Le choix d’un fournisseur de traitement des paiements est devenu plus difficile ces dernières années, en raison du nombre croissant de fournisseurs dans ce domaine. D’ici 2025, le volume de paiement brut mondial traité par les facilitateurs de paiement devrait atteindre plus de 4 000 milliards de dollars. Dans ce marché de plus en plus encombré, les entreprises doivent adopter une approche réfléchie pour choisir le bon fournisseur.

Les facilitateurs de paiement (payfac) et les organisations de vente indépendantes (ISO) sont deux modèles de traitement des paiements courants que les entreprises rencontrent. Une organisation de vente indépendante agit comme intermédiaire, connectant une entreprise à une banque pour son propre compte dédié, tandis qu’un facilitateur de paiement permet aux entreprises de traiter immédiatement sous le compte principal du facilitateur de paiement. Comprendre les différences entre ces modèles et choisir la meilleure approche peut aider les entreprises à mettre en place un système de paiement performant. Ci-dessous, nous aborderons les différences entre les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes, pour permettre aux entreprises de prendre des décisions éclairées concernant leurs solutions de traitement des paiements.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement (payfac)?
  
• Qu’est-ce qu’une organisation de vente indépendante (ISO)?
  
• Organisation de vente indépendante vs prestataire de services de paiement vs facilitateur de paiement
  
• Quelles sont les différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement?
  
• Mon entreprise a-t-elle besoin d’une organisation de vente indépendante ou d’un facilitateur de paiement?
  
• Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement est une entreprise qui simplifie le processus d’acceptation des paiements électroniques pour d’autres entreprises. Les facilitateurs de paiement offrent souvent une solution de paiement tout-en-un qui comprend le traitement des paiements, la gestion des risques, la détection et la prévention de la fraude, ainsi que les services de compte marchand.

Les facilitateurs de paiement éliminent la nécessité pour les entreprises individuelles de créer leur propre compte marchand auprès d’une banque ou d’un réseau de cartes. Au lieu de cela, un facilitateur de paiement regroupe de nombreuses entreprises sous un seul compte marchand principal. Les entreprises qui choisissent de travailler avec un facilitateur de paiement sont essentiellement des sous-marchands rattachés à ce compte principal.

Ce modèle présente plusieurs avantages. Les entreprises n’ont pas besoin de consacrer du temps à configurer un compte marchand, ce qui est particulièrement utile pour les petites entreprises qui n’ont pas les ressources nécessaires pour entreprendre ce processus. En règle générale, les facilitateurs de paiement proposent également des structures de frais simples, ce qui peut être utile pour les nouvelles entreprises ou celles dont le volume de transactions est plus faible.

Qu’est-ce qu’une organisation de vente indépendante?

Une ISO est une entreprise tierce autorisée à étendre les services de traitement de cartes de crédit aux entreprises. Les ISO travaillent pour le compte des banques et des réseaux de cartes pour configurer de nouveaux comptes marchands, agissant comme intermédiaire entre ces entités et les entreprises qui souhaitent accepter des paiements par carte.

Les organisations de vente indépendantes fournissent souvent une gamme de services, y compris la vente ou la location d’équipement (par exemple, des terminaux de point de vente (PDV)), le traitement des transactions et le service à la clientèle. Contrairement aux facilitateurs de paiement, les organisations de vente indépendantes configurent des comptes marchands individuels pour chaque entreprise qu’elles desservent. Parmi les organisations de vente indépendantes bien connues, on trouve takepayments, Retail Merchant Services (RMS) et United Trust Pay (UTP).

En règle générale, les organisations de vente indépendantes conviennent mieux aux grandes entreprises dont les volumes de transactions sont élevés. Étant donné que les organisations de vente indépendantes créent des comptes marchands individuels pour les entreprises avec lesquelles elles travaillent, ces entreprises ont souvent plus de contrôle sur les conditions de leur contrat et peuvent être en mesure de négocier des tarifs inférieurs à ceux qu’elles auraient avec un facilitateur de paiement.

Organisation de vente indépendante vs prestataire de services de paiement vs facilitateur de paiement

Bien que les organisations de vente indépendantes (ISO) et les facilitateurs de paiement soient tous deux des intermédiaires qui aident les entreprises à accepter des paiements, ils occupent des rôles différents par rapport au prestataire de services de paiement, qui est l’entité fournissant l’infrastructure technique pour l’ensemble du système.

Voici comment ils se décomposent :

• ISO:
  Une ISO se concentre sur la vente et la prise en charge des solutions de paiement. Elle agit comme un pont, configurant des comptes marchands individuels pour les entreprises grâce à ses relations établies avec les banques et les prestataires de services de paiement. Dans ce modèle, l’entreprise reçoit son propre identifiant de marchand dédié, tandis que l’organisation de vente indépendante fournit le service continu, le service d’assistance aux ventes et le matériel.

