Genom att expandera ditt företag till Singapore kan du öka din kundbas på en marknad med fler än 3,51 miljoner användare av e-handel. Men kunderna i landet föredrar lokala betalningsmetoder. Genom att förstå vilka alternativ de förväntar sig kan du börja ta emot betalningar i Singapore och genomföra din affärsplan.

Nedan kommer vi att undersöka hur utländska företag kan delta i Singapores betalningssystem genom att:

• Diversifiera digitala betalningar
  
• Investera i cybersäkerhet
  
• Skapa förtroende hos kunderna
  

Marknadsläge

Singapore har ett djupt rotat finansiellt arv och kombinerar traditionell bankverksamhet med avancerade system för betalningar. Kontantbetalningar har inte försvunnit, men de kompletteras – och i vissa fall ersätts – av digitala alternativ, som bland annat digitala plånböcker, betalningar med QR-kod, och elektroniska överföringar (EFT).

Monetary Authority of Singapore (MAS), landets centralbank och integrerade finansiella tillsynsmyndighet, övervakar Singapores livliga finansscen, där den officiella valutan är Singaporedollarn (SGD). Förutom sina kärnfunktioner, som är att formulera penningpolitiken, lägger MAS stor vikt vid att främja ett robust regelverk för landets betalningssystem.

Betalningsmetoder

Även om transaktioner inom detaljhandeln fortfarande sker med kontanter förlitar sig kunderna alltmer på digitala metoder till följd av tekniska förbättringar. Här är en titt på några vanliga betalningsmetoder i Singapore, från de som för närvarande används till nya trender.

Aktuell användning

Kredit- och bankkort är den dominerande betalningsmetoden för många singaporianer. En studie från 2021 som genomfördes av Visa visade att 31 % av kunderna valde kontaktlösa kortbetalningar som sin mest föredragna betalningsmetod, medan 23 % valde kortbetalningar online.

Tillsammans med kort är mobilbetalningar vanliga. År 2022 använde 1,8 miljoner singaporianer mobila plånböcker, en siffra som förväntas växa från år till år. Utöver globala aktörer som Apple Pay och Google Pay ökar efterfrågan på lokala lösningar som GrabPay och Singtel Dash i Singapores landskap för mobila betalningar. En UOB-undersökning från 2021 visade att 46 % av de singaporianer som använder en e-plånbok använder GrabPay, en avknoppning från samåkningsappen Grab.

Fast And Secure Transfers (FAST), en EFT-tjänst som gör det möjligt för kunder att överföra pengar nästan omedelbart, har blivit populär för transaktioner både mellan företag och konsumenter (B2C) och mellan företag (B2B) med 292 miljoner registrerade transaktioner under 2022. Betalningslösningar baserade på QR-koder, som PayNow, har också vunnit mark; PayNow stod för nästan hälften av alla FAST-transaktioner i november 2020. Singapore Quick Response Code (SGQR), ett enhetligt system för QR-koder som kombinerar flera QR-koder till en enda SGQR-etikett, har bidragit till att förenkla betalningar med QR-koder.

Populära betalningsmetoder för B2C i Singapore

• Kredit- och bankkort
  
• E-plånböcker (t.ex. GrabPay)
  
• EFT:er (t.ex. FAST)
  
• QR-koder (t.ex. PayNow)
  

Populära betalningsmetoder för B2B i Singapore

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• EFT:er (t.ex. FAST)
  

Nya trender

Med sitt rykte som ett globalt finanscentrum har Singapore blivit en betydande aktör på kryptovalutamarknaden. År 2024 hade nästan en fjärdedel av singaporianerna börjat använda kryptovaluta. Kryptodemografin är dock ung; från 2025 är Gen Z och millennials de som är mest medvetna om tillgången.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Att ta emot betalningar i Singapore kräver särskilda överväganden beträffande skatter, återkrediteringar, gränsöverskridande betalningar och betalningssäkerhet.

Skatter

Goods and services tax (GST) är en konsumtionsskatt som gäller för import och leverans av varor och tjänster. I Singapore är GST 9 %. För kunderna innebär detta en extra kostnad utöver inköpspriset. Företag är ansvariga för att ta ut GST från kunder och betala in skatten till Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS).

