Dans le marché concurrentiel d'aujourd'hui, il est important pour de nombreuses entreprises d'accepter et de traiter les paiements électroniques. Les entreprises devront généralement mettre en place des opérations internes pour prendre en charge les paiements électroniques et travailler avec des fournisseurs tiers pour construire leur infrastructure de paiement. Elles doivent également réfléchir à la façon d'alimenter cette infrastructure, de créer l'expérience client, de mobiliser les données pour les rendre disponibles pour l'analyse et de suivre les performances. C'est beaucoup de travail, mais cela aura un impact direct sur le succès à long terme de l'entreprise.

Les prestataires de services pour marchands jouent un rôle crucial en aidant les entreprises à mettre les paiements électroniques en place. Découvrez à présent qui ils sont et ce qu'ils font pour les entreprises.

Que contient cet article?

• Que sont les services aux marchands?
  
• Qu’est-ce qu’un prestataire de services marchands?
  
• Types de prestataires de services aux marchands
  
• Comment choisir un prestataire de services aux marchands
  
• Prestataires de services aux marchands c. fournisseurs de compte de marchand
  
• Combien coûte le travail avec un prestataire de services aux marchands?
  
• Avantages de travailler avec un prestataire de services aux marchands
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que sont les services pour marchands?

Les services marchands constituent une vaste gamme de services et d'outils financiers dont les entreprises ont besoin pour accepter et traiter les paiements des clients, généralement effectués par cartes de crédit, cartes de débit ou autres modes de paiement électroniques.

Qu’est-ce qu’un prestataire de services marchands?

Les services aux marchands sont fournis par des prestataires de services aux marchands ou des sociétés de traitement des paiements, qui agissent comme intermédiaires entre les entreprises, les clients et les institutions financières telles que les banques et les réseaux de cartes de crédit.

Un MSP est une entreprise qui en aide d'autres à accepter et à traiter les paiements des clients (par carte de crédit, carte de débit ou via d'autres moyens de paiement électroniques). Son but? S'assurer que le processus de paiement est simple et sécurisé pour l'entreprise comme pour le client. Les MSP proposent aussi des outils et des services supplémentaires parmi lesquels la configuration de systèmes de paiement pour les magasins physiques et les boutiques en ligne, le maintien de la conformité des entreprises avec les règles de sécurité appliquées aux paiements ainsi qu'un service d'assistance, le cas échéant.

Les services pour marchands phares sont les suivants :

• Traitement des paiements : Les prestataires de services aux marchands facilitent l'autorisation, la capture et le règlement des transactions lorsque les clients paient avec des cartes de crédit, des cartes de débit ou d'autres modes de paiement électroniques.

• Systèmes de point de vente (PDV) : Les systèmes de PDV sont les systèmes matériels et logiciels que les entreprises utilisent pour accepter et traiter les paiements à l'emplacement physique où la vente a lieu. Ils vont des simples lecteurs de carte aux configurations avancées avec des fonctionnalités intégrées de gestion des stocks et de gestion de la relation client.

• Passerelles de paiement : Les passerelles de paiement sont les équivalents en ligne des systèmes de PDV, permettant aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements par l'intermédiaire de leurs sites Web ou de leurs applications mobiles. Elles transmettent de manière sécurisée les données de transaction entre le navigateur du client, le site Web de l'entreprise et le prestataire de services de paiement.

• Comptes de marchand : Les comptes de marchand sont des comptes bancaires spécialisés qui détiennent les fonds provenant des paiements par carte avant qu'ils ne soient transférés vers le compte bancaire ordinaire de l'entreprise. Les prestataires de services aux marchands aident généralement les entreprises à configurer et à gérer ces comptes.

• Prévention de la fraude et mesures de sécurité : Les prestataires de services aux marchands fournissent souvent des outils et des services pour aider les entreprises à réduire le risque de fraude et à maintenir la conformité aux normes de sécurité, telles que la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Suivi analytique et création de rapports : De nombreux prestataires de services aux marchands offrent l'accès à des données et à des outils de création de rapports qui peuvent aider les entreprises à faire le suivi des ventes, des tendances de la clientèle et d'autres indicateurs de rendement clés.

• Service à la clientèle : Les prestataires de services aux marchands fournissent généralement un service à la clientèle pour aider les entreprises à résoudre les problèmes liés au traitement des paiements ou à d'autres aspects de leurs comptes.

Les différents types de prestataires de services pour marchands

Le marché regorge de prestataires de services pour marchands. Chacun d'entre eux propose différents services et couvre les divers besoins des entreprises. Voici les types de MSP les plus courants :

• Prestataires de services aux marchands traditionnels : Ces prestataires se concentrent principalement sur la prestation de services de traitement des paiements pour les entreprises physiques. Ils proposent généralement des systèmes de PDV et du matériel, comme des lecteurs de carte et des terminaux, pour faciliter les transactions en personne.

