En el competitivo mercado actual, es importante que muchas empresas acepten y procesen pagos electrónicos. Por lo general, las empresas tendrán que establecer operaciones internas para admitir pagos electrónicos y trabajar con proveedores externos para construir su infraestructura de pagos. También deben considerar cómo impulsar esta infraestructura, crear la experiencia del cliente, movilizar los datos para que estén disponibles para el análisis y realizar un seguimiento del rendimiento. Es una gran cantidad de trabajo, pero tendrá un impacto directo en el éxito comercial a largo plazo.

Los proveedores de servicios para comerciantes desempeñan un papel importante a la hora de ayudar a las empresas a configurar los pagos electrónicos. A continuación, te ofrecemos un resumen de lo que son los proveedores de servicios para comerciantes y qué hacen por las empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los servicios para comerciantes?
  
• ¿Qué es un proveedor de servicios para comerciantes?
  
• Tipos de proveedores de servicios para comerciantes
  
• Proveedores de servicios para comerciantes frente a proveedores de cuentas de comerciante
  
• ¿Cuánto cuesta trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes?
  
• Beneficios de trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes
  

¿Qué son los servicios para comerciantes?

Los servicios para comerciantes son una amplia gama de servicios y herramientas financieras que las empresas necesitan para aceptar y procesar pagos de clientes, normalmente de tarjetas de crédito, tarjetas de débito u otros métodos de pago electrónico.

¿Qué es un proveedor de servicios para comerciantes?

Los servicios para comerciantes son prestados por proveedores de servicios para comerciantes (MSP) o empresas de procesamiento de pagos, que actúan como intermediarios entre las empresas, los clientes y las instituciones financieras, como bancos y redes de tarjetas de crédito.

Un MSP es una empresa que ayuda a las empresas a aceptar y procesar pagos de clientes mediante tarjetas de crédito, débito u otros métodos electrónicos. Se asegura de que el proceso de pago sea fácil y seguro, tanto para la empresa como para el cliente. También ofrece herramientas y servicios adicionales, como la configuración de sistemas de pago para tiendas físicas y tiendas en línea, el cumplimiento de las normas de seguridad de pago por parte de las empresas y la prestación de asistencia cuando sea necesario.

Los componentes clave de los servicios para comerciantes incluyen:

• Procesamiento de pagos
  Los MSP facilitan la autorización, captura y liquidación de transacciones cuando los clientes pagan con tarjetas de crédito, débito u otros métodos de pago electrónico.

• Sistemas de punto de venta (POS)
  Los sistemas POS son los sistemas de hardware y software que utilizan las empresas para aceptar y procesar pagos en el lugar físico donde se realiza la venta. Van desde simples lectores de tarjetas hasta configuraciones avanzadas con funciones integradas de gestión de inventario y gestión de relaciones con los clientes.

• Pasarelas de pago
  Las pasarelas de pago son los equivalentes en línea de los sistemas POS, que permiten a las empresas aceptar y procesar pagos a través de sus sitios web o aplicaciones móviles. Transmiten de forma segura los datos de las transacciones entre el navegador del cliente, el sitio web de la empresa y el procesador de pagos.

• Cuentas de comerciantes
  Las cuentas de comerciante son cuentas bancarias especializadas que retienen fondos de pagos con tarjeta antes de transferirlos a la cuenta bancaria habitual de la empresa. Los proveedores de servicios para comerciantes suelen ayudar a las empresas a configurar y gestionar estas cuentas.

• Prevención del fraude y medidas de seguridad
  Los MSP a menudo proporcionan herramientas y servicios para ayudar a las empresas a minimizar el riesgo de fraude y mantener el cumplimiento de los estándares de seguridad, como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

• Análisis, seguimiento e informes
  Muchos MSP ofrecen acceso a datos y herramientas de informes que pueden ayudar a las empresas a realizar un seguimiento de las ventas, las tendencias de los clientes y otros indicadores de rendimiento clave.

• Atención al cliente
  Los MSP suelen ofrecer un servicio de atención al cliente para ayudar a las empresas a resolver problemas relacionados con el procesamiento de pagos u otros aspectos de sus cuentas.

Tipos de proveedores de servicios para comerciantes

Hay varios tipos de proveedores de servicios para comerciantes en el mercado, cada uno de los cuales ofrece diferentes servicios y satisface diversas necesidades comerciales. Algunos de los tipos más comunes de MSP son:

• Proveedores de servicios para comerciantes tradicionales
  Estos MSP se centran principalmente en la prestación de servicios de procesamiento de pagos para empresas físicas. Por lo general, ofrecen sistemas POS y hardware, como lectores de tarjetas y terminales, para facilitar las transacciones en persona.