Återkrediteringar och tvister

Singapores Consumer Protection (Fair Trading) Act skyddar kunderna. Lagen är främst inriktad på otillbörliga affärsmetoder, men den sätter också tonen för en kundcentrerad miljö. När en kortinnehavare till exempel bestrider en transaktion är det ofta företaget som har bevisbördan för att transaktionen var legitim, vilket återspeglar praxis i Europa.

Singapores regler för återkreditering liknar de som fastställts av enskilda kortbetalningsnätverk, såsom Visa och Mastercard. Kunder har vanligtvis 120 dagar på sig från transaktionsdatumet eller förväntad leverans av varor och tjänster att anmäla en återkreditering. Företag har i sin tur sin egen specifika tidsram – ofta 45 dagar – för att motbevisa en återkreditering med hjälp av övertygande bevis.

Internationella betalningar

Om ditt företag planerar att ta emot betalningar från turister eller internationella företag är det viktigt att förstå dynamiken inom gränsöverskridande transaktioner i Singapore.

• Funktioner för flera valutor
  Företag i Singapore – särskilt de som vänder sig till internationella kunder eller är verksamma online – har ofta funktioner för flera valutor i sina betalningsgateways. Dessa system känner automatiskt av var kunden befinner sig och visar priserna i relevant valuta.

• Valutaväxling
  I kassan bestäms växlingskurserna i realtid, och avgifterna ligger i allmänhet på mellan 1 och 3 procent. Vissa företag absorberar denna kostnad, medan andra för över den på sina kunder. Tredjepartsplattformar som Stripe, som underlättar valutaväxling i Singapore, kan bidra till att förenkla processen.

• Betalningsmetoder från andra marknader
  Att acceptera populära betalningsmetoder från andra länder – som till exempel Kinas WeChat Pay – kan bidra till att minska betalningsbarriärerna och öka försäljningen bland internationella turister.

Säkerhet och integritet

Med en blandning av traditionella finansiella tjänster och banbrytande fintech-lösningar erbjuder Singapore en stark och säker miljö för betalningar som styrs av en strikt men progressiv tillsyn. Här är höjdpunkterna i Singapores miljö för betalningar och datasäkerhet:

• Lagar om dataskydd
  I spetsen för Singapores engagemang för dataskydd ligger Personal Data Protection Act (PDPA), som reglerar organisationers insamling, användning och utlämnande av personuppgifter. Lagen tillåter dataflöde som är till nytta för innovation och tillväxt i företag samtidigt som kundernas integritet och intressen skyddas.

• Lagar för betalningstjänster
  Payment Services (PS) Act reglerar betalningssystem och tjänsteleverantörer i Singapore och täcker olika aspekter från elektroniska betalningar och penningöverföring till digitala betaltjänstleverantörer. Genom att samla olika betaltjänster under en och samma lagstiftning skapar denna lag ett konsekvent regelverk.

• MAS roll
  MAS, landets centralbank, spelar en viktig roll när det gäller att övervaka säkerheten i betalningssystemen. De utfärdar riktlinjer, standarder och regler för finansinstitut, med fokus på både storskaliga finansinstitut och fintech-företag då digitala betalningar och internetbank-plattformar blir allt vanligare.

• __ Riktlinjer för bekämpning av penningtvätt (AML)__
  MAS har en uppsättning AML-riktlinjer som betaltjänstleverantörer måste följa, inklusive due diligence för kunder, transaktionsövervakning och snabb rapportering av misstänkta transaktioner. Singapores policy återspeglar internationella standarder som fastställts av Financial Action Task Force (FATF).

• Åtgärder för cybersäkerhet
  Cybersecurity Act fokuserar på skydd av kritisk informationsinfrastruktur, inklusive system inom finanssektorn. Finansiella institutioner måste göra regelbundna riskbedömningar, genomföra regelbundna revisioner och skapa mekanismer för incidentrapportering.

• Konsumentskydd
  Förutom att transaktionerna ska vara säkra finns det också regleringar som betonar konsumentskydd. PS Act, till exempel, medger att vissa leverantörer skyddar kundernas pengar genom att antingen sätta in dem på inlåningskonton i en bank eller ha ett tillräckligt försäkringsskydd.

