Het bezitten en aanpassen van geïntegreerde betalingen en financiële diensten binnen je product kan helpen je onderneming te onderscheiden en een strategische hefboom voor groei zijn, waardoor je de kracht krijgt om omzet te genereren, betalingen om te zetten in een winstcentrum en de reikwijdte van de waarde en functionaliteit die je aan klanten levert uit te breiden.

Steeds meer ondernemingen maken gebruik van geïntegreerde betalingen. De wereldwijde transactiewaarde van geïntegreerde betalingen zal naar verwachting met 134% stijgen tegen 2028. In een enquête uit 2024 gaf 81% van de kleine en middelgrote ondernemingen aan open te staan voor geïntegreerde betalingen.

We leggen uit wat betalingsfacilitering en payfac-as-a-service zijn, hoe ze werken en welke voordelen ze voor je onderneming kunnen opleveren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsfacilitator (payfac)?
  
• Wat is payfac-as-a-service?
  
• Hoe werken betalingsfacilitators?
  
• Hoe word je een betalingsfacilitator?
  
• Payfac-as-a-service versus zelf betalingsfacilitator worden
  
• Voordelen van het gebruik van een payfac-as-a-service-aanbieder
  
• Waar moet je op letten bij een payfac-as-a-service-aanbieder?
  
• Hoe Stripe Connect kan helpen
  

Wat is een betalingsfacilitator?

Een betalingsfacilitator is een soort betaaldienstverlener die ondernemingen in staat stelt verschillende vormen van elektronische betalingen te accepteren, zoals creditcards en debitcards, Automated Clearing House (ACH) en e-cheques. Deze betalingen worden verwerkt via de master verkopersaccounts van de betalingsfacilitator, wat betekent dat ondernemingen complexe individuele installatieprocessen kunnen vermijden.

Betalingsfacilitering verwijst naar het proces om transacties of betalingen voor alle partijen eenvoudiger, sneller en handiger te maken. Het omvat een reeks activiteiten, waaronder het opzetten en beheren van betaalmethoden, het verwerken van betalingen, het afstemmen van transacties en het beschermen tegen fraude. Het doel van betalingsfacilitering is om het betalingsproces voor particulieren en ondernemingen te vereenvoudigen en ervoor te zorgen dat betalingen veilig, efficiënt en toegankelijk zijn.

Wat is payfac-as-a-service?

Payfac-as-a-service is een model voor betalingsfacilitering waarbij een extern bedrijf ondernemingen voorziet van de benodigde tools en infrastructuur om elektronische betalingen te accepteren, zoals creditcards, debitcards, ACH en e-cheques.

Payfac-as-a-service stelt ondernemingen in staat hun betalingsverwerking uit te besteden, in plaats van hun eigen infrastructuur op te zetten en te onderhouden, wat een fractie kost van de middelen die nodig zijn om een traditionele betalingsfacilitator op te zetten en te beheren.

Betalingsfacilitering (Payfac) versus onafhankelijke verkooporganisaties (ISO)

Sommige ondernemingen maken gebruik van onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's) in plaats van betalingsfacilitators. Een onafhankelijke verkooporganisatie is een extern bedrijf dat kaartverwerkingsdiensten aanbiedt aan ondernemingen. Onafhankelijke verkooporganisaties treden op als tussenpersoon namens kaartnetwerken en banken om verkopersaccounts aan te maken. Ze bieden vaak verschillende diensten aan, zoals het leasen van point-of-sale (POS)-terminals, klantenservice en transactieverwerking.

In tegenstelling tot betalingsfacilitators maken Onafhankelijke verkooporganisaties individuele verkopersaccounts aan voor ondernemingen, wat een lang en complex installatieproces met zich mee kan brengen. Onafhankelijke verkooporganisaties zijn over het algemeen beter geschikt voor grotere bedrijven met hoge transactievolumes.

Betalingsfacilitator versus betalingsaggregator

Betalingsfacilitators en betalingsaggregators vereenvoudigen allebei betalingen (een betalingsfacilitator is eigenlijk een soort betalingsaggregator), maar het verschil zit hem in hun accountstructuur. Betalingsaggregators bundelen alle verkopers onder één enkele verkopers-ID (MID) zonder individuele identificatiegegevens, terwijl betalingsfacilitators verkopers aanmelden als subverkopers met unieke subverkopers-ID's. Dit geeft ondernemingen meer inzicht en controle op individueel verkopersniveau, terwijl ze nog steeds opereren onder de master-MID van de betalingsfacilitator.

