Dans la marketplace concurrentielle d'aujourd'hui, il est important pour de nombreuses entreprises d'accepter et de traiter les paiements électroniques. Les entreprises devront généralement mettre en place des opérations internes pour prendre en charge les paiements électroniques et travailler avec des prestataires tiers pour développer leur infrastructure de paiement. Elles doivent également réfléchir à la manière d'alimenter cette infrastructure, de créer l'expérience client, de mobiliser les données pour les rendre disponibles à l'analyse et de suivre les performances. C'est un travail considérable, mais qui aura un impact direct sur le succès à long terme de l'entreprise.

Les prestataires de services pour marchands jouent un rôle crucial en aidant les entreprises à mettre les paiements électroniques en place. Découvrez à présent qui ils sont et ce qu'ils font pour les entreprises.

Sommaire

• Que sont les services marchands ?
  
• Qu’est-ce qu’un prestataire de services pour marchands ?
  
• Types de prestataires de services marchands
  
• Comment choisir un prestataire de services marchands
  
• Prestataires de services marchands et fournisseurs de compte marchand
  
• Combien coûte la collaboration avec un prestataire de services marchands ?
  
• Avantages de travailler avec un prestataire de services marchands
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que sont les services marchands ?

Les services marchands sont une large gamme de services et d'outils financiers dont les entreprises ont besoin pour accepter et traiter les paiements des clients, généralement par carte bancaire ou par d'autres moyens de paiement électroniques.

Qu’est-ce qu’un prestataire de services pour marchands ?

Les services marchands sont fournis par des prestataires de services marchands ou des sociétés de traitement des paiements, qui agissent comme intermédiaires entre les entreprises, les clients et les institutions financières telles que les banques et les réseaux de cartes bancaires.

Un MSP est une entreprise qui en aide d'autres à accepter et traiter les paiements des clients (par carte de crédit, carte de débit ou via d'autres moyens de paiement électroniques). Son but ? S'assurer que le processus de paiement est simple et sécurisé pour l'entreprise comme pour le client. Les MSP proposent aussi des outils et des services supplémentaires parmi lesquels la configuration de systèmes de paiement pour les magasins physiques et les boutiques en ligne, le maintien de la conformité des entreprises avec les règles appliquées aux paiements ainsi qu'un service d'assistance, le cas échéant.

Les services pour marchands phares sont les suivants :

• Traitement des paiements : Les prestataires facilitent l'autorisation, la capture et le règlement des transactions lorsque les clients paient par carte de crédit, carte de débit ou autres moyens de paiement électroniques.

• Systèmes de point de vente (POS) : Les systèmes POS sont les systèmes matériels et logiciels que les entreprises utilisent pour accepter et traiter les paiements sur le lieu physique où la vente a lieu. Ils vont des simples lecteurs de carte bancaire aux configurations avancées avec des fonctionnalités intégrées de gestion des stocks et de la relation client.

• Passerelles de paiement : Les passerelles de paiement sont les équivalents en ligne des systèmes POS, permettant aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements via leurs sites web ou applications mobiles. Elles transmettent de manière sécurisée les données de transaction entre le navigateur du client, le site web de l'entreprise et le prestataire de services de paiement.

• Comptes marchands : Les comptes marchands sont des comptes bancaires spécialisés qui détiennent les fonds provenant des paiements par carte avant qu'ils ne soient transférés sur le compte bancaire ordinaire de l'entreprise. Les prestataires de services marchands aident généralement les entreprises à configurer et gérer ces comptes.

• Mesures de sécurité et de prévention de la fraude : Les prestataires fournissent souvent des outils et des services pour aider les entreprises à minimiser les risques de fraude et à maintenir leur conformité aux normes de sécurité, telles que la norme Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Suivi analytique et reporting : De nombreux prestataires offrent un accès à des données et des outils de reporting qui peuvent aider les entreprises à suivre les ventes, les tendances des clients et d'autres indicateurs de performance clés.

• Service de support client : Les prestataires fournissent généralement un service client pour aider les entreprises à résoudre les problèmes liés au traitement des paiements ou à d'autres aspects de leurs comptes.

Les différents types de prestataires de services pour marchands

Le marché regorge de prestataires de services pour marchands. Chacun d'entre eux propose différents services et couvre les divers besoins des entreprises. Voici les types de MSP les plus courants.

• Prestataires de services marchands traditionnels : Ces prestataires se concentrent principalement sur la fourniture de services de traitement des paiements pour les entreprises physiques. Ils proposent généralement des systèmes POS et du matériel, tels que des lecteurs de carte bancaire et des terminaux, pour faciliter les transactions en personne.

