Naarmate technologisch vooruitstrevende softwareplatforms groeien, is het belangrijk om zoveel mogelijk van de klantervaring in eigen hand te nemen om een blijvende product- en merkloyaliteit te genereren. Maar voor veel ondernemingen worden betalingen vaak ondersteund door externe dienstverleners.

Door ingesloten betaal- en financiële diensten in je product te hebben en op maat te maken, kun je je als onderneming onderscheiden en beter groeien. Zo kun je meer omzet genereren, winst maken met betalingen en de waarde en functionaliteit die je levert aan klanten uitbreiden.

Steeds meer ondernemingen maken gebruik van geïntegreerde betaaltechnologie. Volgens een onderzoek uit 2020 gaf 59% van de bedrijven aan gebruik te maken van geïntegreerde betalingen. In een enquête die Stripe heeft uitgevoerd met Edgar, Dunn & Company, zei 67% van de mkb'ers dat ze zich abonneren op ten minste één cloudgebaseerde softwareoplossing; 73% van die mkb-bedrijven gaf aan betalingen te integreren met een of meer van hun softwaretools; 65% van hen zegt in de toekomst waarschijnlijk financiële diensten van hun softwareleveranciers te gaan overwegen.

We bespreken wat betalingsfacilitatie (payfac) en payfac-as-a-service zijn, hoe ze werken en hoe ze je ten goede kunnen komen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsfacilitator (payfac)?
  
• Wat is payfac-as-a-service?
  
• Hoe werken payfacs?
  
• Een betalingsfacilitator worden
  
• Payfac-as-a-service versus een betalingsfacilitator worden
  
• Voordelen van payfac-as-a-service
  
• Waar moet je op letten bij een payfac-as-a-service-provider?
  
• Stripe-oplossing voor betalingsfacilitators
  

Wat is een betalingsfacilitator?

Een betalingsfacilitator (payfac) is een type dienstverlener waarmee bedrijven verschillende vormen van elektronische betalingen kunnen accepteren, zoals creditcards, debitcards, ACH en elektronische cheques. Betalingsfacilitatie verwijst naar het proces om transacties of betalingen gemakkelijker, sneller en handiger te maken voor alle partijen. Het omvat een scala aan activiteiten, waaronder het opzetten en beheren van betaalmethoden, het verwerken van betalingen, het reconciliëren van transacties en bescherming tegen fraude. Het doel van betalingsfacilitatie is om het betaalproces voor particulieren en ondernemingen te vereenvoudigen en betalingen veilig, efficiënt en toegankelijk te maken.

Wat is payfac-as-a-service?

Payfac-as-a-service is een kant-en-klaar betalingsfacilitatiemodel waarbij een externe aanbieder ondernemingen de nodige tools en infrastructuur biedt om elektronische betalingen te accepteren, zoals creditcards, debitcards, ACH en e-cheques. Om ondernemingen in staat te stellen hun betalingsverwerking uit te besteden in plaats van hun eigen infrastructuur aan te leggen en te onderhouden, is een fractie van de middelen nodig die nodig zijn om een traditionele betalingsfacilitator te bouwen en te beheren.

Hoe werken payfacs?

Traditionele betalingsfacilitators stellen bedrijven in staat om verschillende vormen van elektronische betalingen te accepteren door ze een betalingsgateway en een verkopersaccount te bieden die nodig zijn om elektronische betalingen te accepteren en verwerken. Er worden steeds vaker extra functies en diensten aangeboden, zoals risico-evaluatie, compliance, fraudedetectie en -preventie, chargebackbeheer, en rapportage en analyse.

Hier volgt een overzicht van de basisfunctionaliteit en -ondersteuning die de meeste payfacs bieden:

• Betalingsgateway
  Payfacs bieden een betalingsgateway: software die fungeert als tussenpersoon tussen de website van een onderneming en de betalingsverwerker. De betalingsgateway faciliteert de veilige overdracht van betalingsgegevens van klanten, zoals creditcardnummers, van de website van de onderneming naar de betalingsverwerker voor validatie en verwerking.

• Verkopersaccount
  Payfacs bieden ook een verkopersaccount: een soort bankrekening waarmee ondernemingen elektronische betalingen kunnen accepteren en verwerken. Het verkopersaccount is gekoppeld aan de betalingsgateway en wordt gebruikt om geld van succesvolle transacties op de bankrekening van de onderneming te storten.

