Google Pay är ett digitalt plånboks- och onlinebetalningssystem som drivs av närfältskommunikation (NFC). Google lanserade Google Pay 2018 efter att ha slagit samman Android Pay med Google Wallet. Användarna kan lägga till kredit-, bank-, kund- eller presentkort på sitt Google Pay-konto och sedan betala med sina smartphones, surfplattor eller klockor.

Google Pay har den tredje högsta marknadsandelen för mobila betaltjänster i USA. Det har en etablerad kundbas på cirka 150 miljoner användare över hela världen, och det registrerade 110 miljarder dollar i transaktionsvärde 2019. Google Pay har anpassats till olika marknadsbehov och har olika tillgänglighet och funktioner i olika regioner, beroende på lokala bestämmelser och partnerskap med lokala finansinstitut. Google Pays säkerhetsfunktioner inkluderar tokenisering – som skapar ett unikt krypterat nummer för varje transaktion och skyddar kortuppgifter – och avancerade metoder för användarautentisering som kräver en PIN-kod, mönster, lösenord eller biometrisk verifiering, t.ex. fingeravtrycksskanning.

Den här guiden kommer att undersöka Google Pays funktioner, marknadsnärvaro, konsekvenser för företag inom den digitala betalningsdomänen och vad företag behöver veta om att använda Google Pay som en betalningsmetod.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar Google Pay?
  
• Var används Google Pay?
  
• Vem använder Google Pay?
  
• Fördelar med att ta emot Google Pay
  
• Säkerhetsåtgärder för Google Pay
  
• Krav för att företag ska kunna börja ta emot Google Pay-betalningar
  
• Alternativ till Google Pay
  

Hur fungerar Google Pay?

Företag som vill behandla betalningar med Google Pay har en rad alternativ för att konfigurera tjänsten. De kan välja mellan en mängd olika betalningsgateways och leverantörer av handelstjänster för att hitta den som bäst passar deras behov. Företag som använder Stripe för onlinebetalningar kan till exempel enkelt lägga till Google Pay som ett alternativ utan ytterligare konfiguration eller avgifter. Genom att integrera Google Pay får företag tillgång till transaktionsdata som gör att de kan spåra lagernivåer och automatiskt uppdatera produkttillgänglighet. De kommer också att kunna belöna kunder för att de använder Google Pay genom integration med lojalitetsprogram som erbjuder poäng eller rabatter, vilket uppmuntrar till återkommande affärer. Google Pay fungerar för både online- och butikstransaktioner och integreras med en rad system och plattformar för skyddad och bekväm betalningshantering, som beskrivs nedan.

POS-system

Google Pay integreras med en mängd olika POS-system. Företag med anpassade POS-system kan integrera Google Pay direkt med hjälp av API:er, vilket gör att de kan utforma en anpassad kassaupplevelse som matchar deras varumärke och optimerar konverteringsgraden. Företag som söker en enklare, mindre anpassad installationsprocess kan dra nytta av de många andra POS-systemen som kommer med förbyggda integrationer med Google Pay. Google Pay integreras också med mobila POS-system som Square och Clover, vilket gör det möjligt för företag att ta emot betalningar från Google Pay när du är på språng.

Onlineplattformar

Google Pay integreras med stora e-handelsplattformar som Shopify och Magento, vilket gör det möjligt för kunder att slutföra kassaprocessen snabbt och säkert. Företag med abonnemangstjänster kan också integrera Google Pay för att underlätta återkommande betalningar och förenkla kundfaktureringen. Utvecklare kan använda Google Pay API för att integrera Google Pay direkt i sina egna appar för en enkel betalningsupplevelse i appen. Google Pay är ofta integrerat i onlinebeställningsplattformar och leveranstjänster för en smidig kundupplevelse.

Företag som vill använda Google Pay för att behandla fysiska offlinetransaktioner har följande alternativ:

• Tez-läge: Tez-läget gör det möjligt för företag att ta emot betalningar även utan internetanslutning, vilket är idealiskt för marknader med begränsad anslutning eller för transaktioner på språng.

• Betalningar via QR-kod: Företag kan generera och visa QR-koder i kassan för Google Pay-transaktioner, vilket gör att kunderna kan betala snabbt genom att skanna med sina telefoner.

