À l'heure actuelle, les places de marché sont concurrentielles. C'est pourquoi il est important pour de nombreuses entreprises d'accepter et de traiter les paiements électroniques. En règle générale, les entreprises doivent d'abord configurer les opérations internes de façon à prendre en charge les paiements électroniques, puis collaborer avec des fournisseurs tiers pour créer leur infrastructure de paiement. En plus de ça, il leur faut réfléchir à l'entretien de cette infrastructure, à la création d'une bonne expérience client et à la mobilisation des données pour des analyses, sans oublier non plus le suivi des performances. Tant de tâches qui impactent directement le succès de l'entreprise sur le long terme.

Les prestataires de services pour marchands jouent un rôle crucial en aidant les entreprises à mettre les paiements électroniques en place. Découvrez à présent qui ils sont et ce qu'ils font pour les entreprises.

Sommaire

• Que sont les services pour marchands ?
  
• Qu'est-ce qu'un prestataire de services pour marchands ?
  
• Les différents types de prestataires de services pour marchands
  
• Prestataire de services pour marchands vs fournisseur de compte marchand
  
• Collaborer avec un prestataire de services pour marchands : combien ça coûte ?
  
• Les avantages des prestataires de services pour marchands
  

Que sont les services pour marchands ?

Les services pour marchands représentent une vaste gamme de services et d'outils financiers. Ils sont indispensables aux entreprises pour accepter et traiter les paiements des clients, le plus souvent par carte de crédit, carte de e débit ou via d'autres moyens de paiement électroniques.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services pour marchands ?

Les services pour marchands sont fournis par des prestataires de services pour marchands (« MSP ») ou par des sociétés de traitement des paiements. Ils jouent le rôle d'intermédiaires entre les entreprises, les clients et les institutions financières, comme les banques et les réseaux de cartes bancaires.

Un MSP est une entreprise qui en aide d'autres à accepter et traiter les paiements des clients (par carte de crédit, carte de débit ou via d'autres moyens de paiements électroniques). Son but ? S'assurer que le processus de paiement est simple et sécurisé pour l'entreprise comme pour le client. Les MSP proposent aussi des outils et des services supplémentaires parmi lesquels la configuration de systèmes de paiement pour les magasins physiques et les boutiques en ligne, le maintien de la conformité des entreprises avec les règles appliquées aux paiements ainsi qu'un service d'assistance, le cas échéant.

Les services pour marchands phares sont les suivants :

• Traitement des paiements
  Les MSP facilitent l'autorisation, la capture et le virement des fonds de chaque transaction payée par un client à l'aide d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou d'un autre moyen de paiement électronique.

• Systèmes de point de vente (« PDV »)
  Les systèmes de PDV sont les systèmes matériels et logiciels utilisés par les entreprises pour accepter et traiter les paiements dans l'emplacement physique où se déroule la vente. Ils s'étendent des simples lecteurs de cartes à des configurations avancées, avec gestion intégrée de l'inventaire et fonctionnalités de gestion de la relation client.

• Plateformes de paiement
  Les plateformes de paiement sont les équivalents en ligne des systèmes de PDV. Grâce à elles, les entreprises sont en mesure d'accepter et de traiter les paiements par l'intermédiaire de leurs sites Web ou applications mobiles. Elles assurent la transmission sécurisée des données de la transaction entre le navigateur du client, le site Web de l'entreprise et le prestataire de services de paiement.

• Comptes marchands
  Les comptes marchands sont des comptes bancaires spécialisés. Ils bloquent les fonds des paiements par carte avant leur transfert vers le compte bancaire habituel de l'entreprise. En général, les prestataires de services pour marchands aident les entreprises à configurer et à manipuler ces comptes.

• Prévention de la fraude et mesures de sécurité
  Souvent, les MSP fournissent des outils et des services qui aident les entreprises à réduire les risques associés à la fraude tout en maintenant la conformité avec les normes de sécurité, comme la norme « PCI DSS » (abréviation de Payment Card Industry Security Standard).

• Suivi du reporting et des analyses
  De nombreux MSP donnent accès à des données et à des outils de reporting qui sont susceptibles d'aider les entreprises à réaliser un suivi des ventes, des tendances des clients et des indicateurs clés de performances.

• Service client
  Les MSP fournissent généralement un service client qui aide les entreprises à résoudre les problèmes liés au traitement des paiements ou à d'autres aspects de leurs comptes.

Les différents types de prestataires de services pour marchands

Le marché regorge de prestataires de services pour marchands. Chacun d'entre eux propose différents services et couvre les divers besoins des entreprises. Voici les types de MSP les plus courants.

• Prestataires de services pour marchands traditionnels
  Ces MSP fournissent principalement des services de traitement des paiements pour les points de vente physiques. En général, ils proposent des systèmes et du matériel de PDV, comme des lecteurs de cartes ou des terminaux, dans le but de faciliter les transactions par TPE.

