Auf dem hart umkämpften Markt von heute ist es für viele Unternehmen wichtig, elektronische Zahlungen zu akzeptieren und abzuwickeln. Unternehmen müssen in der Regel interne Abläufe einrichten, um elektronische Zahlungen zu unterstützen, und mit Drittanbietern zusammenarbeiten, um ihre Zahlungsinfrastruktur aufzubauen. Sie müssen auch überlegen, wie sie diese Infrastruktur betreiben, das Kundenerlebnis gestalten, Daten mobilisieren, um sie für Analysen verfügbar zu machen, und die Leistung verfolgen können. Es ist viel Arbeit, aber sie wird sich direkt auf den langfristigen Geschäftserfolg auswirken.

Händlerdienstanbieter können Unternehmen beim Einrichten elektronischer Zahlungen von großem Nutzen sein. In dieser Übersicht wird erläutert, was Händlerdienstanbieter sind und welche Aufgaben sie für Unternehmen erledigen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Merchant Services?
  
• Was ist ein Anbieter von Händlerdienstleistungen?
  
• Arten von Anbietern von Merchant Services
  
• So wählen Sie einen Anbieter von Merchant Services aus
  
• Anbieter von Merchant Services im Vergleich zu Anbietern von Händlerkonten
  
• Was kostet die Zusammenarbeit mit einem Anbieter von Merchant Services?
  
• Vorteile der Zusammenarbeit mit einem Anbieter von Merchant Services
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Händlerdienste?

Händlerdienste umfassen eine breite Palette von Finanzdienstleistungen und Tools, die Unternehmen benötigen, um Kundenzahlungen zu akzeptieren und abzuwickeln, typischerweise per Kreditkarte, Debitkarte oder anderen elektronischen Zahlungsmethoden.

Was ist ein Anbieter von Händlerdienstleistungen?

Merchant Services werden von Merchant Services Providers (MSPs) oder Zahlungsabwicklungsunternehmen bereitgestellt, die als Vermittler zwischen Unternehmen, Endkunden und Endkundinnen und Finanzinstituten wie Banken und Kreditkartennetzwerken fungieren.

Ein MSP ist ein Unternehmen, das anderen Unternehmen dabei hilft, Kundenzahlungen mit Kreditkarten, Debitkarten oder anderen elektronischen Methoden zu akzeptieren und abzuwickeln. Sie sorgen dafür, dass der Zahlungsprozess sowohl für das Unternehmen als auch für die Kundschaft einfach und sicher ist. Zudem bieten sie zusätzliche Werkzeuge und Dienste, wie das Einrichten des Zahlungssystems für Ladengeschäfte und Online-Shops, Konformität mit Zahlungssicherheitsregeln und bei Bedarf Support.

Wichtige Komponenten von Händlerdiensten:

• Zahlungsabwicklung: MSP erleichtern die Autorisierung, Erfassung und Zahlungsabwicklung von Transaktionen, wenn Kundinnen und Kunden mit Kreditkarten, Debitkarten oder anderen elektronischen Zahlungsmethoden bezahlen.

• Point of Sale (POS)-Systeme: POS-Systeme sind die Hardware- und Softwaresysteme, die Unternehmen verwenden, um Zahlungen am physischen Ort, an dem der Verkauf stattfindet, zu akzeptieren und abzuwickeln. Sie reichen von einfachen Kartenlesegeräten bis hin zu fortschrittlichen Setups mit integrierten Funktionen zur Bestandsverwaltung und zum Customer-Relationship-Management.

• Zahlungsgateways: Zahlungsgateways sind die Online-Äquivalente von POS-Systemen und ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen über ihre Websites oder Mobile Apps zu akzeptieren und abzuwickeln. Sie übertragen Transaktionsdaten sicher zwischen dem Browser des Endkunden oder der Endkundin, der Website des Unternehmens und dem Zahlungsabwickler.

• Händlerkonten: Händlerkonten sind spezielle Bankkonten, die Gelder aus Kartenzahlungen halten, bevor sie auf das reguläre Bankkonto des Unternehmens überwiesen werden. Anbieter von Merchant Services helfen Unternehmen in der Regel bei der Einrichtung und Verwaltung dieser Konten.

• Betrugsprävention und Sicherheitsmaßnahmen: MSP bieten oft Tools und Dienstleistungen an, die Unternehmen dabei unterstützen, das Risiko von Betrug zu minimieren und die Compliance mit Sicherheitsstandards wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) aufrechtzuerhalten.