• NFC-betalningar: Företag kan använda NFC-aktiverade enheter för att ta emot kontaktlösa betalningar från kundernas telefoner.

Företag som använder Google Pay for Business-appen kan dra nytta av ytterligare funktioner. Tjänstens omfattande data om kundbeteende och utgiftsmönster kan hjälpa till att fatta informerade affärsbeslut, och dess tillgång till försäljningsdata i realtid och nyckeltal möjliggör en omfattande översikt över affärsresultat. Företag kan också spåra försäljning, analysera trender, utfärda återbetalningar och hantera tvister direkt i appen.

Var används Google Pay?

Google Pay har expanderat sin verksamhet till över 60 länder och territorier. Dess marknadspenetration i var och en av dessa regioner varierar och påverkas av kundbeteenden, affärsförhållanden och regelverk. Användningen av Google Pay och de viktigaste influenserna i Asien-Stillahavsregionen, Europa, Nordamerika, Latinamerika och Afrika beskrivs nedan.

Asien-Stillahavsregionen

• Indien: Google Pay har 67 miljoner användare i Indien, vilket gör Indien till den största enskilda marknaden. Dess försprång på denna marknad har hjälpts av Indiens preferens för mobila transaktioner och Google Pays integration med UPI-systemet, samt samarbeten med stora lokala banker och återförsäljare.

• Kina: Den kinesiska marknaden domineras av lokala tjänster som WeChat Pay, och Google Pay har fått fotfäste här genom att integrera med dessa plattformar och utnyttja deras befintliga användarbaser. Google Pay har fokuserat på att öka sin popularitet här inom specifika områden som kollektivtrafik och räkningsbetalningar.

• Sydostasien: Användningen av Google Pay ökar snabbt i Sydostasien på grund av regionens ökande användning av mobilteknik, en ökad efterfrågan på kontaktlösa betalningsmetoder och Google Pays partnerskap med ledande lokala återförsäljare och e-handelsplattformar.

Europa

• Europeiska unionen: Google Pay är populärt i hela Europa, även om det konkurrerar med tjänster som Apple Pay och Samsung Pay. Det differentierar sig med funktioner som peer-to-peer-betalningar och lojalitetsprogram, och genom att bilda partnerskap med lokala banker och mobiloperatörer. Det överensstämmer också med EU:s reviderade betaltjänstdirektiv (PSD2), som kräver stark kundautentisering för onlinebetalningar, med hjälp av biometri och andra verifieringsmetoder. Google Pay samarbetar med europeiska tillsynsmyndigheter och finansinstitut för att säkerställa fortsatt efterlevnad och drift utan avbrott.

• Förenade kungariket: Storbritanniens höga smartphoneanvändning och preferens för kontaktlösa betalningar gör det till en lämplig marknad för Google Pay, som är väl integrerat i fysiska butiker, detaljhandelskedjor och transportnätverk över hela landet. Statista fann att cirka 40 % av människorna i Storbritannien har använt Google Pay antingen online eller i butik under de senaste åren.

Nordamerika

• Förenta staterna: Google Pays amerikanska användarbas på 25 miljoner människor fortsätter att växa stadigt, med stöd av dess kompatibilitet med Android-enheter och allianser med stora banker. Det expanderar också till nya områden som kollektivtrafik och hälso- och sjukvård, och det har introducerat nya funktioner som peer-to-peer-transaktion.

• Kanada: Google Pay rankas på tredje plats för mobila betalningar i Kanada, tack vare ett nära samarbete med kanadensiska banker och onlineåterförsäljare.

Latinamerika

• Brasilien: Google Pay kom in på den brasilianska marknaden genom att arbeta med lokala banker och stödja Boleto Bancário, en allmänt använd lokal betalningsmetod. Denna strategi riktade framgångsrikt in sig på den delen av befolkningen utan bankkonto och indikerar potential för ytterligare tillväxt i länder med liknande demografi.

• Mexiko: I Mexiko har Google Pay utnyttjat befolkningens växande preferens för kontaktlösa betalningar. Det har också samarbetat med stora banker och mobiloperatörer.

Afrika

• Kenya: I Kenya har Google Pay fokuserat på att nå ut till den befolkning som saknar bankkonto genom att samarbeta med mobilnätsoperatörer för att tillhandahålla mobila penningtjänster, främja ekonomisk inkludering och skapa en lokal användarbas.