• Risico-evaluatie
  Payfacs voeren een risico-evaluatie uit. Dit is het proces waarbij wordt beoordeeld of een onderneming in staat is om betalingen te verwerken, meestal door de kredietwaardigheid, financiën en eigendom van de onderneming te controleren. Dit proces zorgt ervoor dat ondernemingen financieel stabiel zijn en in staat zijn om het geld dat ze ontvangen te beheren.

• Compliance
  Payfacs zorgen ook voor de compliance van wettelijke vereisten, zoals PCI-DSS, AML en KYC. Deze beveiligingsstandaarden zorgen voor een veilige verwerking van gevoelige klantinformatie, bestrijden het witwassen van geld en verifiëren de identiteit van klanten.

• Risicomanagement
  Payfacs zorgen ook voor risicobeheer: het proces van het identificeren, beoordelen en prioriteren van potentiële risico's voor de onderneming en haar klanten. Denk hierbij aan fraudedetectie en -preventie en chargebacks, naast andere potentiële risico's.

• Rapportage
  Payfacs bieden rapportagefuncties waarmee ondernemingen hun transacties kunnen volgen, rekeningsaldo's kunnen bekijken en betalingen kunnen monitoren.

Een betalingsfacilitator worden

In plaats van een externe aanbieder van betalingsfacilitators in te schakelen, kiezen sommige ondernemingen ervoor hun betalingen intern af te handelen door zelf betalingsfacilitator te worden. Als platforms en marktplaatsen met gebruikers als subverkopers een betalingsfacilitator worden, hoeven deze suverkopers niet niet het ingewikkelde traject te doorlopen om zelf betalingen op te zetten. Als je werkt op een platform dat als betalingsfacilitaor fungeert, hoef je niet samen te werken met een acquiring bank, betalingsgateway en andere dienstverleners.

Om betalingsfacilitator te worden, moet je echter veel werk vooraf doen, zoals het openen van een verkopersaccount, het aanvragen van een verkopers-ID (MID) en het ontvangen van je PCI DSS-certificering. Het platform moet voldoen aan beveiligings- en compliancevereisten, zich registreren bij kaartnetwerken en de operationele infrastructuur bouwen en onderhouden die nodig is om alle functies te faciliteren die aan subverkopers worden geleverd. Platforms lopen ook aanzienlijke risico's wanneer de traditionele betalingsfacilitatie intern wordt uitgevoerd, aangezien zij verantwoordelijk worden voor het opstellen en implementeren van compliancebeleid.

Voor gedetailleerde informatie over wat er nodig is om een platform een betalingsfacilitator te laten worden, bekijk je onze gids over betalingsfacilitators. Deze gids bevat alle informatie, van implementatie tot tijd- en kosteninvesteringen en compliance- en onderhoudsoverwegingen.

Payfac-as-a-service versus een betalingsfacilitator worden

Betalingsfacilitatie en payfac-as-a-service zijn verwante maar verschillende concepten. Beide bieden ondernemingen mogelijkheden om betalingen intern af te handelen, maar daar houden de overeenkomsten op. Voor ondernemingen is het verschil tussen het gebruik van payfac-as-a-service en het worden van een payfac een kwestie van tijd, kosten en risico. Anders gezegd: bij payfac-as-a-service ben je minder tijd kwijt, zijn de kosten lager en de risico's minder.

Een betalingsfacilitator is een onderneming die betalingsverwerkingsdiensten levert aan andere ondernemingen, waarbij het optreedt als tussenpersoon tussen de onderneming en de acquiring bank en namens de onderneming de betalingsverwerking afhandelt. Payfac-as-a-service daarentegen verwijst naar een bedrijfsmodel waarbij een onderneming betalingsfacilitatordiensten levert aan andere ondernemingen op basis van een fee-for-service. Dit betekent dat de onderneming de betalingsverwerking uitbesteedt aan een externe provider, die verantwoordelijk is voor het beheer van de betalingsverwerking namens de onderneming. De payfac-as-a-service-provider brengt een vergoeding in rekening voor deze diensten, die vaak een percentage van elke verwerkte transactie of een vast bedrag per transactie omvat.

Het belangrijkste verschil tussen betalingsfacilitator en payfac-as-a-service is het eigendom van de betalingsverwerkingssystemen en de mate van controle die de onderneming heeft over de betalingsverwerking. In een betalingsfacilitatormodel is de onderneming eigenaar van de betalingsverwerkingssystemen en heeft deze directe controle, terwijl bij een payfac-as-a-service-model de externe leverancier namens de onderneming eigenaar is van de betalingsverwerkingssystemen en deze beheert.