• Analytics-Tracking und -Reporting: Viele MSP bieten Zugriff auf Daten- und Reporting-Tools, die Unternehmen dabei helfen können, Umsätze, Kundentrends und andere wichtige Leistungsindikatoren zu verfolgen.

• Kundensupport: MSP bieten in der Regel Kundenservice an, um Unternehmen bei der Lösung von Problemen im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung oder anderen Aspekten ihrer Konten zu helfen.

Typen von Händlerdienstanbietern

Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Typen von Händlerdienstanbietern, die allesamt unterschiedliche Dienste anbieten und jeweils andere Geschäftsanforderungen erfüllen. Gängige MSP-Typen:

• Traditionelle Anbieter von Merchant Services: Diese MSP konzentrieren sich in erster Linie auf die Bereitstellung von Dienstleistungen zur Zahlungsabwicklung für stationäre Unternehmen. Sie bieten in der Regel POS-Systeme und Hardware wie Kartenlesegeräte und Terminals an, um persönliche Transaktionen zu ermöglichen.

• Zahlungsgateways: Diese Anbieter sind auf die Bereitstellung von Online-Zahlungsabwicklungsdiensten für E-Commerce-Unternehmen spezialisiert. Sie bieten sichere Zahlungsgateways, mit denen Unternehmen Kreditkarten und andere elektronische Zahlungen über ihre Websites oder Mobile Apps akzeptieren können.

• Independent Sales Organizations (ISOs): ISOs sind Drittunternehmen, die mit Banken oder anderen Finanzinstituten zusammenarbeiten, um Merchant Services weiterzuverkaufen. Sie bieten oft eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Zahlungsabwicklung, POS-Systeme und andere Geschäfts-Tools, indem sie mit mehreren Abwicklungspartnern zusammenarbeiten, um wettbewerbsfähige Raten und Dienstleistungen anzubieten.

• Mobile Zahlungsabwickler: Diese MSP konzentrieren sich auf die Bereitstellung von Lösungen zur Zahlungsabwicklung für Unternehmen, die Zahlungen unterwegs akzeptieren müssen, wie z. B. Imbisswagen, Marktstände oder mobile Dienstleister. Sie bieten typischerweise mobile Kartenlesegeräte oder mobile POS-Systeme an, die mit Smartphones oder Tablets verwendet werden können.

• All-in-one-Zahlungsplattformen: Diese Anbieter bieten eine umfassende Suite von Tools zur Zahlungsabwicklung und Unternehmensverwaltung an, die Zahlungsabwicklung, POS-Systeme, Bestandsverwaltung, Customer-Relationship-Management und andere Funktionen in einer einzigen integrierten Plattform kombinieren. Diese Lösungen sind darauf ausgelegt, die Verwaltung der Geschäftsabläufe zu vereinfachen.

• Zahlungsvermittler: Zahlungsvermittler (Payfacs), einschließlich Stripe, ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen zu akzeptieren, ohne ein eigenes Händlerkonto einzurichten. Sie fassen mehrere Unternehmen unter einem einzigen Hauptkonto zusammen, was den Onboarding-Prozess vereinfacht und einige der damit verbundenen Gebühren senkt.

• Hochrisiko-Anbieter von Merchant Services: Diese MSP sind auf die Zusammenarbeit mit Unternehmen spezialisiert, die aufgrund der Art ihrer Produkte, Dienstleistungen oder Branchen als hochriskant gelten. Bei Hochrisikounternehmen besteht möglicherweise eine höhere Wahrscheinlichkeit von Rückbuchungen (angefochtene Transaktionen) und Betrug, und traditionelle MSP zögern möglicherweise, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Hochrisiko-MSP bieten maßgeschneiderte Lösungen zur Zahlungsabwicklung und Risikomanagement-Tools für diese Unternehmen an, oft zu höheren Gebühren.

Einige umfassende Anbieter von Merchant Services, wie Stripe, bieten die Funktionalität mehrerer Arten von MSP. Wenn sie einen Anbieter von Merchant Services auswählen, sollten Unternehmen ihre spezifischen Anforderungen, die Art der benötigten Zahlungsabwicklung (persönlich, online oder mobil) und die zusätzlichen Dienstleistungen und Tools, die sie zur effektiven Verwaltung ihrer Abläufe benötigen, sorgfältig prüfen.