• Plateformes de paiement
  Il s'agit de spécialistes des services de traitement des paiements en ligne pour les entreprises d'e-commerce. Leurs plateformes de paiement sécurisées permettent aux entreprises d'accepter les cartes bancaires et d'autres moyens de paiement électroniques sur leur site Web ou application mobile.

• Organisations de vente indépendante (« OVI »)
  Les OVI sont des entreprises tierces qui s'associent aux banques ou à d'autres institutions financières afin de revendre des services pour marchands. En travaillant avec plusieurs partenaires de traitement, ces organisations proposent généralement un ensemble de tarifs et de services (traitement des paiements, systèmes de PDV et autres outils commerciaux) compétitifs.

• Prestataires de services de paiement mobile
  Ces MSP s'attachent à fournir des solutions de traitement des paiements pour les entreprises contraintes d'accepter des paiements en déplacement (p. ex. les food trucks, les stands sur les marchés ou les fournisseurs de services mobiles). Ils proposent le plus souvent des lecteurs de cartes mobiles ou des systèmes de PDV mobiles pouvant être utilisés avec des smartphones ou des tablettes.

• Plateformes de paiement tout-en-un
  Ces fournisseurs proposent une gamme complète d'outils de traitement des paiements et de gestion des entreprises. Ils réunissent le traitement des paiements, les systèmes de PDV, la gestion de l'inventaire, la gestion de la relation client et bien d'autres fonctionnalités au sein d'une seule et même plateforme intégrée. Ce type de solution a pour objectif de simplifier la gestion des opérations commerciales.

• Facilitateurs de paiement
  Les facilitateurs de paiement, comme Stripe, permettent aux entreprises d'accepter des paiements sans devoir configurer leur propre compte marchand. Ils réunissent plusieurs entreprises au sein d'un compte principal unique. Le processus d'inscription des utilisateurs s'en voit ainsi facilité, et certains des frais associés sont réduits.

• Prestataires de services pour marchands à haut risque
  Ils sont spécialisés dans le travail avec des entreprises considérées « à haut risque » en raison de la nature de leurs produits, services ou secteurs d'activité. En effet, les entreprises à haut risque sont davantage exposées aux contestations de paiement (transactions litigieuses) et à la fraude. C'est pourquoi les MSP traditionnels hésitent parfois à travailler avec elles. Les prestataires de services pour marchands à haut risque proposent à ces entreprises des solutions de traitement des paiements personnalisées et des outils de gestion des risques, le plus souvent pour un tarif supérieur.

À l'image de Stripe, certains prestataires de services pour marchands proposent plusieurs de ces fonctionnalités. Lorsqu'elles choisissent leur prestataire de services pour marchands, les entreprises doivent évaluer précisément leurs besoins, le type de traitement des paiements nécessaire (par TPE, en ligne ou mobile) ainsi que les services et outils supplémentaires indispensables au bon fonctionnement de leurs opérations.

Prestataire de services pour marchands vs fournisseur de compte marchand

Le prestataire de services pour marchands et le fournisseur de compte marchand facilitent tous les deux les paiements électroniques pour les entreprises. Toutefois, leur rôle au sein du processus est différent.

Un fournisseur de compte marchand est une institution financière qui fournit un compte marchand à une entreprise. Il s'agit là d'un type de compte bancaire permettant à l'entreprise d'accepter les paiements électroniques de ses clients. Le fournisseur de compte marchand configure le compte, fournit le matériel ou les logiciels nécessaires et s'occupe du traitement des transactions. Il débite des frais pour chaque transaction traitée, ainsi qu'une commission mensuelle de gestion du compte.

Un prestataire de services pour marchands propose quant à lui une gamme de solutions de paiement plus large aux entreprises, qui vont au-delà de la configuration du compte marchand. Ces services peuvent inclure l'intégration d'une plateforme de paiement, la détection et la prévention de la fraude, la gestion des contestations de paiement ou encore un service d'assistance. Les MSP se chargent non seulement du traitement des transactions, mais aussi d'autres aspects de la gestion d'un paiement.

À l'image de Stripe, certains prestataires de services pour marchands proposent aux entreprises les mêmes fonctionnalités qu'un compte marchand. C'est pour cette raison que la plupart des entreprises préfèrent choisir un prestataire de services pour marchands avant d'ouvrir leur compte marchand. Par ailleurs, en fonction de votre choix, vous n'aurez peut-être même pas besoin d'ouvrir de compte marchand.

Collaborer avec un prestataire de services pour marchands : combien ça coûte ?

Les coûts engagés auprès d'un prestataire de services pour marchands dépendent du prestataire, des services souhaités et des besoins spécifiques de l'entreprise. Toutefois, il existe certains frais et charges communs à tous les MSP.

• Frais d'installation
  Certains MSP facturent des frais ponctuels lors de la création du compte marchand et de la configuration des outils de traitement des paiements indispensables.

• Commission mensuelle
  De nombreux MSP facturent une commission mensuelle pour la maintenance du compte marchand, le service d'assistance et l'accès aux outils de reporting et d'analyse.