• Passerelles de paiement : Ces prestataires se spécialisent dans l'offre de services de traitement des paiements en ligne pour les entreprises de commerce en ligne. Ils fournissent des passerelles de paiement sécurisées qui permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et autres paiements électroniques par l'intermédiaire de leurs sites Web ou de leurs applications mobiles.

• Organisations de vente indépendantes (ISO) : Les ISO sont des entreprises tierces qui s'associent à des banques ou à d'autres institutions financières pour revendre des services aux marchands. Elles offrent souvent une suite de services, y compris le traitement des paiements, des systèmes de PDV et d'autres outils de gestion d'entreprise, en collaborant avec de multiples partenaires de traitement pour proposer des tarifs et des services concurrentiels.

• Prestataires de services de paiement mobiles : Ces prestataires se concentrent sur la fourniture de solutions de traitement des paiements pour les entreprises qui ont besoin d'accepter des paiements en déplacement, comme les camions de restauration, les stands de marché ou les prestataires de services mobiles. Ils proposent généralement des lecteurs de carte mobiles ou des systèmes de PDV mobiles qui peuvent être utilisés avec des téléphones intelligents ou des tablettes.

• Plateformes de paiement tout-en-un : Ces fournisseurs offrent une suite complète d'outils de traitement des paiements et de gestion d'entreprise, combinant le traitement des paiements, les systèmes de PDV, la gestion des stocks, la gestion de la relation client et d'autres fonctionnalités sur une seule plateforme intégrée. Ces solutions sont conçues pour simplifier la gestion des opérations de l'entreprise.

• Facilitateurs de paiement : Les facilitateurs de paiement (PayFacs), y compris Stripe, permettent aux entreprises d'accepter des paiements sans configurer leur propre compte de marchand. Ils regroupent plusieurs entreprises sous un seul compte principal, ce qui simplifie le processus d'inscription des utilisateurs et réduit certains des frais associés.

• Prestataires de services aux marchands à haut risque : Ces prestataires se spécialisent dans le travail avec des entreprises considérées comme à haut risque en raison de la nature de leurs produits, de leurs services ou de leurs secteurs d'activité. Les entreprises à haut risque peuvent faire face à une probabilité plus élevée de rétrofacturations (transactions contestées) et de fraude, et les prestataires de services aux marchands traditionnels peuvent être réticents à travailler avec elles. Les prestataires à haut risque proposent des solutions de traitement des paiements personnalisées et des outils de gestion des risques pour ces entreprises, souvent à des frais plus élevés.

Certains prestataires de services aux marchands complets, comme Stripe, offrent les fonctionnalités de plusieurs types de prestataires de services. Lorsqu'elles choisissent un prestataire de services aux marchands, les entreprises doivent examiner attentivement leurs besoins précis, le type de traitement des paiements dont elles ont besoin (en personne, en ligne ou mobile) ainsi que les services et outils supplémentaires dont elles peuvent avoir besoin pour gérer efficacement leurs activités.

Comment choisir un prestataire de services pour marchands?

Le choix d'un prestataire de services aux marchands ne se limite plus à l'examen des frais de transaction de base ou à la comparaison de terminaux de paiement de comptoir. La gestion moderne des paiements s'est transformée en une décision axée sur les logiciels. Aujourd'hui, votre infrastructure de paiement en ligne et de PDV agit comme le système opérationnel central de votre entreprise en connectant les transactions directement à la gestion des stocks, à la comptabilité, à la création de rapports en temps réel et aux plateformes d'engagement client.

Pour sélectionner un prestataire de services aux marchands qui correspond à votre modèle opérationnel et à vos objectifs futurs, suivez un cadre d'évaluation structuré :

1. Évaluez les besoins uniques de votre entreprise : Identifiez vos canaux de paiement particuliers, que vous ayez besoin d'un traitement du commerce en ligne entièrement en ligne, de configurations de PDV physiques en personne ou d'une combinaison mobile. Équilibrez votre volume de ventes actuel et la taille moyenne des transactions pour décider des fonctionnalités qui doivent être priorisées auprès d'un prestataire tiers.

2. Priorisez une intégration logicielle approfondie : Vérifiez que le fournisseur s'intègre de manière fluide à votre écosystème technologique existant, y compris votre plateforme de commerce en ligne, vos systèmes comptables et vos logiciels de gestion de la relation client (CRM). Les flux de données unifiés réduisent les taux d'erreur administrative et éliminent le besoin de rapprochement manuel des montants en argent comptant.

3. Déconstruisez les structures de frais et de tarification : Comparez les modèles de tarification complets, en tenant compte des taux d'interchange par transaction, des frais mensuels d'entretien du compte, des dépenses de configuration du matériel et des pénalités potentielles en cas de rétrofacturation. Méfiez-vous des frais cachés ou des modèles fondés sur des niveaux trop complexes.

