In un mercato competitivo come quello di oggi, per molte attività è importante accettare ed elaborare pagamenti elettronici. Generalmente le attività devono predisporre le operazioni interne per supportare i pagamenti elettronici e affidarsi a fornitori terzi per creare l'infrastruttura di pagamento. Devono anche considerare come alimentare questa infrastruttura, creare l'esperienza del cliente, mobilitare i dati per renderli disponibili per l'analisi e monitorare le prestazioni. Si tratta di una grande mole di lavoro, ma avrà un impatto diretto sul successo dell'attività a lungo termine.

I fornitori di servizi per esercenti svolgono un ruolo importante nell'aiutare le attività a configurare i pagamenti elettronici. Questo articolo spiega che cosa sono i fornitori di servizi per esercenti e cosa offrono alle attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i servizi per esercenti?
  
• Che cos'è un fornitore di servizi per esercenti?
  
• Tipi di fornitori di servizi per esercenti
  
• Differenza tra fornitori di servizi per esercenti e fornitori di conti esercente
  
• Quanto costa la collaborazione di un fornitore di servizi per esercenti?
  
• Vantaggi offerti dalla collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti
  

Che cosa sono i servizi per esercenti?

I servizi per esercenti sono costituiti da un'ampia gamma di servizi e strumenti finanziari di cui le attività hanno bisogno per accettare ed elaborare i pagamenti dei clienti, in genere da carte di credito, carte di debito o altre modalità di pagamento elettronico.

Che cos'è un fornitore di servizi per esercenti?

I servizi per esercenti sono erogati da fornitori di servizi per esercenti o da società di servizi di elaborazione dei pagamenti, che fungono da intermediari tra attività, clienti e istituti finanziari come banche e circuiti delle carte di credito.

Un fornitore di servizi per esercenti è un'azienda che aiuta le attività ad accettare ed elaborare i pagamenti dei clienti tramite carta di credito, carta di debito o altre modalità di pagamento elettronico. Il suo ruolo è garantire una procedura di pagamento facile e sicura sia per l'attività che per il cliente. Offre anche ulteriori strumenti e servizi, aiutando ad esempio a configurare sistemi di pagamento per negozi fisici e online, a mantenere le attività conformi alle norme sulla sicurezza dei pagamenti e fornendo assistenza quando necessario.

I principali componenti dei servizi per esercenti sono:

• Elaborazione dei pagamenti
  I fornitori di servizi per esercenti facilitano le operazioni di autorizzazione, acquisizione e regolamento delle transazioni quando i clienti pagano con carta di credito, carta di debito o altre modalità di pagamento elettronico.

• Sistemi POS (point of sale)
  I sistemi POS sono i sistemi hardware e software usati dalle attività per accettare ed elaborare i pagamenti nella posizione fisica in cui ha luogo la vendita. Spaziano dai semplici lettori di carte alle configurazioni avanzate con funzionalità integrate di gestione dell'inventario e CRM.

• Gateway di pagamento
  I gateway di pagamento, equivalenti online dei sistemi POS, consentono alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti sui loro siti web o sulle applicazioni mobili. Trasmettono in tutta sicurezza i dati delle transazioni tra il browser del cliente, il sito web dall'attività e l'elaboratore del pagamento.

• Conti esercente
  I conti esercente sono speciali conti bancari che conservano i fondi dei pagamenti con carta prima che vengano trasferiti al conto corrente ordinario dell'attività. I fornitori di servizi per esercenti assistono in genere le attività nella configurazione e nella gestione di questi conti.

• Misure di sicurezza e prevenzione delle frodi
  I fornitori di servizi per esercenti offrono spesso strumenti e servizi che aiutano le attività a ridurre al minimo il rischio di frode e a mantenersi conformi agli standard di sicurezza, come il PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

• Strumenti analitici di monitoraggio e reportistica
  Molti fornitori di servizi per esercenti offrono l'accesso a strumenti di reportistica e gestione dei dati che aiutano le attività a monitorare le vendite, le tendenze dei clienti e altri indicatori di prestazione chiave.

• Assistenza clienti
  I fornitori di servizi per esercenti offrono generalmente alle attività un servizio di assistenza clienti per aiutarle a risolvere i problemi relativi all'elaborazione dei pagamenti o ad altri aspetti dei loro conti.

Tipi di fornitori di servizi per esercenti

Sul mercato esistono diversi tipi di fornitori di servizi per esercenti, ognuno dei quali offre servizi diversi e risponde a varie esigenze di business. Di seguito sono descritti i tipi più comuni:

• Fornitori di servizi per esercenti tradizionali
  Questi tipi di fornitori offrono principalmente servizi di elaborazione dei pagamenti ai negozi fisici. In genere forniscono i sistemi POS e il relativo hardware, quali lettori di carte e terminali, per facilitare le transazioni di persona.

• Gateway di pagamento
  Questi tipi di fornitori sono specializzati nell'offerta di servizi di elaborazione di pagamenti online per le attività di e-commerce. Forniscono gateway di pagamento sicuri che consentono alle attività di accettare pagamenti con carta di credito e altri pagamenti elettronici sui loro siti web o sulle applicazioni mobili.