• Sydafrika: I Sydafrika blir Google Pay allt populärare inom e-handelssektorn och bland den yngre generationen. Denna växande användning tyder på ytterligare möjligheter för Google Pay att expandera i andra afrikanska länder med liknande demografi och mobilpenetration.

Vem använder Google Pay?

• Återförsäljare: Google Pay är ett populärt alternativ bland detaljhandelskunder. År 2023 rapporterade cirka 35 % av personerna att de använde minst en mobilbetalningsapp för köp i butik, och 10 % av dessa kunder rapporterade att de oftast använde Google Pay.

• E-handelskunder: På onlineshoppingarenan rapporterade 44 % av kunderna att de använde mobila betalningsappar 2023, och 9 % sa att de föredrar Google Pay.

• Företag inom restaurangbranschen: Restaurangbranschen anammar snabbt kontaktlösa betalningar, och i synnerhet snabbmatsrestauranger tar ofta emot alternativ som Google Pay. Denna trend är i linje med det växande antalet kunder som väljer att betala för matbeställningar via smartphones.

• Kollektivtrafik: Kollektivtrafiken integrerar i allt högre grad Google Pay som betalningsalternativ, och mer än 500 städer runt om i världen stöder det nu.

• Tjänsteleverantörer: Frilansare använder ofta digitala betalningsplattformar som Google Pay för deras enkelhet och säkerhet.

• Yngre användare: En studie från 2020 i Storbritannien visar till exempel att generation Z och Y är de mest sannolika att använda digitala plånböcker överallt. Som ett resultat av detta har Google Pay fått en högre användning bland yngre generationer.

• Småföretag och nystartade företag: Småföretag förlitar sig i allt högre grad på Google Pay som sin primära lösning för betalningshantering. Småföretag har börjat använda Google Pay för att fakturera och ta emot betalningar och dra nytta av dess effektivitet och kostnadseffektivitet. Startups har också integrerat Google Pay i sina onlinetransaktionsprocesser.

• Arrangörer: Evenemangsbranschen anammar också Google Pay, med deltagare som använder det för biljettköp eller transaktioner på plats.

• Abonnemangsbaserade tjänster: Abonnemangsbaserade tjänster vänder sig också till Google Pay för sina säkra funktioner för återkommande betalningar.

Fördelar med att ta emot Google Pay

De företag som tar emot Google Pay som betalningsmetod får potentiella fördelar, från ökad publik till bättre analyser och större effektivitet. Dessa fördelar listas nedan:

• Snabbare kassaupplevelse: En Google-rapport visar att Google Pay kan minska kassatiderna på webbplatser och i appar med 20 % jämfört med traditionella metoder.

• Förenklad transaktionshantering: Google Pay for Business-appen effektiviserar transaktionshanteringen och sparar företagen tid för administrativa uppgifter.

• Minskad risk för bedrägerier: Google Pays tokeniseringsteknik har en framgångsfrekvens på över 90 % när det gäller att förhindra bedrägliga transaktioner.

• Förbättrad kundnöjdhet: Googles data visar att 35 % av Google Pay-användarna som tidigare använde olika betalningsmetoder nu föredrar Google Pay för upprepade köp. Möjligheten att integrera Google Pay med lojalitetsprogram kan också leda till ett ökat återkommande kundengagemang.

• Expansion till nya marknader: Google Pay är verksamt i över 60 länder och territorier och har stöd för 150 miljoner användare världen över. Denna globala räckvidd gör det lätt att expandera till nya marknader. Ett företag i en fallstudie från Google som visade att 34 % av Google Pay-köpen kom från nya kunder.

• Tillgång till kunddata: Kundköpsdata från Google Pay hjälper företag att förbättra produktutbudet och skapa riktade marknadsföringskampanjer som kan ge en högre avkastning på investeringen (ROI) jämfört med traditionella metoder.

• Ökad försäljning: Ett företags resultat från en fallstudie från Google visar att företag som använder Google Pay som standardbetalningsmetod för nya användare kan se en 20-faldig ökning av konverteringar, sannolikt på grund av snabbare kassatider och förbättrad kundupplevelse.

