競争の激しい今日の市場では、多くの企業にとって、電子決済を受け付けて処理することは重要です。企業は、一般的に電子決済をサポートするための社内業務を用意して、サードパーティープロバイダーと連携して決済インフラを構築する必要があります。また、このインフラを運用し、優れた顧客体験を作り出し、データを収集して分析に利用し、パフォーマンスを追跡する方法も検討する必要があります。これは膨大な作業になりますが、長期的なビジネスの成功に直結します。

加盟店サービスプロバイダーは、企業が電子決済を導入する際に重要な役割を果たします。ここでは、加盟店サービスプロバイダーとは何か、企業に対してどのようなサービスを提供しているのかについてご説明します。

この記事の内容

• 加盟店サービスとは？
  
• 加盟店サービスプロバイダーとは？
  
• 加盟店サービスプロバイダーのタイプ
  
• 加盟店サービスプロバイダーと加盟店アカウントプロバイダーの比較
  
• 加盟店サービスプロバイダーとの提携にかかる費用
  
• 加盟店サービスプロバイダーと提携するメリット
  

加盟店サービスとは？

加盟店サービスとは、一般的にクレジットカード、デビットカードなどの電子決済手段による顧客からの支払いを受け付け、処理するために企業が必要とする幅広い金融サービスやツールのことです。

加盟店サービスプロバイダーとは？

加盟店サービスは、加盟店サービスプロバイダー (MSP) や決済処理会社によって提供され、企業や顧客と、銀行やクレジットカードネットワークなどの金融機関の間を仲介するサービスです。

MSP は、企業がクレジットカードやデビットカードなどの電子的な手段で顧客からの支払いを受け付け、処理することを支援する会社です。企業と顧客の双方に対して、決済処理が簡単かつ安全に行えることを保証します。また、実店舗やオンラインショップの決済システムの構築、決済に関する各種セキュリティ規則に準拠したビジネスの維持、必要な場合のサポートなど、付加価値の高いツールやサービスも提供しています。

加盟店サービスには、主に以下のようなものがあります。

• 決済処理
  MSP は、顧客がクレジットカードやデビットカードなどの電子決済手段を使って支払う際に、取引の承認、キャプチャー、決済を処理します。

• POS システム
  POS システムとは、企業が販売を行う実店舗で支払いを受け付け、処理するために使用するハードウェアとソフトウェアで構成されるシステムです。シンプルなカードリーダーから、在庫管理や顧客関係管理 (CRM) を統合した高度なシステムまで、さまざまなものがあります。

• ペイメントゲートウェイ
  ペイメントゲートウェイは、オンライン版の POS システムであり、企業はウェブサイトやモバイルアプリを通じて支払いを受け付け、処理することができます。顧客のブラウザー、企業のウェブサイト、決済代行業者の間で取引データを安全に伝送します。

• 加盟店アカウント
  加盟店アカウントは、カード決済で得た売上を企業の通常の銀行口座に送金する前に保有しておく専用の銀行口座です。加盟店サービスプロバイダーは、一般的にこれらの口座の開設と管理について、企業をサポートします。

• 不正防止とセキュリティ対策
  MSP は多くの場合、企業が不正利用被害のリスクを最小限に抑え、PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) などのセキュリティ標準への準拠を維持するためのツールやサービスを提供しています。

• アナリティクスの追跡とレポート作成
  多くの MSP は、売上や顧客動向など、企業が主要な業績評価指標 (KPI) を追跡するのに役立つデータやレポート作成ツールへのアクセスを提供しています。

• 顧客サポート
  MSP は通常、企業が決済処理やアカウントに関する問題を解決できるように支援するカスタマーサービスを提供します。

加盟店サービスプロバイダーのタイプ

市場にはいくつかのタイプの加盟店サービスプロバイダーがあり、それぞれが異なるサービスを提供し、さまざまなビジネスニーズに対応しています。MSP の一般的なタイプには、以下のようなものがあります。

• 従来型の加盟店サービスプロバイダー
  これらの MSP は、主に実店舗型の企業向けに決済処理サービスを提供することに重点を置いています。通常、POS システム、およびカードリーダーや端末などのハードウェアを提供し、対面取引を支援します。