So wählen Sie den richtigen Händlerdienstanbieter aus

Bei der Auswahl eines Anbieters von Merchant Services geht es nicht mehr nur darum, grundlegende Transaktionsgebühren zu betrachten oder Desktop-Kartenterminals zu vergleichen. Das moderne Zahlungsmanagement hat sich zu einer softwaregestützten Entscheidung entwickelt. Heute fungiert Ihre POS- und Online-Zahlungsinfrastruktur als zentrales Betriebssystem Ihres Unternehmens, indem sie Transaktionen direkt mit der Bestandsverwaltung, der Buchhaltung, Echtzeit-Berichten und Customer-Engagement-Plattformen verbindet.

Um einen MSP auszuwählen, der zu Ihrem Geschäftsmodell und Ihren zukünftigen Zielen passt, folgen Sie einem strukturierten Bewertungsrahmen:

1. Bewerten Sie Ihre individuellen Geschäftsanforderungen: Identifizieren Sie Ihre spezifischen Zahlungskanäle, unabhängig davon, ob Sie eine vollständige Online-E-Commerce-Abwicklung, physische POS-Konfigurationen für die persönliche Abwicklung oder eine mobile Kombination benötigen. Gleichen Sie Ihr aktuelles Umsatzvolumen und die durchschnittliche Transaktionsgröße ab, um zu entscheiden, welche Funktionen von einem Drittanbieter priorisiert werden müssen.

2. Priorisieren Sie tiefe Software-Integrationen: Stellen Sie sicher, dass der Anbieter nahtlos in Ihr bestehendes Technologie-Ökosystem integriert ist, einschließlich Ihrer E-Commerce-Plattform, Buchhaltungssysteme und Customer-Relationship-Management-Software (CRM). Einheitliche Datenströme senken die administrativen Fehlerquoten und machen einen manuellen Kassenabgleich überflüssig.

3. Dekonstruieren Sie die Gebühren- und Preisstrukturen: Vergleichen Sie vollständige Preismodelle, wobei Sie die Interchange-Raten pro Transaktion, die monatlichen Kontoführungsgebühren, die Ausgaben für die Hardware-Einrichtung und mögliche Strafen für Rückbuchungen berücksichtigen. Achten Sie auf versteckte Gebühren oder zu komplexe stufenbasierte Modelle.

4. Überprüfen Sie Compliance und erweiterte Risikosicherheit: Der von Ihnen gewählte Anbieter muss strenge Sicherheitsstandards einhalten, wie z. B. die Zertifizierung nach dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), um finanzielle Kundendaten sicher zu schützen. Erkundigen Sie sich nach integrierten Tools zur Betrugsprävention, die Algorithmen für maschinelles Lernen verwenden, um betrügerische Zahlungen dynamisch zu blockieren, bevor sie zu kostspieligen Rückbuchungen führen.

5. Analysieren Sie Reporting-Dashboards: Stellen Sie sicher, dass die Plattform detailliertes, in Echtzeit stattfindendes Analytics-Tracking über alle digitalen und stationären Vertriebskanäle hinweg bietet, um Ihnen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zu Preisgestaltung, Bestand und Personal zu treffen.

6. Fordern Sie Plattform-Demos an und verhandeln Sie Verträge: Bevor Sie sich festlegen, fordern Sie eine Testversion in der Live-Umgebung oder eine Plattform-Demo an, um die Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit zu testen. Wenn Sie Vereinbarungen abschließen, klären Sie die Bedingungen bezüglich Vertragslaufzeit, Strafen für vorzeitige Kündigung und möglicher Pfade für Geräte-Upgrades.

Empfehlungen nach Unternehmensgröße

Die ideale Zahlungsarchitektur wächst zusammen mit Ihrer Transaktionskomplexität, was bedeutet, dass sich das richtige Merchant-Services-Setup je nach Größe Ihres Unternehmens erheblich ändert.

• Für kleine und skalierende Unternehmen: Priorisieren Sie Geschwindigkeit und Einfachheit. Suchen Sie nach einem aggregierten Anbieter, der sofortiges digitales Onboarding, transparente Pay-as-you-go-Preise und ein All-in-one-Dashboard bietet, das Zahlungs-, Storefront- und Bestandsdaten vereint, um den Overhead durch Drittanbieter-Software zu eliminieren.

