På dagens konkurrensutsatta marknad är det viktigt för många företag att ta emot och behandla elektroniska betalningar. Företag behöver normalt inrätta intern verksamhet för att stödja elektroniska betalningar och samarbeta med tredjepartsleverantörer för att bygga sin betalinfrastruktur. De behöver även fundera på hur de ska driva denna infrastruktur, skapa kundupplevelsen, mobilisera data för att göra den tillgänglig för analys samt spåra resultatet. Det är mycket arbete, men det kommer att direkt påverka företagets långsiktiga framgång.

Leverantörer av handlartjänster spelar en viktig roll när det gäller att hjälpa företag att införa elektroniska betalningar. Här är en översikt över vad leverantörer av handlartjänster är och vad de gör för företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är handlartjänster?
  
• Vad är en leverantör av handlartjänster?
  
• Typer av leverantörer av handlartjänster
  
• Så gör man för att välja en leverantör av handlartjänster
  
• Leverantörer av handlartjänster jämfört med leverantörer av handlarkonton
  
• Vad kostar det att arbeta med en leverantör av handlartjänster?
  
• Fördelar med att samarbeta med en leverantör av handlartjänster
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är handlartjänster?

Handlartjänster är ett brett utbud av finansiella tjänster och verktyg som företag behöver för att acceptera och behandla kundbetalningar, vanligtvis från kreditkort, betalkort eller andra elektroniska betalningsmetoder.

Vad är en leverantör av handlartjänster?

Handlartjänster tillhandahålls av leverantörer av handlartjänster eller betalningsbehandlingsföretag som fungerar som mellanhänder mellan företag, kunder och finansinstitut, som till exempel banker och kortbetalningsnätverk.

Dessa är företag som hjälper företag att ta emot och behandla betalningar från kunder med kreditkort, bankkort eller andra elektroniska metoder. De ser till att betalningsprocessen är enkel och säker, både för företaget och kunden. De erbjuder också ytterligare verktyg och tjänster, som att sätta upp betalningssystem för fysiska butiker och onlinebutiker, se till att företag följer betalningssäkerhetsregler och ge support vid behov.

De viktigaste komponenterna i handlartjänster är:

• Betalningsbehandling: Leverantörer av handlartjänster underlättar auktorisering, debitering och avräkning av transaktioner när kunder betalar med kreditkort, bankkort eller andra elektroniska betalningsmetoder.

• Kassasystem (POS): POS-system är de maskin- och programvarusystem som företag använder för att ta emot och behandla betalningar på den fysiska plats där försäljningen äger rum. De varierar från enkla kortläsare till avancerade uppsättningar med integrerade funktioner för lagerhantering och kundrelationshantering.

• Betalningsgateways: Betalningsgateways är online-motsvarigheterna till POS-system som gör det möjligt för företag att ta emot och behandla betalningar via sina webbplatser eller mobilappar. De överför transaktionsdata på ett säkert sätt mellan kundens webbläsare, företagets webbplats och betalleverantören.

• Handlarkonton: Handlarkonton är specialiserade bankkonton som lagrar medel från kortbetalningar innan de överförs till företagets ordinarie bankkonto. Leverantörer av handlartjänster hjälper vanligen företag att skapa och hantera dessa konton.

• Bedrägeribekämpning och säkerhetsåtgärder: Leverantörer av handlartjänster erbjuder ofta verktyg och tjänster för att hjälpa företag att minimera risken för bedrägerier och upprätthålla efterlevnad av säkerhetsstandarder, såsom Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Analysspårning och rapportering: Många leverantörer av handlartjänster erbjuder tillgång till data- och rapporteringsverktyg som kan hjälpa företag att spåra försäljning, kundtrender och andra viktiga nyckeltal (KPI:er).

• Kundtjänst: Leverantörer av handlartjänster tillhandahåller vanligen kundtjänst för att hjälpa företag att lösa problem relaterade till betalningsbehandling eller andra aspekter av deras konton.

Typer av leverantörer av handlartjänster

Det finns flera typer av leverantörer av handlartjänster på marknaden, som var och en erbjuder olika tjänster och tillgodoser olika affärsbehov. Några av de vanligaste typerna är:

• Traditionella leverantörer av handlartjänster: Dessa leverantörer av handlartjänster fokuserar i första hand på att tillhandahålla betalningsbehandlingslösningar för fysiska butiker. De erbjuder vanligtvis POS-system och hårdvara, såsom kortläsare och terminaler, för att möjliggöra personliga transaktioner.

