Nel mercato competitivo di oggi, per molte attività è importante accettare ed elaborare i pagamenti elettronici. In genere, le attività dovranno configurare le operazioni interne per supportare i pagamenti elettronici e collaborare con fornitori terzi per creare la propria infrastruttura di pagamenti. Devono inoltre valutare come alimentare questa infrastruttura, creare l'esperienza cliente, mobilitare i dati per renderli disponibili per l'analisi e monitorare le prestazioni. È un lavoro impegnativo, ma influirà direttamente sul successo a lungo termine dell'attività.

I fornitori di servizi per esercenti svolgono un ruolo importante nell'aiutare le attività a configurare i pagamenti elettronici. Questo articolo spiega che cosa sono i fornitori di servizi per esercenti e cosa offrono alle attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i servizi per gli esercenti?
  
• Che cos'è un fornitore di servizi per esercenti
  
• Tipi di fornitori di servizi per gli esercenti
  
• Come scegliere un fornitore di servizi per gli esercenti
  
• Fornitori di servizi per gli esercenti e fornitori di account esercente
  
• Quanto costa collaborare con un fornitore di servizi per gli esercenti?
  
• I vantaggi di collaborare con un fornitore di servizi per gli esercenti
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cosa sono i servizi per esercenti?

I servizi per gli esercenti sono un'ampia gamma di servizi e strumenti finanziari di cui le attività hanno bisogno per accettare ed elaborare i pagamenti dei clienti, in genere tramite carte di credito, carte di debito o altri metodi di pagamento elettronici.

Che cos'è un fornitore di servizi per esercenti

I servizi per gli esercenti sono forniti dai fornitori di servizi per gli esercenti (MSP) o dalle società di elaborazione dei pagamenti, che fungono da intermediari tra le attività, i clienti e gli istituti finanziari come le banche e i circuiti delle carte di credito.

Un fornitore di servizi per esercenti è un'azienda che aiuta le attività ad accettare ed elaborare i pagamenti dei clienti tramite carta di credito, carta di debito o altri metodi di pagamento elettronico. Il suo ruolo è garantire una procedura di pagamento facile e sicura sia per l'attività che per il cliente. Offre anche ulteriori strumenti e servizi, aiutando ad esempio a configurare sistemi di pagamento per negozi fisici e online, a mantenere le attività conformi alle norme sulla sicurezza dei pagamenti e fornendo assistenza quando necessario.

I principali componenti dei servizi per esercenti sono:

• Elaborazione dei pagamenti: gli MSP facilitano l'autorizzazione, l'acquisizione e il regolamento dei pagamenti delle transazioni quando i clienti pagano utilizzando carte di credito, carte di debito o altri metodi di pagamento elettronici.

• Soluzioni point of sale (POS): le soluzioni POS sono i sistemi hardware e software utilizzati dalle attività per accettare ed elaborare i pagamenti nel luogo fisico in cui avviene la vendita. Spaziano dai semplici lettori di carte alle configurazioni avanzate con funzionalità integrate per la gestione dell'inventario e delle relazioni con i clienti.

• Gateway di pagamento: i gateway di pagamento sono gli equivalenti online delle soluzioni POS e consentono alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti tramite i propri siti web o applicazioni mobili. Trasmettono in modo sicuro i dati delle transazioni tra il browser del cliente, il sito web dell'attività e l'elaboratore del pagamento.

• Account esercente: gli account esercente sono conti bancari specializzati in cui vengono depositati i fondi dei pagamenti con carta prima del loro trasferimento sul normale conto bancario dell'attività. I fornitori di servizi per gli esercenti in genere aiutano le attività a configurare e gestire questi conti.

• Misure per la prevenzione delle frodi e la sicurezza: spesso gli MSP offrono strumenti e servizi per aiutare le attività a ridurre al minimo il rischio di frode e a mantenere la conformità agli standard di sicurezza, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Monitoraggio analitico e reportistica: molti MSP offrono l'accesso a dati e strumenti di reportistica che possono aiutare le attività a monitorare le vendite, le tendenze dei clienti e altri indicatori chiave di prestazione.

• Assistenza clienti: in genere gli MSP forniscono assistenza ai clienti per aiutare le attività a risolvere i problemi relativi all'elaborazione dei pagamenti o ad altri aspetti dei loro account.

Tipi di fornitori di servizi per esercenti

Sul mercato esistono diversi tipi di fornitori di servizi per esercenti, ognuno dei quali offre servizi diversi e risponde a varie esigenze di business. Di seguito sono descritti i tipi più comuni:

• Fornitori di servizi per gli esercenti tradizionali: questi MSP si concentrano principalmente sulla fornitura di servizi di elaborazione dei pagamenti per le attività fisiche. In genere offrono soluzioni POS e hardware, come lettori di carte e terminali, per facilitare le transazioni di persona.