• Passerelles de paiement : Ces prestataires sont spécialisés dans la fourniture de services de traitement des paiements en ligne pour les entreprises e-commerce. Ils fournissent des passerelles de paiement sécurisées qui permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte bancaire et autres paiements électroniques via leurs sites web ou applications mobiles.

• Organisations de vente indépendantes (ISO) : Les ISO sont des entreprises tierces qui s'associent à des banques ou à d'autres institutions financières pour revendre des services marchands. Elles fournissent souvent une suite de services, y compris le traitement des paiements, des systèmes POS et d'autres outils d'entreprise, en travaillant avec plusieurs partenaires de traitement pour proposer des tarifs et des services compétitifs.

• Prestataires de traitement des paiements mobiles : Ces prestataires se concentrent sur la fourniture de solutions de traitement des paiements pour les entreprises qui doivent accepter des paiements en déplacement, comme les food trucks, les stands de marché ou les prestataires de services mobiles. Ils proposent généralement des lecteurs de carte bancaire mobiles ou des systèmes POS mobiles pouvant être utilisés avec des smartphones ou des tablettes.

• Plateformes de paiement tout-en-un : Ces prestataires proposent une suite complète d'outils de traitement des paiements et de gestion d'entreprise, combinant le traitement des paiements, les systèmes POS, la gestion des stocks, la gestion de la relation client et d'autres fonctionnalités au sein d'une seule plateforme intégrée. Ces solutions sont conçues pour simplifier la gestion des opérations de l'entreprise.

• Facilitateurs de paiement : Les facilitateurs de paiement (payfacs), dont Stripe, permettent aux entreprises d'accepter des paiements sans configurer leur propre compte marchand. Ils regroupent plusieurs entreprises sous un seul compte principal, ce qui simplifie le processus d'onboarding et réduit certains des frais associés.

• Prestataires de services marchands à haut risque : Ces prestataires sont spécialisés dans la collaboration avec des entreprises considérées comme à haut risque en raison de la nature de leurs produits, services ou secteurs. Les entreprises à haut risque peuvent être confrontées à une probabilité plus élevée de rétrofacturations (transactions contestées) et de fraude, et les prestataires traditionnels peuvent être réticents à travailler avec elles. Les prestataires de services marchands à haut risque proposent des solutions de traitement des paiements personnalisées et des outils de gestion des risques pour ces entreprises, souvent moyennant des frais plus élevés.

Certains prestataires de services marchands complets, comme Stripe, offrent les fonctionnalités de plusieurs types de prestataires. Lorsqu'elles choisissent un prestataire de services marchands, les entreprises doivent examiner attentivement leurs besoins spécifiques, le type de traitement des paiements requis (en personne, en ligne ou mobile) ainsi que les services et outils supplémentaires dont elles peuvent avoir besoin pour gérer efficacement leurs opérations.

Comment choisir un prestataire de services pour marchands ?

Le choix d'un prestataire de services marchands ne se résume plus à l'examen des frais de transaction de base ou à la comparaison des terminaux de carte bancaire de comptoir. La gestion moderne des paiements s'est transformée en une décision axée sur les logiciels. Aujourd'hui, votre infrastructure POS et de paiement en ligne agit comme le système opérationnel central de votre entreprise en connectant directement les transactions à la gestion des stocks, à la comptabilité, au reporting en temps réel et aux plateformes d'engagement client.

Pour sélectionner un prestataire de services marchands qui s'aligne sur votre business model et vos objectifs futurs, suivez un cadre d'évaluation structuré :

1. Évaluez les exigences uniques de votre entreprise : Identifiez vos canaux de paiement spécifiques, que vous ayez besoin d'un traitement e-commerce entièrement en ligne, de configurations POS physiques en personne ou d'une combinaison mobile. Équilibrez votre volume de ventes actuel et la taille moyenne de vos transactions pour décider quelles fonctionnalités doivent être priorisées auprès d'un prestataire tiers.

2. Priorisez une intégration logicielle approfondie : Vérifiez que le prestataire s'intègre parfaitement à votre écosystème technologique existant, y compris votre plateforme e-commerce, vos systèmes de comptabilité et votre logiciel de gestion de la relation client (CRM). Les flux de données unifiés réduisent les taux d'erreur administrative et éliminent le besoin d'un rapprochement manuel de la trésorerie.

