A medida que crecen las plataformas de software de última generación, es importante ser dueño de la mayor parte posible de la experiencia del cliente para generar una adherencia duradera al producto y lealtad a la marca. Sin embargo, muchas empresas cuentan con proveedores externos que se encargan de los pagos.

Poseer y personalizar los pagos y servicios financieros integrados dentro de tu producto puede ayudar a diferenciar tu negocio y ser una herramienta para el crecimiento, ya que te otorga el poder de impulsar los ingresos, convertir los pagos en un centro de ganancias y ampliar el valor y la funcionalidad que ofreces a los clientes.

Cada vez más empresas están adoptando tecnología de pagos integrada. Según una encuesta de 2020, el 59 % de las empresas declararon utilizar pagos integrados. En una encuesta de 2022 que Stripe realizó con Edgar, Dunn & Company, el 67 % de las pymes indicaron que estaban suscritas a, al menos, una solución de software basada en la nube; el 73 % de esas pymes informaron haber integrado pagos con una o más de sus herramientas de software; y el 65 % afirmó que es probable que considere los servicios financieros ofrecidos por sus proveedores de software en el futuro.

Explicaremos qué son la facilitación de pagos (payfac) y el facilitador de pagos como servicio, cómo funcionan y cómo pueden beneficiar a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un facilitador de pagos (payfac)?
  
• ¿Qué es un facilitador de pagos como servicio?
  
• ¿Cómo funcionan los facilitadores de pagos como servicio?
  
• Cómo convertirse en un facilitador de pagos
  
• Facilitador de pagos como servicio frente a convertirse en un facilitador de pagos
  
• Beneficios de los facilitadores de pagos como servicio
  
• Qué buscar en un proveedor de facilitador de pagos como servicio
  
• Solución de facilitador de pagos de Stripe
  

¿Qué es un facilitador de pagos (payfac)?

Un facilitador de pagos (payfac) es un tipo de proveedor de servicios que les permite a las empresas aceptar diferentes formas de pagos electrónicos, como tarjetas de crédito y débito, ACH y cheques electrónicos. La facilitación de pagos se refiere al proceso de hacer que las transacciones o pagos sean más fáciles, rápidos y convenientes para todas las partes. Abarca una serie de actividades, como la configuración y gestión de métodos de pago, el procesamiento de pagos, la conciliación de transacciones y la protección contra el fraude. El objetivo de la facilitación de pagos es simplificar el proceso de pago para las personas y las empresas, y garantizar que los pagos sean seguros, eficientes y accesibles.

¿Qué es un facilitador de pagos como servicio?

Se trata de un modelo de facilitación de pagos listo para usar en el que una empresa externa proporciona a las empresas las herramientas y la infraestructura necesarias para aceptar pagos electrónicos, como tarjetas de crédito y débito, ACH y cheques electrónicos. Permitir que las empresas subcontraten su procesamiento de pagos, en lugar de crear y mantener su propia infraestructura, requiere una fracción de los recursos necesarios para construir y administrar un sistema de pago tradicional.

¿Cómo funcionan los facilitadores de pago?

Los facilitadores de pago tradicionales les permiten a las empresas aceptar diversas formas de pagos electrónicos proporcionándoles una pasarela de pagos y una cuenta de comerciante necesarias para aceptar y procesar pagos electrónicos. Cada vez más, se ofrecen funciones y servicios adicionales, como suscripción, cumplimiento, detección y prevención de fraudes, gestión de contracargos, informes y análisis.

A continuación, te brindamos un resumen de la funcionalidad básica y el soporte que brindan la mayoría de los facilitadores de pago:

• Pasarela de pagos
  Los facilitadores de pago proporcionan una pasarela de pagos, un software que actúa como intermediario entre el sitio web de una empresa y el procesador de pagos. La pasarela de pagos facilita la transmisión segura de la información de pago del cliente, como los números de tarjetas de crédito, desde el sitio web de la empresa hasta el procesador de pagos para su validación y procesamiento.

• Cuenta de comerciante
  Los facilitadores de pago también brindan una cuenta de comerciante, un tipo de cuenta bancaria que les permite a las empresas aceptar y procesar pagos electrónicos. La cuenta de comerciante está vinculada a la pasarela de pagos y se utiliza para depositar fondos de transacciones exitosas en la cuenta bancaria de la empresa.