• Betalningsgateways: Dessa leverantörer specialiserar sig på att erbjuda tjänster för att behandla betalningar online för e-handelsföretag. De tillhandahåller säkra betalningsgateways som gör det möjligt för företag att ta emot kreditkortsbetalningar och andra elektroniska betalningar via sina webbplatser eller mobilappar.

• Oberoende säljorganisationer (ISO): ISO är tredjepartsföretag som samarbetar med banker eller andra finansiella institutioner för att återförsälja handlartjänster. De tillhandahåller ofta en rad tjänster, inklusive betalningsbehandling, POS-system och andra affärsverktyg, genom att samarbeta med flera bearbetningspartners för att erbjuda konkurrenskraftiga priser och tjänster.

• Mobila betalleverantörer: Dessa leverantörer av handlartjänster fokuserar på att tillhandahålla betalningslösningar för företag som behöver ta emot betalningar när de är på språng, till exempel food trucks, marknadsstånd eller mobila tjänsteleverantörer. De erbjuder vanligtvis mobila kortläsare eller mobila POS-system som kan användas med smartphones eller surfplattor.

• Allt-i-ett-betalningsplattformar: Dessa leverantörer erbjuder en omfattande uppsättning verktyg för betalningsbehandling och verksamhetsstyrning som kombinerar betalningsbehandling, POS-system, lagerhantering, kundrelationshantering (CRM) och andra funktioner i en enda integrerad plattform. Dessa lösningar är utformade för att förenkla hanteringen av affärsverksamheten.

• Betalningsförmedlare: Betalningsförmedlare (payfacs), inklusive Stripe, låter företag ta emot betalningar utan att behöva skapa ett eget handlarkonto. De aggregerar flera företag under ett enda huvudkonto, vilket förenklar onboarding-processen och minskar en del av de tillhörande avgifterna.

• Högriskleverantörer av handlartjänster: Dessa leverantörer av handlartjänster specialiserar sig på att arbeta med företag som anses utgöra en hög risk på grund av arten av deras produkter, tjänster eller branscher. Högriskföretag kan möta en högre sannolikhet för chargebacks (bestridda transaktioner) och bedrägerier, och traditionella leverantörer av handlartjänster kan vara motvilliga att arbeta med dem. Högriskleverantörer av handlartjänster erbjuder skräddarsydda betalningslösningar och riskhanteringsverktyg för dessa företag, ofta till högre avgifter.

Vissa heltäckande leverantörer av handlartjänster, som Stripe, erbjuder funktionalitet från flera typer av leverantörer av handlartjänster. Vid val av en leverantör av handlartjänster bör företag noggrant överväga sina specifika behov, den typ av betalningsbehandling de behöver (personligen, online eller mobil) samt de tilläggstjänster och verktyg de kan behöva för att hantera sin verksamhet effektivt.

Så väljer du en leverantör av handlartjänster

Att välja en leverantör av handlartjänster handlar inte längre bara om att titta på grundläggande transaktionsavgifter eller jämföra kortterminaler för disken. Modern betalningshantering har övergått till ett mjukvarustyrt beslut. Idag fungerar din POS och betalinfrastruktur online som ditt företags centrala operativa system genom att koppla transaktioner direkt till lagerhantering, bokföring, realtidsrapportering och plattformar för kundengagemang.

Följ ett strukturerat utvärderingsramverk för att välja en leverantör av handlartjänster som ligger i linje med din affärsmodell och dina framtida mål:

1. Bedöm dina unika affärskrav: Identifiera dina specifika betalningskanaler, oavsett om du kräver en helt digital e-handelsbearbetning, fysiska POS-konfigurationer för personliga möten eller en mobil kombination. Väg din nuvarande försäljningsvolym och genomsnittliga transaktionsstorlekar mot varandra för att avgöra vilka funktioner som måste prioriteras från en tredjepartsleverantör.

2. Prioritera djup mjukvaruintegration: Verifiera att leverantören integreras sömlöst med ditt befintliga teknikekosystem, inklusive din e-handelsplattform, bokföringssystem och CRM-programvara (Customer Relationship Management). Enhetliga dataströmmar minskar antalet administrativa fel och eliminerar behovet av manuell kassaavstämning.

3. Bryt ned avgifts- och prisstrukturerna: Jämför kompletta prismodeller, ta hänsyn till interbankavgifter per transaktion, månatliga underhållsavgifter för kontot, kostnader för installation av hårdvara och eventuella straffavgifter för chargebacks. Se upp för dolda avgifter eller alltför komplexa nivåbaserade modeller.