• Lägre kostnader för kontanthantering: Studier visar att eliminering av kontanthantering sparar företag pengar genom att skära ner på kostnader i samband med kontanträkning, transport och säkerhet.

• Förbättrad varumärkesimage: Varumärken kan förbättra sitt rykte som innovativa och moderna företag genom att stödja mobila betalningsalternativ som Google Pay.

• Framtidssäkrad affärsmodell: Genom att integrera med Google Pay placerar du företag i framkant när det gäller mobil betalningsteknik och förbereder dem för framtida framsteg inom digitala betalningar.

Säkerhetsåtgärder för Google Pay

Tokenisering

Google Pay använder flera lager av tokenisering och implementerar både enhetsspecifika tokens och tokens på serversidan för maximalt skydd över alla beröringspunkter. Till skillnad från vissa andra digitala plånböcker genererar Google Pay en unik engångstoken för varje transaktion som döljer ditt faktiska kortnummer – även om transaktionsdata fångas upp.

Tvåfaktorsautentisering

För att få åtkomst till Google Pay eller göra en betalning måste användarna autentisera sin identitet. Google Pay har stöd för olika metoder för tvåfaktorsautentisering, bland annat pinkoder, lösenord, mönster, fingeravtryck och ansiktsigenkänning, vilket gör att användarna kan välja den säkerhetsnivå de föredrar. Vissa Google Pay-implementeringar använder också dynamiska PIN-koder som ändras över tid, vilket ger ett extra lager av skydd mot brute force-attacker och ytterligare säkerställer att endast den auktoriserade användaren kan göra betalningar eller komma åt känslig information.

Närfältskommunikation (NFC)

För kontaktlösa betalningar använder Google Pay NFC-teknik – ett säkert protokoll som bara fungerar inom några centimeter från betalningsterminalen och förhindrar fjärråtkomst till data. Data krypteras under NFC-transaktioner för ytterligare konfidentialitet och integritet.

Secure Element

Många enheter som har stöd för Google Pay har ett Secure Element – ett manipuleringssäkert maskinvaruchip som fungerar som ett valv för känsliga betalningsuppgifter och ger ett extra skydd mot fysiska och digitala attacker. Secure Element fungerar oberoende av operativsystemet, vilket skapar en dedikerad behandlingsmiljö som ytterligare förhindrar obehörig åtkomst till betalningsuppgifter.

Säkerhet för Google-konto

Google Pay använder säkerhetsfunktioner i Google-konton som tvåfaktorsautentisering och identifiering av misstänkt aktivitet. Google övervakar kontinuerligt dessa konton och informerar användarna om eventuella säkerhetsrisker.

Datakryptering

Google Pay använder end-to-end kryptering för alla data som överförs via plattformen för att skydda dem från obehörig åtkomst. Den lagrar också användardata i säkra datacenter som skyddas av åtgärder inklusive kryptering och åtkomstkontroller.

Sekretesskontroller

Google Pay ger kunderna detaljerad åtkomstkontroll över vilka data de delar och hur den används, vilket gör att de kan välja att dela specifik information med företag eller begränsa datadelning helt och hållet. Kunderna kan komma åt och ladda ner sin transaktionshistorik när som helst och kan välja in eller välja bort att använda dessa data för att anpassa sin upplevelse i appen. Google delar inte kundens transaktionshistorik med tredje part i marknadsföringssyfte utan uttryckligt medgivande.

Efterlevnad av regelverk

Google Pay följer strikta branschstandarder, inklusive Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) och California Consumer Privacy Act (CCPA). Denna efterlevnad säkerställer att Google Pay uppfyller de högsta säkerhetsstandarderna för betalningshantering och datasekretess.

Identifiering och förebyggande av bedrägeri

Google använder sofistikerade maskininlärningsalgoritmer för att analysera transaktioner i realtid, identifiera och flagga misstänkt aktivitet och potentiella nätfiske- och bedrägeririsker när pengar skickas och tas emot. Detta proaktiva tillvägagångssätt hjälper till att förhindra bedrägliga transaktioner innan de inträffar. Användarna kommer att varnas om ovanlig aktivitet, inklusive om de gör en betalning till någon som inte finns i deras kontaktlista, vilket möjliggör snabba åtgärder mot potentiella bedrägerier.