• Für mittelständische und Enterprise-Unternehmen: Priorisieren Sie Kontrolle und globale Skalierung. Verhandeln Sie maßgeschneiderte Interchange-Plus-Volumenpreise und nutzen Sie robuste Programmierschnittstellen (APIs), um benutzerdefinierte Checkouts in Ihren Stack einzubetten. Stellen Sie sicher, dass der Anbieter internationales Währungs-Routing, regionale Zahlungsmethoden, Betrugsabwehr durch maschinelles Lernen und rund um die Uhr verfügbaren technischen Support bietet, der durch strenge Service-Level-Agreements (SLAs) für die Erreichbarkeit abgesichert ist.

Händlerdienstanbieter und Händlerkontoanbieter – ein Vergleich

Händlerdienstanbieter und Händlerkontoanbieter erleichtern beide elektronische Zahlungen für Unternehmen, spielen dabei aber unterschiedliche Rollen.

Ein Anbieter von Händlerkonten ist ein Finanzinstitut, das einem Unternehmen ein Händlerkonto zur Verfügung stellt. Dies ist eine Art von Bankkonto, mit dem ein Unternehmen elektronische Zahlungen von Kundinnen und Kunden akzeptieren kann. Der Anbieter von Händlerkonten richtet das Konto ein, stellt die erforderliche Hardware oder Software zur Verfügung und übernimmt die Abwicklung von Transaktionen. Er berechnet außerdem eine Gebühr für jede abgewickelte Transaktion sowie eine monatliche Gebühr für die Führung des Kontos.

Ein Anbieter von Merchant Services ist ein Unternehmen, das Unternehmen eine breitere Palette von Zahlungsdienstleistungen anbietet, die über die Einrichtung eines Händlerkontos hinausgehen. Diese Dienstleistungen können die Integration von Zahlungsgateways, Betrugserkennung und -prävention, das Rückbuchungsmanagement und den Kundensupport umfassen. MSP kümmern sich nicht nur um die Abwicklung von Transaktionen, sondern auch um andere Aspekte des Zahlungsmanagements.

Einige Anbieter von Merchant Services, darunter Stripe, bieten Unternehmen auch Zugang zu Händlerkonto-Funktionalitäten. Aus diesem Grund ist es für die meisten Unternehmen sinnvoll, mit der Eröffnung eines Händlerkontos zu warten, bis sie einen Anbieter von Merchant Services ausgewählt haben. Je nachdem, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, müssen Sie möglicherweise überhaupt kein Händlerkonto eröffnen.

Was kostet ein Händlerdienstanbieter?

Die Kosten eines Händlerdienstanbieters variieren je nach Anbieter, erforderlichen Diensten und spezifischen Anforderungen des Unternehmens. Mit einigen gängigen Gebühren und Kosten können Unternehmen bei der Arbeit mit einem MSP allerdings rechnen, darunter:

• Einrichtungsgebühren: Einige MSP erheben eine einmalige Gebühr für die Einrichtung eines Händlerkontos und die Konfiguration der erforderlichen Tools zur Zahlungsabwicklung.

• Monatliche Gebühren: Viele MSP erheben eine feste monatliche Gebühr für die Führung des Händlerkontos, die Bereitstellung von Kundensupport und das Angebot des Zugriffs auf Reporting- und Analysetools.

• Transaktionsgebühren: Für jede abgewickelte Transaktion erhebt der MSP in der Regel eine Gebühr, die ein Pauschalbetrag pro Transaktion, ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder eine Kombination aus beidem sein kann. Diese Gebühren können auch Interchange-Gebühren (an die ausstellende Bank gezahlt) und Assessment-Gebühren (an die Kartennetzwerke wie Visa, Mastercard usw. gezahlt) umfassen.

• Terminal- oder Ausrüstungsgebühren: Wenn ein Unternehmen POS-Terminals, Kartenlesegeräte oder andere Hardware leasen oder kaufen muss, können mit dieser Ausrüstung zusätzliche Kosten verbunden sein.

• Gateway-Gebühren: Wenn ein Unternehmen Zahlungen online abwickelt, kann eine separate Gebühr für die Nutzung eines Zahlungsgateways anfallen.

• PCI-Compliance-Gebühren: Einige MSP erheben eine jährliche Gebühr, um Unternehmen bei der Einhaltung der PCI DSS-Compliance zu unterstützen und entsprechenden Support zu bieten.

• Rückbuchungsgebühren: Im Falle einer Rückbuchung kann der MSP eine Gebühr für die Abwicklung des Streitfallprozesses erheben.

