En el competitivo mercado actual, es importante que muchas empresas acepten y procesen pagos electrónicos. Por lo general, las empresas necesitarán establecer operaciones internas para admitir pagos electrónicos y trabajar con proveedores externos a fin de desarrollar su infraestructura de pagos. También deben tener en cuenta cómo impulsar esta infraestructura, crear la experiencia del cliente, movilizar los datos para que estén disponibles para su análisis y hacer un seguimiento del rendimiento. Es un gran trabajo, pero tendrá un impacto directo en el éxito de la empresa a largo plazo.

Los proveedores de servicios para comerciantes desempeñan un papel importante a la hora de ayudar a las empresas a configurar los pagos electrónicos. A continuación, te ofrecemos un resumen de lo que son los proveedores de servicios para comerciantes y qué hacen por las empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los servicios para comerciantes?
  
• ¿Qué es un proveedor de servicios para comerciantes?
  
• Tipos de proveedores de servicios para comerciantes
  
• Cómo elegir un proveedor de servicios para comerciantes
  
• Proveedores de servicios para comerciantes frente a proveedores de cuentas de comerciante
  
• ¿Cuánto cuesta trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes?
  
• Beneficios de trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué son los servicios para comerciantes?

Los servicios para comerciantes son una amplia gama de herramientas y servicios financieros que las empresas necesitan para aceptar y procesar los pagos de los clientes, generalmente con tarjetas de crédito, tarjetas de débito u otros métodos de pago electrónicos.

¿Qué es un proveedor de servicios para comerciantes?

Los servicios para comerciantes los proporcionan los proveedores de servicios para comerciantes o las empresas de procesamiento de pagos, que actúan como intermediarios entre las empresas, los clientes y las instituciones financieras, como los bancos y las redes de tarjetas de crédito.

Un MSP es una empresa que ayuda a las empresas a aceptar y procesar pagos de clientes mediante tarjetas de crédito, débito u otros métodos electrónicos. Se asegura de que el proceso de pago sea fácil y seguro, tanto para la empresa como para el cliente. También ofrece herramientas y servicios adicionales, como la configuración de sistemas de pago para tiendas físicas y tiendas en línea, el cumplimiento de las normas de seguridad de pago por parte de las empresas y la prestación de asistencia cuando sea necesario.

Los componentes clave de los servicios para comerciantes incluyen:

• Procesamiento de pagos: Los proveedores de servicios facilitan la autorización, la captura y la acreditación de fondos de las transacciones cuando los clientes pagan con tarjetas de crédito, tarjetas de débito u otros métodos de pago electrónico.

• Sistemas de punto de venta (POS): Los sistemas POS son los sistemas de hardware y software que utilizan las empresas a fin de aceptar y procesar pagos en la ubicación física en la que se lleva a cabo la venta. Abarcan desde lectores de tarjetas sencillos hasta configuraciones avanzadas con funciones integradas de gestión de inventario y de gestión de relaciones con los clientes.

• Pasarelas de pagos: Las pasarelas de pagos son los equivalentes en línea de los sistemas POS, que permiten a las empresas aceptar y procesar pagos a través de sus sitios web o aplicaciones móviles. Transmiten de forma segura los datos de las transacciones entre el navegador del cliente, el sitio web de la empresa y el procesador de pagos.

• Cuentas de comerciante: Las cuentas de comerciante son cuentas bancarias especializadas que retienen los fondos de los pagos con tarjeta antes de que se transfieran a la cuenta bancaria habitual de la empresa. Los proveedores de servicios para comerciantes suelen ayudar a las empresas a abrir y gestionar estas cuentas.

• Prevención de fraudes y medidas de seguridad: Los proveedores suelen proporcionar herramientas y servicios a fin de ayudar a las empresas a minimizar el riesgo de fraude y mantener el cumplimiento de las normas de seguridad, como el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS).

• Seguimiento y elaboración de informes de análisis: Muchos proveedores ofrecen acceso a datos y herramientas de elaboración de informes que pueden ayudar a las empresas a llevar un seguimiento de las ventas, las tendencias de los clientes y otros indicadores clave de rendimiento.

• Soporte al cliente: Los proveedores de servicios para comerciantes suelen brindar servicio de atención al cliente a fin de ayudar a las empresas a resolver problemas relacionados con el procesamiento de pagos u otros aspectos de sus cuentas.

Tipos de proveedores de servicios para comerciantes

Hay varios tipos de proveedores de servicios para comerciantes en el mercado, cada uno de los cuales ofrece diferentes servicios y satisface diversas necesidades comerciales. Algunos de los tipos más comunes de MSP son:

• Proveedores de servicios para comerciantes tradicionales: Estos proveedores se centran principalmente en proporcionar servicios de procesamiento de pagos para empresas físicas. Suelen ofrecer sistemas y hardware POS (punto de venta), como lectores de tarjetas y terminales, para facilitar las transacciones presenciales.

