Comment choisir un prestataire de services pour marchands : le guide pas-à-pas

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En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Que sont les services pour marchands ?
  3. Qu’est-ce qu’un prestataire de services pour marchands ?
  4. Comment choisir un prestataire de services pour marchands ?
    1. Évaluez les besoins de votre entreprise
    2. Cherchez des prestataires
    3. Comparez les frais et les structures tarifaires
    4. Jaugez le service client
    5. Examinez la sécurité et la conformité
    6. Vérifiez les fonctionnalités d’intégration
    7. Étudiez les fonctionnalités de reporting et d’analyse
    8. Testez la plateforme du prestataire
    9. Négociez les conditions du contrat
    10. Mesurez les performances

D'ici 2027, les paiements numériques internationaux devraient atteindre les 15 000 milliards de dollars. Avec la quantité d'options de paiement disponibles et l'augmentation de la demande pour un traitement à la fois sécurisé et efficace, les entreprises n'ont d'autre choix que de perfectionner leurs systèmes de traitement des paiements. Elles doivent s'assurer d'être en possession des outils et des stratégies appropriés pour répondre à ces besoins. Les prestataires de services pour marchands peuvent aider les entreprises à créer des systèmes de paiement efficace, à améliorer l'expérience client et à évoluer de façon judicieuse dans ce marché concurrentiel.

Nous allons voir qui sont les prestataires de services pour marchands et comment ils soutiennent les entreprises. Que vous soyez propriétaire d'une petite entreprise ou dirigeant d'une plus grande organisation, voici ce que vous devez savoir pour choisir votre prestataire de services pour marchands.

Sommaire

  • Que sont les services pour marchands ?
  • Qu'est-ce qu'un prestataire de services pour marchands ?
  • Comment choisir un prestataire de services pour marchands ?

Que sont les services pour marchands ?

Les services pour marchands sont une large gamme de solutions financières. Grâce à eux, les entreprises peuvent accepter et traiter les paiements électroniques (principalement les transactions par carte de débit et de crédit), gérer les transactions et remplir d'autres fonctions financières non négligeables. Vous trouverez ci-dessous les principaux services pour marchands.

  • Traitement des paiements
    On parle ici du traitement sécurisé des paiements par l'intermédiaire de plusieurs canaux tels que les paiements par carte de crédit ou de débit, les paiements en ligne, les paiements mobiles et bien plus encore.

  • Prévention de la fraude
    Les services pour marchands prévoient la mise en place de mesures de sécurité afin de protéger à la fois les entreprises et les clients contre les transactions frauduleuses. Elles incluent, par exemple, la surveillance de la fraude en temps réel, une protection contre les contestations de paiements ou encore des plateformes de paiement sécurisées.

  • Gestion des paiements
    Les services pour marchands comprennent des outils qui aident les entreprises à gérer les paiements (p. ex. le suivi des paiements, l'analyse des paiements et le rapprochement).

  • Service client
    Les services pour marchands incluent couramment l'accès à un service client robuste qui a pour but d'aider les entreprises en cas de problème lié au traitement des paiements ou à la gestion des transactions.

  • Équipements et logiciels
    En général, on compte parmi ces services les équipements et logiciels nécessaires aux entreprises pour accepter les paiements, comme les systèmes de PDV, les lecteurs de cartes ou bien les logiciels de traitement des paiements.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services pour marchands ?

Un prestataire de services pour marchands est une entité qui propose une gamme de solutions financières aux entreprises. Grâce à lui, les entreprises sont en mesure d'accepter et de traiter les paiements électroniques, principalement dans le cadre de transactions par carte de crédit ou de débit. Ces prestataires jouent le rôle d'intermédiaires entre les entreprises, les clients et les institutions financières, garantissant ainsi un traitement des paiements à la fois sûr et performant.

Ce sont les prestataires de services pour marchands qui aident les entreprises à installer et à entretenir l'infrastructure indispensable pour accepter différents moyens de paiement. Dans le même temps, ils veillent à la conformité avec la réglementation en vigueur dans le secteur des paiements et avec les normes de sécurité. En s'associant avec un prestataire de services pour marchands réputé, les entreprises optimisent leurs processus de paiement tout en réduisant les coûts opérationnels et en améliorant la satisfaction client.

Comment choisir un prestataire de services pour marchands ?

Les prestataires de services pour marchands octroient des avantages aux entreprises. C'est la raison pour laquelle elles doivent minutieusement choisir celui qui remplira ce rôle au mieux. Vous trouverez ci-dessous les différentes étapes à suivre pour choisir un prestataire de services pour marchands.