4. Vérifiez la conformité et la sécurité avancée des risques : Le prestataire que vous choisissez doit maintenir des normes de sécurité rigoureuses, telles que la certification Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), pour protéger de manière sécurisée les données financières des clients. Renseignez-vous sur les outils de prévention de la fraude intégrés qui utilisent des algorithmes d'apprentissage automatique pour bloquer dynamiquement les paiements frauduleux avant qu'ils n'entraînent des rétrofacturations coûteuses.

5. Analysez les tableaux de bord de création de rapports : Assurez-vous que la plateforme offre un suivi analytique détaillé en temps réel sur tous les canaux de vente numériques et physiques pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de tarification, de stocks et de personnel.

6. Demandez des démonstrations de plateformes et négociez les contrats : Avant de vous engager, demandez un essai en environnement réel ou une démonstration de la plateforme pour tester les fonctionnalités et la convivialité. Lors de la finalisation des accords, clarifiez les conditions concernant la durée du contrat, les pénalités de résiliation anticipée et les éventuelles possibilités de mise à niveau de l'équipement.

Recommandations par taille d'entreprise

L'architecture de paiement idéale évolue en fonction de la complexité de vos transactions, ce qui signifie que la configuration adéquate des services aux marchands change considérablement en fonction de la taille de votre entreprise.

• Pour les petites entreprises et les entreprises en pleine croissance : Priorisez la rapidité et la simplicité. Recherchez un prestataire regroupé offrant une inscription numérique instantanée, une tarification transparente à l'utilisation et un tableau de bord tout-en-un qui unifie les données sur les paiements, la vitrine et les stocks pour éliminer les frais généraux liés aux logiciels tiers.

• Pour les entreprises de taille moyenne et les grandes entreprises : Priorisez le contrôle et le développement à l'échelle mondiale. Négociez une tarification en fonction du volume d'interchange majoré (interchange-plus) sur mesure, et tirez parti d'interfaces de programmation d'application (API) robustes pour intégrer des processus de paiement personnalisés dans votre suite d'outils. Assurez-vous que le prestataire prend en charge l'acheminement des devises internationales, les modes de paiement régionaux, les défenses contre la fraude fondées sur l'apprentissage automatique et un service d'assistance technique disponible en tout temps, soutenu par des accords de niveau de service (SLA) de disponibilité stricts.

Prestataire de services pour marchands et fournisseur de compte marchand

Le prestataire de services pour marchands et le fournisseur de compte marchand facilitent tous les deux les paiements électroniques pour les entreprises. Toutefois, leur rôle au sein du processus est différent.

Un fournisseur de compte de marchand est une institution financière qui fournit à une entreprise un compte de marchand, qui est un type de compte bancaire permettant à une entreprise d'accepter les paiements électroniques des clients. Le fournisseur de compte de marchand configure le compte, fournit le matériel ou le logiciel nécessaire et gère le traitement des transactions. Il facture également des frais pour chaque transaction traitée, ainsi que des frais mensuels pour l'entretien du compte.

Un prestataire de services aux marchands est une entreprise qui propose une gamme plus large de services de paiement aux entreprises, au-delà de la configuration d'un compte de marchand. Ces services peuvent inclure l'intégration d'une passerelle de paiement, la détection et la prévention de la fraude, la gestion des rétrofacturations et le service à la clientèle. Les prestataires de services aux marchands gèrent non seulement le traitement des transactions, mais également d'autres aspects de la gestion des paiements.

Certains prestataires de services aux marchands, y compris Stripe, offrent également aux entreprises l'accès aux fonctionnalités d'un compte de marchand. Pour cette raison, il est logique pour la plupart des entreprises d'attendre d'avoir choisi un prestataire de services aux marchands avant d'ouvrir un compte de marchand. Selon le prestataire que vous choisissez, vous pourriez n'avoir aucunement besoin d'ouvrir un compte de marchand.

Collaborer avec un prestataire de services pour marchands : combien ça coûte?

Les coûts engagés auprès d'un prestataire de services pour marchands dépendent du prestataire, des services souhaités et des besoins spécifiques de l'entreprise. Toutefois, il existe certains frais et charges communs à tous les MSP, notamment :

• Frais de configuration : Certains prestataires de services aux marchands facturent des frais uniques pour configurer un compte de marchand et configurer les outils de traitement des paiements nécessaires.

• Frais mensuels : De nombreux prestataires de services aux marchands facturent des frais mensuels fixes pour l'entretien du compte de marchand, la prestation du service à la clientèle et l'accès aux outils de création de rapports et d'analyse.