• ペイメントゲートウェイ
  これらのプロバイダーは、EC ストアを運営する企業向けのオンライン決済処理サービスを専門に提供しています。企業がウェブサイトやモバイルアプリを通じて、クレジットカードなどの電子決済を受け付けることを可能にする安全なペイメントゲートウェイを提供しています。

• 独立販売組織 (ISO)
  ISO とは、銀行などの金融機関と提携して加盟店サービスを再販するサードパーティー企業です。その多くは、複数の決済処理パートナーと提携し、競争力のある料金体系とサービスとともに、決済処理や POS システムなどの企業向けツールを含む一連のサービスを提供しています。

• モバイル決済代行業者
  これらの MSP は、キッチンカー、露店、出張サービス業者など、外出先で決済を受け付ける必要があるビジネス向けの決済処理ソリューションの提供に重点を置いています。一般的には、スマートフォンやタブレットで使えるモバイルカードリーダーやモバイル POS システムを提供しています。

• オールインワン決済プラットフォーム
  これらのプロバイダーは、決済処理、POS システム、在庫管理、顧客関係管理 (CRM) などの機能を単一のプラットフォームに統合し、決済処理とビジネス管理ツールの包括的なスイートを提供しています。これらのソリューションは、ビジネスの運営管理を簡素化するように設計されています。

• ペイメントファシリテーター
  Stripe を含むペイメントファシリテーター (Payfacs) は、企業が独自の加盟店アカウントを設定することなく決済を受け付ける機能を提供します。複数のビジネスを 1 つのマスターアカウントに集約することで、アカウント登録プロセスを簡素化し、関連する手数料の一部を削減できます。

• 高リスク加盟店サービスプロバイダー
  これらの MSP は、その商品、サービス、または業界の性質上、リスクが高いと考えられる企業との取引を専門としています。リスクの高い企業は、チャージバック (不審請求が申請された取引) や詐欺にかかわる可能性が高く、従来の MSP はこうした企業との提携には消極的です。高リスク MSP は、このような企業向けにカスタマイズされた決済処理ソリューションとリスク管理ツールを提供しており、多くの場合、手数料は高めに設定されています。

Stripe のような包括的な加盟店サービスプロバイダーの中には、複数のタイプの MSP 機能を提供しているところもあります。加盟店サービスプロバイダーを選択する際、企業は具体的なニーズ、必要とする決済処理のタイプ (対面、オンライン、モバイル)、業務を効率よく管理するために必要となる付加サービスやツールを慎重に検討する必要があります。

加盟店サービスプロバイダーと加盟店アカウントプロバイダーの比較

加盟店サービスプロバイダーと加盟店アカウントプロバイダーは、どちらも企業の電子決済をサポートしますが、そのプロセスにおける役割は異なります。

加盟店アカウントプロバイダーとは、企業に加盟店アカウントを提供する金融機関のことであり、企業は、銀行口座の一種である加盟店アカウントを使って顧客からの電子決済を受け付けます。加盟店アカウントプロバイダーは、企業に対してアカウントを設定し、必要なハードウェアやソフトウェアを提供し、取引の処理を行います。また、取引ごとに手数料がかかり、アカウントを維持するために月々の手数料もかかります。

加盟店サービスプロバイダーは、加盟店アカウントを開設するだけでなく、より幅広い決済サービスを企業に提供します。これらのサービスには、ペイメントゲートウェイの統合、不正行為の検出と防止、チャージバック管理、顧客サポートなどが含まれます。MSP は取引の処理だけでなく、決済管理における他の処理にも対応します。

Stripe を含むいくつかの加盟店サービスプロバイダーは、加盟店アカウント機能へのアクセスを企業に提供しています。そのため、ほとんどの企業には、加盟店サービスプロバイダーを選択するまで加盟店アカウントの開設を待つことをお勧めします。選択するプロバイダーによっては、加盟店アカウントを開設する必要がない場合もあります。

加盟店サービスプロバイダーとの提携にかかる費用

加盟店サービスプロバイダーとの提携にかかる費用は、プロバイダーや必要とするサービス、ビジネスの具体的なニーズによって異なります。しかし、企業が MSP と提携する際、一般的に、以下のようないくつかの手数料や料金が必要となる場合があります。