Évaluez les besoins de votre entreprise

Commencez par identifier vos propres besoins en matière de traitement des paiements. Tenez compte de facteurs comme :

  • le volume de ventes ;
  • la valeur moyenne de transaction ;
  • les types de moyens de paiement que vous souhaitez accepter ;
  • les besoins associés aux paiements par TPE, en ligne ou mobiles.

Ainsi, il vous sera plus facile de définir les fonctionnalités et services les plus importants pour votre entreprise. Il peut d'ailleurs s'avérer utile de hiérarchiser ces besoins. Quels sont les plus importants ? Quels sont ceux que vous pouvez prendre en charge en interne et ceux qui doivent être délégués au prestataire tiers ? Certaines des réponses à ces questions seront en adéquation avec les normes du secteur, quand d'autres seront le miroir des particularités de votre entreprise. Le résultat final constituera un ensemble unique de besoins et de priorités qui orienteront la suite du processus.

Cherchez des prestataires

Une fois vos besoins et vos priorités clairement définis, dressez une liste de prestataires de services pour marchands qui y correspondent. N'hésitez pas à solliciter les avis de collègues ou d'homologues du secteur, sans oublier de parcourir les forums en ligne. Obtenez un aperçu de l'expérience d'autres entreprises avec chaque prestataire en lisant les commentaires et en consultant les notes en ligne.

Comparez les frais et les structures tarifaires

Chaque prestataire de services pour marchands dispose de sa propre structure tarifaire, qui peut inclure des frais de transactions, une commission mensuelle, des frais d'installation ou encore des frais de location d'équipement. Comparez-les attentivement afin de trouver la solution la plus rentable pour votre entreprise. Soyez vigilant : prêtez attention aux frais cachés et aux structures tarifaires trop complexes.

Jaugez le service client

Pour régler les problèmes liés aux paiements et réduire le temps d'indisponibilité, un service client efficace sera un incontournable. Lorsque vous comparez les différents prestataires, prenez en compte la réputation du service d'assistance, sa disponibilité (l'idéal étant une assistance 24 h/24, 7 j/7) et les canaux de communication (téléphone, e-mail, chat en direct, etc.).

Examinez la sécurité et la conformité

Assurez-vous que le prestataire de services pour marchands que vous choisissez respecte des normes de sécurité strictes, comme la norme PCI DSS. Le but ? Protéger les données client sensibles. En outre, renseignez-vous sur les mesures de prévention de la fraude et sur le suivi des incidents de sécurité.

Vérifiez les fonctionnalités d'intégration

Le prestataire de services pour marchands de votre choix devra être en mesure de s'intégrer parfaitement à vos systèmes opérationnels existants (p. ex. votre plateforme d'e-commerce, votre logiciel comptable ou votre système de gestion de la relation client). Cela garantira non seulement des opérations fluides, mais aussi une gestion des données encore plus efficace. Il est indispensable d'établir une hiérarchie des priorités. En effet, il sera peut-être intéressant pour certaines entreprises de s'adapter au prestataire de services pour marchands qui prend leurs principaux besoins en charge. À l'inverse, il ne vaut peut-être pas la peine de s'adapter à un prestataire qui ne s'intègre pas facilement aux systèmes que vous avez déjà mis en place.

Étudiez les fonctionnalités de reporting et d'analyse

Des outils d'analyse et de reporting efficaces peuvent vous livrer un aperçu des performances de vos ventes, du comportement des clients ou des tendances en matière de paiements. Essayez donc de choisir un prestataire de services pour marchands qui propose des fonctionnalités de ce type adaptées aux besoins de votre entreprise.

Testez la plateforme du prestataire

Après avoir réduit vos options, n'hésitez pas à demander une démonstration ou une période d'essai pour tester la plateforme du prestataire de services pour marchands et vous assurer qu'elle correspond à vos attentes en matière de fonctionnalités, d'ergonomie et de fiabilité.

Négociez les conditions du contrat

Une fois votre choix arrêté, négociez les conditions de votre accord avec le prestataire de services pour marchands. La longueur du contrat, les frais de résiliation et les éventuelles sanctions sont autant de facteurs qui doivent être dans votre collimateur. Pensez à l'avenir ! Votre entreprise est susceptible d'évoluer, demandez donc au prestataire ses politiques en matière de services supplémentaires et de mise à niveau des équipements.

Mesurez les performances

Une fois votre prestataire de services pour marchands choisi et adopté, contrôlez ses performances en permanence et assurez-vous qu'elles correspondent à vos attentes. Évaluez régulièrement son service d'assistance, sa fiabilité ou encore la valeur générale qu'il apporte à votre entreprise.

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