• Gateway di pagamento: questi fornitori sono specializzati nell'offerta di servizi di elaborazione dei pagamenti online per le attività di e-commerce. Forniscono gateway di pagamento sicuri che consentono alle attività di accettare carte di credito e altri pagamenti elettronici tramite i propri siti web o applicazioni mobili.

• Organizzazioni di vendita indipendenti (ISO): le ISO sono società terze che collaborano con banche o altri istituti finanziari per rivendere i servizi per gli esercenti. Spesso forniscono una suite di servizi, tra cui l'elaborazione dei pagamenti, soluzioni POS e altri strumenti per l'attività, collaborando con più partner per l'elaborazione al fine di offrire tariffe e servizi competitivi.

• Elaboratori di pagamento per dispositivi mobili: questi MSP si concentrano sulla fornitura di soluzioni per l'elaborazione dei pagamenti per le attività che devono accettare pagamenti in mobilità, come food truck, banchi del mercato o fornitori di servizi mobili. In genere offrono lettori di carte per dispositivi mobili o soluzioni POS mobili che possono essere utilizzati con smartphone o tablet.

• Piattaforme di pagamenti all-in-one: questi fornitori offrono una suite completa di strumenti per l'elaborazione dei pagamenti e la gestione delle attività, combinando elaborazione dei pagamenti, soluzioni POS, gestione dell'inventario, gestione delle relazioni con i clienti e altre funzionalità in un'unica piattaforma integrata. Queste soluzioni sono progettate per semplificare la gestione delle operazioni dell'attività.

• Facilitatori dei pagamenti: i facilitatori dei pagamenti (payfac), tra cui Stripe, consentono alle attività di accettare pagamenti senza configurare un proprio account esercente. Aggregano più attività in un unico master account, semplificando la procedura di attivazione e riducendo alcune delle commissioni associate.

• Fornitori di servizi per esercenti ad alto rischio: questi MSP sono specializzati nella collaborazione con attività considerate ad alto rischio a causa della natura dei loro prodotti, servizi o settori. Le attività ad alto rischio possono avere una maggiore probabilità di storni (transazioni contestate) e frodi, e gli MSP tradizionali potrebbero essere riluttanti a collaborare con loro. Gli MSP per l'alto rischio offrono soluzioni personalizzate per l'elaborazione dei pagamenti e strumenti di gestione del rischio per queste attività, spesso a commissioni più elevate.

Alcuni fornitori completi di servizi per gli esercenti, come Stripe, offrono le funzionalità di più tipi di MSP. Quando si sceglie un fornitore di servizi per gli esercenti, le attività devono valutare attentamente le proprie esigenze specifiche, il tipo di elaborazione dei pagamenti richiesto (di persona, online o su dispositivo mobile) e i servizi e gli strumenti aggiuntivi di cui potrebbero aver bisogno per gestire le proprie operazioni in modo efficace.

Come scegliere un fornitore di servizi per esercenti

Scegliere un fornitore di servizi per gli esercenti non significa più solo guardare alle commissioni per le transazioni di base o confrontare i terminali fisici per carte. La gestione moderna dei pagamenti si è trasformata in una decisione guidata dal software. Oggi, la tua soluzione POS e la tua infrastruttura di pagamenti online fungono da sistema operativo centrale della tua attività, collegando direttamente le transazioni alla gestione dell'inventario, alla contabilità, alla reportistica in tempo reale e alle piattaforme di coinvolgimento dei clienti.

Per selezionare un MSP in linea con il tuo modello di business e i tuoi obiettivi futuri, segui questo quadro di valutazione strutturato:

1. Valuta le esigenze specifiche della tua attività: individua i tuoi canali di pagamento specifici, sia che tu richieda un'elaborazione interamente online per l'e-commerce, configurazioni di soluzioni POS fisiche di persona o una combinazione per dispositivi mobili. Bilancia il volume delle vendite attuale e le dimensioni medie delle transazioni per decidere a quali funzionalità di un fornitore terzo dare la priorità.

2. Dai priorità a una profonda integrazione del software: verifica che il fornitore si integri perfettamente con il tuo ecosistema tecnologico esistente, inclusa la tua piattaforma di e-commerce, i sistemi di contabilità e il software di gestione delle relazioni con i clienti (CRM). I flussi di dati unificati riducono i tassi di errore amministrativo ed eliminano la necessità di una riconciliazione manuale dei contanti.

3. Analizza le strutture delle commissioni e dei prezzi: confronta modelli di prezzo completi, tenendo conto delle tariffe di interscambio per transazione, delle commissioni mensili di gestione dell'account, delle spese di configurazione dell'hardware e delle potenziali penali per gli storni. Fai attenzione alle commissioni nascoste o a modelli basati su livelli eccessivamente complessi.