• Pasarelas de pago: Estos proveedores se especializan en ofrecer servicios de procesamiento de pagos en línea para empresas de comercio electrónico. Proporcionan pasarelas de pago seguras que permiten a las empresas aceptar tarjetas de crédito y otros pagos electrónicos a través de sus sitios web o aplicaciones móviles.

• Organizaciones de ventas independientes (ISO): Las ISO son empresas de terceros que se asocian con bancos u otras instituciones financieras para revender servicios para comerciantes. A menudo proporcionan un conjunto de servicios que incluyen el procesamiento de pagos, sistemas POS y otras herramientas empresariales; trabajan con varios socios de procesamiento a fin de ofrecer tarifas y servicios competitivos.

• Procesadores de pagos móviles: Estos proveedores se centran en proporcionar soluciones de procesamiento de pagos para las empresas que necesitan aceptar pagos sobre la marcha, como camiones de comida, puestos de mercado o proveedores de servicios móviles. Por lo general, ofrecen lectores de tarjetas móviles o sistemas POS móviles que se pueden usar con teléfonos inteligentes o tabletas.

• Plataformas de pago todo en uno: Estos proveedores ofrecen un conjunto integral de herramientas de procesamiento de pagos y gestión empresarial mediante la combinación del procesamiento de pagos, sistemas POS, la gestión de inventario, la gestión de relaciones con los clientes y otras funciones en una única plataforma integrada. Estas soluciones se diseñaron para simplificar la gestión de las operaciones empresariales.

• Facilitadores de pago: Los facilitadores de pago (payfacs), incluido Stripe, permiten a las empresas aceptar pagos sin abrir su propia cuenta de comerciante. Agrupan a varias empresas en una sola cuenta maestra, lo que simplifica el proceso de onboarding y reduce algunas de las comisiones asociadas.

• Proveedores de servicios para comerciantes de alto riesgo: Estos proveedores se especializan en trabajar con empresas consideradas de alto riesgo debido a la naturaleza de sus productos, servicios o sectores. Las empresas de alto riesgo pueden enfrentar una mayor probabilidad de que se produzcan contracargos (transacciones en disputa) y fraudes, y es posible que los proveedores tradicionales se muestren reacios a trabajar con ellas. Los proveedores de alto riesgo ofrecen soluciones de procesamiento de pagos personalizadas y herramientas de gestión de riesgos para estas empresas, a menudo con comisiones más altas.

Algunos proveedores integrales de servicios para comerciantes, como Stripe, ofrecen la funcionalidad de varios tipos de proveedores de servicios. Al momento de elegir un proveedor de servicios para comerciantes, las empresas deben considerar detenidamente sus necesidades específicas, el tipo de procesamiento de pagos que requieren (presencial, en línea o móvil) y los servicios y las herramientas adicionales que puedan necesitar para gestionar sus operaciones de forma eficaz.

Cómo elegir un proveedor de servicios para comerciantes

Elegir un proveedor de servicios para comerciantes ya no consiste solo en analizar las comisiones de las transacciones básicas ni en comparar terminales de pago de mostrador. La gestión moderna de pagos se transformó en una decisión orientada al software. Hoy en día, el POS y la infraestructura de pagos en línea actúan como el sistema operativo central de la empresa al conectar las transacciones de forma directa con las plataformas de gestión de inventario, contabilidad, elaboración de informes en tiempo real y participación del cliente.

Para seleccionar un proveedor de servicios para comerciantes que se adapte al modelo de negocio y a los objetivos futuros, es necesario seguir un marco de evaluación estructurado:

1. Evalúa los requisitos exclusivos de tu empresa: Identifica los canales de pago específicos, ya sea que requieras un procesamiento de comercio electrónico totalmente en línea, configuraciones POS físicas presenciales o una combinación móvil. Logra un equilibrio entre el volumen de ventas actual y el tamaño promedio de las transacciones a fin de decidir a qué funciones del proveedor externo se les debe dar prioridad.

2. Prioriza una integración de software profunda: Verifica que el proveedor se integre a la perfección con tu ecosistema tecnológico existente, incluida la plataforma de comercio electrónico, los sistemas de contabilidad y el software de gestión de relaciones con los clientes (CRM). Los flujos de datos unificados reducen las tasas de errores administrativos y eliminan la necesidad de realizar conciliaciones manuales de efectivo.

3. Desglosa las estructuras de precios y comisiones: Compara los modelos de precios completos, y ten en cuenta las tasas de intercambio por transacción, las comisiones mensuales de mantenimiento de la cuenta, los gastos de configuración del hardware y las posibles penalizaciones por contracargos. Presta atención a las comisiones ocultas o a los modelos por niveles demasiado complejos.