Het was van oudsher een zware klus voor platforms om controle te houden over de klantervaring en de financiële diensten die ze aanbieden en tegelijk hun omzet uit geïntegreerde financiële diensten te maximaliseren. Steeds vaker bieden payfac-as-a-service-functies, zoals die van Stripe, echter merkloze oplossingen die de nadelen van het uitbesteden van betalingsfacilitatie voor platforms beperken.

Voordelen van payfac-as-a-service

Payfac-as-a-service is een handige en kosteneffectieve oplossing voor betalingsverwerking voor ondernemingen, met name mkb'ers, die ze in staat stelt zich te concentreren op hun primaire bedrijfsactiviteiten in plaats van betalingen intern te beheren. De voordelen van deze aanpak, die hieronder worden opgesomd, hebben een nog grotere impact voor platforms waarvan de kernexpertise buiten het bereik van financiële diensten ligt.

Inkomsten genereren met betalingen

De integratie van financiële diensten kan de omzet per klant twee tot vijf keer zo groot maken als het traditionele model. Het gebruik van een betalingsfacilitator kan ook de klanttevredenheid verhogen, het marktbereik vergroten en de gegevensinzichten verbeteren. Dit alles kan helpen om inkomsten te genereren met betalingen en de groei van het platform te stimuleren. Als het gaat om het genereren van inkomsten uit betalingen, biedt het intern afhandelen van betalingen door gebruik te maken van een betalingsfacilitator platforms de mogelijkheid om een nieuwe inkomstenstroom te genereren uit transactiekosten.

De omzetstijging die gepaard gaat met geïntegreerde financiële diensten neemt toe naarmate platforms een breder scala aan diensten aanbieden aan hun subverkopers. De Stripe-oplossing voor betalingsfacilitators helpt platforms bijvoorbeeld om meer inkomsten te genereren uit andere financiële diensten, zoals leningen, kaartuitgifteprogramma's, POS-betalingen en snellere uitbetalingen. Traditionele oplossingen voor betalingsfacilitators zijn beperkt tot online kaartbetalingen.

Beveiliging en efficiëntie

Door gebruik te maken van een payfac-as-a-service-provider kunnen ondernemingen profiteren van betere beveiligingsmaatregelen die bescherming bieden tegen fraude en gegevenslekken. Doorgaans implementeren providers geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals codering, tokenisatie en meervoudige authenticatie, om de beveiliging van klantgegevens te waarborgen. Payfac-as-a-service kan ook de efficiëntie van betalingsverwerking voor ondernemingen verbeteren door veel van de handmatige taken in verband met betalingsverwerking te automatiseren, wat resulteert in snellere transactieverwerkingstijden, minder fouten en meer genuanceerde, bruikbare rapportage.

Andere belangrijke voordelen van het gebruik van een payfac-as-a-service-provider:

• Inkomsten genereren met betalingen
  
• Gebruikers binnen een paar minuten betalingen laten accepteren
  
• Oplossingen op maat
  
• Minder complexiteit
  
• Lagere investeringen in tijd en middelen
  
• Minder risico
  
• Minimaal onderhoud
  
• Toegang tot deskundige technologie en ondersteuning rondom betalingen
  

Veel technologisch vooruitstrevende platforms weigeren hun betalingen intern uit te voeren omdat dit simpelweg niet hun expertisegebied is. Payfac-as-a-service biedt platforms alle voordelen van een betalingsfacilitator, zoals toegang tot externe, toonaangevende betaaltechnologie en fraudebescherming, plus ondersteuning op conciërgeniveau door experts op het gebied van financiële dienstverlening die continu werken aan het herhalen, verfijnen en ontwikkelen van de oplossing voor betalingsfacilitators zonder dat er extra expertise nodig is.

Waar moet je op letten bij een payfac-as-a-service-provider?

Om de ideale payfac-as-a-service-provider te vinden die het beste aansluit op de behoeften van je onderneming en de subverkopers die je ondersteunt, moet je verschillende functionaliteiten en ondersteuning evalueren:

• Compliance en beveiliging
  Controleer of de betalingsfacilitator voldoet aan wettelijke vereisten, zoals PCI-DSS, en een veilige omgeving kan bieden voor de verwerking van elektronische betalingen. Het is belangrijk om op zoek te gaan naar een betalingsfacilitator met een sterke staat van dienst op het gebied van beveiliging en compliance en die maatregelen heeft geïmplementeerd zoals tokenisatie, versleuteling en fraudedetectie en -preventie.

