No concorrido mercado atual, é importante para muitas empresas aceitar e processar pagamentos eletrônicos. Normalmente, as empresas precisam configurar operações internas para aceitar pagamentos eletrônicos e trabalhar com provedores externos para criar sua infraestrutura de pagamentos. Também precisam considerar como alimentar essa infraestrutura, criar a experiência do cliente, mobilizar dados para disponibilizá-los para análise e acompanhar o desempenho. É muito trabalho, mas o efeito para o sucesso a longo prazo é direto.

Os prestadores de serviços para comerciantes têm papel importante porque ajudam empresas a configurar pagamentos eletrônicos. Visão geral dos prestadores de serviços para comerciantes e do que eles fazem pelas empresas.

Neste artigo:

• O que são serviços para comerciantes?
  
• O que é um prestador de serviços para comerciantes?
  
• Tipos de prestadores de serviços para comerciantes
  
• Prestadores de serviços para comerciantes x fornecedores de contas de comerciantes
  
• Quanto custa trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes?
  
• Vantagens de trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes
  

O que são serviços para comerciantes?

Serviços para comerciantes são diversos serviços e ferramentas financeiras necessários para que as empresas aceitem e processem pagamentos de clientes, normalmente feitos com cartões de crédito, cartões de débito ou outras formas de pagamento eletrônico.

O que é um prestador de serviços para comerciantes?

Os serviços para comerciantes são fornecidos por provedores de serviços para comerciantes (MSPs) ou empresas de processamento de pagamentos, que atuam como intermediários entre empresas, clientes e instituições financeiras, como bancos e bandeiras de cartão de crédito.

Um MSP é uma empresa que ajuda outras empresas a aceitar e processar pagamentos de clientes usando cartões de crédito, cartões de débito ou outros métodos eletrônicos. Eles garantem que o processo de pagamento seja fácil e seguro, tanto para a empresa quanto para o cliente. Também oferecem ferramentas e serviços adicionais, como a configuração de sistemas de pagamento para lojas físicas e lojas online, a manutenção de conformidade das empresas com regras de segurança de pagamento e suporte quando necessário.

Principais componentes dos serviços para comerciantes:

• Processamento de pagamentos
  MSPs facilitam a autorização, captura e liquidação das transações em que os clientes pagam usando cartões de crédito e débito ou outras formas de pagamento eletrônicas.

• Sistemas de ponto de venda (POS)
  Sistemas de POS são os sistemas de hardware e software usados pelas empresas para aceitar e processar pagamentos no local físico onde a venda ocorre. Elas podem ser simples máquinas de cartão ou configurações avançadas com recursos integrados de gerenciamento de inventário e relacionamento com o cliente.

• Gateways de pagamentos
  Os gateways de pagamentos são os equivalentes online dos sistemas de POS, permitindo que as empresas aceitem e processem pagamentos por meio de seus sites ou aplicativos móveis. Eles transmitem dados de transação com segurança entre o navegador do cliente, o site da empresa e o processador de pagamentos.

• Contas de comerciante
  Contas de comerciante são contas bancárias especializadas que mantêm fundos de pagamentos com cartão antes de serem transferidos para a conta bancária normal da empresa. Os prestadores de serviços para comerciantes normalmente ajudam as empresas a configurar e gerenciar essas contas.

• Medidas de prevenção e segurança contra fraudes
  Muitas vezes, os MSPs fornecem ferramentas e serviços para ajudar as empresas a minimizar o risco de fraude e manter a conformidade com padrões de segurança, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

• Análises, acompanhamento e relatórios
  Muitos MSPs oferecem acesso a dados e ferramentas de relatórios que podem ajudar as empresas a acompanhar vendas, tendências de clientes e outros indicadores-chave de desempenho.

• Atendimento ao cliente
  Os MSPs geralmente fornecem atendimento ao cliente para ajudar as empresas a resolver problemas relacionados ao processamento de pagamentos ou outros aspectos de suas contas.

Tipos de prestadores de serviços para comerciantes

Existem vários tipos de prestadores de serviços comerciais no mercado; cada um oferece serviços e atende necessidades diferentes. Alguns tipos comuns de MSPs:

• Prestadores de serviços comerciais tradicionais
  Esses MSPs concentram-se principalmente na prestação de serviços de processamento de pagamentos para empresas físicas. Geralmente, oferecem sistemas e hardwares para POS, como leitores de cartão e terminais, para facilitar transações presenciais.