4. Verifiera efterlevnad och avancerad risksäkerhet: Din valda leverantör måste upprätthålla stränga säkerhetsstandarder, till exempel certifiering enligt Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), för att skydda kundernas finansiella data på ett säkert sätt. Fråga efter inbäddade verktyg för bedrägeribekämpning som använder maskininlärningsalgoritmer för att dynamiskt blockera bedrägliga debiteringar innan de resulterar i kostsamma chargebacks.

5. Analysera rapporterings-dashboards: Säkerställ att plattformen erbjuder detaljerad analysspårning i realtid över alla digitala och fysiska försäljningskanaler för att hjälpa dig fatta välgrundade beslut om prissättning, lager och bemanning.

6. Begär plattformsdemonstrationer och förhandla fram kontrakt: Innan du förbinder dig, begär en prövotid i en live-miljö eller en plattformsdemo för att testa funktionalitet och användarvänlighet. Vid slutförandet av avtal, klargör villkor gällande avtalslängd, straffavgifter för uppsägning i förtid och eventuella vägar för uppgradering av utrustning.

Rekommendationer per företagsstorlek

Den ideala betalningsarkitekturen växer i takt med din transaktionskomplexitet, vilket innebär att den rätta uppsättningen av handlartjänster förändras betydligt beroende på storleken på ditt företag.

• För små och uppskalande företag: Prioritera hastighet och enkelhet. Leta efter en aggregerad leverantör som erbjuder omedelbar digital onboarding, transparent betalning per användning (pay-as-you-go) och en allt-i-ett-dashboard som förenar betalningar, skyltfönster och lagerdata för att eliminera kostnader för tredjepartsprogramvara.

• För medelstora företag och storföretag: Prioritera kontroll och global skala. Förhandla fram anpassade interbankavgift plus volympriser, och utnyttja robusta gränssnitt för applikationsprogrammering (API:er) för att bädda in anpassade kassor i din stack. Se till att leverantören stödjer internationell valutarouting, regionala betalningsmetoder, bedrägeriförsvar baserat på maskininlärning och teknisk support dygnet runt med uppbackning av strikta servicenivåavtal (SLA) för upptid.

Leverantörer av handlartjänster kontra leverantörer av handlarkonton

Leverantörer av handlartjänster och leverantörer av handlarkonton förmedlar båda elektroniska betalningar för företag, men de har olika roller i processen.

En leverantör av handlarkonton är en finansiell institution som förser ett företag med ett handlarkonto, vilket är en typ av bankkonto som gör det möjligt för ett företag att ta emot elektroniska betalningar från kunder. Leverantören av handlarkonton ställer in kontot, tillhandahåller nödvändig maskinvara eller programvara och hanterar behandlingen av transaktioner. Den tar också ut en avgift för varje bearbetad transaktion, samt en månadsavgift för att underhålla kontot.

En leverantör av handlartjänster är ett företag som erbjuder ett bredare utbud av betaltjänster till företag, utöver att öppna ett handlarkonto. Dessa tjänster kan inkludera integration av betalningsgateway, upptäckt och förebyggande av bedrägerier, chargeback-hantering och kundtjänst. Leverantörer av handlartjänster hanterar inte bara behandlingen av transaktioner, utan även andra aspekter av betalningshantering.

Vissa leverantörer av handlartjänster, inklusive Stripe, erbjuder även företag åtkomst till handlarkontofunktioner. Av denna anledning är det vettigt för de flesta företag att vänta med att öppna ett handlarkonto tills efter det att de har valt en leverantör av handlartjänster. Beroende på vilken leverantör du väljer kanske du inte behöver öppna ett handlarkonto alls.

Vad kostar det att anlita en leverantör av handlartjänster?

Kostnaden för att anlita en leverantör av handlartjänster varierar beroende på leverantör, vilka tjänster som krävs och företagets specifika behov. Det finns dock flera vanliga avgifter och kostnader som företag kan stöta på när de anlitar en leverantör av handlartjänster, inklusive:

• Konfigurationsavgifter: Vissa leverantörer av handlartjänster tar ut en engångsavgift för att ställa in ett handlarkonto och konfigurera nödvändiga verktyg för betalningsbehandling.

• Månadsavgifter: Många leverantörer av handlartjänster tar ut en fast månadsavgift för att underhålla handlarkontot, tillhandahålla kundsupport och erbjuda åtkomst till rapporterings- och analysverktyg.