• Gebühren für vorzeitige Kündigung: Wenn ein Unternehmen beschließt, seinen Vertrag mit dem MSP vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zu kündigen, kann eine Gebühr für vorzeitige Kündigung anfallen.

Die Gebührenstruktur und die Beträge können zwischen verschiedenen Anbietern von Merchant Services erheblich variieren. Unternehmen sollten die von verschiedenen MSP angebotenen Gebühren und Konditionen sorgfältig prüfen und vergleichen, bevor sie sich an einen Anbieter binden. Darüber hinaus können einige Anbieter über bestimmte Gebühren verhandeln, je nach Transaktionsvolumen des Unternehmens und anderen Faktoren. Erfahren Sie mehr über die Preisstruktur von Stripe.

Vorteile eines Händlerdienstanbieters

Die Arbeit mit einem Händlerdienstanbieter bringt zahlreiche Vorteile für Unternehmen aller Größenordnungen mit sich. Im Folgenden finden Sie einige der wichtigsten Vorteile:

• Vielfältige Zahlungsoptionen: Händlerdienstleister ermöglichen es Unternehmen, eine Vielzahl von Zahlungsmethoden zu akzeptieren, darunter Kredit- und Debitkarten, digitale Wallets und mobile Zahlungen. Diese Flexibilität ermöglicht es Unternehmen, auf unterschiedliche Präferenzen von Kundinnen und Kunden einzugehen, das Einkaufserlebnis insgesamt zu verbessern und potenziell den Umsatz zu steigern.

• Verbesserter Cashflow: Händlerdienstleister sorgen für eine zeitnahe Zahlungsabwicklung, was den Cashflow eines Unternehmens erheblich verbessern kann. Dank schnellerer Transaktionsverarbeitung und Abwicklungszeiten können Unternehmen schneller auf ihre Gelder zugreifen und so ihre Finanzen effizienter verwalten.

• Erhöhte Sicherheit: Händlerdienstleister halten sich an strenge Sicherheitsstandards, wie beispielsweise den PCI DSS, um sensible Kundendaten bei Transaktionen zu schützen. Die Zusammenarbeit mit einem zuverlässigen Händlerdienstleister ermöglicht es Unternehmen, die Informationen ihrer Kundinnen und Kunden zu schützen und das Risiko von betrügerischen Aktivitäten und Datenverletzungen zu verringern.

• Vereinfachte Zahlungsabwicklung: Händlerdienstleister stellen Unternehmen die Tools und die Software zur Verfügung, um Zahlungen reibungslos abzuwickeln, einschließlich Zahlungsgateways und POS-Systeme. Dies vereinfacht die Zahlungsabwicklung, verringert die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler und spart sowohl Kundinnen und Kunden als auch Unternehmen Zeit.

• Zugang zu wertvollen Erkenntnissen: Händlerdienstleister bieten oft Berichts- und Analysetools an, mit denen Unternehmen Zahlungsdaten nachverfolgen und analysieren können. Diese Informationen können von unschätzbarem Wert sein, um Trends zu erkennen, die Verkaufsleistung zu überwachen und fundierte Entscheidungen zum Wachstum des Unternehmens zu treffen.

• Skalierbarkeit: Wenn Unternehmen wachsen und expandieren, können Händlerdienstleister die erforderliche Zahlungsinfrastruktur bereitstellen, um dieses Wachstum zu unterstützen. Infolgedessen können Unternehmen ihre Fähigkeiten zur Zahlungsabwicklung problemlos entsprechend ihren sich ändernden Anforderungen skalieren, ohne in zusätzliche Ressourcen zu investieren oder ihren Ansatz für Zahlungen neu erfinden zu müssen.

• Technischer Support: Händlerdienstleister bieten fortlaufenden technischen Support an, um sicherzustellen, dass Unternehmen zahlungsbezogene Probleme effizient bearbeiten können. Dieser Support kann dazu beitragen, dass Zahlungen reibungslos abgewickelt werden und Ausfallzeiten aufgrund von Problemen bei der Zahlungsabwicklung minimiert werden.

• Kosteneinsparungen: Durch das Auslagern der Zahlungsabwicklung an einen Händlerdienstleister können Unternehmen die Kosten senken, die mit der Wartung ihrer eigenen Zahlungsinfrastruktur verbunden sind, wie beispielsweise für Hardware-, Software- und Personalausgaben. Dies ermöglicht es Unternehmen, sich auf ihre Kernkompetenzen zu konzentrieren und Ressourcen effektiver zuzuweisen.

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