• Evaluación de riesgos
  Los facilitadores de pago realizan la evaluación de riesgos, que es el proceso de determinar la capacidad de una empresa para procesar pagos, normalmente mediante la comprobación del crédito, las finanzas y la propiedad de la empresa. Este proceso garantiza que las empresas sean financieramente estables y capaces de administrar los fondos que reciben.

• Cumplimiento de la normativa
  Los facilitadores de pago también se encarga del cumplimiento de los requisitos normativos, como los estándares PCI-DSS, AML y KYC. Estos estándares de seguridad garantizan el manejo seguro de la información confidencial de los clientes, combaten el lavado de dinero y verifican las identidades de los clientes.

• Gestión de riesgos
  Los facilitadores de pago también se encargan de la gestión de riesgos, que es el proceso de identificar, evaluar y priorizar los riesgos potenciales para la empresa y sus clientes. Esto puede incluir la detección y prevención del fraude y los contracargos, entre otros riesgos potenciales.

• Elaboración de informes
  Los facilitadores de pago ofrecen funciones de elaboración de informes que les permiten a las empresas realizar un seguimiento de sus transacciones, ver los saldos de las cuentas y controlar los pagos.

Cómo convertirse en un facilitador de pagos

En lugar de recurrir a un proveedor externo de facilitador de pagos, algunas empresas optan por tratar los pagos de manera interna en la empresa, convirtiéndose ellos mismos en un facilitador de pagos. Para las plataformas y marketplaces cuyos usuarios son subcomerciantes, convertirse en un facilitador de pago elimina gran parte de la complejidad de configurar sus propios pagos en línea. Operar en una plataforma que actúa como facilitador de pago significa que no hay necesidad de trabajar con un banco adquirente, una pasarela de pagos y otros proveedores de servicios.

Sin embargo, convertirse en un facilitador de pago requiere una cantidad significativa de trabajo inicial y continuo, como abrir una cuenta de comerciante, obtener una identificación de comerciante (MID) y obtener tu certificación PCI DSS. La plataforma debe cumplir con los requisitos de seguridad y cumplimiento, registrarse en las redes de tarjetas y crear y mantener la infraestructura operativa necesaria para facilitar todas las funciones que se ofrecen a los subcomerciantes. También existe una gran exposición al riesgo cuando las plataformas asumen internamente la facilitación de pagos tradicional, ya que deben redactar e implementar políticas de cumplimiento.

Para profundizar en lo que se necesita para que una plataforma se convierta en un facilitador de pago, consulta nuestra guía sobre facilitadores de pago, que abarca todo, desde la implementación hasta las inversiones en tiempo y costos, pasando por las consideraciones de cumplimiento y mantenimiento.

Facilitador de pagos como servicio frente a convertirse en un facilitador de pagos

Facilitador de pago y facilitador de pago como servicio son conceptos relacionados pero distintos. Ambos ofrecen a las empresas formas de llevar tratar pagos de manera interna en la empresa, pero las similitudes terminan ahí. Para las empresas, la diferencia entre usar un facilitador de pago como servicio y convertirse en un facilitador de pago se reduce al tiempo, el costo y el riesgo; en resumen, un facilitador de pago como servicio requiere considerablemente menos de los tres.

Un facilitador de pago es una empresa que presta servicios de procesamiento de pagos a otras empresas, actuando como intermediaria entre la empresa y el banco adquirente y gestionando el procesamiento de pagos en nombre de la empresa. Por otro lado, el facilitador de pago como servicio hace referencia a un modelo de negocio en el que una empresa proporciona servicios de facilitador de pago a otras empresas sobre la base de una tarifa por servicio. Esto significa que la empresa terceriza el procesamiento de pagos a un proveedor externo, que es responsable de gestionar el procesamiento de pagos en su nombre. El facilitador de pago como servicio cobra una tarifa por sus servicios, que a menudo incluye un porcentaje de cada transacción procesada o una tarifa plana por transacción.

La principal diferencia entre estas dos opciones es la propiedad de los sistemas de procesamiento de pagos y el nivel de control que la empresa ejerce sobre el procesamiento de pagos. En un modelo de facilitador de pago, la empresa es propietaria de los sistemas de procesamiento de pagos y tiene el control directo, mientras que en un modelo de facilitador de pago como servicio, el proveedor externo posee y administra los sistemas de procesamiento de pagos en nombre de la empresa.

