Door je bedrijf uit te breiden naar Singapore kun je je klantenbestand vergroten in een markt met meer dan 3,51 miljoen e-commercegebruikers. Maar de klanten in deze stadstaat geven de voorkeur aan lokale betaalmethoden. Door te begrijpen welke opties zij verwachten, kun je beginnen met het accepteren van betalingen in Singapore en je bedrijfsplan uitvoeren.

Hieronder bekijken we hoe buitenlandse ondernemingen kunnen deelnemen aan het betalingssysteem van Singapore door:

• Digitale betalingen diversifiëren
  
• Investeren in cyberbeveiliging
  
• Klantvertrouwen opbouwen
  

De situatie op de markt

Met zijn diepgewortelde financiële traditie combineert Singapore traditioneel bankieren met geavanceerde betalingssystemen. Hoewel contante betalingen nog steeds bestaan, worden ze aangevuld – en in sommige gevallen vervangen – door digitale alternatieven, zoals digitale wallets, QR-codebetalingen en elektronische overboekingen (EFT's).

De Monetary Authority of Singapore (MAS), de centrale bank en geïntegreerde financiële toezichthouder van het land, houdt toezicht op de bruisende financiële wereld van Singapore, waar de officiële munteenheid de Singaporese dollar (SGD) is. Naast haar kernfuncties op het gebied van monetair beleid, legt de MAS de nadruk op het bevorderen van een robuust regelgevingskader voor de betalingssystemen van het land.

Betaalmethoden

Hoewel je in winkels nog steeds met contant geld betaalt, gebruiken mensen steeds vaker digitale betaalmethoden, mede dankzij de technologische vooruitgang. Hieronder vind je een overzicht van een paar veelgebruikte betaalmethoden in Singapore, van de methoden die nu al worden gebruikt tot opkomende trends.

Huidig gebruik

Creditcards en betaalpassen zijn voor veel mensen in Singapore de meest gebruikte betaalmethode. Uit een onderzoek uit 2021 van Visa bleek dat 31% van de klanten contactloos betalen als favoriete betaalmethode koos, terwijl 23% voor online kaartbetalingen koos.

Naast kaarten wordt mobiel betalen ook steeds vaker gebruikt. In 2022 gebruikten 1,8 miljoen Singaporezen mobiele portemonnees, een aantal dat naar verwachting elk jaar zal groeien. Naast wereldwijde spelers zoals Apple Pay en Google Pay neemt de vraag naar lokale oplossingen zoals GrabPay en Singtel Dash toe in het mobiele betalingslandschap van Singapore. Uit een enquête van UOB uit 2021 bleek dat 46% van de Singaporezen die een digitale wallet gebruiken, GrabPay gebruikt, een afsplitsing van de ride-hailing-app Grab.

Fast And Secure Transfers (FAST), een EFT-dienst waarmee klanten vrijwel direct geld kunnen overmaken, is populair geworden voor zowel business-to-consumer (B2C) als business-to-business (B2B) transacties, met 292 miljoen transacties in 2022. Op QR-codes gebaseerde betaaloplossingen zoals PayNow zijn ook populair geworden; PayNow was in november 2020 goed voor bijna de helft van alle FAST-transacties. De Singapore Quick Response Code (SGQR), een uniform QR-codesysteem dat meerdere QR-codes combineert in één SGQR-label, heeft bijgedragen aan de vereenvoudiging van QR-betalingen.

Populaire B2C-betaalmethoden in Singapore

• Creditcards en debitcards
  
• Digitale wallets (bijv. GrabPay)
  
• EFT's (bijvoorbeeld FAST)
  
• QR-codes (bijv. PayNow)
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Singapore

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen
  
• EFT's (bijvoorbeeld FAST)
  

Opkomende trends

Met zijn reputatie als wereldwijd financieel centrum is Singapore een belangrijke speler geworden in de cryptowereld. In 2024 had bijna een kwart van de Singaporezen cryptovaluta omarmd. De cryptogebruikers zijn echter vooral jong: in 2025 zijn het vooral generatie Z en millennials die het meest bekend zijn met deze activa.

Gemak en frictie bij de toetreding tot de markt

Als je betalingen in Singapore wilt accepteren, moet je rekening houden met een paar dingen, zoals belastingen, chargebacks, grensoverschrijdende betalingen en betalingsbeveiliging.

Belastingen

Goods and Services Tax (GST) is een belasting die je betaalt als je spullen koopt of diensten gebruikt. In Singapore is het GST-tarief 9%. Voor klanten betekent dit dat er een extra bedrag bij de aankoopprijs komt. Ondernemingen moeten de GST van klanten innen en dit geld naar de Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS) sturen.