Hoe werken betalingsfacilitators?

Traditionele betalingsfacilitators stellen bedrijven in staat om verschillende vormen van elektronische betalingen te accepteren door ze een betaalgateway en een verkopersaccount te bieden die nodig zijn om elektronische betalingen te accepteren en verwerken.

Er worden steeds vaker extra functies en diensten aangeboden, zoals risico-evaluatie, compliance, fraudedetectie en -preventie, chargebackbeheer, en rapportage en analyse.

Hier volgt een overzicht van de basisfunctionaliteit en -ondersteuning die de meeste betalingsfacilitators bieden:

• Betaalgateway: betalingsfacilitators bieden een betaalgateway, software die fungeert als tussenpersoon tussen de website van een onderneming en de betalingsverwerker. De betaalgateway zorgt voor de veilige overdracht van betalingsgegevens van klanten, zoals creditcardnummers, van de website van de onderneming naar de betalingsverwerker voor validatie en verwerking.

• Verkopersaccount: betalingsfacilitators bieden ook een verkopersaccount aan, een soort bankrekening waarmee ondernemingen elektronische betalingen kunnen accepteren en verwerken. Het verkopersaccount is gekoppeld aan de betaalgateway en wordt gebruikt om geld van succesvolle transacties op de bankrekening van de onderneming te storten.

• Risico-evaluatie: betalingsfacilitators voeren kredietbeoordelingen uit, het proces waarbij wordt gekeken of een onderneming in staat is betalingen te verwerken, meestal door de kredietwaardigheid, financiële situatie en eigendomsverhoudingen van de onderneming te controleren. Dit proces zorgt ervoor dat ondernemingen financieel stabiel zijn en de ontvangen gelden goed kunnen beheren.

• Compliance: betalingsfacilitators zorgen ook voor compliance met wettelijke vereisten, zoals Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS), witwasbestrijding (AML) en ken-je-klant (KYC). Deze beveiligingsnormen zorgen voor een veilige omgang met gevoelige klantgegevens, bestrijden witwassen en verifiëren de identiteit van klanten.

• Risicobeheer: betalingsfacilitators zorgen ook voor risicobeheer, het proces waarbij potentiële risico’s voor de onderneming en zijn klanten worden geïdentificeerd, beoordeeld en geprioriteerd. Dit kan onder andere bestaan uit het opsporen en voorkomen van fraude en chargebacks.

• Rapportage: betalingsfacilitators bieden rapportagefuncties waarmee ondernemingen hun transacties kunnen volgen, rekeningsaldi kunnen bekijken en betalingen kunnen monitoren.

Hoe word je een betalingsfacilitator?

Om een betalingsfacilitator te worden, zijn veel stappen nodig, maar de basis van het proces bestaat uit het openen van een verkopersaccount, het verkrijgen van een MID en het behalen van PCI-DSS-certificering. Het platform moet voldoen aan beveiligings- en compliance-vereisten, zich registreren bij kaartnetwerken en de operationele infrastructuur opbouwen en onderhouden die nodig is om alle functies voor sub-merchants te faciliteren.

Voor een diepgaande analyse van wat er nodig is om als platform een betalingsfacilitator te worden, zie onze gids over betalingsfacilitators, waarin implementatie, tijds- en kosteninvesteringen, en overwegingen op het gebied van compliance en onderhoud aan bod komen.

Er zijn aanzienlijke risico's verbonden aan het intern uitvoeren van traditionele betalingsfacilitering door platforms, aangezien zij dan verantwoordelijk worden voor het opstellen en implementeren van compliancebeleid.

In plaats van een externe betalingsfacilitator-aanbieder te gebruiken, kiezen sommige ondernemingen ervoor om hun betalingen in eigen beheer te nemen door zelf een betalingsfacilitator te worden. Voor platforms en marktplaatsen waarvan de gebruikers sub-merchants zijn, neemt het worden van een betalingsfacilitator veel van de complexiteit weg die een sub-merchant zou ondervinden bij het opzetten van zijn eigen online betalingen. Werken op een platform dat als betalingsfacilitator fungeert, betekent dat er geen samenwerking nodig is met een accepterende bank, betaalgateway en andere dienstverleners.

Payfac-as-a-service versus zelf een betalingsfacilitator worden

Betalingsfacilitering en payfac-as-a-service zijn verwante maar verschillende concepten. Beide bieden ondernemingen manieren om betalingen in eigen beheer te nemen, maar daar houden de overeenkomsten op. Voor ondernemingen komt het verschil tussen het gebruik van Payfac-as-a-service en het zelf een betalingsfacilitator worden neer op tijd, kosten en risico. Kortom, Payfac-as-a-service vereist aanzienlijk minder van alle drie.