• Organizzazioni di vendita indipendenti (ISO, Independent Sales Organization)
  Le ISO sono aziende terze che collaborano con le banche o altri istituti finanziari per rivendere servizi per esercenti. Spesso offrono una gamma di servizi, tra cui l'elaborazione dei pagamenti, i sistemi POS e altri strumenti di business, collaborando con diversi partner del settore per offrire tariffe e servizi competitivi.

• Elaboratori di pagamenti mobili
  Questi tipi di fornitori offrono principalmente soluzioni di elaborazione dei pagamenti alle attività che hanno la necessità di accettare pagamenti ovunque, come i food truck, le bancarelle o i fornitori di servizi mobili. In genere offrono lettori di carte o sistemi POS per dispositivi mobili che possono essere utilizzati con smartphone o tablet.

• Piattaforme di pagamento all-in-one
  Questi tipi di fornitori offrono una suite completa di strumenti gestionali e di elaborazione dei pagamenti, combinando funzionalità di elaborazione dei pagamenti, gestione dell'inventario, CRM, sistemi POS e altro ancora in un'unica piattaforma integrata. Queste soluzioni sono pensate per semplificare la gestione delle procedure operative aziendali.

• Facilitatori di pagamenti
  I facilitatori di pagamenti, tra cui Stripe, consentono alle attività di accettare pagamenti senza bisogno di configurare un conto esercente. Raggruppano più attività in un unico conto master, che semplifica il processo di attivazione e riduce parte delle commissioni associate.

• Fornitori di servizi per esercenti ad alto rischio
  Questi tipi di fornitori sono specializzati nell'offrire assistenza alle attività considerate ad alto rischio a causa della natura dei loro prodotti o servizi o del settore in cui operano. Le attività ad alto rischio hanno maggiori probabilità di subire storni (transazioni contestate) e frodi, motivo per cui i fornitori di servizi per esercenti tradizionali possono essere riluttanti a lavorare con questi tipi di attività. I fornitori di servizi per esercenti ad alto rischio offrono soluzioni di elaborazione dei pagamenti e strumenti di gestione del rischio su misura per queste attività, spesso a tariffe superiori.

Alcuni fornitori di servizi per esercenti, come Stripe, offrono le funzionalità di più tipi di fornitori. Nella scelta di un fornitore di servizi per esercenti, le attività dovrebbero considerare attentamente le proprie esigenze specifiche, il tipo di elaborazione dei pagamenti di cui hanno bisogno (di persona, online o tramite dispositivo mobile) e gli ulteriori servizi e strumenti che potrebbero servire per gestire in modo efficiente il business.

Differenza tra fornitori di servizi per esercenti e fornitori di conti esercente

Sia i fornitori di servizi per esercenti che i fornitori di conti esercente facilitano l'elaborazione dei pagamenti elettronici per le attività, ma hanno ruoli doversi in questo processo.

Un fornitore di conti esercente è un istituto finanziario che fornisce a un'attività un conto esercente, un tipo di conto bancario con cui le attività possono accettare pagamenti elettronici dai clienti. Il fornitore del conto esercente configura il conto, fornisce l'hardware o il software necessario e gestisce l'elaborazione delle transazioni. Addebita inoltre una commissione per ogni transazione elaborata, oltre a un costo mensile per la gestione del conto.

Un fornitore di servizi per esercenti è un'azienda che, oltre a configurare un conto esercente, offre alle attività una più ampia gamma di servizi di pagamento. Questi servizi possono includere l'integrazione di un gateway di pagamento, il rilevamento e la prevenzione delle frodi, la gestione degli storni e l'assistenza clienti. Oltre all'elaborazione delle transazioni, i fornitori di servizi per esercenti si occupano anche di altri aspetti della gestione dei pagamenti.

Alcuni, tra cui Stripe, offrono alle attività anche l'accesso alle funzionalità di un conto esercente. Per questo motivo, per la maggior parte delle attività è opportuno aspettare ad aprire un conto esercente fino a quando non viene scelto un fornitore di servizi per esercenti. A seconda del fornitore che scegli, potresti non aver bisogno affatto di aprire un conto esercente.

Quanto costa la collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti?

Il costo della collaborazione di un fornitore di servizi per esercenti dipende dal fornitore stesso, dai servizi necessari e dalle esigenze specifiche dell'attività. Tuttavia, diversi addebiti e tariffe correlati alla collaborazione con un fornitore di questo tipo sono comuni a molti, ovvero:

• Costi di attivazione
  Alcuni fornitori di servizi per esercenti addebitano una tariffa una tantum per l'attivazione di un conto esercente e la configurazione dei necessari strumenti di elaborazione dei pagamenti.

• Costi mensili
  Molti fornitori di servizi per esercenti addebitano un costo mensile fisso per la gestione del conto esercente, l'assistenza clienti e l'accesso a strumenti di reportistica e analisi.