• Gateways de pagamentos
  Esses provedores são especializados serviços de processamento de pagamentos online para empresas de comércio eletrônico. Eles fornecem portais seguros que permitem que as empresas aceitem cartão de crédito e outros pagamentos eletrônicos em sites ou aplicativos móveis.

• Organizações de vendas independentes (ISOs)
  ISOs são empresas terceirizadas que fazem parcerias com bancos ou outras instituições financeiras para revender serviços para comerciantes. Muitas vezes, a empresa fornece um conjunto de serviços, incluindo processamento de pagamentos, sistemas de POS e outras ferramentas comerciais, trabalhando com vários parceiros de processamento para oferecer tarifas e serviços competitivos.

• Processadores de pagamentos móveis
  Esses MSPs oferecem soluções de processamento de pagamentos para empresas que precisam aceitar pagamentos em qualquer lugar, como food trucks, bancas de supermercados ou provedores de serviços móveis. Geralmente, oferecem máquinas de cartão ou sistemas móveis de POS, que podem ser usado com smartphones ou tablets.

• Plataformas de pagamento tudo-em-um
  Esses provedores oferecem um conjunto abrangente de ferramentas de processamento de pagamentos e gerenciamento de negócios, combinando processamento de pagamentos, sistemas de POS, gerenciamento de inventário, gerenciamento de relacionamento com o cliente e outros recursos em uma única plataforma integrada. São soluções projetadas para simplificar a gestão de negócios.

• Intermediadores de pagamentos
  Intermediadores de pagamentos (payfacs), como a Stripe, permitem que as empresas aceitem pagamentos sem configurar sua própria conta de comerciante. Eles agregam várias empresas na mesma conta principal, simplificando o processo de onboarding e reduzindo algumas tarifas.

• Prestadores de serviços comerciais de alto risco
  Esses MSPs são especializados em empresas consideradas de alto risco devido à natureza de seus produtos, serviços ou setores. Empresas de alto risco podem receber mais estornos (transações contestadas) e fraude, e os MSPs tradicionais podem evitar trabalhar com elas. MSPs de alto risco oferecem soluções personalizadas de processamento de pagamentos e ferramentas de gerenciamento de risco para essas empresas, muitas vezes com tarifas mais altas.

Alguns prestadores completos de serviços para comerciantes, como a Stripe, oferecem as funções de vários tipos de MSPs. Para escolher um prestador, as empresas devem considerar cuidadosamente suas necessidades específicas, o tipo de processamento de pagamentos necessário (presencial, online ou móvel) e os serviços e ferramentas adicionais que podem ser necessários para gerenciar suas operações com eficácia.

Prestadores de serviços para comerciantes x fornecedores de contas de comerciantes

Um prestador de serviços para comerciantes e um provedor de contas de comerciante facilitam pagamentos eletrônicos para empresas, mas têm funções diferentes no processo.

Um provedor de conta de comerciante é uma instituição financeira que fornece uma conta de comerciante, um tipo de conta bancária que permite que a empresa aceite pagamentos eletrônicos dos clientes. O provedor da conta do comerciante configura a conta, fornece o hardware ou software necessário e processa as transações. Ele também cobram uma tarifa por transação processada, além da mensalidade de manutenção da conta.

Um prestador de serviços para comerciantes é uma empresa que oferece uma gama maior de serviços de pagamentos às empresas, além da criação de uma conta de comerciante. Esses serviços podem incluir integração de gateway de pagamento, detecção e prevenção de fraudes, gerenciamento de estornos e atendimento ao cliente. Os MSPs gerenciam não apenas o processamento de transações, mas também outros aspectos do gerenciamento de pagamentos.

Alguns prestadores de serviços para comerciantes, como a Stripe, também oferecem acesso às funções de conta de comerciante. Por esse motivo, faz sentido para a maioria das empresas só abrir uma conta de comerciante depois ter escolhido seu prestador de serviços para comerciantes. Dependendo do prestador escolhido, pode não ser necessário abrir a conta de comerciante.

Quanto custa trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes?

O custo de um prestador de serviços comercial depende do provedor, dos serviços e das necessidades específicas da empresa. No entanto, há várias tarifas comumente cobradas por MSPs:

• Tarifa de abertura
  Alguns MSPs cobram uma tarifa avulsa pela configuração de uma conta de comerciante e pelas ferramentas de processamento de pagamento necessárias.

• Tarifas mensais
  Muitos MSPs cobram uma mensalidade fixa para manter a conta do comerciante, fornecer suporte ao cliente e oferecer acesso a ferramentas de relatórios e análises.