Históricamente, llevar los pagos integrados a la empresa convirtiéndose en un facilitador de pago ha sido una forma difícil para que las plataformas mantengan el control sobre la experiencia de sus clientes y los servicios financieros que ofrecen, a la vez que maximizan sus ingresos de los servicios financieros integrados. Sin embargo, cada vez más, las funciones de facilitador de pago como servicio, como las que ofrece Stripe, ofrecen soluciones de marca blanca que mitigan las desventajas de externalizar la facilitación de pagos para las plataformas.

Beneficios de los facilitadores de pagos como servicio

El facilitador de pago como servicio ofrece una solución de procesamiento de pagos conveniente y rentable para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, que les permite concentrarse en sus operaciones comerciales principales en lugar de administrar los pagos internamente. Los beneficios de este enfoque, que se enumeran a continuación, tienen un impacto aún mayor para las plataformas cuya experiencia principal se encuentra fuera del alcance de los servicios financieros.

Posibilidad de monetizar los pagos

La integración de servicios financieros puede aumentar los ingresos por cliente de dos a cinco veces más que el modelo tradicional. El uso de un facilitador de pago también puede aumentar la satisfacción del cliente, ampliar el alcance del mercado y mejorar la información de los datos. Todo esto puede ayudar a monetizar los pagos e impulsar el crecimiento de la plataforma. En cuanto a la monetización de los pagos, gestionar los pagos de manera interna en la empresa mediante un proveedor de facilitación de pagos ofrece a las plataformas la posibilidad de crear una nueva fuente de ingresos a partir de las comisiones de las transacciones.

Las ganancias de ingresos asociadas con las finanzas integradas se expanden a medida que las plataformas ofrecen una gama más amplia de servicios a sus subcomerciantes. La solución de facilitador de pago de Stripe, por ejemplo, ayuda a las plataformas a impulsar los ingresos de otros servicios financieros como préstamos, emisión de programas de tarjetas, pagos en puntos de venta y transferencias más rápidas. Las soluciones tradicionales de facilitación de pago se limitan únicamente a los pagos con tarjeta en línea.

Seguridad y eficiencia

Al utilizar un proveedor de facilitador de pago como servicio, las empresas pueden beneficiarse de mayores medidas de seguridad que brindan protección contra el fraude y las filtraciones de datos. Por lo general, los proveedores implementan medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado, la tokenización y la autenticación multifactor, para garantizar la seguridad de los datos de los clientes. El facilitador de pago como servicio también puede mejorar la eficiencia del procesamiento de pagos para las empresas al automatizar muchas de las tareas manuales asociadas con el procesamiento de pagos, lo que resulta en tiempos de procesamiento de transacciones más rápidos, menos errores e informes más matizados y procesables.

Otras ventajas clave de utilizar un proveedor de facilitador de pago como servicio:

• Monetizar los pagos
  
• Permitir que los usuarios acepten pagos en cuestión de minutos
  
• Soluciones personalizables
  
• Menor complejidad
  
• Reducción de la inversión de tiempo y recursos
  
• Menos riesgo
  
• Mantenimiento mínimo
  
• Acceso a tecnología experta y soporte en torno a los pagos
  

Muchas plataformas de tecnología avanzada se niegan a tratar sus pagos internamente porque simplemente no es su área de especialización. El facilitador de pago como servicio les brinda a las plataformas todas las ventajas de ser un facilitador de pago, como el acceso a la mejor tecnología de pagos externa y de su clase y a la protección contra fraudes, además del soporte de expertos en servicios financieros que están constantemente iterando, perfeccionando y evolucionando la solución de facilitación de pagos, sin necesidad de conocimientos adicionales.

Qué buscar en un proveedor de facilitador de pagos como servicio

Encontrar el facilitador de pago ideal que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa y de los subcomerciantes a los que das soporte requiere evaluar diferentes puntos de funcionalidad y soporte:

• Cumplimiento de normativas y seguridad
  Asegúrate de que el facilitador de pago cumpla con los requisitos normativos, como PCI-DSS, y pueda proporcionar un entorno seguro para el procesamiento de pagos electrónicos. Es importante buscar un facilitador de pago que tenga un sólido historial de seguridad y cumplimiento y que haya implementado medidas como la tokenización, el cifrado y la detección y prevención del fraude.