Een betalingsfacilitator is een bedrijf dat betalingsverwerkingsdiensten levert aan andere ondernemingen, waarbij het optreedt als tussenpersoon tussen de onderneming en de accepterende bank en de betalingsverwerking namens de onderneming afhandelt. Een onderneming kan zelf een betalingsfacilitator worden, maar dat vergt veel inspanning en is juridisch complex.

Payfac-as-a-service is een businessmodel waarbij een onderneming betalingsfacilitator-diensten aan andere bedrijven levert op basis van een vergoeding per dienst. Dit betekent dat de onderneming zijn betalingsverwerking uitbesteedt aan een externe aanbieder, die verantwoordelijk is voor het beheer van de betalingsverwerking namens de onderneming. De payfac-as-a-service-aanbieder brengt kosten in rekening voor zijn diensten, vaak een percentage van elke verwerkte transactie of een vast bedrag per transactie.

In een betalingsfacilitator-model is de onderneming eigenaar van de betalingsverwerkingssystemen en heeft zij directe controle, maar de onderneming moet wel een complexe operationele last op zich nemen. In een payfac-as-a-service-model is de externe aanbieder eigenaar van de betalingsverwerkingssystemen en beheert deze namens de onderneming, wat betekent dat er minimale operationele inspanning van de onderneming wordt gevraagd. Payfac-as-a-service-functies, zoals die van Stripe, bieden whitelabel-oplossingen die de nadelen van het uitbesteden van betalingsverwerking voor betaalplatforms verminderen.

Voordelen van het gebruik van een betalingsfacilitator als dienstverlener

Er zijn verschillende voordelen aan het gebruik van een betalingsfacilitator (payfac) als dienstverlener:

• Betalingen die je kunt monetariseren
  
• Mogelijkheid om binnen enkele minuten betalingen te accepteren
  
• Oplossingen op maat
  
• Minder complexiteit
  
• Minder tijd en middelen nodig
  
• Minder risico
  
• Minimaal onderhoud
  
• Toegang tot deskundige technologie en ondersteuning op het gebied van betalingen
  

Payfac-as-a-service biedt een handige en kosteneffectieve oplossing voor betalingsverwerking voor ondernemingen, met name kleine en middelgrote ondernemingen, waardoor ze zich kunnen concentreren op hun primaire bedrijfsactiviteiten in plaats van het intern beheren van betalingen. De voordelen van deze aanpak, hieronder opgesomd, hebben een nog grotere impact voor platforms waarvan de kerncompetentie buiten de financiële dienstverlening ligt.

Creëer een nieuwe inkomstenstroom uit betalingen

Het integreren van financiële diensten kan de omzet per klant 2 tot 5 keer zo hoog maken als bij het traditionele model. Het gebruik van een betalingsfacilitator kan ook de klanttevredenheid verhogen, het marktbereik vergroten en de data-inzichten verbeteren, wat allemaal kan helpen om betalingen te genereren en de groei van het platform te stimuleren. Wat het genereren van inkomsten betreft, geeft het in eigen beheer nemen van betalingen via een betalingsfacilitator platforms de mogelijkheid om een nieuwe inkomstenstroom te creëren uit transactiekosten.

De inkomstenstijging die gepaard gaat met geïntegreerde betalingen neemt toe naarmate platforms een breder scala aan diensten aanbieden aan hun subverkopers. De Stripe betalingsfacilitator-oplossing helpt platforms bijvoorbeeld om inkomsten te genereren uit andere financiële diensten, zoals leningen, het uitgeven van kaartprogramma's, betalingen bij POS en snellere uitbetalingen. Traditionele betalingsfacilitator-oplossingen zijn beperkt tot alleen online kaartbetalingen.

Sterke betalingsbeveiliging met snellere verwerking

Door een betalingsfacilitator als dienstverlener te gebruiken, kunnen ondernemingen profiteren van verbeterde beveiligingsmaatregelen die bescherming bieden tegen fraude en datalekken. Meestal implementeren betaaldienstverleners geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie, tokenisatie en meervoudige authenticatie, om de veiligheid van klantgegevens te waarborgen.