• セットアップ料金
  MSP の中には、加盟店アカウントと必要な決済処理ツールのセットアップに 1 回限りの手数料を課すところがあります。

• 月額料金
  多くの MSP は、加盟店アカウントの維持、顧客サポートの提供、レポートや分析ツールへのアクセスの提供に対して、月額の固定料金を請求します。

• 取引手数料
  MSP は通常、処理される取引ごとに手数料を請求します。手数料は、取引ごとの定額、取引金額に対する割合、またはその両方の組み合わせなどになります。これらの手数料には、インターチェンジフィー (カード発行会社に支払われる) や評価手数料 (Visa や Mastercard などのカードネットワークに支払われる) も含まれます。

• 端末または機器手数料
  企業が POS 端末、カードリーダーなどのハードウェアをリースまたは購入する必要がある場合、その機器に関連する追加コストが発生する場合があります。

• ゲートウェイ手数料
  オンラインで支払いを処理する企業の場合、ペイメントゲートウェイの利用料が別途発生する場合があります。

• PCI コンプライアンス手数料
  一部の MSP は、企業が PCI DSS コンプライアンスを維持し、関連するサポートを提供するために年会費を請求します。

• チャージバック手数料
  チャージバックが発生した場合、MSP は不審請求の申請処理に手数料を請求することがあります。

• 早期解約手数料
  合意された契約期間が終了する前に、企業が MSP との契約を解約すると、早期解約手数料が発生する場合があります。

手数料の仕組みや金額は、加盟店サービスプロバイダーによって大きく異なります。企業は、プロバイダーと契約する前に、他の MSP が提供する料金や条件も慎重に検討し、比較する必要があります。さらに、プロバイダーによっては、ビジネスの取引量やその他の要因に応じて、ある種の手数料について交渉が必要となる場合もあります。Stripe の料金体系の詳細については、こちらをご覧ください。

加盟店サービスプロバイダーと提携するメリット

加盟店サービスプロバイダーと提携することは、あらゆる規模のビジネスにとって数多くのメリットがあります。主なメリットとしては、以下のようなものがあります。

• 多様な支払い方法
  加盟店サービスプロバイダーは、クレジットカードやデビットカード、デジタルウォレット、モバイル決済など、幅広い支払い方法を受け付けることができます。企業は、この柔軟性によってさまざまな顧客の好みに対応することで、ショッピング体験を全体的に向上させ、売上の増加につなげられる可能性があります。

• キャッシュフローの改善
  加盟店サービスプロバイダーの迅速な決済処理によって、企業はキャッシュフローを大幅に改善できます。取引処理と決済にかかる時間が短縮されることで、企業はより迅速に売上を計上でき、より効率的に財務管理ができるようになります。

• セキュリティの強化
  加盟店サービスプロバイダーは、PCI DSS などの厳格なセキュリティ標準を遵守し、取引における機密性の高い顧客データを保護しています。信頼できる加盟店サービスプロバイダーと提携することで、企業は顧客の情報を保護し、不正行為やデータ漏洩のリスクを軽減できます。

• 簡素化された決済処理
  加盟店サービスプロバイダーは、ペイメントゲートウェイや POS システムなど、決済をスムーズに処理するためのツールやソフトウェアを企業に提供します。これにより、決済処理が簡素化され、人為的ミスの可能性が減り、顧客と企業の双方にとって時間の節約になります。

• 価値あるインサイトへのアクセス
  加盟店サービスプロバイダーは、多くの場合、企業が決済データを追跡および分析できるようにするレポートおよび分析ツールを提供しています。この情報は、トレンドの把握、販売実績のモニタリング、そして事業成長のための十分な情報に基づく意思決定において、非常に貴重なものとなります。

• 拡張性
  加盟店サービスプロバイダーは、ビジネスの成長と拡大に応じて必要な決済インフラを提供することで、成長をサポートします。そのため、企業はリソースを追加投資したり、決済へのアプローチを刷新したりすることなく、ニーズの変化に合わせて決済処理能力を容易に拡張できます。

• テクニカルサポート
  加盟店サービスプロバイダーは、企業が決済関連の問題を効率的に処理できるよう、継続的な技術サポートを提供します。このサポートにより、スムーズに決済が処理され、決済処理の問題によるダウンタイムを最小限に抑えることができます。

• コストの節約
  決済処理を加盟店サービスプロバイダーに委託することで、企業はハードウェア、ソフトウェア、人件費など、自社の決済インフラの維持にかかるコストを削減できます。そのため、企業は、リソースをより効果的に配分してコアコンピテンシーに注力できます。