• Commissioni sulle transazioni
  Per ogni transazione elaborata, il fornitore di servizi per esercenti addebita in genere una commissione, che può essere una tariffa fissa per transazione, una percentuale dell'importo della transazione o una combinazione delle due. Queste tariffe possono includere anche commissioni d'interscambio (da pagare alla banca emittente) e commissioni di valutazione (da pagare al circuito delle carte di credito come Visa, Mastercard, ecc.).

• Tariffe per il terminale o l'apparecchiatura
  Se un'attività ha bisogno di noleggiare o acquistare un terminale POS, un lettore di carte o altro hardware, potrebbero aggiungersi i costi associati a tale apparecchiatura.

• Tariffe per il gateway
  Se un'attività elabora i pagamenti online, potrebbe esserle addebitata una tariffa distinta per l'uso di un gateway di pagamento.

• Commissioni per la conformità alle norme PCI
  Alcuni fornitori di servizi per esercenti addebitano alle attività un costo annuale per aiutarle a mantenere la conformità agli standard PCI DSS e per fornire assistenza in merito.

• Commissioni di storno
  In caso di storno, il fornitore di servizi per esercenti può addebitare una commissione per la gestione del processo di contestazione.

• Tariffe per risoluzione anticipata
  Se un'attività decide di risolvere il contratto con il fornitore di servizi per esercenti prima del termine concordato, le potrebbe essere applicata una tariffa per risoluzione anticipata.

La struttura tariffaria e gli importi possono variare notevolmente tra i diversi fornitori di servizi per esercenti. Le attività dovrebbero esaminare e confrontare attentamente le tariffe e i termini offerti dai diversi fornitori prima di affidarsi a uno di essi. Inoltre, alcuni fornitori possono negoziare su determinate tariffe, a seconda del volume di transazioni dell'attività e di altri fattori. Per informazioni più dettagliate sulla struttura tariffaria di Stripe, visita questa pagina.

Vantaggi offerti dalla collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti

La collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti offre numerosi vantaggi alle attività di tutte le dimensioni. Ecco alcuni dei principali:

• Opzioni di pagamento diversificate
  I fornitori di servizi per esercenti consentono alle attività di accettare un'ampia gamma di modalità di pagamento, tra cui carte di credito e debito, wallet e pagamenti da dispositivi mobili. Grazie a questa flessibilità, le attività possono soddisfare le diverse preferenze dei clienti, migliorare l'esperienza di acquisto complessiva e, potenzialmente, incrementare le vendite.

• Flusso di cassa migliorato
  La tempestività nell'elaborazione dei pagamenti assicurata dai fornitori di servizi per esercenti può contribuire a migliorare notevolmente il flusso di cassa di un'attività. Grazie ai tempi più rapidi di elaborazione e regolamento delle transazioni, le attività possono accedere più velocemente ai propri fondi, migliorando così l'efficienza della gestione delle finanze.

• Sicurezza avanzata
  I fornitori di servizi per esercenti rispettano rigorosi standard di sicurezza, come il PCI DSS, per proteggere i dati sensibili dei clienti durante le transazioni. Mettersi nelle mani di un fornitore di servizi per esercenti affidabile significa salvaguardare le informazioni dei propri clienti e ridurre il rischio di frode e violazione dei dati.

• Elaborazione dei pagamenti semplificata
  I fornitori di servizi per esercenti offrono alle attività gli strumenti e il software, come i gateway di pagamento e i sistemi POS, necessari per elaborare i pagamenti senza difficoltà. In questo modo, oltre a semplificare l'elaborazione dei pagamenti, si riducono le probabilità di errore umano e si ottiene un risparmio di tempo sia per i clienti che per le attività.

• Accesso a informazioni preziose
  I fornitori di servizi per esercenti offrono spesso strumenti di reportistica e analisi che consentono alle attività di monitorare e analizzare i dati dei pagamenti. Queste informazioni possono avere un valore inestimabile per identificare le tendenze, monitorare le prestazioni delle vendite e prendere decisioni informate per far crescere il business.

• Possibilità di crescita
  Man mano che le attività crescono e si espandono, i fornitori di servizi per esercenti possono mettere a disposizione l'infrastruttura di pagamenti necessaria per favorire questa crescita. Grazie a questa infrastruttura, le attività possono facilmente scalare le proprie funzionalità di elaborazione dei pagamenti di pari passo con l'evolversi delle loro esigenze, senza bisogno di investire in ulteriori risorse o di reinventare la strategia di pagamento.

• Assistenza tecnica
  I fornitori di servizi per esercenti offrono un'assistenza tecnica continua per garantire che le attività possano gestire in modo efficiente i problemi legati ai pagamenti. Questa assistenza può favorire la corretta elaborazione dei pagamenti e ridurre al minimo i tempi di inattività causati da problemi relativi a questa procedura.

• Risparmi sui costi
  L'esternalizzazione dell'elaborazione dei pagamenti a un fornitore di servizi per esercenti permette alle attività di ridurre i costi associati alla gestione dell'infrastruttura di pagamenti, ad esempio l'hardware, il software e i costi del personale, in modo da potersi concentrare sulle proprie competenze principali e allocare le risorse in maniera più efficace.