No competitivo mercado atual, é importante que muitas empresas aceitem e processem pagamentos eletrônicos. Em geral, as empresas precisarão configurar operações internas para aceitar pagamentos eletrônicos e trabalhar com provedores terceirizados para criar sua infraestrutura de pagamento. Elas também precisam considerar como impulsionar essa infraestrutura, criar a experiência do cliente, mobilizar dados para disponibilizá-los para análise e acompanhar o desempenho. É muito trabalho, mas terá um impacto direto no sucesso dos negócios a longo prazo.

Os prestadores de serviços para comerciantes têm papel importante porque ajudam empresas a configurar pagamentos eletrônicos. Visão geral dos prestadores de serviços para comerciantes e do que eles fazem pelas empresas.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são serviços para comerciantes?
  
• O que é um provedor de serviços para comerciantes?
  
• Tipos de provedores de serviços para comerciantes
  
• Como escolher um provedor de serviços para comerciantes
  
• Provedores de serviços para comerciantes vs. provedores de contas de comerciante
  
• Qual é o custo de trabalhar com um provedor de serviços para comerciantes?
  
• Benefícios de trabalhar com um provedor de serviços para comerciantes
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são serviços para comerciantes?

Serviços para comerciantes são uma ampla variedade de ferramentas e serviços financeiros de que as empresas precisam para aceitar e processar pagamentos do cliente, normalmente com cartões de crédito, cartões de débito ou outras formas de pagamento eletrônicas.

O que é um provedor de serviços para comerciantes?

Os serviços para comerciantes são fornecidos por provedores de serviços para comerciantes (MSPs) ou empresas de processamento de pagamentos, que atuam como intermediários entre empresas, clientes e instituições financeiras, como bancos e redes de cartão de crédito.

Um MSP é uma empresa que ajuda outras empresas a aceitar e processar pagamentos de clientes usando cartões de crédito, cartões de débito ou outros métodos eletrônicos. Eles garantem que o processo de pagamento seja fácil e seguro, tanto para a empresa quanto para o cliente. Também oferecem ferramentas e serviços adicionais, como a configuração de sistemas de pagamento para lojas físicas e lojas online, a manutenção de conformidade das empresas com regras de segurança de pagamento e suporte quando necessário.

Principais componentes dos serviços para comerciantes:

• Processamento de pagamentos: Os MSPs facilitam a autorização, a captura e a liquidação de fundos de transações quando os clientes pagam usando cartões de crédito, cartões de débito ou outras formas de pagamento eletrônicas.

• Sistemas de ponto de venda (POS): Sistemas POS são os sistemas de hardware e software que as empresas usam para aceitar e processar pagamentos no local físico onde a venda ocorre. Eles variam de leitores de cartão simples a configurações avançadas com recursos integrados de gestão de estoque e gestão de relacionamento com o cliente.

• Gateways de pagamentos: Gateways de pagamentos são os equivalentes online dos sistemas POS, permitindo que as empresas aceitem e processem pagamentos em seus sites ou aplicativos móveis. Eles transmitem dados de transações com segurança entre o navegador do cliente, o site da empresa e o processador de pagamentos.

• Contas de comerciante: Contas de comerciante são contas bancárias especializadas que retêm fundos de pagamentos com cartão antes que eles sejam transferidos para a conta bancária regular da empresa. Em geral, os provedores de serviços para comerciantes ajudam as empresas a configurar e gerenciar essas contas.

• Prevenção a fraudes e medidas de segurança: Em geral, os MSPs fornecem ferramentas e serviços para ajudar as empresas a minimizar o risco de fraude e manter a conformidade com padrões de segurança, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Rastreamento de análises e relatórios: Muitos MSPs oferecem acesso a dados e ferramentas de relatórios que podem ajudar as empresas a monitorar vendas, tendências de clientes e outros indicadores-chave de desempenho.

• Suporte ao cliente: Os MSPs normalmente fornecem atendimento ao cliente para ajudar as empresas a resolver problemas relacionados ao processamento de pagamentos ou outros aspectos de suas contas.

Tipos de prestadores de serviços para comerciantes

Existem vários tipos de prestadores de serviços comerciais no mercado; cada um oferece serviços e atende necessidades diferentes. Alguns tipos comuns de MSPs:

• Provedores tradicionais de serviços para comerciantes: Esses MSPs se concentram principalmente em fornecer serviços de processamento de pagamentos para empresas físicas. Eles geralmente oferecem sistemas POS e hardware, como leitores de cartão e terminais, para facilitar as transações presenciais.