Viktiga framgångsfaktorer

Singapores autentiseringsutmaningar på betalningsområdet återspeglar både landets inhemska förhållanden och dess roll i det globala finansiella systemet. För att ta itu med dessa utmaningar krävs en blandning av tekniska förbättringar, flexibilitet i lagstiftningen och en djup förståelse för olika beteenden hos kunderna. Här är några sätt som företag kan utforma sina strategier för att lyckas:

• Stöd för en mängd olika betalningsmetoder
  Singapore är på väg mot en kontantfri ekonomi, men det finns skillnader i användningen av digitala betalningar. Dessa krymper dock: 2022 rapporterade 78 % av seniorerna att de använde onlinebetalningar, ett betydande hopp från 38 % år 2018. För närvarande måste företag fortfarande erbjuda traditionella betalningsmetoder vid sidan av digitala alternativ, vilket potentiellt kan komplicera deras operativa upplägg.

• Inkludera alternativ för omedelbar betalning
  SGQR- och FAST-systemen har skapat höga förväntningar på omedelbara betalningar. Genom att integrera dessa tekniker från början kan du erbjuda dina kunder en bekväm kassaupplevelse och visa att du förstår lokala preferenser.

• Ge support på flera språk
  Singapore har fyra officiella språk: engelska, mandarin, malajiska och tamil. Att översätta dina kassasidor och tillhandahålla kundtjänst i realtid på alla fyra språken kan vara fördelaktigt för att bygga förtroende bland lokalbefolkningen och förbättra kundernas betalningsupplevelser.

• Upptäcka och förebygga bedrägerier
  I takt med att digitala transaktioner blir vanligare ökar också cyberhoten. En studie från 2022 visade att bedrägerier med finanstransaktioner kostar kunder i Singapore i genomsnitt 1 648 SGD per år, vilket belyser vikten av att öka säkerhetsåtgärderna för betalningar. För företag innebär detta att man måste fokusera på att uppgradera cybersäkerheten och dataskyddet.

Viktiga slutsatser

Singapores avancerade finansiella infrastruktur, i kombination med dess position som ett nav i Asien-Stillahavsregionen, erbjuder företag många möjligheter, men för att komma in på denna marknad krävs en förståelse för de singaporianska kundernas unika preferenser. Här är en sammanfattning och några strategier som företag kan använda för att förbättra betalningsupplevelsen i Singapore.

Diversifiera digitala betalningar

• Inför realtidsspårning av betalningar
  Singapores FAST-system möjliggör överföringar av pengar i realtid mellan olika banker. Genom att ta emot denna betalningstyp och tillhandahålla betalningsspårning kan kunderna få omedelbar bekräftelse och känna sig trygga efter en transaktion.

• Utnyttja betalningar med QR-kod
  Dra nytta av SGQR-plattformen som gör det möjligt för kunderna att skanna en enda standardiserad QR-kod för att göra betalningar från någon av deras föredragna bankappar.

• Ha ett mobilcentrerat tillvägagångssätt
  Se till att dina gränssnitt för betalningar är anpassat för mobiler genom att tillhandahålla en snygg, responsiv design som underlättar smidigare transaktioner på smartphones.

Investera i cybersäkerhet

• Förhindra kreditkortsbedrägerier
  Verifiera kunders identiteter genom att kontrollera tvåfaktorsautentisering (2FA), adressverifieringstjänster (AVS) och kortverifieringsvärde (CVV) för att förhindra kreditkortsbedrägerier.

• Skydda transaktioner på nätet
  Använd 3D Secure-autentisering och AI-verktyg för upptäckt av bedrägerier för att minska andelen betalningsbedrägerier inom e-handel när det är möjligt.

• Hålla dig uppdaterad om regleringsstandarder.
  Håll dig informerad om lagstiftning och riktlinjer gällande dataskydd, betaltjänster och konsumentskydd för att säkerställa att ditt företag följer reglerna och undviker onödiga böter.

Skapa förtroende hos kunderna

• Ge support på flera språk
  Engelska är utbrett i Singapore, men du kan gå steget längre genom att ge kunderna support på andra officiella språk, som mandarin, malajiska och tamil. När du riktar dig mot en bredare demografisk grupp kan du förbättra kundernas övergripande upplevelse.

• Upprätta mekanismer för feedback
  Implementera sätt för kunderna att lämna feedback online och fråga regelbundet kunderna om deras erfarenheter av betalningar för att samla in värdefulla insikter som kan hjälpa dig att finjustera dina system.

• Erbjud regionala kampanjer och lojalitetsprogram
  Singapore är en kulturell smältdegel där man firar olika festivaler från det kinesiska nyåret till Diwali. Du kan skapa regionala kampanjer kopplade till dessa kulturella evenemang och på så sätt belöna stamkunder och locka nya.