• Frais de transaction : Pour chaque transaction traitée, le prestataire de services aux marchands facture généralement des frais, qui peuvent être un tarif fixe par transaction, un pourcentage du montant de la transaction ou une combinaison des deux. Ces frais peuvent également inclure des frais d'interchange (payés à l'institution financière émettrice) et des frais d'évaluation (payés aux réseaux de cartes comme Visa, Mastercard, etc.).

• Frais de terminal ou d'équipement : Si une entreprise a besoin de louer ou d'acheter des terminaux de PDV, des lecteurs de carte ou d'autre matériel, des coûts supplémentaires peuvent être associés à cet équipement.

• Frais de passerelle : Si une entreprise traite des paiements en ligne, elle peut encourir des frais distincts pour l'utilisation d'une passerelle de paiement.

• Frais de conformité PCI : Certains prestataires de services aux marchands facturent des frais annuels pour aider les entreprises à maintenir la conformité avec la norme PCI DSS et à fournir un soutien connexe.

• Frais de rétrofacturation : En cas de rétrofacturation, le prestataire de services aux marchands peut facturer des frais pour la gestion du processus de contestation.

• Frais de résiliation anticipée : Si une entreprise décide de résilier son contrat avec le prestataire de services aux marchands avant la fin de la durée convenue, des frais de résiliation anticipée peuvent s'appliquer.

La structure des frais et les montants peuvent varier considérablement d'un prestataire de services aux marchands à l'autre. Les entreprises doivent examiner et comparer attentivement les frais et les conditions proposés par différents prestataires avant de s'engager auprès de l'un d'eux. De plus, certains prestataires peuvent négocier certains frais, en fonction du volume de transactions de l'entreprise et d'autres facteurs. Apprenez-en davantage sur la structure tarifaire de Stripe.

Les avantages des prestataires de services pour marchands

Quelle que soit la taille de votre entreprise, travailler avec un prestataire de services pour marchands procure de nombreux avantages. En voici quelques-uns :

• Diverses options de paiement : Les fournisseurs de services marchands permettent aux entreprises d'accepter une vaste gamme de modes de paiement, y compris les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et les paiements mobiles. Cette flexibilité permet aux entreprises de répondre aux différentes préférences des clients, d'améliorer l'expérience d'achat globale et de potentiellement stimuler les ventes.

• Amélioration des flux de trésorerie : Les fournisseurs de services marchands assurent un traitement rapide des paiements, ce qui peut améliorer considérablement les flux de trésorerie d'une entreprise. Grâce à des délais de traitement des transactions et de règlement plus rapides, les entreprises peuvent accéder à leurs fonds plus rapidement, ce qui leur permet de gérer leurs finances plus efficacement.

• Sécurité accrue : Les fournisseurs de services marchands respectent des normes de sécurité strictes, telles que la norme PCI DSS, afin de protéger les données sensibles des clients lors des transactions. Travailler avec un fournisseur de services marchands fiable permet aux entreprises de protéger les informations de leurs clients et de réduire le risque de fraude et de violation de données.

• Traitement simplifié des paiements : Les fournisseurs de services marchands fournissent aux entreprises les outils et les logiciels nécessaires pour traiter les paiements de manière fluide, y compris les passerelles de paiement et les systèmes de PDV. Cela simplifie le traitement des paiements, réduit les risques d'erreur humaine et fait gagner du temps tant aux clients qu'aux entreprises.

• Accès à des informations précieuses : Les fournisseurs de services marchands proposent souvent des outils de création de rapports et d'analyse qui permettent aux entreprises de faire le suivi et d'analyser les données de paiement. Ces informations peuvent s'avérer inestimables pour repérer les tendances, surveiller les performances des ventes et prendre des décisions éclairées afin de faire croître l'entreprise.

• Évolutivité : À mesure que les entreprises croissent et se développent, les fournisseurs de services marchands peuvent fournir l'infrastructure de paiement nécessaire pour faciliter cette croissance. Par conséquent, les entreprises peuvent facilement faire évoluer leurs capacités de traitement des paiements en fonction de l'évolution de leurs besoins, sans investir dans des ressources supplémentaires ni réinventer leur approche des paiements.

• Service d'assistance technique : Les fournisseurs de services marchands offrent un service d'assistance technique continu pour s'assurer que les entreprises peuvent traiter efficacement les problèmes liés aux paiements. Ce service d'assistance peut aider à traiter les paiements de manière fluide et à réduire au minimum les périodes d'indisponibilité causées par des problèmes de traitement des paiements.

• Économies de coûts : En confiant le traitement des paiements à un fournisseur de services marchands, les entreprises peuvent réduire les coûts associés au maintien de leur propre infrastructure de paiement, tels que les dépenses en matériel, en logiciels et en personnel. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leurs compétences principales et de répartir les ressources plus efficacement.

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