• Capacidades de procesamiento de pagos
  Busca un facilitador de pago que ofrezca una amplia gama de opciones de procesamiento de pagos, incluidas tarjetas de crédito y débito, ACH y cheques electrónicos. Ten en cuenta los tipos de pagos que tu empresa acepta actualmente y los que planeas aceptar en el futuro.

• Integraciones personalizables
  Algunos facilitadores de pago ofrecen integraciones personalizables que les permiten a las empresas fusionar fácilmente los servicios de los facilitadores de pago con sus sistemas existentes. Esto puede ahorrar tiempo y reducir la complejidad del proceso de integración.

• Comisiones y precios
  Compara las comisiones y los precios de los diferentes facilitadores de pago para asegurarte de obtener el mejor valor por tu dinero. Busca facilitadores de pago que ofrezcan precios transparentes y una comprensión clara de las tarifas asociadas con sus servicios.

• Soporte al cliente
  Las funciones financieras que maneja un facilitador de pago son fundamentales para las operaciones de una empresa, por lo que es importante encontrar uno que ofrezca un soporte al cliente ejemplar. Esto puede incluir soporte telefónico y por correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así como recursos en línea como preguntas frecuentes y guías.

• Escalabilidad
  Asegúrate de que el facilitador de pago pueda escalar para satisfacer las necesidades cambiantes de tu negocio. Esto puede incluir la compatibilidad con una cantidad creciente de transacciones, nuevos métodos de pago y la integración con nuevos sistemas.

• Elaboración de informes y análisis
  Algunos facilitadores de pago ofrecen funciones de informes y análisis que les permiten a las empresas realizar un seguimiento de sus transacciones, ver los saldos de sus cuentas y controlar sus pagos. Tener pagos integrados y otros servicios financieros generará una enorme cantidad de datos sobre tus clientes. Lo ideal es encontrar un facilitador de pago que cuente con mecanismos integrados para sintetizar y aplicar datos.

Solución de facilitador de pagos de Stripe

La solución de facilitador de pago como servicio de Stripe está diseñada para ayudar a las plataformas a impulsar los ingresos integrando por completo los pagos, entre otros servicios financieros, en su software para que puedan entrar en el mercado de forma rápida y sencilla, manteniendo bajos los costos de configuración y maximizando su potencial de monetización. La solución de facilitador de pago de Stripe también ofrece la posibilidad de incorporar una marca blanca a otros servicios financieros, como la emisión de tarjetas y préstamos.

El servicio integral de procesamiento de pagos de Stripe les permite a las plataformas aceptar una amplia gama de pagos electrónicos con una integración sencilla. Es seguro, cumple con la normativa y ofrece funcionalidades adicionales como detección y prevención de fraudes, gestión de contracargos, una estructura de precios transparente y flexible, e informes y análisis.

La solución de Stripe, que da prioridad a las API, les permite a las plataformas diseñar todos los aspectos de la experiencia ideal de sus clientes, incluida la capacidad de:

• Personalizar por completo la experiencia del usuario o aprovechar los componentes de interfaz de usuario prediseñados
  
• Establecer el plazo de transferencias
  
• Establecer precios y comisiones
  
• Gestionar movimientos complejos de dinero
  
• Integrar y unificar los informes financieros
  
• Escalar el negocio a nivel mundial sin tener que establecer cuentas bancarias locales y entidades de la empresa en cada mercado
  
• Expandirse más allá de los pagos ofreciendo nuevos servicios a los clientes, como pagos en puntos de venta, facturación, emisión de tarjetas de pago, suscripciones y préstamos.
  
• Ser dueño de la experiencia del cliente
  
• Maximizar los ingresos
  
• Ganar diferenciación en mercados competitivos
  

La solución de facilitador de pago de Stripe se diseñó específicamente para resolver los inconvenientes y las deficiencias que han hecho que las plataformas duden en utilizar un facilitador de pago de terceros. Muchas de las plataformas de más rápido crecimiento del mundo utilizan nuestra solución para impulsar los ingresos de SaaS, convertir los pagos en un centro de ganancias y ofrecer nuevos servicios financieros.

Obtén más información sobre la solución de facilitador de pago de Stripe aquí. Si quieres hablar sobre cómo Stripe puede ayudar a tu empresa a impulsar el crecimiento, comunícate con nuestro equipo.