• Pasarelas de pago
  Estos proveedores se especializan en ofrecer servicios de procesamiento de pagos en línea para empresas de comercio electrónico. Proporcionan pasarelas de pago seguras que permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito y otros pagos electrónicos a través de sus sitios web o aplicaciones móviles.

• Organizaciones de ventas independientes (ISO)
  Las ISO son empresas externas que se asocian con bancos u otras instituciones financieras para revender servicios para comerciantes. A menudo proporcionan un conjunto de servicios que incluyen procesamiento de pagos, sistemas POS y otras herramientas comerciales, trabajando con múltiples socios de procesamiento para ofrecer tarifas y servicios competitivos.

• Procesadores de pagos móviles
  Estos MSP se centran en proporcionar soluciones de procesamiento de pagos para empresas que necesitan aceptar pagos sobre la marcha, como camiones de comida, puestos de mercado o proveedores de servicios móviles. Por lo general, ofrecen lectores de tarjetas móviles o sistemas POS móviles que se pueden usar con teléfonos inteligentes o tabletas.

• Plataformas de pago todo en uno
  Estos proveedores ofrecen un conjunto completo de herramientas de procesamiento de pagos y gestión empresarial que combinan el procesamiento de pagos, los sistemas POS, la gestión de inventario, la gestión de relaciones con los clientes y otras funciones en una única plataforma integrada. Estas soluciones están diseñadas para simplificar la gestión de las operaciones comerciales.

• Facilitadores de pago
  Los facilitadores de pago (payfacs), incluido Stripe, permiten a las empresas aceptar pagos sin necesidad de configurar su propia cuenta de comerciante. Agregan varias empresas en una sola cuenta maestra, lo que simplifica el proceso de incorporación y reduce algunas de las comisiones asociadas.

• Proveedores de servicios para comerciantes de alto riesgo
  Estos MSP se especializan en trabajar con empresas consideradas de alto riesgo debido a la naturaleza de sus productos, servicios o sectores. Las empresas de alto riesgo pueden enfrentarse a una mayor probabilidad de contracargos (transacciones en disputa) y fraude, y los MSP tradicionales pueden ser reacios a trabajar con ellos. Los MSP de alto riesgo ofrecen soluciones de procesamiento de pagos y herramientas de gestión de riesgos a medida para estas empresas, a menudo con comisiones más altas.

Algunos proveedores de servicios para comerciantes integrales, como Stripe, ofrecen la funcionalidad de varios tipos de MSP. Al elegir un proveedor de servicios para comerciantes, las empresas deben considerar cuidadosamente sus necesidades específicas, el tipo de procesamiento de pagos que requieren (en persona, en línea o móvil) y los servicios y herramientas adicionales que pueden necesitar para administrar sus operaciones de manera efectiva.

Proveedores de servicios para comerciantes frente a proveedores de cuentas de comerciante

Tanto un proveedor de servicios para comerciantes como un proveedor de cuentas de comerciante facilitan los pagos electrónicos a las empresas, pero tienen diferentes funciones en el proceso.

Un proveedor de cuentas de comerciante es una institución financiera que proporciona a una empresa una cuenta de comerciante, que es un tipo de cuenta bancaria que permite a una empresa aceptar pagos electrónicos de clientes. El proveedor de la cuenta de comerciante configura la cuenta, proporciona el hardware o software necesario y gestiona el procesamiento de las transacciones. También cobran una comisión por cada transacción procesada, así como una comisión mensual por el mantenimiento de la cuenta.

Un proveedor de servicios para comerciantes es una empresa que ofrece una gama más amplia de servicios de pago a los negocios, más allá de la configuración de una cuenta de comerciante. Estos servicios pueden incluir la integración de pasarelas de pago, la detección y prevención del fraude, la gestión de contracargos y la atención al cliente. Los MSP se encargan no solo del procesamiento de las transacciones, sino también de otros aspectos de la gestión de pagos.

Algunos proveedores de servicios para comerciantes, incluido Stripe, también ofrecen a las empresas acceso a las funcionalidades de cuentas de comerciante. Por esta razón, tiene sentido que la mayoría de las empresas esperen para abrir una cuenta de comerciante hasta después de elegir un proveedor de servicios para comerciantes. Según el proveedor que elijas, puede que no necesites abrir una cuenta de comerciante.

¿Cuánto cuesta trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes?

El costo de trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes varía según el proveedor, los servicios requeridos y las necesidades específicas de la empresa. Sin embargo, hay varias comisiones y cargos comunes que las empresas pueden encontrar cuando trabajan con un MSP, que incluyen:

• Costos de instalación
  Algunos MSP cobran una comisión única por abrir una cuenta de comerciante y configurar las herramientas de procesamiento de pagos necesarias.

• Comisiones mensuales
  Muchos MSP cobran una comisión mensual fija por mantener la cuenta del comerciante, brindar atención al cliente y ofrecer acceso a herramientas de informes y análisis.