• Prestataire de services de paiement :
  Un prestataire de services de paiement fournit l’infrastructure technique sous-jacente qui autorise, achemine et règle les transactions. C’est le moteur qui communique entre le marchand, les banques et les réseaux de cartes pour s’assurer que les fonds passent du client à l’entreprise.

• Facilitateur de paiement :
  Un facilitateur de paiement se situe entre les marchands et le prestataire de services de paiement, regroupant de nombreuses entreprises sous un seul compte marchand principal. En agissant comme titulaire du compte principal, le facilitateur de paiement gère l’inscription des utilisateurs, les risques et la conformité au nom de ses sous-marchands. Cela simplifie le processus d’acceptation, permettant aux entreprises de s’inscrire et de commencer à traiter presque instantanément sans avoir besoin de leur propre identifiant de marchand dédié.

Quelles sont les différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement?

Voici un aperçu des principales différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement, présenté en fonction de leur mode de fonctionnement et les services qu’ils fournissent :

Comptes marchands individuels vs sous-comptes

• ISO : Une ISO configure des comptes marchands individuels pour chaque entreprise. Prenons l’exemple d’un détaillant de vêtements de taille moyenne qui traite chaque mois un volume élevé de transactions par carte de crédit. En créant son propre compte marchand par l’entremise d’une organisation de vente indépendante, le détaillant peut négocier des conditions et des tarifs précis, ce qui peut lui permettre d’économiser de l’argent à long terme. Cependant, le processus de configuration peut être complexe et prendre du temps.

• Facilitateur de paiement : un facilitateur de paiement exerce ses activités sous un compte marchand principal et crée des sous-comptes pour chaque entreprise qu’il dessert. Par exemple, un artisan qui vend des bijoux faits à la main en ligne peut trouver le processus de création de son propre compte marchand décourageante ou inutile, compte tenu de son volume de transactions plus faible. Grâce à un facilitateur de paiement, il peut commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques sans avoir à disposer de son propre compte marchand.

Clientèle cible et portée des services

• ISO : Les ISO fournissent souvent une gamme de services qui répondent aux exigences uniques des grandes entreprises ou de celles qui ont des besoins plus complexes. Par exemple, si une grande chaîne de restaurants souhaite intégrer un nouveau système de PDV dans tous ses établissements, une organisation de vente indépendante peut lui fournir le matériel, l’installation, la formation et le service d’assistance à la clientèle continus nécessaires. Bien que les organisations de vente indépendantes fournissent des services de compte marchand, elles peuvent également faciliter la configuration d’une passerelle de paiement autonome, qui transmet de manière sécurisée les données du point de vente au réseau de traitement.

• Facilitateur de paiement : les facilitateurs de paiement ont tendance à être un choix plus approprié pour les petites entreprises ou celles ayant des besoins plus simples, car ils offrent une solution tout-en-un. Par exemple, un graphiste pigiste qui souhaite accepter des paiements sur son site Web peut s’inscrire auprès d’un facilitateur de paiement et avoir accès à un système de paiement intégré, sans avoir besoin de comprendre les complexités du traitement des paiements ou de la gestion des risques. De nombreux facilitateurs de paiement comprennent des passerelles de paiement intégrées, ce qui simplifie encore le processus de configuration.

Modèles de tarification

• ISO : la structure tarifaire des ISO est plus complexe, mais les frais peuvent souvent être négociés en fonction du volume de transactions de l’entreprise. Par exemple, une grande librairie en ligne peut travailler avec une organisation de vente indépendante et négocier un meilleur taux par transaction en fonction de son volume de ventes élevé, ce qui pourrait se traduire par des économies importantes au fil du temps.

• Facilitateur de paiement : les facilitateurs de paiement ont généralement une structure de tarification fixe simple. Cela profite aux petites entreprises qui ont un volume de transactions plus faible, car la ventilation des coûts est claire et il n’est pas nécessaire de négocier. Par exemple, une petite boulangerie qui souhaite vendre ses produits en ligne peut ne pas avoir le volume de transactions nécessaire pour négocier de meilleurs tarifs. Ce type d’entreprise peut trouver le modèle de tarification fixe d’un facilitateur de paiement plus attrayant.

Bien que les ISO et les facilitateurs de paiement facilitent tous deux les paiements électroniques pour les entreprises, ils répondent à des besoins différents. Les organisations de vente indépendantes offrent un meilleur contrôle et des économies potentielles aux grandes entreprises ayant des volumes de transactions élevés, tandis que les facilitateurs de paiement offrent une solution simple et tout-en-un aux petites entreprises ou à celles ayant moins de besoins. Certains facilitateurs de paiement sont cependant conçus pour fonctionner avec des entreprises de toutes tailles, des petits détaillants indépendants aux entreprises plateformes mondiales.

Mon entreprise a-t-elle besoin d’une organisation de vente indépendante ou d’un facilitateur de paiement?

Les prestataires des services de paiement modernes innovent constamment et intègrent de nouvelles fonctionnalités pour les entreprises des secteurs du SaaS, du commerce en ligne et du commerce de détail. Les entreprises doivent examiner attentivement leurs besoins et leur situation précises pour déterminer quelle option leur convient le mieux.

