des paiements.

Taxes

La taxe sur les produits et services (GST) est une taxe à la consommation qui s'applique à l'importation et à la fourniture de biens et de services. À Singapour, le taux de la GST est de 9 %. Pour les clients, cela signifie un coût supplémentaire en plus du prix d'achat. Les entreprises sont responsables de la collecte de la GST auprès des clients et du versement de cette taxe à l'Autorité fiscale de Singapour (IRAS).

Contestations de paiement et litiges

La Loi sur la protection des consommateurs (pratiques commerciales loyales) de Singapour protège les clients. Bien que la loi porte principalement sur les pratiques déloyales, elle donne le ton d'un environnement favorable aux clients. Par exemple, lorsqu'un titulaire de carte conteste une transaction, la charge de la preuve incombe souvent à l'entreprise de prouver que la transaction était légitime, à l'instar des pratiques observées en Europe.

Les règles de contestation de paiement de Singapour ressemblent à celles établies par les réseaux de cartes individuels, tels que Visa et Mastercard. Les clients disposent généralement d'un délai de 120 jours à compter de la date de la transaction ou de la livraison prévue des biens et services pour déposer une contestation de paiement. Les entreprises, à leur tour, disposent de leur propre délai spécifique, souvent 45 jours, pour réfuter une contestation de paiement à l'aide de preuves convaincantes.

Paiements internationaux

Si votre entreprise prévoit d'accepter des paiements de touristes ou d'entreprises internationales, il est important de comprendre la dynamique des transactions transfrontalières à Singapour.

• Fonctionnalités multidevises
  Les entreprises à Singapour, en particulier celles qui s'adressent à des clients internationaux ou qui opèrent en ligne, intègrent souvent des fonctionnalités multidevises dans leurs passerelles de paiement. Ces systèmes détectent automatiquement l'emplacement d'un client et présentent les prix dans la devise correspondante.

• Conversion de devises
  Au moment du paiement, les taux de conversion sont déterminés en temps réel, avec des frais allant généralement de 1 % à 3 %. Certaines entreprises absorbent ce coût, tandis que d'autres le répercutent sur leurs clients. Des plateformes tierces telles que Stripe, qui facilitent la conversion de devises à Singapour, peuvent aider à simplifier ce processus.

• Moyens de paiement d'autres marchés
  L'acceptation de moyens de paiement populaires d'autres pays, comme le WeChat Pay chinois, peut aider à réduire les obstacles au paiement et à stimuler les ventes auprès des touristes internationaux.

Sécurité et confidentialité

Avec un mélange de services financiers traditionnels et de solutions fintech pionnières, Singapour offre un environnement solide et sécurisé pour les paiements, guidé par une surveillance réglementaire stricte mais progressiste. Voici les points forts de l'environnement des paiements et de la sécurité des données à Singapour :

• Lois sur la protection des données
  Au premier plan de l'engagement de Singapour en matière de protection des données se trouve la Loi sur la protection des données personnelles (PDPA), qui régit la collecte, l'utilisation et la divulgation des données personnelles par les organisations. La loi autorise un flux de données bénéfique à l'innovation et à la croissance des entreprises tout en protégeant la vie privée et les intérêts des clients.

• Lois sur les services de paiement
  La Loi sur les services de paiement (PS Act) réglemente les systèmes de paiement et les prestataires de services à Singapour, couvrant divers aspects allant des paiements électroniques et des envois de fonds aux services de jetons de paiement numériques. En rassemblant différents services de paiement sous une seule législation, cette loi crée un cadre réglementaire cohérent.

• Rôle de la MAS
  La MAS, la banque centrale du pays, joue un rôle important dans la surveillance de la sécurité des systèmes de paiement. Elle publie des directives, des normes et des réglementations pour les institutions financières, en se concentrant à la fois sur les grandes institutions financières et les entreprises de la fintech, compte tenu de l'essor des paiements numériques et des plateformes bancaires en ligne.

• Directives sur la lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC)
  La MAS dispose d'un ensemble de directives LBC que les prestataires de services de paiement doivent respecter, y compris la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, la surveillance des transactions et le signalement rapide des transactions suspectes. La politique de Singapour reflète les normes internationales établies par le Groupe d'action financière (GAFI).

• Mesures de cybersécurité
  La Loi sur la cybersécurité se concentre sur la protection des infrastructures d'information critiques, y compris les systèmes du secteur financier. Les institutions financières sont tenues de procéder à des évaluations périodiques des risques, de réaliser des audits réguliers et de créer des mécanismes de signalement des incidents.

• Protection des consommateurs
  Outre la sécurité des transactions, les mesures réglementaires mettent également l'accent sur la protection des consommateurs. La PS Act, par exemple, oblige certains fournisseurs à protéger l'argent des clients soit en le déposant sur des comptes en fiducie auprès d'une banque, soit en disposant d'une couverture d'assurance adéquate.