3. Déconstruisez les structures de frais et de tarification : Comparez les modèles de tarification complets, en tenant compte des taux d'interchange par transaction, des frais de tenue de compte mensuels, des dépenses d'installation de matériel et des pénalités potentielles liées aux rétrofacturations. Soyez attentif aux frais cachés ou aux modèles basés sur des niveaux trop complexes.

4. Vérifiez la conformité et la sécurité avancée des risques : Le prestataire que vous avez choisi doit maintenir des normes de sécurité strictes, telles que la certification Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), pour protéger en toute sécurité les données financières des clients. Renseignez-vous sur les outils de prévention de la fraude intégrés qui utilisent des algorithmes de machine learning pour bloquer dynamiquement les paiements frauduleux avant qu'ils n'entraînent des rétrofacturations coûteuses.

5. Analysez les tableaux de bord de reporting : Assurez-vous que la plateforme propose un suivi analytique détaillé et en temps réel sur tous les canaux de vente numériques et physiques pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de tarification, de stocks et de personnel.

6. Demandez des démonstrations de plateformes et négociez les contrats : Avant de vous engager, demandez un essai en environnement de production ou une démonstration de la plateforme pour tester les fonctionnalités et la convivialité. Lors de la finalisation des accords, clarifiez les conditions concernant la durée du contrat, les pénalités de résiliation anticipée et les éventuelles possibilités de mise à niveau du matériel.

Recommandations par taille d'entreprise

L'architecture de paiement idéale évolue avec la complexité de vos transactions, ce qui signifie que la configuration adéquate des services marchands change considérablement en fonction de la taille de votre entreprise.

• Pour les petites entreprises et celles en pleine croissance : Privilégiez la rapidité et la simplicité. Recherchez un prestataire regroupé offrant un onboarding numérique instantané, une tarification transparente à l'usage et un tableau de bord tout-en-un qui unifie les données de paiement, de vitrine et de stock pour éliminer les frais généraux des logiciels tiers.

• Pour les entreprises de taille moyenne et les grandes entreprises : Privilégiez le contrôle et l'envergure mondiale. Négociez une tarification au volume Interchange++ personnalisée et tirez parti d'interfaces de programmation d'applications (API) robustes pour intégrer des processus de paiement personnalisés dans votre suite d'outils. Assurez-vous que le prestataire prend en charge l'acheminement des devises internationales, les moyens de paiement régionaux, les défenses contre la fraude basées sur le machine learning et un service de support technique disponible à toute heure, soutenu par des accords de niveau de service (SLA) stricts en matière de temps de disponibilité.

Prestataire de services pour marchands vs fournisseur de compte marchand

Le prestataire de services pour marchands et le fournisseur de compte marchand facilitent tous les deux les paiements électroniques pour les entreprises. Toutefois, leur rôle au sein du processus est différent.

Un fournisseur de compte marchand est une institution financière qui fournit à une entreprise un compte marchand, c'est-à-dire un type de compte bancaire qui permet à une entreprise d'accepter les paiements électroniques des clients. Le fournisseur de compte marchand configure le compte, fournit le matériel ou les logiciels nécessaires et gère le traitement des transactions. Il facture également des frais pour chaque transaction traitée, ainsi que des frais mensuels pour la tenue du compte.

Un prestataire de services marchands est une entreprise qui offre une gamme plus large de services de paiement aux entreprises, au-delà de la configuration d'un compte marchand. Ces services peuvent inclure l'intégration d'une passerelle de paiement, la détection et la prévention de la fraude, la gestion des rétrofacturations et le service de support client. Les prestataires gèrent non seulement le traitement des transactions, mais également d'autres aspects de la gestion des paiements.

Certains prestataires de services marchands, dont Stripe, offrent également aux entreprises l'accès aux fonctionnalités de compte marchand. C'est pourquoi il est judicieux pour la plupart des entreprises d'attendre d'avoir choisi un prestataire avant d'ouvrir un compte marchand. Selon le prestataire que vous choisissez, vous pourriez ne pas avoir besoin d'ouvrir de compte marchand du tout.

Collaborer avec un prestataire de services pour marchands : combien ça coûte ?

Les coûts engagés auprès d'un prestataire de services pour marchands dépendent du prestataire, des services souhaités et des besoins spécifiques de l'entreprise. Toutefois, il existe certains frais et charges communs à tous les MSP.

• Frais de configuration : Certains prestataires facturent des frais uniques pour la configuration d'un compte marchand et des outils de traitement des paiements nécessaires.

• Frais mensuels : De nombreux prestataires facturent des frais mensuels fixes pour la tenue du compte marchand, la fourniture du service de support client et l'accès aux outils de reporting et d'analyse.