• Gateways de pagamentos: Esses provedores são especializados em oferecer serviços de processamento de pagamentos online para empresas de e-commerce. Eles fornecem gateways de pagamentos seguros que permitem que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito e outros pagamentos eletrônicos em seus sites ou aplicativos móveis.

• Organizações independentes de vendas (ISOs): ISOs são empresas terceirizadas que fazem parceria com bancos ou outras instituições financeiras para revender serviços para comerciantes. Elas costumam fornecer um conjunto de serviços, incluindo processamento de pagamentos, sistemas POS e outras ferramentas de negócios, trabalhando com vários parceiros de processamento para oferecer tarifas e serviços competitivos.

• Processadores de pagamentos móveis: Esses MSPs se concentram em fornecer soluções de processamento de pagamentos para empresas que precisam aceitar pagamentos em qualquer lugar, como food trucks, barracas de mercado ou provedores de serviços móveis. Eles geralmente oferecem leitores de cartão móveis ou sistemas POS móveis que podem ser usados com smartphones ou tablets.

• Plataformas de pagamento integradas: Esses provedores oferecem um conjunto abrangente de ferramentas de processamento de pagamentos e gestão de empresas, combinando processamento de pagamentos, sistemas POS, gestão de estoque, gestão de relacionamento com o cliente e outros recursos em uma única plataforma integrada. Essas soluções foram projetadas para simplificar a gestão das operações da empresa.

• Facilitadores de pagamento: Os facilitadores de pagamento (payfacs), incluindo a Stripe, permitem que as empresas aceitem pagamentos sem configurar sua própria conta de comerciante. Eles agregam várias empresas sob uma única conta principal, o que simplifica o processo de onboarding e reduz algumas das tarifas associadas.

• Provedores de serviços para comerciantes de alto risco: Esses MSPs são especializados em trabalhar com empresas consideradas de alto risco devido à natureza de seus produtos, serviços ou setores. Empresas de alto risco podem enfrentar uma maior probabilidade de estornos (transações contestadas) e fraudes, e os MSPs tradicionais podem hesitar em trabalhar com elas. Os MSPs de alto risco oferecem soluções de processamento de pagamentos personalizadas e ferramentas de gestão de risco para essas empresas, muitas vezes com tarifas mais altas.

Alguns provedores abrangentes de serviços para comerciantes, como a Stripe, oferecem as funções de vários tipos de MSPs. Ao escolher um provedor de serviços para comerciantes, as empresas devem considerar cuidadosamente suas necessidades específicas, o tipo de processamento de pagamentos de que precisam (presencial, online ou móvel) e os serviços e ferramentas adicionais necessários para gerenciar suas operações com eficiência.

Como escolher um provedor de serviços para comerciantes

A escolha de um provedor de serviços para comerciantes não se resume mais a analisar as tarifas básicas de transação ou comparar terminais de cartão de balcão. A gestão de pagamentos moderna se transformou em uma decisão baseada em software. Hoje, seu POS e a infraestrutura de pagamento online atuam como o sistema operacional central de sua empresa, conectando as transações diretamente à gestão de estoque, contabilidade, relatórios em tempo real e plataformas de engajamento do cliente.

Para selecionar um MSP que se alinhe ao seu modelo de negócio e objetivos futuros, siga uma estrutura de avaliação estruturada:

1. Avalie seus requisitos comerciais exclusivos: Identifique seus canais de pagamento específicos, quer você exija um processamento de e-commerce totalmente online, configurações de POS físico presenciais ou uma combinação móvel. Equilibre seu volume de vendas atual e o tamanho médio das transações para decidir quais recursos devem ser priorizados em um provedor terceirizado.

2. Priorize a profunda integração de software: Verifique se o provedor se integra perfeitamente ao seu ecossistema de tecnologia existente, incluindo sua plataforma de e-commerce, sistemas contábeis e software de gestão de relacionamento com o cliente (CRM). Fluxos de dados unificados reduzem as taxas de erro administrativo e eliminam a necessidade de reconciliação manual de caixa.

3. Desconstrua as estruturas de tarifas e preços: Compare modelos de preços completos, levando em consideração as tarifas de intercâmbio por transação, as tarifas mensais de manutenção da conta, as despesas de configuração de hardware e as possíveis penalidades de estorno. Cuidado com tarifas ocultas ou modelos baseados em níveis excessivamente complexos.