Voici quelques facteurs clés à prendre en compte :

• La taille de l’entreprise et le volume des transactions
  Évaluez la taille de votre entreprise et le volume de transactions que vous prévoyez traiter. Les grandes entreprises peuvent profiter de la flexibilité et des économies potentielles d’une ISO, tandis que la simplicité et la commodité d’un facilitateur de paiement pourraient mieux convenir aux petites entreprises.
  

• Contrôle et flexibilité
  Déterminez le niveau de contrôle et de personnalisation dont vous avez besoin pour la configuration de votre traitement des paiements. Les organisations de vente indépendantes offrent plus de granularité dans les taux et les conditions précises, tandis que les facilitateurs de paiement sont une solution rationalisée et prête à l’emploi.

• La complexité du traitement des paiements
  Tenez compte de la complexité des exigences de traitement des paiements de votre entreprise. Les organisations de vente indépendantes offrent souvent une gamme plus large de services au-delà du traitement des paiements, comme la vente ou la location d’équipement, des intégrations de logiciels supplémentaires ou un service à la clientèle dédié. Cependant, si vos besoins sont simples et que vous accordez la priorité à la simplicité, un facilitateur de paiement peut offrir une solution tout-en-un qui couvre l’essentiel.

• Le temps et le travail liés à la configuration
  Évaluez le temps et le travail nécessaires pour configurer et commencer à accepter des paiements. Le processus de configuration des organisations de vente indépendantes est généralement plus compliqué, car chaque entreprise a besoin de son propre compte marchand. Ce processus peut prendre plus de temps et impliquer plus de formalités administratives. Les facilitateurs de paiement offrent une expérience d’inscription simplifiée, ce qui permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements plus rapidement.

• Structure de coûts
  Tenez compte des modèles de tarification des organisations de vente indépendantes et des facilitateurs de paiement. Les organisations de vente indépendantes offrent souvent plus de flexibilité en matière de tarification, avec la possibilité de négocier les tarifs en fonction du volume de transactions. Les facilitateurs de paiement offrent généralement des structures de tarification plus simples et transparentes.

• Risque et responsabilité
  Évaluez la répartition des risques financiers et la profondeur du processus d’évaluation des risques requis pour votre entreprise. Les organisations de vente indépendantes ont généralement des obligations d’évaluation des risques et de vérification de crédit plus rigoureuses, tandis que les facilitateurs de paiement offrent une inscription des utilisateurs plus rapide et assument plus de risques.

Bien que ces lignes directrices soient utiles pour comparer les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes, elles ne sont pas valables dans tous les cas. Par exemple, à certains égards, Stripe se rapproche davantage du modèle de facilitateur de paiement, offrant des solutions simples et prêtes à l’emploi aux entreprises qui ont des exigences simples. Cependant, Stripe offre également un degré élevé de personnalisation pour les entreprises qui ont des besoins complexes ou des volumes de transactions élevés. Il est important d’examiner chaque fournisseur potentiel pour déterminer ce qu’il offre et comment il soutient les entreprises, puis de décider lequel est le mieux adapté.

Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement?

Stripe est un facilitateur de paiement et un prestataire de services de paiement qui offre une gamme complète de services pour les entreprises de toutes tailles. Lorsque les entreprises s’inscrivent à Stripe, elles deviennent des sous-marchands sous le compte marchand principal de Stripe. Cela signifie qu’elles n’ont pas besoin de configurer leurs propres comptes marchands individuels avec des banques ou des associations de cartes.

Comment le modèle de facilitateur de paiement de Stripe simplifie l’inscription des utilisateurs et la conformité

Le modèle de facilitateur de paiement de Stripe permet aux entreprises de commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques sans passer par le processus complexe et long de configuration d’un compte marchand. En regroupant les entreprises sous son compte principal, Stripe gère les aspects techniques du traitement des paiements, de la gestion des risques et de la conformité, ce qui permet aux entreprises d’intégrer facilement des capacités de paiement dans leurs plateformes ou sites Web.

Au-delà d’un facilitateur de paiement traditionnel : l’écosystème de produits élargi de Stripe

Stripe offre également des fonctionnalités et des services supplémentaires au-delà du traitement des paiements, comme des outils pour gérer les abonnements, traiter les paiements internationaux, prévenir la fraude et accéder à des analyses et des rapports détaillés. L’interface conviviale, les API conçues pour les développeurs et la documentation complète de Stripe en font un choix attrayant pour de nombreuses entreprises et secteurs. La variété des solutions Stripe, le degré de personnalisation qu’elle offre et son approche unifiée des opérations et des rapports vont au-delà de ce que l’on considère généralement comme le modèle de facilitateur de paiement.

Une approche simplifiée et une gamme complète de services font de Stripe un choix populaire pour les jeunes entreprises, les petites et grandes entreprises.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

Découvrez comment Stripe Payments peut faciliter vos paiements en ligne et en personne, ou faites vos premiers pas dès aujourd’hui.