• Functies voor betalingsverwerking
  Zoek naar een betalingsfacilitator die een breed scala aan betalingsverwerkingsopties biedt, waaronder creditcards, debitcards, ACH en elektronische cheques. Overweeg de typen betalingen die je onderneming momenteel accepteert en de betalingen die je in de toekomst wilt accepteren.

• Integraties op maat
  Sommige payfac-platforms bieden aanpasbare integraties waarmee ondernemingen de diensten van de payfac eenvoudig kunnen samenvoegen met hun bestaande systemen. Dit kan tijd besparen en de complexiteit van het integratieproces verminderen.

• Kosten en tarieven
  Vergelijk de kosten en tarieven van verschillende payfacs om er zeker van te zijn dat je de beste waarde voor je geld krijgt. Zoek naar payfacs die transparante prijzen bieden en een duidelijk inzicht in de kosten die aan hun diensten zijn gekoppeld.

• Klantenondersteuning
  De financiële functies die een betalingsfacilitator afhandelt, zijn van cruciaal belang voor de activiteiten van een onderneming. Het is dus belangrijk om er een te vinden die een ongeëvenaarde klantenondersteuning biedt. Dit kan 24/7 ondersteuning via telefoon en e-mail omvatten, evenals online hulpbronnen zoals veelgestelde vragen en gidsen.

• Schaalbaarheid
  Zorg dat de payfac kan worden geschaald en aan de veranderende behoeften van je onderneming kan voldoen. Denk hierbij aan ondersteuning voor een toenemend aantal transacties, nieuwe betaalmethoden en integratie met nieuwe systemen.

• Rapportage en analyse
  Sommige payfac-platforms bieden rapportage- en analysefuncties waarmee ondernemingen hun transacties kunnen volgen, hun rekeningsaldo's kunnen bekijken en hun betalingen kunnen monitoren. Geïntegreerde betalingen en andere financiële diensten leveren een enorme hoeveelheid gegevens over je klanten op. In het ideale geval vind je een betalingsfacilitator die ingebouwde mechanismen heeft voor het afstemmen en toepassen van gegevens.

Stripe-oplossing voor betalingsfacilitators

De payfac-as-a-service-oplossing van Stripe is ontworpen om platforms te helpen meer omzet te genereren door betalingen en andere financiële diensten volledig in hun software te integreren, zodat ze snel en gemakkelijk de markt kunnen betreden, terwijl de opstartkosten laag blijven en hun inkomstenbronnen worden gemaximaliseerd. De payfac-oplossing van Stripe biedt ook de mogelijkheid om andere financiële diensten, zoals de uitgifte van betaalkaarten en leningen, merkloos te maken.

De uitgebreide betalingsverwerkingsservice van Stripe stelt platforms in staat om een breed scala aan elektronische betalingen te accepteren met een eenvoudige integratie. De oplossing is veilig, voldoet aan de regels en biedt extra functies, zoals fraudedetectie en -preventie, chargebackbeheer, een transparante en flexibele prijsstructuur, en rapportage en analyse.

Met de API-first-oplossing van Stripe kunnen platforms elk aspect van hun ideale klantervaring vormgeven:

• Pas de gebruikerservaring volledig aan of maak gebruik van kant-en-klare UI-componenten
  
• Stel een uitbetalingsplanning in
  
• Stel prijzen en kosten in
  
• Beheer complexe geldtransacties
  
• Integreer de financiële rapportage
  
• Schaal de onderneming wereldwijd op zonder dat je in elke markt lokale bankrekeningen en bedrijfsentiteiten hoeft te openen
  
• Ga verder dan alleen betalingen door nieuwe diensten aan klanten aan te bieden zoals POS-betalingen, facturatie, betaalkaarten, abonnementen en leningen
  
• Volledige zeggenschap over de klantervaring
  
• Maximaliseer de inkomsten
  
• Differentiatie in concurrerende markten
  

De oplossing van Stripe voor betalingsfacilitatie is speciaal ontworpen om de nadelen en tekortkomingen op te lossen die voor aarzeling zorgen bij platforms om een externe betalingsfacilitator te gebruiken. Veel van 's werelds snelst groeiende platforms gebruiken onze oplossing voor betalingsfacilitators om SaaS-inkomsten te verhogen, winst te maken op betalingen en nieuwe financiële diensten aan te bieden.

Lees hier meer over de payfac-oplossing van Stripe. Als je wilt bespreken hoe Stripe je onderneming kan helpen groeien, neem dan contact op met ons team.