4. Verifica la compliance e la sicurezza avanzata contro i rischi: il fornitore scelto deve mantenere standard di sicurezza rigorosi, come la certificazione Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), per proteggere in modo sicuro i dati finanziari dei clienti. Informati sugli strumenti integrati di prevenzione delle frodi che utilizzano algoritmi di machine learning per bloccare dinamicamente gli addebiti fraudolenti prima che si traducano in storni costosi.

5. Analizza le dashboard di reportistica: assicurati che la piattaforma offra un monitoraggio analitico dettagliato e in tempo reale su tutti i canali di vendita digitali e fisici per aiutarti a prendere decisioni informate su prezzi, inventario e personale.

6. Richiedi demo delle piattaforme e negozia i contratti: prima di impegnarti, richiedi una prova in un ambiente live o una demo della piattaforma per testare le funzionalità e la facilità d'uso. Al momento della stipula degli accordi, chiarisci i termini relativi alla durata del contratto, alle penali per la risoluzione anticipata e agli eventuali percorsi di aggiornamento delle apparecchiature.

Consigli per dimensione dell'attività

L'architettura di pagamento ideale cresce di pari passo con la complessità delle tue transazioni, il che significa che la giusta configurazione dei servizi per gli esercenti cambia in modo significativo a seconda delle dimensioni della tua attività.

• Per le attività di piccole dimensioni o in fase di espansione: dai priorità a velocità e semplicità. Cerca un fornitore aggregato che offra un'attivazione digitale istantanea, prezzi trasparenti in base al consumo e una dashboard all-in-one che unifichi i dati relativi a pagamenti, vetrina e inventario per eliminare i costi generali del software di terze parti.

• Per le attività di fascia media e le grandi imprese: dai priorità al controllo e alla scalabilità globale. Negozia prezzi basati sul volume di tipo interchange-plus personalizzati e sfrutta solide interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per incorporare checkout personalizzati nel tuo stack. Assicurati che il fornitore supporti il routing in valuta internazionale, i metodi di pagamento regionali, le difese contro le frodi tramite machine learning e un'assistenza tecnica 24 ore su 24 supportata da rigorosi accordi sul livello di servizio (SLA) per l'operatività.

Differenza tra fornitori di servizi per esercenti e fornitori di conti esercente

Sia i fornitori di servizi per esercenti che i fornitori di conti esercente facilitano l'elaborazione dei pagamenti elettronici per le attività, ma hanno ruoli doversi in questo processo.

Un fornitore di account esercente è un istituto finanziario che fornisce a un'attività un account esercente, ovvero un tipo di conto bancario che consente all'attività di accettare pagamenti elettronici dai clienti. Il fornitore di account esercente configura il conto, fornisce l'hardware o il software necessario e gestisce l'elaborazione delle transazioni. Addebita inoltre una commissione per ogni transazione elaborata, nonché un costo mensile per la gestione dell'account.

Un fornitore di servizi per gli esercenti è una società che offre una gamma più ampia di servizi di pagamenti alle attività, oltre alla configurazione di un account esercente. Tali servizi possono includere l'integrazione di gateway di pagamento, il rilevamento e la prevenzione delle frodi, la gestione degli storni e l'assistenza clienti. Gli MSP non si occupano solo dell'elaborazione delle transazioni, ma anche di altri aspetti della gestione dei pagamenti.

Alcuni fornitori di servizi per gli esercenti, tra cui Stripe, offrono alle attività anche l'accesso alle funzionalità dell'account esercente. Per questo motivo, per la maggior parte delle attività conviene attendere di scegliere un fornitore di servizi per gli esercenti prima di aprire un account esercente. A seconda del fornitore scelto, potresti non aver affatto bisogno di aprire un account esercente.

Quanto costa la collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti?

Il costo della collaborazione di un fornitore di servizi per esercenti dipende dal fornitore stesso, dai servizi necessari e dalle esigenze specifiche dell'attività. Tuttavia, diversi addebiti e tariffe correlati alla collaborazione con un fornitore di questo tipo sono comuni a molti, ovvero:

• Commissioni di configurazione: alcuni MSP addebitano una commissione una tantum per la configurazione di un account esercente e degli strumenti di elaborazione dei pagamenti necessari.

• Costi mensili: molti MSP addebitano un costo mensile fisso per il mantenimento dell'account esercente, per fornire assistenza clienti e per offrire l'accesso a strumenti di reportistica e analisi.

• Commissioni per transazione: per ogni transazione elaborata, in genere l'MSP addebita una commissione, che può essere una tariffa fissa per transazione, una percentuale dell'importo della transazione o una combinazione delle due. Queste commissioni possono anche includere commissioni di interscambio (pagate alla banca emittente) e commissioni di valutazione (pagate ai circuiti delle carte di credito come Visa, Mastercard, ecc.).