Payfac-as-a-service kan ook de efficiëntie van de betalingsverwerking voor ondernemingen verbeteren door veel van de handmatige taken die bij betalingsverwerking horen te automatiseren. Dit leidt tot snellere transactietijden, minder fouten en meer gedetailleerde, bruikbare rapportages.

Minder expertise, operationele lasten en onderhoud

Veel technologisch geavanceerde betaalplatforms zien ervan af om hun betalingen in eigen beheer te nemen, omdat dit simpelweg niet hun expertisegebied is. Payfac-as-a-service biedt platforms alle voordelen van een betalingsfacilitator, zoals aanpasbare processen en toegang tot externe, toonaangevende betaaltechnologie en fraudebescherming, plus conciërge-achtige ondersteuning van financiële experts die de betalingsfacilitator-oplossing voortdurend verbeteren, verfijnen en verder ontwikkelen, zonder dat er extra expertise nodig is.

Waar je op moet letten bij een payfac-as-a-service-aanbieder

Om de ideale payfac-as-a-service-aanbieder te vinden die het beste past bij de behoeften van je onderneming en de subhandelaars die je ondersteunt, moet je verschillende punten op het gebied van functionaliteit en ondersteuning evalueren:

• Compliance en beveiliging: zorg ervoor dat de betalingsfacilitator voldoet aan wettelijke vereisten, zoals PCI-DSS, en een veilige omgeving kan bieden voor het verwerken van elektronische betalingen. Het is belangrijk om een betalingsfacilitator te zoeken die een sterke staat van dienst heeft op het gebied van beveiliging en compliance en maatregelen heeft geïmplementeerd zoals tokenisatie, encryptie en fraudedetectie en -preventie.

• Mogelijkheden voor betalingsverwerking: zoek een betalingsfacilitator die een breed scala aan betalingsverwerkingsopties biedt, waaronder creditcards en debitcards, ACH en e-cheques. Houd rekening met de soorten betalingen die je onderneming momenteel accepteert, en met die welke je in de toekomst wilt gaan accepteren.

• Aanpasbare integraties: sommige betalingsfacilitators bieden aanpasbare integraties waarmee ondernemingen de diensten van de betalingsfacilitator eenvoudig kunnen samenvoegen met hun bestaande systemen. Dit kan tijd besparen en de complexiteit van het integratieproces verminderen.

• Kosten en tarieven: vergelijk de kosten en tarieven van verschillende betalingsfacilitators om er zeker van te zijn dat je waar voor je geld krijgt. De tariefmodellen van betalingsfacilitators variëren. Afhankelijk van de betalingsfacilitator en de aard van het klantenbestand kan de betalingsfacilitator vaste tarieven per transactie hanteren, een vast abonnementsgeld dat betalingsverwerking tot een bepaald volume dekt met extra kosten boven dat bedrag, of een ‘interchange-plus’-tarief (waarbij de verkoper de interbancaire kosten van de kaartuitgever betaalt plus een vaste toeslag daarbovenop). Zoek naar betalingsfacilitators die transparante tarieven hanteren en duidelijkheid bieden over de kosten die aan hun diensten verbonden zijn.

• Klantenservice: de financiële taken die een betalingsfacilitator uitvoert, zijn cruciaal voor de bedrijfsvoering, dus het is belangrijk om er een te vinden die uitstekende klantenservice biedt. Dit kan 24/7 telefonische en e-mailondersteuning omvatten, evenals online hulpmiddelen zoals veelgestelde vragen en handleidingen.

• Schaalbaarheid: zorg ervoor dat de betalingsfacilitator mee kan groeien met de veranderende behoeften van je onderneming. Dit kan ondersteuning omvatten voor een toenemend aantal transacties, nieuwe betaalmethoden en integratie met nieuwe systemen.

• Rapportage en analyse: sommige betalingsfacilitators bieden rapportage- en analysefuncties waarmee ondernemingen hun transacties kunnen volgen, hun rekeningsaldi kunnen bekijken en hun betalingen kunnen monitoren. Het integreren van geïntegreerde betalingen en andere financiële diensten levert een enorme hoeveelheid gegevens over je klanten op. Idealiter zoek je een betalingsfacilitator die over ingebouwde mechanismen beschikt om gegevens te synthetiseren en toe te passen.

Hoe Stripe Connect kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, geïntegreerde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: gebruik door Stripe gehoste of geïntegreerde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboarding-compliance.

• Wereldwijd groeien: help je gebruikers wereldwijd meer klanten te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, btw en GST te berekenen.

• Nieuwe inkomstenbronnen aanboren: optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door fysieke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.