4. Verifica el cumplimiento de la normativa y la seguridad avanzada de riesgos: El proveedor que elijas debe mantener normas de seguridad estrictas, como la certificación del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS), para proteger de forma segura los datos financieros de los clientes. Pregunta sobre las herramientas integradas para la prevención de fraudes que utilizan algoritmos de machine learning a fin de bloquear de manera dinámica los cargos fraudulentos antes de que se conviertan en costosos contracargos.

5. Analiza los dashboards de elaboración de informes: Asegúrate de que la plataforma ofrezca análisis detallados y en tiempo real en todos los canales de ventas digitales y presenciales para ayudarte a tomar decisiones fundamentadas sobre los precios, el inventario y la dotación de personal.

6. Solicita demostraciones de la plataforma y negocia contratos: Antes de comprometerte, solicita una prueba del entorno en vivo o una demostración de la plataforma para poner a prueba la funcionalidad y la facilidad de uso. Al finalizar los acuerdos, aclara los términos relacionados con la duración del contrato, las penalizaciones por cancelación anticipada y las posibles vías de actualización del equipo.

Recomendaciones según el tamaño de la empresa

La arquitectura de pagos ideal crece junto con la complejidad de las transacciones, lo que significa que la configuración adecuada de los servicios para comerciantes cambia considerablemente en función del tamaño de la empresa.

• Para las pequeñas empresas y las empresas en crecimiento: Prioriza la velocidad y la simplicidad. Busca un proveedor de servicios combinados que ofrezca un proceso de onboarding digital instantáneo, precios transparentes de pago por uso y un dashboard todo en uno que unifique los pagos, el escaparate y los datos del inventario para eliminar los gastos operativos del software de terceros.

• Para el mercado intermedio y las grandes empresas: Prioriza el control y la escala global. Negocia precios personalizados por volumen según el modelo Interchange Plus, y aprovecha las interfaces de programación de aplicaciones (API) sólidas para integrar los flujos de compra personalizados a tu pila de software. Asegúrate de que el proveedor admita el enrutamiento internacional de monedas, los métodos de pago regionales, las defensas de machine learning contra los fraudes y un soporte técnico permanente respaldado por Acuerdos de nivel de servicio (SLA) estrictos en materia de tiempo de actividad.

Proveedores de servicios para comerciantes frente a proveedores de cuentas de comerciante

Tanto un proveedor de servicios para comerciantes como un proveedor de cuentas de comerciante facilitan los pagos electrónicos a las empresas, pero tienen diferentes funciones en el proceso.

Un proveedor de cuentas de comerciante es una institución financiera que le proporciona a una empresa una cuenta de comerciante, es decir, un tipo de cuenta bancaria que le permite aceptar los pagos electrónicos de los clientes. El proveedor abre la cuenta, proporciona el hardware o software necesario y se encarga del procesamiento de las transacciones. También cobra una comisión por cada transacción procesada, además de una comisión mensual por mantener la cuenta.

Un proveedor de servicios para comerciantes es una empresa que ofrece una gama más amplia de servicios de pagos a las empresas, más allá de la apertura de una cuenta de comerciante. Estos servicios pueden incluir la integración con pasarelas de pago, la detección y prevención de fraudes, la gestión de contracargos y el soporte al cliente. Los proveedores de servicios para comerciantes no solo se encargan del procesamiento de transacciones, sino también de otros aspectos de la gestión de pagos.

Algunos proveedores de servicios para comerciantes, incluido Stripe, también ofrecen a las empresas acceso a la funcionalidad de la cuenta de comerciante. Por este motivo, para la mayoría de las empresas resulta lógico esperar para abrir una cuenta de comerciante hasta después de elegir un proveedor de servicios para comerciantes. Según el proveedor que elijas, es posible que no necesites abrir una cuenta de comerciante en absoluto.

¿Cuánto cuesta trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes?

El costo de trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes varía según el proveedor, los servicios requeridos y las necesidades específicas de la empresa. Sin embargo, hay varias comisiones y cargos comunes que las empresas pueden encontrar cuando trabajan con un MSP, que incluyen:

• Comisiones de configuración: Algunos proveedores cobran una comisión única por configurar una cuenta de comerciante y preparar las herramientas de procesamiento de pagos necesarias.

• Comisiones mensuales: Muchos proveedores cobran una comisión mensual fija por mantener la cuenta de comerciante, brindar soporte al cliente y ofrecer acceso a herramientas de análisis y de elaboración de informes.