Särskilt säkerhetsteam

Google Pays dedikerade team av säkerhetsexperter övervakar appen dygnet runt och säkerställer konstant säkerhetssupport. Det här teamet utvecklar också regelbundet nya säkerhetsfunktioner och uppdaterar rutinmässigt appen för att hantera nya hot.

Chargeback-skydd

Google Pay tillhandahåller återkrediteringsskydd, som skyddar användare från ekonomiska förluster i händelse av obehöriga transaktioner. Policyerna och procedurerna för chargebacks kan variera beroende på den specifika kortutfärdaren.

Virtuella kontonummer

Google Pay använder ett virtuellt kontonummer för kontaktlösa betalningar och håller faktiska kortnummer dolda för företag under transaktionen.

Fjärrlåsning av telefon

Om en användares telefon tappas bort eller blir stulen kan användarna fjärrlåsa den, logga ut från sitt Google-konto eller radera data med hjälp av Googles funktion Hitta min enhet. Detta hjälper till att hålla betalningsinformationen säker även i händelse av förlust eller stöld av enheten.

Krav för att företag ska kunna börja ta emot Google Pay-betalningar

Företag som integrerar Google Pay som betalningsmetod måste samarbeta med en tredjeparts betalleverantör, till exempel Stripe. Varje betalleverantör kommer att ha sina egna steg och krav för att integrera nya betalningsmetoder. Stripes konfigurationsprocess och affärskrav för att konfigurera Google Pay beskrivs nedan som exempel på vad du kan förvänta dig.

Som ett grundläggande krav måste företag ha alla nödvändiga bolagsregistreringar och licenser i den region där verksamheten bedrivs. De måste också visa att de följer alla tillämpliga lagar och andra författningar, inklusive skattebestämmelser, förfaranden för bekämpning av penningtvätt (AML) och kundkännedom (KYC) samt dataskyddsbestämmelser som GDPR, CCPA och PCI DSS. Dessa regler säkerställer att företag samlar in och betalar skatter enligt gällande krav, verifierar kundidentiteter och förhindrar olaglig verksamhet på lämpligt sätt samt vidtar korrekta säkerhetsåtgärder vid insamling och lagring av användardata och betalkortsinformation. Företag som bryter mot någon av dessa regler är inte berättigade att arbeta med Stripe.

Tekniska krav för att konfigurera Google Pay med Stripe inkluderar en aktiv internetanslutning, åtkomst till Google Pay-kompatibla Android- och iOS-enheter med NFC-funktioner och ett aktivt Stripe-konto med Stripe SDK (Software Development Kit) integrerat i företagets app eller webbplats för att underlätta betalningshantering. För Android-specifika installationer behöver företag en aktiv närvaro i Google Play-butik för att Google Pay-appen ska få åtkomst till företagets information.

Innan konfigurationsprocessen påbörjas måste företag granska och godkänna Stripes respektive Google Pays handlaravtal som beskriver villkoren för att använda deras tjänster. De bör också bekanta sig med de Stripe- och Google Pay-avgifter som är kopplade till varje transaktion, se till att de har tillgång till lämplig kundsupport från både Stripe och Google Pay vid tekniska problem eller frågor och bekräfta att deras Stripe-konto stöder de valutor de planerar att ta emot via Google Pay.

När denna due diligence är slutförd kan företag genomföra följande steg för att konfigurera Google Pay med Stripe:

• Aktivering av konto: Registrera dig för Stripe och aktivera ditt konto. Bekräfta att du har rätt behörighet för att ta emot Google Pay via Stripe.

• Konfiguration av Stripe Connect: Konfigurera Stripe Connect för att länka ditt Stripe-konto till ditt handlarkonto för Google Pay.

• Stripe API-integration: Integrera Stripe API i din app eller webbplats för att skicka betalningsförfrågningar och få bekräftelser.

• Testa integrationen: Testa din integration noggrant för att se till att den fungerar smidigt.

Alternativ till Google Pay

Även om Google Pay är en dominerande kraft i den mobila betalningsmiljön, har flera konkurrenter liknande funktioner och utmanar dess marknadsandel. De mest populära alternativen till Google Pay beskrivs nedan.