• Transaktionsavgifter: För varje behandlad transaktion tar leverantören av handlartjänster normalt ut en avgift, som kan vara en fast avgift per transaktion, en procentandel av transaktionsbeloppet eller en kombination av båda. Dessa avgifter kan också omfatta interbankavgifter (betalas till den utfärdande banken) och bedömningsavgifter (betalas till kortbetalningsnätverk som Visa, Mastercard etc.).

• Terminal- eller utrustningsavgifter: Om ett företag behöver leasa eller köpa POS-terminaler, kortläsare eller annan hårdvara kan det tillkomma ytterligare kostnader relaterade till den utrustningen.

• Gatewayavgifter: Om ett företag behandlar betalningar online kan en separat avgift tillkomma för användning av en betalningsgateway.

• Avgifter för PCI-efterlevnad: Vissa leverantörer av handlartjänster tar ut en årlig avgift för att hjälpa företag att upprätthålla efterlevnad av PCI DSS och ge relaterad support.

• Avgifter för chargebacks: I händelse av en chargeback kan leverantören av handlartjänster ta ut en avgift för att hantera tvistprocessen.

• Avgifter för uppsägning i förtid: Om ett företag beslutar sig för att säga upp sitt avtal med leverantören av handlartjänster innan den överenskomna avtalsperioden har löpt ut kan en avgift för uppsägning i förtid tas ut.

Avgiftsstrukturen och beloppen kan variera avsevärt mellan olika leverantörer av handlartjänster. Företag bör noggrant granska och jämföra de avgifter och villkor som erbjuds av olika leverantörer av handlartjänster innan de binder sig till en leverantör. Dessutom kan vissa leverantörer förhandla om vissa avgifter beroende på företagets transaktionsvolym och andra faktorer. Läs mer om Stripes prisstruktur.

Fördelar med att ha en leverantör av handlartjänster

Att arbeta med en leverantör av handlartjänster erbjuder många fördelar för företag av alla storlekar. Här är några av de viktigaste fördelarna:

• Olika betalningsalternativ: Leverantörer av handlartjänster gör det möjligt för företag att acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder, inklusive kredit- och betalkort, digitala plånböcker och mobilbetalningar. Denna flexibilitet gör det möjligt för företag att tillgodose olika kunders preferenser, förbättra den övergripande shoppingupplevelsen och potentiellt öka försäljningen.

• Förbättrat kassaflöde: Leverantörer av handlartjänster säkerställer snabb betalningsbehandling, vilket avsevärt kan förbättra ett företags kassaflöde. Med snabbare transaktionsbehandling och avräkningstider kan företag få tillgång till sina medel snabbare, vilket gör att de kan hantera sin ekonomi mer effektivt.

• Förbättrad säkerhet: Leverantörer av handlartjänster följer strikta säkerhetsstandarder, såsom PCI DSS, för att skydda känsliga kunddata under transaktioner. Att arbeta med en pålitlig leverantör av handlartjänster gör det möjligt för företag att skydda sina kunders information och minska risken för bedrägeri och dataintrång.

• Förenklad betalningsbehandling: Leverantörer av handlartjänster förser företag med verktyg och programvara för att behandla betalningar smidigt, inklusive betalningsväxlar och POS-system. Detta förenklar betalningsbehandlingen, minskar risken för den mänskliga faktorn och sparar tid för både kunder och företag.

• Tillgång till värdefulla insikter: Leverantörer av handlartjänster erbjuder ofta rapporterings- och analysverktyg som gör det möjligt för företag att spåra och analysera betalningsdata. Denna information kan vara ovärderlig för att identifiera trender, övervaka försäljningsresultat och fatta välgrundade beslut för att få företaget att växa.

• Skalbarhet: När företag växer och expanderar kan leverantörer av handlartjänster tillhandahålla den betalinfrastruktur som krävs för att underlätta denna tillväxt. Som ett resultat kan företag enkelt skala upp sin kapacitet för betalningsbehandling i takt med sina förändrade behov, utan att investera i ytterligare resurser eller uppfinna sin metod för betalningar på nytt.

• Teknisk support: Leverantörer av handlartjänster erbjuder löpande teknisk support för att säkerställa att företag effektivt kan hantera betalningsrelaterade problem. Denna support kan hjälpa till att behandla betalningar smidigt och minimera nedtid orsakad av problem med betalningsbehandling.

• Kostnadsbesparingar: Genom att lägga ut betalningsbehandlingen på en leverantör av handlartjänster kan företag minska de kostnader som är förknippade med att upprätthålla sin egen betalinfrastruktur, såsom utgifter för hårdvara, programvara och personal. Detta gör det möjligt för företag att fokusera på sin kärnverksamhet och fördela resurser mer effektivt.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.