• Comisiones por transacción: Por cada transacción que se procesa, el proveedor suele cobrar una comisión, que puede ser una tarifa plana por transacción, un porcentaje del importe de la transacción o una combinación de ambos. Estas comisiones también pueden incluir tarifas de intercambio (que se le pagan al banco emisor) y comisiones de evaluación (que se les pagan a las redes de tarjetas como Visa, Mastercard, etc.).

• Comisiones por terminal o equipo: Si una empresa necesita alquilar o comprar terminales de pago, lectores de tarjetas u otro tipo de hardware, es posible que haya costos adicionales asociados a ese equipo.

• Comisiones de pasarela de pago: Si una empresa procesa pagos en línea, es posible que incurra en una comisión por separado por usar una pasarela de pagos.

• Comisiones por el cumplimiento de la normativa PCI: Algunos proveedores cobran una comisión anual a fin de ayudar a las empresas a mantener el cumplimiento de la normativa PCI DSS y brindar el soporte relacionado.

• Comisiones por contracargos: En caso de que se produzca un contracargo, es posible que el proveedor cobre una comisión por gestionar el proceso de la disputa.

• Comisiones por cancelación anticipada: Si una empresa decide cancelar el contrato con el proveedor antes de que finalice el plazo acordado, es posible que deba pagar una comisión por cancelación anticipada.

La estructura y los importes de las comisiones pueden variar considerablemente entre los distintos proveedores de servicios para comerciantes. Las empresas deben revisar y comparar de manera minuciosa las comisiones y los términos que ofrecen los diferentes proveedores antes de comprometerse con uno. Además, algunos proveedores pueden negociar determinadas comisiones, según el volumen de transacciones de la empresa y otros factores. Obtén más información sobre la estructura de precios de Stripe.

Beneficios de trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes

Trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes ofrece numerosas ventajas para empresas de todos los tamaños. Estas son algunas de las principales ventajas:

• Diversas opciones de pago: Los proveedores de servicios para comerciantes permiten a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago, incluidas las tarjetas de crédito y débito, las billeteras digitales y los pagos móviles. Esta flexibilidad permite a las empresas satisfacer las diferentes preferencias de los clientes, mejorar la experiencia de compra en general y, potencialmente, aumentar las ventas.

• Flujo de caja mejorado: Los proveedores de servicios para comerciantes garantizan el procesamiento rápido de pagos, lo que puede mejorar significativamente el flujo de caja de una empresa. Con tiempos de procesamiento de transacciones y acreditación de fondos más rápidos, las empresas pueden acceder a sus fondos más rápidamente, lo que les permite administrar las finanzas de manera más eficiente.

• Seguridad mejorada: Los proveedores de servicios para comerciantes cumplen con estrictos estándares de seguridad, como la normativa PCI DSS, para proteger los datos confidenciales de los clientes durante las transacciones. Trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes confiable permite a las empresas proteger la información de sus clientes y reducir el riesgo de fraude y filtraciones de datos.

• Procesamiento de pagos simplificado: Los proveedores de servicios para comerciantes brindan a las empresas las herramientas y el software para procesar pagos sin problemas, incluidas las pasarelas de pago y los sistemas POS. Esto simplifica el procesamiento de pagos, reduce las posibilidades de error humano y ahorra tiempo tanto a los clientes como a las empresas.

• Acceso a información valiosa: Los proveedores de servicios para comerciantes a menudo ofrecen herramientas de informes y análisis que permiten a las empresas rastrear y analizar los datos de pago. Esta información puede ser invaluable para identificar tendencias, monitorear el desempeño de las ventas y tomar decisiones informadas para hacer crecer la empresa.

• Escalabilidad: A medida que las empresas crecen y se expanden, los proveedores de servicios para comerciantes pueden proporcionar la infraestructura de pagos necesaria para facilitar este crecimiento. Como resultado, las empresas pueden hacer crecer fácilmente sus capacidades de procesamiento de pagos de acuerdo con sus necesidades cambiantes, sin invertir en recursos adicionales ni reinventar su enfoque de pagos.

• Soporte técnico: Los proveedores de servicios para comerciantes ofrecen soporte técnico continuo para garantizar que las empresas puedan manejar de manera eficiente los problemas relacionados con los pagos. Este soporte puede ayudar a procesar los pagos sin problemas y minimizar el tiempo de inactividad causado por problemas de procesamiento de pagos.

• Ahorro de costos: Al externalizar el procesamiento de pagos a un proveedor de servicios para comerciantes, las empresas pueden reducir los costos asociados con el mantenimiento de su propia infraestructura de pagos, como gastos de hardware, software y personal. Esto permite a las empresas enfocarse en sus competencias principales y asignar recursos de manera más efectiva.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que permite que cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, acepte pagos electrónicos, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera de Stripe.
  
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