Apple Pay

Den mobila betaltjänsten Apple Pay integreras med iOS-, macOS- och watchOS-enheter, och den utnyttjar Apples väletablerade ekosystem och användarbas. Apple Pay dominerar den amerikanska marknaden för digitala plånböcker med en marknadsandel på över 90 % under 2020, och Apples etablerade varumärke och lojala kundbas bidrar till dess utbredda acceptans och användning. Apple Pay använder avancerade säkerhetsåtgärder som Touch ID och Face ID, vilket ytterligare främjar användarnas förtroende. Apple Pays svagheter inkluderar dock relativt begränsad räckvidd jämfört med Google Pays bredare plattformsstöd, eftersom det uteslutande är tillgängligt på Apple-enheter. Det kan också ta ut högre avgifter för företag än Google Pay i vissa situationer.

Samsung Pay

Tjänsten för mobilbetalningar och digitala plånböcker Samsung Pay är kompatibel med Android-enheter och olika bärbara enheter från Samsung och andra märken. Samsung Pay är en stor aktör i Sydkorea och andra asiatiska marknader, där det har sett en stark adoption. Den är kompatibel med fler betalningsterminaler än andra digitala plånböcker, och den kan ansluta till icke-NFC-terminaler genom MST-teknik (Magnetic Secure Transmission). Samsung Pay integreras också med olika lojalitetsprogram, vilket ger ytterligare fördelar för användarna. Dess svagheter inkluderar en mer begränsad räckvidd än Google Pay och Apple Pay, med tanke på dess mindre globala marknadsandel och dess begränsning till Samsung- och Android-enheter.

PayPal

PayPal är en allmänt etablerad betalningsplattform som är allmänt accepterad av online- och offlineföretag, vilket gör det till ett bekvämt alternativ för många typer av köp. Webbaserad och tillgänglig via en dedikerad mobilapp, har PayPal bredare tillgänglighet jämfört med rent mobilcentrerade plånböcker. Den har en användarbas på mer än 400 miljoner globalt, vilket skapar ett redan existerande nätverk för enkla betalningstransaktioner. Det erbjuder också betalningsmetoder inklusive kreditkort, bankkort och bankkonton utöver dess digitala plånboksfunktion. Till bristerna hör potentiellt högre avgifter för vissa transaktioner, särskilt för internationella betalningar. Vissa kunder kan också tycka att PayPals digitala plånboksgränssnitt är mindre användarvänligt och intuitivt jämfört med alternativ som Google Pay.

Venmo

Venmo är en mobilapp fokuserad på peer-to-peer-betalningar och sociala funktioner. Den stöder gratis penningöverföringar mellan enskilda användare och integreras med sociala medieplattformar som Facebook, vilket gör den till ett populärt val för personlig ekonomihantering som att dela utgifter eller dela notor med vänner och familj. Venmos mobilapp är användarvänlig och tillgänglig, men dess användning av företag är fortfarande begränsad jämfört med andra digitala plånböcker, vilket begränsar dess användning för köp i butik. Andra svagheter är större säkerhetsproblem jämfört med andra digitala betalningsplattformar. Venmos offentligt synliga transaktionshistorik kan också avskräcka vissa kunder från att använda Venmo för mer känsliga transaktioner.

Cash App

Cash App är en mobilapp som erbjuder gratis penningöverföringar, Bitcoin-integration och investeringsfunktioner. I likhet med Venmo underlättar Cash App gratis penningöverföringar mellan användare, vilket gör det till ett populärt val för att dela på notor och hantera personlig ekonomi. För användare som är intresserade av kryptovaluta och investeringar erbjuder Cash App också en bekväm och användarvänlig plattform för att köpa och sälja Bitcoin eller investera i aktier och börshandlade fonder (ETF:er), vilket lockar användare som vill diversifiera sin finansiella portfölj. Cash Apps användarvänliga gränssnitt och breda plattformskompatibilitet gör den tillgänglig för ett brett spektrum av kunder. Men liksom Venmo ser det också begränsad användning av företag jämfört med konkurrenter som Google Pay och Apple Pay, och det är mindre användbart för köp i butik. Svagheter inkluderar oro för kriminell verksamhet på plattformen. Även om Cash App implementerar säkerhetsfunktioner, har vissa användare också uttryckt oro över dataintegritet och potentiella säkerhetsbrister. Kunder har också kritiserat kundsupporten för att vara långsam och ohjälpsam.