• Comisiones por transacción
  Por cada transacción procesada, el MSP suele cobrar una comisión, que puede ser una tarifa plana por transacción, un porcentaje del importe de la transacción o una combinación de ambos. Estas comisiones también pueden incluir tasas de intercambio (pagadas al banco emisor) y tasas de evaluación (pagadas a las redes de tarjetas como Visa, Mastercard, etc.).

• Comisiones por terminal o equipo
  Si una empresa necesita arrendar o comprar terminales del sistema POS, lectores de tarjetas u otro hardware, puede haber costos adicionales asociados con ese equipo.

• Comisiones de la pasarela
  Si una empresa procesa pagos en línea, puede incurrir en una comisión separada por usar una pasarela de pago.

• Comisiones de cumplimiento de la normativa PCI
  Algunos MSP cobran una comisión anual para ayudar a las empresas a mantener el cumplimiento de PCI DSS y proporcionar soporte relacionado.

• Comisiones por contracargos
  En el caso de un contracargo, el MSP puede cobrar una comisión por gestionar el proceso de disputa.

• Comisiones por cancelación anticipada
  Si una empresa decide rescindir su contrato con el MSP antes de que se complete el plazo acordado, puede haber una comisión por cancelación anticipada.

La estructura de comisiones y los importes pueden variar considerablemente entre los distintos proveedores de servicios para comerciantes. Las empresas deben revisar y comparar cuidadosamente las comisiones y condiciones ofrecidas por los diferentes MSP antes de comprometerse con un proveedor. Además, algunos proveedores pueden negociar ciertas comisiones, dependiendo del volumen de transacciones de la empresa y otros factores. Para obtener información más detallada sobre la estructura de precios de Stripe, haz clic aquí.

Beneficios de trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes

Trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes ofrece numerosas ventajas para empresas de todos los tamaños. Estas son algunas de las principales ventajas:

• Diversas opciones de pago
  Los proveedores de servicios para comerciantes permiten a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago, incluidos tarjetas de crédito y débito, carteras digitales y pagos móviles. Esta flexibilidad permite a las empresas adaptarse a las diferentes preferencias de los clientes, mejorar la experiencia de compra general y, potencialmente, impulsar las ventas.

• Mejora del flujo de caja
  Los proveedores de servicios para comerciantes garantizan un procesamiento rápido de los pagos, lo que puede mejorar significativamente el flujo de caja de una empresa. Con tiempos de procesamiento y liquidación de transacciones más rápidos, las empresas pueden acceder a sus fondos más rápidamente, lo que les permite administrar sus finanzas de manera más eficiente.

• Seguridad mejorada
  Los proveedores de servicios para comerciantes se adhieren a estrictos estándares de seguridad, como PCI DSS, para proteger los datos confidenciales de los clientes durante las transacciones. Trabajar con un proveedor de servicios para comerciantes de confianza permite a las empresas proteger la información de sus clientes y reducir el riesgo de fraude y filtraciones de datos.

• Procesamiento de pagos simplificado
  Los proveedores de servicios para comerciantes proporcionan a las empresas las herramientas y el software para procesar los pagos sin problemas, incluidas las pasarelas de pago y los sistemas POS. Esto simplifica el procesamiento de pagos, reduce las posibilidades de error humano y ahorra tiempo tanto a los clientes como a las empresas.

• Acceso a información valiosa
  Los proveedores de servicios para comerciantes suelen ofrecer herramientas de informes y análisis que permiten a las empresas realizar un seguimiento y analizar los datos de pago. Esta información puede ser muy valiosa para identificar tendencias, supervisar el rendimiento de las ventas y tomar decisiones informadas para hacer crecer el negocio.

• Escalabilidad
  A medida que las empresas crecen y se expanden, los proveedores de servicios para comerciantes pueden proporcionar la infraestructura de pagos necesaria para facilitar este crecimiento. Como resultado, las empresas pueden escalar fácilmente sus capacidades de procesamiento de pagos de acuerdo con sus necesidades cambiantes, sin invertir en recursos adicionales ni reinventar su enfoque de pagos.

• Soporte técnico
  Los proveedores de servicios para comerciantes ofrecen soporte técnico continuo para garantizar que las empresas puedan manejar de manera eficiente los problemas relacionados con los pagos. Este soporte puede ayudar a que los pagos se procesen sin problemas y minimizar el tiempo de inactividad causado por problemas de procesamiento de pagos.

• Ahorro de costos
  Al externalizar el procesamiento de pagos a un proveedor de servicios para comerciantes, las empresas pueden reducir los costos asociados con el mantenimiento de su propia infraestructura de pagos, como el hardware, el software y los gastos de personal. Esto permite a las empresas centrarse en sus competencias principales y asignar los recursos de forma más eficaz.