• Frais de transaction
  En général, un MSP facture des frais pour chaque transaction traitée. Il peut s'agir d'un tarif forfaitaire par transaction, d'un pourcentage du montant de la transaction ou des deux. Ces frais sont susceptibles d'inclure des frais d'interchange (payés à la banque émettrice) et des frais d'évaluation (payés aux réseaux de cartes comme Visa, Mastercard, etc.).

• Frais de terminal ou d'équipement
  Des frais supplémentaires risquent de s'appliquer si une entreprise loue ou achète des terminaux de PDV, des lecteurs de carte ou du matériel.

• Frais de plateforme
  Si une entreprise traite des paiements en ligne, alors elle s'expose à des frais distincts liés à l'utilisation d'une plateforme de paiement.

• Frais de conformité PCI
  Quelques MSP prélèvent une cotisation annuelle pour aider les entreprises à assurer la conformité à la norme PCI DSS et fournir le service d'assistance associé.

• Frais de contestation de paiement
  Dans l'éventualité d'une contestation de paiement, le MSP est susceptible d'appliquer des frais pour la gestion du processus de litige.

• Frais de résiliation anticipée
  Si une entreprise fait le choix de résilier son contrat avec le MSP avant la fin de la période convenue, alors des frais de résiliation anticipée risquent d'être appliqués.

La structure et le montant des frais peuvent varier considérablement selon les différents prestataires de services pour marchands. Il incombe aux entreprises de vérifier et de comparer les frais et conditions proposés par les différents MSP avant de s'engager. Par ailleurs, il est possible que des prestataires négocient certains frais en fonction du volume de transaction de l'entreprise ou d'autres facteurs. Pour obtenir davantage d'informations sur la structure tarifaire de Stripe, cliquez ici.

Les avantages des prestataires de services pour marchands

Quelle que soit la taille de votre entreprise, travailler avec un prestataire de services pour marchands procure de nombreux avantages. En voici quelques-uns.

• Options de paiement variées
  Les prestataires de services pour marchands permettent aux entreprises d'accepter une vaste gamme de moyens de paiement, parmi lesquels les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Cette flexibilité permet aux entreprises de satisfaire les différentes préférences de leurs clients, d'améliorer l'expérience d'achat globale et d'éventuellement augmenter les ventes.

• Meilleur flux de trésorerie
  Les prestataires de services pour marchands sont synonymes d'un traitement des paiements rapide, ce qui peut considérablement améliorer le flux de trésorerie d'une entreprise. Avec un traitement des transactions et un délai de virement des fonds plus rapides, les entreprises sont en mesure d'accéder plus vite à leurs fonds. Elles ont ainsi la possibilité de gérer leurs finances avec plus d'efficacité.

• Sécurité renforcée
  Les prestataires de services pour marchands respectent des normes de sécurité strictes, comme la norme PCI DSS. Le but ? Protéger les données client sensibles pendant les transactions. En travaillant avec un prestataire de services pour marchands fiable, les entreprises protègent les informations de leurs clients et réduisent les risques associés à la fraude et aux violations de données.

• Processus de paiement simplifié
  Les prestataires de services pour marchands fournissent aux entreprises les outils et logiciels qui leur permettent de traiter les paiements correctement (y compris les plateformes de paiement et les systèmes de PDV). Cela simplifie le processus de paiement, réduit les risques associés aux erreurs humaines et permet au client comme à l'entreprise de gagner du temps.

• Accès à des données clés
  Les prestataires de services pour marchands proposent souvent des outils d'analyse et de reporting. Grâce à eux, les entreprises sont en mesure de suivre et d'analyser les données relatives aux paiements. Ces informations peuvent s'avérer précieuses pour identifier les tendances, surveiller les performances des ventes et prendre des décisions éclairées quant au développement de l'entreprise.

• Scalabilité
  À mesure que les entreprises se développent et s'étendent, les prestataires de services pour marchands sont à même de fournir les infrastructures de paiement qui s'imposent pour faciliter cette croissance. Les entreprises peuvent alors plus facilement aligner leurs capacités de traitement des paiements à leurs besoins en évolution constante, et ce, sans investir dans des ressources supplémentaires ni réinventer leur approche des paiements.

• Assistance technique
  Les prestataires de services pour marchands proposent un service d'assistance technique en continu. Les entreprises sont donc en mesure de gérer efficacement tout incident lié aux paiements. Ce service d'assistance favorise un traitement des paiements fluide tout en réduisant le temps d'indisponibilité provoqué par les éventuels problèmes de traitement.

• Réduction des coûts
  En sous-traitant le traitement des paiements à un prestataire de services pour marchands, les entreprises peuvent réduire les coûts associés à la maintenance de leur propre infrastructure de paiements (p. ex. le matériel, les logiciels et les charges de personnel). Les entreprises se concentrent ainsi sur leurs compétences de base et affectent les ressources de manière plus efficace.