Vanwege het enorme aantal aanbieders op dit gebied, is het kiezen van een betalingsverwerker de afgelopen jaren een grotere uitdaging geworden. Volgens een recente studie zal het wereldwijde brutobetalingsvolume dat door betalingsfacilitators wordt verwerkt, tegen 2025 naar verwachting meer dan $ 4 biljoen bedragen. Op deze steeds drukkere markt moeten ondernemingen bij het kiezen van de juiste aanbieder slim te werk gaan.

Twee populaire modellen voor de verwerking van betalingen waar ondernemingen mee te maken krijgen, zijn betalingsfacilitators (payfacs) en onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's). Met inzicht in de onderlinge verschillen en de beste aanpak kunnen ondernemingen een goed functionerend betalingssysteem opzetten. In dit artikel gaan we in op het verschil tussen betalingsfacilitators en ISO's, zodat ondernemingen weloverwogen beslissingen kunnen nemen over hun oplossingen voor betalingsverwerking.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsfacilitator (payfac)?
  
• Wat is een onafhankelijke verkooporganisatie (ISO)?
  
• Wat zijn de verschillen tussen ISO's en betalingsfacilitators?
  
• Heb ik een ISO of een betalingsfacilitator nodig?
  
• Is Stripe een ISO of een betalingsfacilitator?
  

Wat is een betalingsfacilitator?

Een betalingsfacilitator (payfac) is een bedrijf dat het accepteren van elektronische betalingen voor andere ondernemingen vereenvoudigt. Payfacs bieden vaak een alles-in-één betaaloplossing met betaalverwerking, risicobeheer, fraudedetectie en -preventie en diensten van een verkopersaccount.

Met betalingsfacilitators hoeven individuele ondernemingen geen eigen verkopersaccounts meer te maken bij een bank of een betaalkaartnetwerk. In plaats daarvan brengt een betalingsfacilitator veel ondernemingen samen onder één hoofdverkopersaccount. Ondernemingen die ervoor kiezen om met een betalingsfacilitator te werken, zijn in feite subverkopers onder dit hoofdaccount.

Dit model heeft verschillende voordelen. Ten eerste hoeven ondernemingen geen tijd te besteden aan het opzetten van een verkopersaccount. En dat is vooral handig voor kleinere ondernemingen die mogelijk niet over de middelen beschikken om dit proces te doorlopen. Over het algemeen bieden betalingsfacilitators ook eenvoudige kostenstructuren, wat handig kan zijn voor nieuwe ondernemingen of ondernemingen met een lager transactievolume.

Wat is een onafhankelijke verkooporganisatie (ISO)?

Een ISO is een externe onderneming die geautoriseerd is om diensten voor creditcardverwerking aan ondernemingen aan te bieden. ISO's werken namens banken en betaalkaartnetwerken om nieuwe verkopersaccounts op te zetten. Ze treden op als tussenpersoon tussen deze entiteiten en ondernemingen die betaalkaartbetalingen willen accepteren.

ISO's bieden vaak allerlei verschillende diensten aan, waaronder de verkoop of lease van apparatuur, zoals POS-terminals (POS, transactieverwerking en klantenservice. In tegenstelling tot betalingsfacilitators stellen ISO's individuele verkopersaccounts in voor elk bedrijf dat ze bedienen.

Over het algemeen zijn ISO's geschikter voor grotere ondernemingen met veel transacties. Omdat ISO's individuele verkopersaccounts instellen voor ondernemingen waarmee ze samenwerken, hebben deze ondernemingen vaak meer controle over de voorwaarden van hun overeenkomst en kunnen ze mogelijk lagere tarieven bedingen dan bij een betalingsfacilitator.

Wat zijn de verschillen tussen ISO's en betalingsfacilitators?

We zetten de belangrijkste verschillen tussen ISO's en betalingsfacilitators even op een rijtje, onderverdeeld naar hun werkwijzen en diensten:

Verkopersaccounts

• ISO: Een ISO stelt voor alle ondernemingen individuele verkopersaccounts in. Stel je hebt een middelgrote kledingwinkel die maandelijks grote hoeveelheden creditcardtransacties verwerkt. Door een eigen verkopersaccount te maken via een ISO, kan de retailer onderhandelen over specifieke voorwaarden en tarieven, wat op de lange termijn mogelijk geld bespaart. Het installatieproces kan echter ingewikkeld en tijdrovend zijn.

• Betalingsfacilitator: Een betalingsfacilitator opereert onder een hoofdverkopersaccount en maakt subaccounts voor elk bedrijf dat het bedient. Voor ambachtsmannen die online handgemaakte sieraden verkopen, kan het bijvoorbeeld ontmoedigend of onnodig zijn om zelf een verkopersaccount op te zetten, gezien het lagere transactievolume. Door gebruik te maken van een payfac, kunnen ze snel en eenvoudig elektronisch worden betaald zonder een eigen verkopersaccount.