• Commissioni per terminali o apparecchiature: se un'attività deve prendere in leasing o acquistare terminali POS, lettori di carte o altro hardware, potrebbero esserci costi aggiuntivi associati a tali apparecchiature.

• Commissioni del gateway: se un'attività elabora i pagamenti online, potrebbe incorrere in una commissione separata per l'utilizzo di un gateway di pagamento.

• Commissioni per la conformità alle norme PCI: alcuni MSP addebitano una commissione annuale per aiutare le attività a mantenere la conformità PCI DSS e fornire la relativa assistenza.

• Commissioni per storno: in caso di storno, l'MSP può addebitare una commissione per la gestione del processo di contestazione.

• Commissioni per la risoluzione anticipata: se un'attività decide di risolvere il contratto con l'MSP prima della scadenza stabilita, potrebbe essere applicata una commissione per la risoluzione anticipata.

La struttura delle commissioni e gli importi possono variare notevolmente tra i diversi fornitori di servizi per gli esercenti. Le attività devono esaminare e confrontare attentamente le commissioni e i termini offerti da diversi MSP prima di affidarsi a un fornitore. Inoltre, alcuni fornitori possono negoziare determinate commissioni, a seconda del volume delle transazioni dell'attività e di altri fattori. Scopri di più sulla struttura dei prezzi di Stripe.

Vantaggi offerti dalla collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti

La collaborazione con un fornitore di servizi per esercenti offre numerosi vantaggi alle attività di tutte le dimensioni. Ecco alcuni dei principali:

• Diverse opzioni di pagamento: i fornitori di servizi per gli esercenti consentono alle attività di accettare un'ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito e di debito, portafogli digitali e pagamenti tramite dispositivo mobile. Questa flessibilità permette alle attività di soddisfare le diverse preferenze dei clienti, migliorare l'esperienza di acquisto complessiva e potenzialmente incrementare le vendite.

• Flusso di cassa migliorato: i fornitori di servizi per gli esercenti garantiscono un'elaborazione rapida dei pagamenti, che può migliorare notevolmente il flusso di cassa di un'attività. Grazie a tempi di elaborazione delle transazioni e di regolamento dei pagamenti più rapidi, le attività possono accedere ai propri fondi più velocemente, potendo così gestire le finanze in modo più efficiente.

• Sicurezza potenziata: i fornitori di servizi per gli esercenti si attengono a rigidi standard di sicurezza, come il PCI DSS, per proteggere i dati sensibili dei clienti durante le transazioni. Collaborare con un fornitore di servizi per gli esercenti affidabile consente alle attività di salvaguardare le informazioni dei clienti e ridurre il rischio di frode e violazioni dei dati.

• Elaborazione dei pagamenti semplificata: i fornitori di servizi per gli esercenti forniscono alle attività gli strumenti e il software necessari per elaborare i pagamenti senza problemi, inclusi i gateway di pagamento e le soluzioni POS. Questo semplifica l'elaborazione dei pagamenti, riduce le probabilità di errore umano e fa risparmiare tempo sia ai clienti che alle attività.

• Accesso a informazioni preziose: spesso i fornitori di servizi per gli esercenti offrono strumenti di reportistica e analisi che consentono alle attività di monitorare e analizzare i dati di pagamento. Queste informazioni possono rivelarsi preziose per identificare le tendenze, monitorare l'andamento delle vendite e prendere decisioni informate per far crescere l'attività.

• Possibilità di crescita: man mano che le attività crescono e si espandono, i fornitori di servizi per gli esercenti possono fornire l'infrastruttura di pagamenti necessaria per facilitare tale crescita. Di conseguenza, le attività possono facilmente scalare le proprie capacità di elaborazione dei pagamenti in base alle loro mutevoli esigenze, senza dover investire in risorse aggiuntive o reinventare il proprio approccio ai pagamenti.

• Assistenza tecnica: i fornitori di servizi per gli esercenti offrono un'assistenza tecnica continua per garantire che le attività possano gestire in modo efficiente i problemi relativi ai pagamenti. Questa assistenza può contribuire a elaborare i pagamenti senza intoppi e a ridurre al minimo i tempi di inattività causati da problemi di elaborazione dei pagamenti.

• Risparmio sui costi: esternalizzando l'elaborazione dei pagamenti a un fornitore di servizi per gli esercenti, le attività possono ridurre i costi associati al mantenimento della propria infrastruttura di pagamenti, come le spese per l'hardware, il software e il personale. Ciò consente alle attività di concentrarsi sulle proprie competenze principali e di allocare le risorse in modo più efficace.

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