Facteurs clés de succès

Les défis de paiement de Singapour reflètent à la fois ses conditions nationales et son rôle dans le système financier mondial. Relever ces défis nécessite un mélange d'améliorations technologiques, d'agilité réglementaire et une profonde compréhension des divers comportements des clients. Voici quelques moyens pour les entreprises de façonner leurs stratégies de réussite :

• Prendre en charge une variété de moyens de paiement
  Bien que Singapour s'oriente vers une économie sans argent liquide, il existe des disparités dans l'adoption des paiements numériques. Celles-ci se réduisent cependant : en 2022, 78 % des personnes âgées ont déclaré utiliser les paiements en ligne, un bond considérable par rapport à 38 % en 2018. Pour l'instant, les entreprises doivent encore proposer des moyens de paiement traditionnels aux côtés des options numériques, ce qui peut compliquer leurs configurations opérationnelles.

• Inclure des options de paiement instantané
  Les systèmes SGQR et FAST ont créé de grandes attentes en matière de paiements instantanés. L'intégration de ces technologies dès le départ offrira à vos clients une expérience de paiement pratique et montrera votre compréhension des préférences locales.

• Fournir une assistance multilingue
  Singapour a quatre langues officielles : l'anglais, le mandarin, le malais et le tamoul. La traduction de vos pages de paiement et la fourniture d'un service client en temps réel dans les quatre langues peuvent être bénéfiques pour instaurer la confiance parmi les habitants et améliorer l'expérience de paiement des clients.

• Établir des systèmes de détection et de prévention de la fraude
  L'augmentation des transactions numériques s'accompagne d'une augmentation des cybermenaces. Une étude de 2022 a révélé que les débits financiers frauduleux coûtaient aux clients singapouriens en moyenne 1 648 SGD par an, soulignant l'importance d'augmenter les mesures de sécurité des paiements. Pour les entreprises, cela nécessite une attention constante à la mise à niveau des mesures de cybersécurité et de protection des données.

Points clés à retenir

L'infrastructure financière avancée de Singapour, associée à sa position de plaque tournante de l'Asie-Pacifique, offre de nombreuses opportunités aux entreprises, mais pour exploiter ce marché, il est nécessaire de comprendre les préférences uniques des clients singapouriens. Voici un résumé et quelques stratégies que les entreprises peuvent employer pour améliorer l'expérience de paiement à Singapour.

Diversifier les paiements numériques

• Intégrer le suivi des paiements en temps réel
  Le système FAST de Singapour permet des transferts d'argent en temps réel entre différentes banques. L'acceptation de ce type de paiement et la fourniture d'un suivi des paiements peuvent donner aux clients une confirmation immédiate et une tranquillité d'esprit après une transaction.

• Adopter les paiements par code QR
  Tirez parti de la plateforme SGQR, qui permet aux clients de scanner un seul code QR normalisé pour effectuer des paiements à partir de n'importe laquelle de leurs applications bancaires préférées.

• Adopter une approche axée sur le mobile
  Assurez-vous que vos interfaces de paiement sont optimisées pour le mobile, avec un design épuré et réactif qui facilite des transactions plus fluides sur smartphone.

Investir dans la cybersécurité

• Prévenir la fraude à la carte bancaire
  Vérifiez l'identité des clients par le biais de l'authentification à deux facteurs (2FA), du service de vérification d'adresse (AVS) et de contrôles du cryptogramme visuel (CVV) afin de prévenir la fraude à la carte bancaire.

• Protéger les transactions en ligne
  Utilisez l'authentification 3D Secure et les outils de détection de fraude par IA pour atténuer la fraude au paiement dans le commerce électronique chaque fois que possible.

• Se tenir au courant des normes réglementaires
  Restez informé de la législation et des directives concernant la protection des données, la réglementation des services de paiement et la protection des consommateurs pour vous assurer que votre entreprise reste en conformité et évite les amendes inutiles.

Instaurer la confiance des clients

• Fournir une assistance en plusieurs langues
  Bien que l'anglais soit largement parlé à Singapour, vous pouvez faire un effort supplémentaire en fournissant un service client dans d'autres langues officielles, comme le mandarin, le malais et le tamoul. Le fait de s'adresser à un plus grand nombre de groupes démographiques peut améliorer l'expérience client globale.

• Établir des mécanismes de recueil des retours
  Mettez en place des moyens pour que les clients puissent laisser des commentaires en ligne et interrogez-les régulièrement sur leur expérience de paiement afin de recueillir des informations précieuses qui peuvent aider à affiner vos systèmes.

• Proposer des promotions régionales et des programmes de fidélité
  Singapour est un creuset culturel, célébrant diverses fêtes, du Nouvel An chinois à Diwali. Vous pouvez créer des promotions régionales liées à ces événements culturels, récompensant les clients réguliers et en attirant de nouveaux.