Klantenbestand en diensten

• ISO: ISO's bieden vaak allerlei verschillende diensten aan die inspelen op de unieke vereisten van grotere ondernemingen of ondernemingen met complexere behoeften. Als een grote restaurantketen bijvoorbeeld een nieuw POS-systeem wil installeren in alle vestigingen, kan het bij een ISO terecht voor alle vereiste hardware, installatie, training en doorlopende klantenservice.

• Betalingsfacilitator: Betalingsfacilitators zijn over het algemeen een geschiktere keuze voor kleinere ondernemingen of ondernemingen met eenvoudigere behoeften, omdat ze een alles-in-één oplossing bieden. Zo kan een freelance grafisch ontwerper die betalingen op zijn website wil accepteren, zich aanmelden bij een betalingsfacilitator en toegang krijgen tot een geïntegreerd betaalsysteem zonder alle ingewikkelde aspecten van betaalverwerking of risicobeheer te hoeven kennen.

Tarieven

• ISO: ISO's hebben soms een complexere prijsstructuur, maar over kosten kan vaak worden onderhandeld op basis van het transactievolume van het bedrijf. Een grote online boekwinkel kan bijvoorbeeld met een ISO onderhandelen over een beter tarief per transactie op basis van het hoge verkoopvolume, wat in de loop van de tijd aanzienlijke kostenbesparingen kan opleveren.

• Betalingsfacilitator: Betalingsfacilitators hebben meestal een eenvoudige structuur met vaste tarieven. Dit is gunstig voor kleinere ondernemingen met een lager transactievolume, omdat de kostenverdeling duidelijk is en er niet hoeft te worden onderhandeld. Een kleine bakkerij die zijn producten online wil verkopen, heeft bijvoorbeeld mogelijk niet het transactievolume dat nodig is om betere tarieven te bedingen. Voor de bakkerij is een model met vaste tarieven misschien wel aantrekkelijker.

Hoewel ISO's en betalingsfacilitators beide elektronische betalingen voor ondernemingen mogelijk maken, spelen ze in op verschillende behoeften. ISO's bieden meer controle en potentiële kostenbesparingen voor grotere ondernemingen met hoge transactievolumes, terwijl betalingsfacilitators een eenvoudigere, complete oplossing bieden voor kleinere ondernemingen of ondernemingen met minder behoeften. Dit is natuurlijk niet altijd het geval. Sommige betalingsfacilitators, waaronder Stripe, zijn ontworpen voor ondernemingen van elk formaat: van kleine onafhankelijke retailers tot wereldwijde platformondernemingen.

Heb ik een onafhankelijke verkooporganisatie of een betalingsfacilitator nodig?

Kijk bij de keuze tussen een ISO en een betalingsfacilitator verder dan de conventionele wijsheid over welke ondernemingen het meest geschikt zijn voor de verschillende categorieën betaalproviders. Moderne betaaldienstverleners kiezen steeds vaker voor een innovatieve benadering om ondernemingen te ondersteunen, waardoor historische richtlijnen misleidend kunnen zijn. Met dit in gedachten moeten ondernemingen hun specifieke behoeften en omstandigheden zorgvuldig overwegen om te bepalen welke optie het meest geschikt is voor het verwerken van hun betalingen.

Hier zijn enkele belangrijke factoren waarmee je rekening moet houden:

• Bedrijfsomvang en transactievolume
  Beoordeel de omvang van je onderneming en het aantal transacties dat je verwacht te verwerken. Grotere ondernemingen met hoge transactievolumes kunnen profiteren van de flexibiliteit en potentiële kostenbesparingen die een ISO biedt, terwijl kleinere ondernemingen of ondernemingen met lagere transactievolumes de eenvoud en het gemak van een betalingsfacilitator aantrekkelijker kunnen vinden.

• Controle en flexibiliteit
  Ga na hoeveel controle en maatwerk je nodig hebt bij het inrichten van je betaalverwerking. Als je liever onderhandelt over specifieke voorwaarden, tarieven en services die aansluiten bij je zakelijke behoeften, is een ISO wellicht de betere keuze. Als je waarde hecht aan een eenvoudige plug-and-play-oplossing en niet wilt of hoeft te onderhandelen, kan een betalingsfacilitator gebruiksvriendelijker zijn.

• Complexiteit van betaalverwerking
  Houd rekening met hoe ingewikkeld de vereisten van je bedrijf zijn bij het verwerken van betalingen. ISO's bieden vaak een breder scala aan diensten dan alleen betaalverwerking, zoals de verkoop of lease van apparatuur, aanvullende software-integraties of toegewijde klantenondersteuning. Als je bedrijf gespecialiseerde functies of uitgebreidere ondersteuning nodig heeft, is een ISO wellicht de juiste keuze. Zijn je behoeften echter eenvoudig en is eenvoud een prioriteit, dan kan een betalingsfacilitator een alles-in-één oplossing bieden die de essentie dekt.