Chargebacks

De Consumer Protection (Fair Trading) Act van Singapore beschermt klanten. Hoewel de wet vooral gericht is op oneerlijke praktijken, zet hij de toon voor een klantvriendelijke omgeving. Wanneer een kaarthouder bijvoorbeeld een transactie betwist, is het vaak aan de onderneming om te bewijzen dat de transactie legitiem was, net als in Europa.

De regels voor chargebacks in Singapore lijken op die van individuele kaartnetwerken, zoals Visa en Mastercard. Klanten hebben meestal 120 dagen vanaf de datum van de transactie of de verwachte levering van goederen en diensten om een chargeback aan te vragen. Ondernemingen hebben op hun beurt hun eigen specifieke termijn – vaak 45 dagen – om een chargeback te weerleggen met overtuigend bewijs.

Internationale betalingen

Als je bedrijf van plan is om betalingen van toeristen of internationale ondernemingen te accepteren, is het belangrijk om te weten hoe grensoverschrijdende transacties in Singapore werken.

• Functies in meerdere valuta
  Ondernemingen in Singapore, vooral die met internationale klanten of die online werken, gebruiken vaak functies voor meerdere valuta's in hun betaalgateways. Deze systemen zien automatisch waar een klant zich bevindt en laten de prijzen zien in de juiste valuta.

• Valuta omwisselen
  Bij het afrekenen worden de wisselkoersen in realtime bepaald, met kosten die meestal tussen 1% en 3% liggen. Sommige ondernemingen nemen deze kosten voor hun rekening, terwijl andere ze doorberekenen aan hun klanten. Platforms van derden, zoals Stripe, die het omwisselen van valuta in Singapore makkelijker maken, kunnen dit proces helpen vereenvoudigen.

• Betaalmethoden uit andere markten
  Door populaire betaalmethoden uit andere landen te accepteren, zoals het Chinese WeChat Pay, kun je betalingsbarrières verminderen en de verkoop onder internationale toeristen stimuleren.

Beveiliging en privacy

Met een mix van traditionele financiële diensten en vooruitstrevende fintech-oplossingen biedt Singapore een sterke, veilige omgeving voor betalingen, die wordt begeleid door streng maar vooruitstrevend toezicht. Hier zijn de hoogtepunten van de betalings- en gegevensbeveiligingsomgeving van Singapore:

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  De Personal Data Protection Act (PDPA) staat centraal in het streven van Singapore naar gegevensbescherming. Deze wet regelt hoe organisaties persoonlijke gegevens mogen verzamelen, gebruiken en delen. De wet maakt het mogelijk om gegevens te delen op een manier die goed is voor innovatie en bedrijfsgroei, terwijl de privacy en belangen van klanten worden beschermd.

• Wetgeving inzake betalingsdiensten
  De Payment Services (PS) Act regelt betalingssystemen en dienstverleners in Singapore en behandelt verschillende aspecten, van elektronische betalingen en geldovermakingen tot digitale betalingstokendiensten. Door verschillende betaaldiensten onder één wet samen te brengen, creëert deze wet een samenhangend regelgevingskader.

• De rol van de MAS
  De MAS, de centrale bank van het land, speelt een belangrijke rol bij het toezicht op de veiligheid van betalingssystemen. Ze geeft richtlijnen, normen en voorschriften uit voor financiële instellingen, met de nadruk op zowel grote financiële instellingen als fintech-bedrijven, gezien de opkomst van digitale betalingen en online bankplatforms.

• Richtlijnen voor de bestrijding van witwassen (AML)
  De MAS heeft een aantal AML-richtlijnen die betalingsdienstverleners moeten volgen, zoals klantonderzoek, transacties in de gaten houden en verdachte transacties snel melden. Het beleid van Singapore past bij de internationale standaarden van de Financial Action Task Force (FATF).

• Maatregelen op het gebied van cyberbeveiliging
  De Cybersecurity Act gaat over het beschermen van belangrijke informatica-infrastructuur, zoals systemen in de financiële sector. Financiële instellingen moeten regelmatig risico's checken, audits doen en manieren bedenken om incidenten te melden.

• Bescherming van de consument
  Naast transactiebeveiliging leggen regelgevende maatregelen ook de nadruk op consumentenbescherming. De PS-wet schrijft bijvoorbeeld voor dat bepaalde aanbieders het geld van klanten moeten beschermen door het op een trustrekening bij een bank te storten of door een adequate verzekering af te sluiten.