• Frais de transaction : Pour chaque transaction traitée, le prestataire facture généralement des frais, qui peuvent être un tarif fixe par transaction, un pourcentage du montant de la transaction ou une combinaison des deux. Ces frais peuvent également inclure des frais d'interchange (payés à la banque émettrice) et des frais d'évaluation (payés aux réseaux de cartes comme Visa, Mastercard, etc.).

• Frais de terminal ou de matériel : Si une entreprise doit louer ou acheter des terminaux POS, des lecteurs de carte bancaire ou d'autre matériel, des coûts supplémentaires peuvent être associés à cet équipement.

• Frais de passerelle : Si une entreprise traite des paiements en ligne, elle peut encourir des frais distincts pour l'utilisation d'une passerelle de paiement.

• Frais de conformité PCI : Certains prestataires facturent des frais annuels pour aider les entreprises à maintenir leur conformité PCI DSS et fournir le service de support associé.

• Frais de rétrofacturation : En cas de rétrofacturation, le prestataire peut facturer des frais pour la gestion du processus de litige.

• Frais de résiliation anticipée : Si une entreprise décide de résilier son contrat avec le prestataire avant l'échéance convenue, des frais de résiliation anticipée peuvent s'appliquer.

La structure tarifaire et les montants peuvent varier considérablement d'un prestataire de services marchands à l'autre. Les entreprises doivent examiner et comparer attentivement les frais et conditions proposés par les différents prestataires avant de s'engager. De plus, certains prestataires peuvent négocier certains frais, en fonction du volume de transactions de l'entreprise et d'autres facteurs. Découvrez la structure tarifaire de Stripe.

Les avantages des prestataires de services pour marchands

Quelle que soit la taille de votre entreprise, travailler avec un prestataire de services pour marchands procure de nombreux avantages. En voici quelques-uns.

• Diverses options de paiement : Les fournisseurs de services marchands permettent aux entreprises d'accepter un large éventail de moyens de paiement, notamment les cartes bancaires, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Cette flexibilité permet aux entreprises de répondre aux différentes préférences des clients, d'améliorer l'expérience d'achat globale et de potentiellement augmenter les ventes.

• Amélioration des flux de trésorerie : Les fournisseurs de services marchands garantissent un traitement rapide des paiements, ce qui peut améliorer considérablement les flux de trésorerie d'une entreprise. Grâce à des délais de traitement des transactions et de règlement plus rapides, les entreprises peuvent accéder à leurs fonds plus rapidement, ce qui leur permet de gérer leurs finances plus efficacement.

• Sécurité renforcée : Les fournisseurs de services marchands respectent des normes de sécurité strictes, telles que la norme PCI DSS, pour protéger les données sensibles des clients lors des transactions. Collaborer avec un fournisseur de services marchands fiable permet aux entreprises de protéger les informations de leurs clients et de réduire les risques de fraude et de violation de données.

• Traitement simplifié des paiements : Les fournisseurs de services marchands fournissent aux entreprises les outils et les logiciels pour traiter les paiements de manière fluide, notamment des passerelles de paiement et des systèmes POS. Cela simplifie le traitement des paiements, réduit les risques d'erreur humaine et permet de gagner du temps tant pour les clients que pour les entreprises.

• Accès à des informations précieuses : Les fournisseurs de services marchands proposent souvent des outils de création de rapports et d'analyse qui permettent aux entreprises de suivre et d'analyser les données de paiement. Ces informations peuvent s'avérer inestimables pour identifier les tendances, surveiller les performances commerciales et prendre des décisions éclairées pour développer l'entreprise.

• Évolutivité : À mesure que les entreprises croissent et se développent, les fournisseurs de services marchands peuvent fournir l'infrastructure de paiement nécessaire pour faciliter cette croissance. Par conséquent, les entreprises peuvent facilement faire évoluer leurs capacités de traitement des paiements en fonction de l'évolution de leurs besoins, sans investir dans des ressources supplémentaires ni réinventer leur approche en matière de paiements.

• Service de support technique : Les fournisseurs de services marchands offrent un service de support technique continu pour garantir que les entreprises peuvent gérer efficacement les problèmes liés aux paiements. Ce service de support peut faciliter le traitement des paiements et minimiser les temps d'indisponibilité causés par des problèmes de traitement des paiements.

• Réduction des coûts : En externalisant le traitement des paiements à un fournisseur de services marchands, les entreprises peuvent réduire les coûts associés à la maintenance de leur propre infrastructure de paiement, tels que les dépenses en matériel, en logiciels et en personnel. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leurs compétences de base et d'allouer les ressources plus efficacement.

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