4. Verifique a conformidade e a segurança avançada contra riscos: O provedor escolhido deve manter padrões de segurança rigorosos, como a certificação Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), para proteger com segurança os dados financeiros dos clientes. Informe-se sobre as ferramentas incorporadas de prevenção a fraudes que usam algoritmos de machine learning para bloquear dinamicamente cobranças fraudulentas antes que resultem em estornos caros.

5. Analise os dashboards de relatórios: Certifique-se de que a plataforma ofereça análises detalhadas e em tempo real em todos os canais de vendas digitais e físicos para ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre preços, estoques e equipe.

6. Solicite demonstrações das plataformas e negocie contratos: Antes de se comprometer, solicite uma avaliação do ambiente ao vivo ou uma demonstração da plataforma para testar as funções e a facilidade de uso. Ao finalizar os acordos, esclareça os termos relativos à duração do contrato, às penalidades por rescisão antecipada e aos eventuais caminhos de atualização de equipamentos.

Recomendações por tamanho da empresa

A arquitetura de pagamentos ideal cresce com a complexidade de suas transações, o que significa que a configuração certa de serviços para comerciantes muda significativamente dependendo do tamanho de sua empresa.

• Para empresas de pequeno porte e em expansão: Priorize a velocidade e a simplicidade. Procure um provedor agregado que ofereça onboarding digital instantâneo, preços transparentes conforme o uso e um dashboard completo que unifique dados de pagamentos, vitrine e inventário para eliminar as despesas gerais com software de terceiros.

• Para empresas de médio porte e corporativas: Priorize o controle e a escala global. Negocie preços de volume interchange-plus personalizados e aproveite interfaces de programação de aplicativos (APIs) robustas para incorporar checkouts personalizados à sua pilha. Certifique-se de que o provedor ofereça suporte a direcionamento de moedas internacionais, formas de pagamento regionais, defesas contra fraudes por machine learning e suporte técnico 24 horas por dia, 7 dias por semana, com acordos de nível de serviço (SLAs) de tempo de atividade rigorosos.

Prestadores de serviços para comerciantes x fornecedores de contas de comerciantes

Um prestador de serviços para comerciantes e um provedor de contas de comerciante facilitam pagamentos eletrônicos para empresas, mas têm funções diferentes no processo.

Um provedor de contas de comerciante é uma instituição financeira que fornece a uma empresa uma conta de comerciante, que é um tipo de conta bancária que permite que uma empresa aceite pagamentos eletrônicos de clientes. O provedor de conta de comerciante configura a conta, fornece o hardware ou software necessário e cuida do processamento das transações. Ele também cobra uma tarifa por cada transação processada, bem como uma tarifa mensal para a manutenção da conta.

Um provedor de serviços para comerciantes é uma empresa que oferece uma ampla gama de serviços de pagamentos para empresas, além de configurar uma conta de comerciante. Esses serviços podem incluir a integração do gateway de pagamentos, detecção e prevenção a fraudes, gestão de estornos e atendimento ao cliente. Os MSPs cuidam não apenas do processamento das transações, mas também de outros aspectos da gestão de pagamentos.

Alguns provedores de serviços para comerciantes, incluindo a Stripe, também oferecem às empresas acesso às funções da conta de comerciante. Por esse motivo, faz sentido que a maioria das empresas espere para abrir uma conta de comerciante até depois de escolherem um provedor de serviços para comerciantes. Dependendo do provedor que você escolher, pode não ser necessário abrir uma conta de comerciante de forma alguma.

Quanto custa trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes?

O custo de um prestador de serviços comercial depende do provedor, dos serviços e das necessidades específicas da empresa. No entanto, há várias tarifas comumente cobradas por MSPs:

• Tarifas de configuração: Alguns MSPs cobram uma tarifa única para configurar uma conta de comerciante e definir as ferramentas de processamento de pagamentos necessárias.

• Tarifas mensais: Muitos MSPs cobram uma tarifa mensal fixa para manter a conta de comerciante, fornecer suporte ao cliente e oferecer acesso a ferramentas de relatórios e análises.

• Tarifas de transação: Para cada transação processada, o MSP normalmente cobra uma tarifa, que pode ser um valor fixo por transação, uma porcentagem do valor da transação ou uma combinação de ambos. Essas tarifas também podem incluir tarifas de intercâmbio (pagas ao banco emissor) e tarifas de avaliação (pagas às bandeiras de cartão, como Visa, Mastercard, etc.).