Belangrijkste succesfactoren

De uitdagingen op het gebied van betalingen in Singapore weerspiegelen zowel de binnenlandse omstandigheden als de rol van het land in het mondiale financiële stelsel. Om deze uitdagingen aan te pakken, is een combinatie nodig van technologische verbeteringen, flexibele regelgeving en een diepgaand begrip van het uiteenlopende gedrag van klanten. Hier volgen enkele manieren waarop ondernemingen hun strategieën voor succes kunnen vormgeven:

• Ondersteun verschillende betaalmethoden
  Hoewel Singapore steeds meer een cashloze economie wordt, zijn er nog verschillen in hoe mensen digitale betaalmethoden gebruiken. Maar die verschillen worden wel kleiner: in 2022 zei 78% van de ouderen dat ze online betaalden, een flinke stijging ten opzichte van 38% in 2018. Voorlopig moeten ondernemingen nog steeds zowel traditionele als digitale betaalmethoden aanbieden, wat hun bedrijfsvoering wat ingewikkelder kan maken.

• Voeg opties voor directe betaling toe
  De SGQR- en FAST-systemen hebben hoge verwachtingen gewekt voor directe betalingen. Door deze technologieën vanaf het begin te integreren, bied je je klanten een handige afrekenervaring en laat je zien dat je de lokale voorkeuren begrijpt.

• Meertalige ondersteuning bieden
  Singapore heeft vier officiële talen: Engels, Mandarijn, Maleis en Tamil. Het vertalen van je afrekenpagina's en het bieden van realtime klantenondersteuning in alle vier de talen kan handig zijn om vertrouwen op te bouwen bij de lokale bevolking en de betaalervaring van klanten te verbeteren.

• Fraudedetectie en -preventie opzetten
  Met de toename van digitale transacties nemen ook cyberdreigingen toe. Uit een onderzoek uit 2022 blijkt dat frauduleuze financiële kosten Singaporeese klanten gemiddeld 1.648 SGD per jaar kosten, wat het belang van betere betalingsbeveiligingsmaatregelen onderstreept. Voor ondernemingen betekent dit dat ze zich constant moeten richten op het verbeteren van cyberbeveiliging en gegevensbeschermingsmaatregelen.

Kernpunten

De geavanceerde financiële infrastructuur van Singapore, in combinatie met zijn positie als hub in Azië-Pacific, biedt ondernemingen veel kansen, maar om deze markt aan te boren, moet je de unieke voorkeuren van Singaporese klanten begrijpen. Hier volgt een samenvatting en een aantal strategieën die ondernemingen kunnen gebruiken om de betaalervaring in Singapore te verbeteren.

Diversifieer digitale betalingen

• Voeg real-time betalingstracking toe
  Het FAST-systeem van Singapore maakt het mogelijk om in realtime geld over te maken tussen verschillende banken. Door deze betaalmethode te accepteren en betalingen te volgen, krijgen klanten direct een bevestiging en kunnen ze na een transactie gerust zijn.

• Omarm QR-codebetalingen
  Maak gebruik van het SGQR-platform, waarmee klanten één gestandaardiseerde QR-code kunnen scannen om te betalen vanuit hun favoriete bankapp.

• Ga voor een mobielgerichte aanpak
  Zorg ervoor dat je betaalinterfaces zijn geoptimaliseerd voor mobiel door een strak, responsief ontwerp te bieden dat soepelere transacties op smartphones mogelijk maakt.

Investeer in cyberbeveiliging

• Voorkom fraude met creditcards
  Controleer de identiteit van klanten met tweefactorauthenticatie (2FA), adresverificatieservice (AVS) en kaartverificatiecode (CVV) om creditcardfraude te voorkomen.

• Bescherm online transacties
  Gebruik 3D Secure authenticatie en AI-fraudedetectie tools om e-commerce betalingsfraude zoveel mogelijk te beperken.

• Blijf op de hoogte van de regelgeving
  Blijf op de hoogte van wetgeving en richtlijnen met betrekking tot gegevensbescherming, regelgeving voor betaaldiensten en consumentenbescherming, zodat je bedrijf aan de regels blijft voldoen en onnodige boetes voorkomt.

Vertrouwen opbouwen bij de klant

• Bied ondersteuning in meerdere talen
  Hoewel Engels veel gesproken wordt in Singapore, kun je een stapje extra zetten door klantenservice te bieden in andere officiële talen, zoals Mandarijn, Maleis en Tamil. Door je te richten op een bredere doelgroep kun je de algehele klantervaring verbeteren.

• Zorg voor feedbackmechanismen
  Zorg ervoor dat klanten online feedback kunnen geven en vraag ze regelmatig naar hun ervaringen met betalen om waardevolle info te verzamelen waarmee je je systemen kunt verbeteren.

• Bied regionale promoties en loyaliteitsprogramma's aan
  Singapore is een smeltkroes van culturen, waar allerlei festivals worden gevierd, van Chinees Nieuwjaar tot Diwali. Je kunt regionale promoties bedenken die aansluiten bij deze culturele evenementen, om vaste klanten te belonen en nieuwe klanten aan te trekken.