• Tarifas de transação
  Normalmente, o MSP cobra uma tarifa por transação processada, que pode ser um valor fixo por transação, uma porcentagem do valor da transação ou uma combinação de ambos. Essas tarifas também podem incluir as comissões interbancárias (pagas ao banco emissor) e tarifas de avaliação (pagas às bandeiras de cartões como Visa, Mastercard etc.).

• Tarifas por terminais ou equipamentos
  Se a empresa precisar alugar ou comprar terminais de POS, máquinas de cartão ou outros aparelhos, pode haver custos adicionais.

• Tarifas de Gateway
  Se a empresa processar pagamentos online, pode incorrer em uma tarifa adicional pelo uso de um gateway de pagamentos.

• Tarifas de conformidade com PCI
  Alguns MSPs cobram uma anualidade para ajudar as empresas a manter a conformidade com o PCI DSS e fornecer suporte pertinente.

• Tarifas de estorno
  Em caso de estorno, o MSP poderá cobrar uma tarifa pelo processamento da contestação.

• Tarifas por rescisão antecipada
  Se a empresa decidir rescindir seu contrato com o MSP antes do final do contrato, pode haver uma multa rescisória.

A estrutura e os valores das tarifas podem variar consideravelmente entre os diferentes prestadores de serviços para comerciantes. As empresas devem analisar e comparar cuidadosamente as taxas e os termos oferecidos por diferentes MSPs antes de se comprometer. Além disso, algumas tarifas podem ser negociáveis, dependendo do volume de transações da empresa e de outros fatores. Para obter informações mais detalhadas sobre a estrutura de preços da Stripe, acesse aqui.

Vantagens de trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes

Trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes oferece inúmeros vantagens para empresas de todos os tamanhos. Algumas das principais vantagens:

• Opções de pagamento diversificadas
  Os prestadores de serviços para comerciantes permitem que as empresas aceitem as mais diversas formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e pagamentos por dispositivos móveis. Essa flexibilidade permite que as empresas atendam a diferentes preferências dos clientes, melhorem a experiência geral de compra e aumentem suas vendas.

• Melhoria no fluxo de caixa
  Os prestadores de serviços para comerciantes garantem o processamento imediato dos pagamentos, o que pode melhorar consideravelmente o fluxo de caixa da empresa. Com aceleração de transações e liquidações, as empresas podem acessar seus fundos mais rápido, aumentando a eficiência da gestão financeira.

• Mais segurança
  Os prestadores de serviços para comerciantes adotam padrões de segurança rigorosos, como o PCI DSS, para proteger dados sigilosos do cliente durante as transações. Um provedor confiável de serviços para comerciantes permite que as empresas protejam as informações de seus clientes e reduzam o risco de fraudes e violações de dados.

• Processamento simplificado de pagamentos
  Prestadores de serviços para comerciantes fornecem às empresas as ferramentas e o software para processar pagamentos sem problemas, como gateways de pagamento e sistemas de POS. Isso simplifica o processamento, reduz as chances de erro humano e economiza tempo para clientes e empresas.

• Acesso a informações valiosas
  Os prestadores de serviços para comerciantes normalmente oferecem ferramentas de relatórios e análises que permitem que as empresas rastreiem e analisem dados de pagamento. Essas informações podem ser muito úteis para identificar tendências, monitorar o desempenho de vendas e tomar decisões informadas ao expandir os negócios.

• Escalabilidade
  Conforme as empresas crescem e se expandem, os prestadores de serviços para comerciantes podem fornecer a infraestrutura de pagamentos necessária para facilitar esse crescimento. Assim, as empresas podem ampliar seus recursos de processamento de pagamentos de acordo com suas necessidades dinâmicas, sem investir em recursos adicionais ou reinventar sua abordagem de pagamentos.

• Suporte técnico
  Os prestadores de serviços para comerciantes oferecem suporte técnico contínuo para garantir que as empresas possam gerenciar problemas de pagamentos com eficiência. Esse suporte ajuda a processar pagamentos e minimiza indisponibilidades dos sistemas de processamento de pagamentos.

• Redução de custos
  Terceirizando o processamento de pagamentos para um prestador de serviços para comerciantes, as empresas podem reduzir os custos da manutenção de uma infraestrutura de pagamentos própria, com hardware, software e pessoal. Assim, elas podem concentrar-se em suas competências essenciais e alocar recursos de forma mais eficaz.