• Tarifas de terminal ou equipamento: Se uma empresa precisar alugar ou comprar terminais POS, leitores de cartão ou outro hardware, poderá haver custos adicionais associados a esse equipamento.

• Tarifas de gateway: Se uma empresa processar pagamentos online, poderá incorrer em uma tarifa separada pelo uso de um gateway de pagamentos.

• Tarifas de conformidade com PCI: Alguns MSPs cobram uma tarifa anual para ajudar as empresas a manter a conformidade com o PCI DSS e fornecer suporte relacionado.

• Tarifas de estorno: Em caso de estorno, o MSP pode cobrar uma tarifa para lidar com o processo de contestação.

• Tarifas de rescisão antecipada: Se uma empresa decidir rescindir o contrato com o MSP antes da conclusão do prazo acordado, poderá haver uma tarifa de rescisão antecipada.

A estrutura de tarifas e os valores podem variar significativamente entre os diferentes provedores de serviços para comerciantes. As empresas devem analisar e comparar cuidadosamente as tarifas e os termos oferecidos por diferentes MSPs antes de se comprometerem com um provedor. Além disso, alguns provedores podem negociar certas tarifas, dependendo do volume de transações da empresa e de outros fatores. Saiba mais sobre a estrutura de preços da Stripe.

Vantagens de trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes

Trabalhar com um prestador de serviços para comerciantes oferece inúmeros vantagens para empresas de todos os tamanhos. Algumas das principais vantagens:

• Diversas opções de pagamento: provedores de serviços para comerciantes permitem que as empresas aceitem uma grande variedade de formas de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras digitais e pagamentos em dispositivos móveis. Essa flexibilidade permite que as empresas atendam a diferentes preferências do cliente, aprimorem a experiência geral de compra e, potencialmente, impulsionem as vendas.

• Fluxo de caixa melhorado: provedores de serviços para comerciantes garantem um rápido processamento de pagamentos, o que pode melhorar significativamente o fluxo de caixa de uma empresa. Com tempos de processamento de transações e liquidação de fundos mais rápidos, as empresas podem acessar seus fundos mais rapidamente, permitindo que gerenciem as finanças com mais eficiência.

• Segurança aprimorada: provedores de serviços para comerciantes seguem rigorosos padrões de segurança, como o PCI DSS, para proteger dados confidenciais do cliente durante as transações. Trabalhar com um provedor de serviços para comerciantes confiável permite que as empresas protejam as informações de seus clientes e reduzam o risco de fraude e violações de dados.

• Processamento de pagamentos simplificado: provedores de serviços para comerciantes fornecem às empresas ferramentas e softwares para processar pagamentos de forma fluida, incluindo gateways de pagamento e sistemas POS. Isso simplifica o processamento de pagamentos, reduz as chances de erro humano e economiza tempo tanto para os clientes quanto para as empresas.

• Acesso a insights valiosos: provedores de serviços para comerciantes costumam oferecer ferramentas de relatórios e análises que permitem que as empresas acompanhem e analisem dados de pagamento. Essas informações podem ser inestimáveis para identificar tendências, monitorar o desempenho de vendas e tomar decisões fundamentadas para o crescimento da empresa.

• Escalabilidade: à medida que as empresas crescem e se expandem, os provedores de serviços para comerciantes podem fornecer a infraestrutura de pagamento necessária para facilitar esse crescimento. Como resultado, as empresas podem redimensionar facilmente suas capacidades de processamento de pagamentos de acordo com suas necessidades em constante mudança, sem investir em recursos adicionais ou reinventar sua abordagem em relação aos pagamentos.

• Suporte técnico: provedores de serviços para comerciantes oferecem suporte técnico contínuo para garantir que as empresas possam lidar de forma eficiente com problemas relacionados a pagamentos. Esse suporte pode ajudar os pagamentos a serem processados de forma fluida e minimizar o tempo de inatividade causado por problemas de processamento de pagamentos.

• Redução de custos: ao terceirizar o processamento de pagamentos para um provedor de serviços para comerciantes, as empresas podem reduzir os custos associados à manutenção de sua própria infraestrutura de pagamento, como despesas com hardware, software e pessoal. Isso permite que as empresas se concentrem em suas competências essenciais e aloquem recursos de forma mais eficaz.

Como o Stripe Payments pode ajudar

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