• Tijd en moeite om in te stellen
  Beoordeel hoeveel tijd en moeite het kost om betalingen op te zetten en te accepteren. ISO's hebben doorgaans een ingewikkelder configuratieproces, omdat elk bedrijf een eigen verkopersaccount nodig heeft. Dit proces kan langer duren en meer papierwerk met zich meebrengen. Betalingsfacilitators bieden een gestroomlijnde onboardingervaring, waardoor ondernemingen sneller betalingen kunnen accepteren.

• Kostenstructuur
  Houd rekening met de prijsmodellen van ISO's en betalingsfacilitators. ISO's bieden vaak meer flexibiliteit bij de tarieven, met de mogelijkheid om te onderhandelen over tarieven op basis van transactievolume. Dit kan voordelig zijn voor ondernemingen met hoge transactievolumes, omdat ze mogelijk gunstigere tarieven kunnen krijgen. Betalingsfacilitators hebben over het algemeen eenvoudige en transparante prijsstructuren. Dat kan voordelig zijn voor ondernemingen met lagere transactievolumes die de voorkeur geven aan duidelijkheid en voorspelbaarheid.

Hoewel deze richtlijnen nuttig zijn bij het vergelijken van betalingsfacilitators en ISO's, kloppen ze niet altijd. Zo staat Stripe in sommige opzichten dichter bij het model van betalingsfacilitators: het heeft eenvoudige, kant-en-klare oplossingen voor ondernemingen met eenvoudige vereisten. Maar Stripe biedt ook een uitgebreide mate van maatwerk voor ondernemingen met complexe behoeften of hoge transactievolumes. Het is belangrijk om bij elke potentiële aanbieder te kijken wat ze aanbieden en hoe ze ondernemingen ondersteunen. Beslis dan welke optie het beste bij je past.

Is Stripe een onafhankelijke verkooporganisatie of een betalingsfacilitator?

Als betaaldienstverlener met een betalingsfacilitatormodel vereenvoudigt Stripe de verwerking van betalingen voor ondernemingen door een uitgebreid dienstenpakket aan te bieden. Wanneer ondernemingen zich aanmelden bij Stripe, worden ze subverkopers onder het hoofdverkopersaccount van Stripe. Dit betekent dat ze niet zelf verkopersaccounts hoeven te maken bij banken of betaalkaartorganisaties.

Met het betalingsfacilitatormodel van Stripe kunnen ondernemingen snel en eenvoudig elektronische betalingen accepteren, zonder dat ze het complexe, langdurige proces doorlopen om een verkopersaccount te maken. Door ondernemingen samen te voegen onder zijn hoofdaccount, neemt Stripe de technische aspecten van de betaalverwerking, het risicobeheer en de compliance voor zijn rekening, zodat ondernemingen gemakkelijk betaalopties in hun platforms of websites kunnen integreren.

Stripe biedt ook extra functies en diensten naast betalingsverwerking, zoals tools voor het beheer van abonnementen, de verwerking van internationale betalingen, fraudepreventie. Ook hebben klanten toegang tot gedetailleerde analyses en rapportages. Dankzij de gebruiksvriendelijke interface, ontwikkelaarsvriendelijke API's en uitgebreide documentatie van Stripe is het een aantrekkelijke optie voor veel ondernemingen en industrieën. Alle verschillende oplossingen van Stripe, de hoeveelheid maatwerk en de geïntegreerde benadering van processen en rapportage gaan verder dan wat doorgaans onderdeel is van het model voor betalingsfacilitators. Hieruit blijkt wel hoe belangrijk het is om de voor- en nadelen van individuele providers te overwegen voordat je een knoop doorhakt.

Stripe heeft onderdelen die aansluiten op de traditionele voordelen van betalingsfacilitators, zoals het vereenvoudigde onboardingproces van Stripe, waardoor ondernemingen zich kunnen concentreren op hun kernactiviteiten in plaats van op de complexiteit van het instellen en beheren van verkopersaccounts. Dankzij een eenvoudigere aanpak en een uitgebreid dienstenpakket is Stripe een populaire optie voor start-ups, kleine ondernemingen en grotere ondernemingen.

Hoewel Stripe over het algemeen als betalingsfacilitator wordt beschouwd, werkt het ook samen met ISO's en acquirers om diensten te verlenen. Hierdoor kan Stripe zijn aanbod uitbreiden naar ondernemingen met meer gespecialiseerde behoeften of ondernemingen die diensten nodig hebben die bij een typisch betalingsfacilitatormodel niet tot de mogelijkheden behoren. Ga voor meer informatie naar deze pagina, waar je ook meteen aan de slag kunt.